สารบัญ
- ทบทวนงบประมาณของคุณอีกครั้ง
- อัพเดทประกันภัยของคุณ
- ทบทวนแผนเกษียณอายุของคุณ
- บรรทัดล่าง
คุณปกป้องการลงทุนในบ้านหลังแรกของคุณอย่างไร? แม้จะรู้สึกโล่งใจในที่สุดหลังจากอยู่ที่นั่นหลังจากงานค้นหาและซื้ออสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดการวางแผนทางการเงินและการจัดทำงบประมาณไม่หยุดเมื่อคุณรวบรวมกุญแจไปยังบ้านใหม่ของคุณ
งานทั้งหมดที่คุณทำไปแล้วควรช่วยกระบวนการนี้ คุณต้องกำหนดจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ดึงเงินทุนมารวมกันเพื่อการชำระเงินดาวน์และสมัครสินเชื่อบ้าน จากการสำรวจของ FREEandCLEAR พบว่า 75% ของผู้ซื้อบ้านเปรียบเสมือนกระบวนการจำนองเพื่อเข้าพบทันตแพทย์หรือเข้ารับการตรวจร่างกาย
อ่านรายการสิ่งที่คุณต้องทำต่อไปเพื่อให้โมเมนตัมในการรักษาความปลอดภัยขั้นตอนสำคัญนี้ในชีวิตทางการเงินของคุณและสร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับอนาคตของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- เมื่อคุณซื้อบ้านการวางแผนทางการเงินและการจัดทำงบประมาณจะเป็นไปตามลำดับลองหางบประมาณที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในบ้านของคุณอย่างต่อเนื่องและจัดสรรเงินสำหรับการซ่อมแซมและอัปเกรดประกันที่ครอบคลุมไม่ใช่แค่เจ้าของบ้าน แต่ครอบคลุมถึงชีวิตและความพิการด้วย อย่าละเลยการออมเพื่อเป้าหมายระยะยาวอื่น ๆ เช่นการเกษียณอายุ
ทบทวนงบประมาณของคุณอีกครั้ง
Agent Elizabeth H. O'Neill แห่ง Warburg Realty ในนิวยอร์กซิตี้กล่าวว่ามันน่ากลัวที่จะคิดเกี่ยวกับการสร้างแผนทางการเงินที่มุ่งเน้นเจ้าของบ้านหลังจากที่คุณเพิ่งผ่านกระบวนการซื้อ แต่เป็นขั้นตอนสำคัญที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ เพื่อข้าม
"การนั่งลงและทำงานงบประมาณจะจ่ายเงินปันผล" โอนีลกล่าวและงบประมาณของคุณควรครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการเป็นเจ้าของบ้าน ซึ่งรวมถึงการชำระเงินจำนองของคุณรวมถึงการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับค่าสาธารณูปโภคที่สูงขึ้นสมาคมเจ้าของบ้านหรือค่าธรรมเนียมคอนโดและการบำรุงรักษาหรือซ่อมแซม
สองข้อหลังเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญหากคุณเพิ่งทำการเปลี่ยนจากการให้เช่าเป็นการเป็นเจ้าของ ต้องซ่อมส้วมรั่วหรือเปลี่ยนหน้าต่างที่แตกออกมาจากกระเป๋าสามารถมาโทรปลุกถ้าคุณไม่เคยเป็นเจ้าของมาก่อนโอนีลพูดว่า
ตามการสำรวจ Bankrate เจ้าของบ้านโดยเฉลี่ยใช้จ่าย $ 2, 000 ต่อปีในการบำรุงรักษารวมถึงการจัดสวนดูแลทำความสะอาดและซ่อมแซมเล็กน้อย อย่างไรก็ตามจำนวนเงินดังกล่าวไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่มากขึ้นที่คุณอาจพบในฐานะเจ้าของบ้านเช่นต้องเปลี่ยนระบบ HVAC หรือหลังคาซึ่งทั้งสองอย่างนี้สามารถเกิน $ 5, 000 ได้อย่างง่ายดาย
Tad Hill ผู้ก่อตั้งและประธานของ Freedom Financial Group ในเบอร์มิงแฮมแอละแบมากล่าวว่าผู้ซื้อครั้งแรกควรจัดตั้งกองทุนการออมเพื่อเจ้าของบ้านที่แยกต่างหากเพื่อให้ครอบคลุมการซ่อมแซมที่ใหญ่กว่า "ช่วงราคาสำหรับบริการเหล่านี้ไม่เล็กดังนั้นฉันขอแนะนำให้วางแผนที่จะเก็บเงินสดอย่างน้อย $ 5, 000 ถึง $ 10, 000 เพื่อให้คุณมีเมื่อมีบางอย่างหยุดพัก"
คุณจะต้องออกจากห้องในงบประมาณเพื่อจัดสรรเงินสำหรับการอัพเกรดหากคุณวางแผนที่จะยกเครื่องครัวของคุณหรือปรับปรุงห้องน้ำ เจ้าของบ้านใช้จ่ายค่ามัธยฐานของ $ 15, 000 ในการปรับปรุงในปี 2018 ตามการสำรวจล่าสุด Houzz & Home การปรับปรุงแนวโน้มประจำปีของสหรัฐ จากผู้ตอบแบบสอบถาม 142, 259 คน 37% มีแนวโน้มที่จะใช้บัตรเครดิตเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการปรับปรุงใหม่ แต่การจ่ายเงินสด (เท่ากับ 83%) สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายทางการเงินที่สูง
