ในช่วงเจ็ดเดือนแรกของปี 2561 คนเดียวสำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB) รายงานว่า servicers มีต้นกำเนิดมากกว่า 917, 000 เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางและเอกชนเพิ่ม 16.6 พันล้านดอลลาร์ให้แก่ผู้กู้ $ 1.48 ล้านล้านที่เป็นหนี้อยู่แล้ว ด้วยยอดหนี้คงค้างทั้งหมดไม่น่าแปลกใจที่ CFPB ได้รับการร้องเรียนเกี่ยวกับสินเชื่อนักศึกษาเกือบ 10, 000 รายการระหว่างวันที่ 1 มกราคมถึง 19 ธันวาคมของปีที่ผ่านมา
รายงานการร้องเรียนใหม่
ในอดีต CFPB ได้ออกรายงานประจำปีซึ่งมีรายละเอียดการร้องเรียนเกี่ยวกับสินเชื่อนักเรียนที่รวบรวมโดยผู้ตรวจการกู้ยืมเพื่อการศึกษาของสำนัก อย่างไรก็ตามในปีนี้รายงานดังกล่าวไม่ได้ถูกปล่อยออกมาหลังจากการปรับโครงสร้างของสำนักงานผู้ตรวจการแผ่นดินที่เกี่ยวข้องกับการพับเข้าไปในสำนักงานการศึกษาทางการเงิน ในเวลาเดียวกันการทำหน้าที่ผู้อำนวยการ CFPB มิกมัลวานีย์ประกาศว่า CFPB จะวางแผนการพัฒนากฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติที่ไม่ดีโดยเจ้าหน้าที่สินเชื่อนักเรียน
ในกรณีที่ไม่มีรายงาน CFPB ตลาดสินเชื่อออนไลน์ LendEDU รวบรวมข้อร้องเรียนจากฐานข้อมูลการร้องเรียน CFPB 2018 และเผยแพร่รายงานที่มีข้อมูลเดียวกันจำนวนมากที่พบในรายงานการร้องเรียนสินเชื่อนักศึกษา CFPB ก่อนหน้า
CFPB จัดหมวดหมู่การร้องเรียนอย่างไร
CFPB แบ่งข้อร้องเรียนเกี่ยวกับสินเชื่อนักเรียนเป็นสองประเภท:
- ผู้ที่จัดการโดยตรงกับเงินกู้นักเรียนส่วนตัวหรือรัฐบาลกลางที่อยู่เรียกเก็บหนี้สำหรับสินเชื่อภาคเอกชนหรือรัฐบาลกลาง
สำหรับรายงาน LendEDU ดึงข้อร้องเรียนเฉพาะนักศึกษาสินเชื่อ 8, 340 ราย (กลุ่มแรก) จากฐานข้อมูล CFPB: ส่วนใหญ่ (64%) อ้างถึงสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง 36% จัดการกับข้อร้องเรียนเกี่ยวกับสินเชื่อนักศึกษาส่วนตัว ในด้านการติดตามทวงถามได้ทำการวิเคราะห์และวิเคราะห์ข้อร้องเรียนจำนวน 1, 606 ข้อ
บริษัท ที่แย่ที่สุด 10 อันดับสำหรับการร้องเรียนเรื่องสินเชื่อของนักศึกษา
บริษัท ห้าแห่งปรากฏอยู่ในรายชื่อเงินกู้ของรัฐบาลกลางและเอกชนที่มีการร้องเรียนมากที่สุด พวกเขาคือ Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes และ ACS Educational Services แผนภูมิสองรายการด้านล่างแสดง 10 บริษัท ที่เลวร้ายที่สุดสำหรับการร้องเรียนเรื่องเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางและการร้องเรียนเรื่องเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาเอกชนตามลำดับ
Servicers สินเชื่อของรัฐบาลกลางที่มีการร้องเรียนมากที่สุดต่อผู้รับเงินล้าน
บริษัท ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาบางแห่งมีขนาดใหญ่กว่าและจัดการกับผู้กู้ได้มากกว่า บริษัท อื่นทำให้มีการเปรียบเทียบระหว่างจำนวนข้อร้องเรียนกับ บริษัท ดังกล่าวกับข้อร้องเรียนกับ บริษัท ขนาดเล็กที่มีผู้กู้น้อยกว่าที่ไม่ยุติธรรม
เพื่อแก้ไขปัญหานี้ LendEDU จึงสร้างตารางที่จัดอันดับผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อการศึกษาแห่งชาติสี่แห่งที่ได้รับการร้องเรียนมากที่สุดในปี 2018 ต่อผู้รับหนึ่งล้านคนเพื่อเป็นวิธีการทำให้ข้อมูลเป็นมาตรฐาน จำนวนผู้รับของ บริษัท นั้นมาจากเว็บไซต์ Federal Student Aid
ตารางด้านล่างแสดงให้เห็นว่าเมื่อมีการจัดอันดับตามผู้รับต่อล้าน Navient, AES / PHEAA, Nelnet และ Great Lakes ยังคงมีอันดับที่เหมือนกันในตารางแรกข้างต้น
บริษัท ที่มีผู้ร้องเรียนมากที่สุด
บริษัท เงินกู้เพื่อการศึกษาที่มีผู้ร้องเรียนมากที่สุดในปี 2561 โดยไม่คำนึงถึงหมวดหมู่คือ Navient มันเป็นแหล่งที่มาของ 42% ของการร้องเรียนเงินกู้ของรัฐบาลกลางนักเรียนและ 53% ของการร้องเรียนเงินกู้นักเรียนเอกชนที่ได้รับจาก CFPB ในปีที่ผ่านมา นอกเหนือจากสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางและเอกชนแล้ว Navient ยังจัดการสินเชื่อสำหรับผู้ปกครอง
Navient หมุนตัวออกจาก Sallie Mae ในปี 2013 และตั้งแต่นั้นมาก็อยู่ที่หรือใกล้เคียงกับอันดับต้น ๆ ของการร้องเรียนการกู้ยืมเงินจากนักศึกษาส่วนใหญ่ที่ CFPB ได้รับ ในปี 2560 Navient เป็น บริษัท ที่มีการร้องเรียนมากที่สุดสำหรับสินเชื่อนักเรียนในทุกรัฐและ Washington, DC สำหรับปี 2018 Navient มีการร้องเรียนมากที่สุดในทุกรัฐยกเว้น Alaska, Wyoming และ Washington, DC ซึ่ง AES / PHEAA ได้รับเกียรติ.
