อย่างไรก็ตามคุณสามารถยืมจาก 401 (k) ของคุณแทนการออกเงินกู้นักเรียนและมีหลายวิธีที่คุณสามารถใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพื่อชำระค่าใช้จ่ายวิทยาลัย
ยืมจาก 401 (k) ของคุณ
แทนที่จะกู้เงินนักเรียนแบบดั้งเดิมคุณอาจสามารถให้ทุนการศึกษาในวิทยาลัยด้วยการกู้ยืมเงินจาก 401 (k) ของคุณ แทนที่จะชำระคืนธนาคารคุณชำระเงินต้นและดอกเบี้ยกลับไปยังบัญชีเกษียณอายุของคุณเอง
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณอายุน้อยกว่า59½คุณจะไม่สามารถถอนเงินจาก 401 (k) เพื่อชำระเงินกู้นักเรียนโดยไม่ต้องถูกลงโทษอย่างไรก็ตามเป็นไปได้ที่จะยืมจาก 401 (k) แทนการถอด เงินกู้นักเรียนตัวเลือกที่น่าสนใจน้อยกว่าคือการถอนตัวออกจากความยากลำบากแม้ว่าคุณจะสามารถใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาเท่านั้นและจะต้องเสียค่าปรับและภาษีนอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะชำระค่าใช้จ่ายการศึกษาด้วยกองทุน IRA การลงโทษการถอนหากคุณปฏิบัติตามกฎเฉพาะ
เงินกู้ยืมจากบัญชีเกษียณอายุดั้งเดิมหรือ Roth 401 (k) ของคุณถูก จำกัด ไว้ที่ 50% ของยอดเงินในบัญชีของคุณที่ได้รับอนุญาตสูงสุด 50, 000 ดอลลาร์ คุณอาจกู้เงินหลายครั้งในเวลาต่างกัน แต่ยอดค้างชำระสูงสุดของคุณอาจไม่เกิน $ 50, 000 โปรดทราบว่าผู้สนับสนุนแผนไม่จำเป็นต้องเสนอสินเชื่อ 401 (k) และสามารถ จำกัด จำนวนและเงื่อนไขการชำระคืนให้น้อยกว่าที่ IRS อนุญาต
สินเชื่อที่ผ่านการรับรองที่นำมาจาก 401 (k) ของคุณจะไม่ต้องเสียภาษีรายได้โดยมีเงื่อนไขว่าเงินกู้จะชำระภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปแล้วกองทุนที่ยืมมาจะต้องชำระคืนภายในห้าปีในการชำระเงินปกติอย่างสม่ำเสมอเท่า ๆ กันอย่างน้อยทุกไตรมาส อย่างไรก็ตามหากคุณทำหน้าที่เป็นกองหนุนในกองทัพสหรัฐและได้รับเรียกให้รับบริการระยะเวลาการกู้ของคุณจะขยายออกไปเพื่อรวมระยะเวลาการบริการของคุณ
นอกจากนี้ยังมีข้อเสียในการยืมจาก 401 (k) ของคุณที่ต้องพิจารณา ข้อเสียอย่างหนึ่งคือเงินที่ถอนออกจากบัญชีของคุณเนื่องจากเงินกู้สูญเสียจากการเติบโตของรายได้ที่รอการตัดบัญชี
ทำการถอนตัวออกจากความยากลำบาก
ตัวเลือกที่น่าดึงดูดน้อยกว่าในการชำระค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับอุดมศึกษาด้วยเงินทุนจาก 401 (k) ของคุณคือการถอนตัวออกจากความลำบาก หากคุณได้เข้าเรียนในวิทยาลัยแล้วและใช้เงินกู้นักเรียนเพื่อชำระค่าเล่าเรียนการถอนความยากลำบาก ไม่ สามารถนำไปใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ อย่างไรก็ตามหากคุณวางแผนที่จะเข้าเรียนในปีหน้าและไม่สามารถจ่ายค่าเล่าเรียนได้คุณอาจถอนเงินจาก 401 (k) ของคุณเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนค่าห้องค่าอาหารและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องโดยใช้ เครื่องมือนี้
ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้เงินจากการถอนความยากลำบากไม่สามารถจ่ายกลับไปยังบัญชี 401 (k) ของคุณ
นอกจากนี้คุณอาจสามารถถอนความยากลำบากเพื่อชำระค่าเล่าเรียนและการศึกษาของเด็กคู่สมรสหรือผู้ติดตามที่กำลังวางแผนเข้าโรงเรียนภายใน 12 เดือน ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดถ้าคุณอายุน้อยกว่า59½คุณจะยังคงต้องชำระค่าปรับ 10% สำหรับจำนวนเงินที่ถอนออกและยังต้องเสียภาษี
เพื่อให้มีคุณสมบัติในการถอนตัวออกจากกองทุนเพื่อการศึกษาคุณต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด ประการแรกคุณจะต้องสามารถพิสูจน์ความต้องการของคุณได้ทันทีและหนัก เงินกู้นักเรียนไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายในทันทีเนื่องจากมีการชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตามค่าเล่าเรียนสำหรับปีการศึกษาที่กำลังจะมาถึงมีคุณสมบัติเป็นทันที
สำหรับความต้องการของคุณที่จะต้องพิจารณาหนักค่าใช้จ่ายจะต้องสำคัญและมากพอที่จะไม่สามารถหาได้ง่ายด้วยการทำงานอีกไม่กี่ชั่วโมงหรือตัดคืนภาพยนตร์ประจำสัปดาห์ของคุณ
นอกเหนือจากค่าเล่าเรียนแล้วค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ได้รับการพิจารณาทันทีจะรวมอยู่ในกรณีที่คุณถูกปิดการใช้งานอย่างถาวรและหากค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเกินกว่า 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับ (AGI) ในกรณีเหล่านี้ไม่มีการเรียกเก็บค่าปรับ 10%
เมื่อประเมินความต้องการของคุณผู้ดูแลแผนของคุณจะประเมินสินทรัพย์อื่น ๆ ที่คุณมีอยู่ในการจัดการเช่นบัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์การลงทุนและการถือครองทรัพย์สิน หากการชำระบัญชีสินทรัพย์อื่นอย่างใดอย่างหนึ่งของคุณช่วยให้คุณชำระค่าเล่าเรียนโดยไม่ต้องทำการแจกจ่ายจาก 401 (k) ของคุณแสดงว่าการถอนความยากลำบากของคุณถูกปฏิเสธ
แตะ IRA แทน
แม้ว่าการถอนเงินของไออาร์เอไม่สามารถนำไปใช้ชำระเงินกู้นักเรียนได้ แต่พวกเขาสามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในสถาบันที่มีสิทธิ์ ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง ได้แก่ ค่าเล่าเรียนหนังสือค่าห้องและค่าอาหารและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
บรรทัดล่าง
การจ่ายเงินโดยตรงให้กับนักเรียนของคุณหรือการถอนตัวออกจากความยากลำบากเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับสูงนั้นไม่ใช่การออมเงินเพื่อการเกษียณที่มีประสิทธิภาพที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอายุต่ำกว่า59½
การกู้ยืมเงินจาก 401 (k) ของคุณหากนายจ้างอนุญาตอาจเป็นทางเลือกหนึ่งในการขอสินเชื่อเพื่อการศึกษาแม้ว่าจะเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงข้อดีข้อเสียก่อนที่จะทำเช่นนั้น หากคุณมี IRA คุณสามารถถอนเงินได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติตามที่สถาบันกำหนด
