อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนหน้า (DTI) คืออะไร?
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (front-end-to-Income Ratio: DTI) คือการเปลี่ยนแปลงของอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ที่คำนวณจำนวนรายได้รวมของบุคคลที่มีต่อต้นทุนที่อยู่อาศัย หากเจ้าของบ้านมีการจำนองอัตราส่วน DTI front-end มักจะคำนวณเป็นค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย (เช่นการชำระเงินจำนองประกันจำนอง ฯลฯ) หารด้วยรายได้รวม ในทางตรงกันข้าม DTI ส่วนหลังคำนวณเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมที่มีต่อหนี้ประเภทอื่นเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์
DTI ยังเป็นที่รู้จักกันในนามอัตราส่วนจำนองต่อรายได้หรืออัตราส่วนที่อยู่อาศัย มันอาจจะตัดกับอัตราส่วนแบ็คเอนด์
การคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนหน้า (DTI)
Front-End DTI = (ค่าใช้จ่ายการบริหารรายรับรายเดือน) ∗ 100
ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนหน้าให้เพิ่มค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณและหารด้วยจำนวนเงินที่คุณได้รับก่อนหักภาษีในแต่ละเดือน (รายได้ต่อเดือนรวมของคุณ) ทวีคูณผลลัพธ์ด้วย 100 และนั่นคืออัตราส่วน DTI ส่วนหน้าของคุณ ตัวอย่างเช่นหากค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยทั้งหมดของคุณรวม $ 1, 000 และรายได้ต่อเดือนของคุณคือ $ 3, 000, DTI ของคุณคือ 33 เปอร์เซ็นต์
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)
เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองผู้กู้มักจะต้องมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้น้อยกว่าระดับที่ระบุ การจ่ายเงินตรงเวลาการมีรายได้ที่มั่นคงและคะแนนเครดิตที่ดีไม่จำเป็นว่าจะต้องมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองสินเชื่อ ในโลกสินเชื่อจำนองระยะทางจากขอบของความเสียหายทางการเงินวัดจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ซึ่งก็คือการเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณและภาระหนี้รายเดือนเมื่อเทียบกับรายได้ที่คุณได้รับ
อัตราส่วนที่สูงขึ้นมีแนวโน้มที่จะเพิ่มโอกาสในการผิดนัดชำระหนี้ ตัวอย่างเช่นในปี 2009 เจ้าของบ้านจำนวนมากมี DTIs front-end ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยอย่างมีนัยสำคัญและดังนั้นค่าเริ่มต้นจำนองเริ่มขึ้น ในปี 2009 รัฐบาลได้เปิดตัวโปรแกรมการปรับเปลี่ยนเงินกู้เพื่อให้ได้รับ DTI ส่วนหน้าต่ำกว่า 31%
ผู้ให้กู้มักจะชอบ DTI ส่วนหน้าไม่เกินร้อยละ 28 ในความเป็นจริงขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตเงินฝากออมทรัพย์และเงินดาวน์ผู้ให้กู้อาจยอมรับอัตราส่วนที่สูงขึ้นแม้ว่ามันจะขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อจำนอง อย่างไรก็ตามอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้นั้นถือว่ามีความสำคัญมากกว่าโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายรายสำหรับการขอสินเชื่อจำนอง
ในการเตรียมการสำหรับการขอสินเชื่อจำนองกลยุทธ์ที่ชัดเจนที่สุดในการลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คือชำระหนี้ อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่ไม่มีเงินที่จะทำเมื่อพวกเขาอยู่ในขั้นตอนของการจำนอง - เงินออมส่วนใหญ่ของพวกเขาจะไปสู่การชำระเงินลงและค่าใช้จ่ายในการปิด หากคุณคิดว่าคุณสามารถจ่ายค่าจำนองที่คุณวางแผนจะได้ แต่ DTI ของคุณเกินขีด จำกัด ผู้ลงนามร่วมอาจช่วยได้