LendEDU ตั้งข้อสังเกตในรายงานของตนเมื่อไม่นานมานี้ว่า“ ผู้พิพากษาศาลแขวงสหรัฐได้ยิงคำร้องจาก Navient เพื่อให้คดีถูกไล่ออก ชุดนี้ยื่นฟ้องโดยอัยการสูงสุดของรัฐเพนซิลวาเนีย Josh Shapiro อ้างว่า Navient ละเมิดกฎหมายของรัฐโดยผลักผู้กู้ไปยังโครงการชำระหนี้ที่มีราคาแพง บริษัท กำลังดำเนินการฟ้องร้องจากแคลิฟอร์เนียอิลลินอยส์และ CFPB ด้วย”
ปัญหาที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้กู้
สิ่งที่สำคัญเช่นเดียวกับจำนวนข้อร้องเรียนที่ได้รับคือประเด็นที่มีการร้องเรียน สำหรับเงินให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางประเด็นสำคัญคือ“ การจัดการกับผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการ”“ การดิ้นรนเพื่อชำระคืนเงินกู้” และ“ ปัญหาเกี่ยวกับรายงานเครดิตหรือคะแนนเครดิต”
แผนภูมิด้านล่างแสดง บริษัท สินเชื่อนักศึกษา 10 แห่งที่มีจำนวนการร้องเรียนสินเชื่อของรัฐบาลกลางมากที่สุดรวมถึงร้อยละของการร้องเรียนที่รายงานเกี่ยวกับแต่ละประเด็น (เลื่อนเมาส์ไปที่บาร์เพื่อดูว่าปัญหาแต่ละสีหมายถึงอะไร)
สำหรับนักเรียนกู้ยืมเงินส่วนตัวการร้องเรียนนั้นเหมือนกับการกู้เงินของรัฐบาลกลางด้วยการเพิ่ม“ การขอสินเชื่อ” ปัญหานี้เกิดขึ้นเพราะผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาเอกชนสามารถเลือกสรรได้เมื่อต้องขออนุมัติสินเชื่อ เกือบทุกคน กราฟด้านล่างแสดงให้เห็นถึง บริษัท ที่ให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแบบส่วนตัวที่มีผู้ร้องเรียนมากที่สุดและแบ่งเปอร์เซ็นต์ของแต่ละประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการร้องเรียนเหล่านั้นของแต่ละ บริษัท
บริษัท ที่มีการร้องเรียนการชำระหนี้มากที่สุด
เพื่อประเมินข้อร้องเรียนการติดตามทวงหนี้ LendEDU ได้แบ่งข้อมูลออกเป็นสามประเภท: (1) ข้อร้องเรียนการติดตามทวงหนี้เงินกู้ของนักศึกษาสหพันธรัฐส่วนใหญ่; (2) ข้อร้องเรียนการติดตามทวงหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลของนักเรียนส่วนใหญ่; (3) การร้องเรียนการเรียกเก็บหนี้รวมของนักศึกษา
Navient ได้รับเกียรติอย่างน่าสงสัยว่า "บ่นมากที่สุด" อีกครั้งในทั้งสามหมวดหมู่ดังที่แสดงไว้ด้านล่าง การร้องเรียนเกี่ยวกับการจัดเก็บหนี้ของรัฐบาลกลางมีความแพร่หลายมากกว่าการร้องเรียนเกี่ยวกับการจัดเก็บหนี้ของนักเรียนเอกชน
โปรดทราบว่ามีกฎที่ จำกัด วิธีการที่หน่วยงานติดตามหนี้สามารถทำงานได้ หากคุณเชื่อว่าคุณถูกคุกคามคุณอาจมีเครื่องมือในการต่อสู้
บรรทัดล่าง
ใช้ข้อมูลข้างต้นเพื่อช่วยคุณซื้อสินค้าสำหรับผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียน ตัวอย่างเช่นรายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียนชั้นนำนี้มีชื่อบางชื่อที่ปรากฏรวมถึง Navient, Nelnet, SoFi และ Wells Fargo แต่ยังมีบางส่วนที่ไม่ได้อยู่ในรายการ "บ่นมากที่สุด" เช่น Citizens Bank, LendKey และ CommonBond
เพียงเพราะผู้ให้บริการมีข้อร้องเรียนไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรพิจารณา การร้องเรียน CFPB ที่ยื่นในปี 2561 เป็นเพียงส่วนหนึ่งของแหล่งเงินกู้สำหรับนักเรียนเมื่อปีที่แล้วซึ่งหมายความว่ามีโอกาสเกิดปัญหาน้อย