นอกเหนือจากการหลีกเลี่ยงหนี้สินใหม่คุณควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมดที่คุณมีอยู่ การกำจัดสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตหรือการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนสามารถเพิ่มเงินสดได้มากขึ้นซึ่งคุณสามารถเข้าสู่กองทุนการออมในบ้านของคุณและมันจะช่วยให้คุณมีห้องหายใจมากขึ้นในงบประมาณของคุณ หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อความก้าวหน้าในการชำระหนี้เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงให้พิจารณาข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือบัตรเครดิต APR 0% หรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อการศึกษา
อัพเดทประกันภัยของคุณ
ในฐานะผู้ซื้อครั้งแรกประกันของเจ้าของบ้านเป็นสิ่งจำเป็น แต่อาจมีประกันประเภทอื่นที่คุณต้องการเช่นกันเริ่มต้นด้วยการประกันชีวิต
“ การประกันชีวิตเป็นเหมือนแผนการที่ทำขึ้นเอง” Kyle Whipple ที่ปรึกษาทางการเงินของ C. Curtis Financial Group ใน Livonia, Mich การประกันใช้เพื่อลดความเสี่ยงและถ้าคุณเสียชีวิตคุณก็ดีใจที่รู้ว่า ซึ่งปลอดภาษีสามารถช่วยชำระค่าจำนองได้ " นั่นเป็นสิ่งสำคัญหากคุณแต่งงานและไม่ต้องการทิ้งภาระหนี้ให้กับคู่สมรส ประกันชีวิตยังสามารถช่วยให้กระแสเงินสดครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนหรือจ่ายค่าใช้จ่ายวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณหากคุณมีครอบครัว
O'Neill กล่าวว่าเมื่อซื้อหรืออัปเดตกรมธรรม์ประกันชีวิตคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความคุ้มครองอย่างน้อยพอที่จะชำระค่าจำนองและคุ้มครองค่าครองชีพสำหรับครอบครัวของคุณในช่วงสองสามปีแรกหลังจากที่คุณจากไป คำถามหนึ่งที่คุณอาจมีคือว่าจะเลือกคำหรือนโยบายการประกันชีวิตถาวร
ฮิลล์กล่าวว่าคำว่าชีวิตเป็นทางเลือกที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุดเนื่องจากคุณครอบคลุมเฉพาะคำที่ระบุเท่านั้น นโยบายประเภทนี้อาจสมเหตุสมผลถ้าคุณเป็นผู้ซื้อครั้งแรกและคุณต้องการเพียงความคุ้มครองในขณะที่คุณยังมีสินเชื่อ การประกันชีวิตแบบถาวรเช่นชีวิตทั้งหมดหรือชีวิตทั่วไปมีอายุการใช้งานยาวนานและสามารถเสนอการสะสมมูลค่าเงินสด แต่อาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น หากคุณไม่แน่ใจว่าจะซื้อวิปเปิ้ลแนะนำให้คุณปรึกษาทางเลือกของคุณกับนายหน้าประกันภัยหรือตัวแทนที่ได้รับอนุญาต
การประกันความพิการเป็นสิ่งอื่นที่ควรพิจารณา ตามศูนย์ควบคุมโรค (CDC) (CDC), 22% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกามีความพิการทางร่างกายหรือจิตใจบางประเภท หากการบาดเจ็บทำให้คุณออกจากงานในระยะสั้นหรือการเจ็บป่วยที่รุนแรงต้องมีการลางานนานซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการติดตามการชำระเงินจำนองของคุณ การประกันความพิการระยะสั้นและระยะยาวสามารถช่วยปกป้องคุณทางการเงินในสถานการณ์เหล่านั้น
วิปเปิ้ลบอกว่าคุณอาจต้องการตรวจสอบนโยบายการประกันหรือการรับประกันบ้านเพื่อช่วยค่าซ่อมโดยเฉพาะถ้าคุณมีบ้านเก่า O'Neill แนะนำให้ดูว่าคุณสามารถรับส่วนลดโดยการรวมการประกันของเจ้าของบ้านและนโยบายการประกันอื่น ๆ เข้าด้วยกัน
ทบทวนแผนเกษียณอายุของคุณ
วิปเปิ้ลกล่าวว่าหากงบประมาณของคุณเปลี่ยนแปลงและเพิ่มขึ้นหลังจากซื้อบ้านเป็นสิ่งสำคัญที่จะไม่ละเลยเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ของคุณ นั่นรวมถึงการออมเพื่อการเกษียณ จากรายงานของ GOBankingRates พบว่าชาวอเมริกัน 64% อยู่ในช่วงที่จะเกษียณและคุณไม่ต้องการเป็นหนึ่งในนั้น
ตรวจสอบอัตราเงินสมทบตามแผนนายจ้างของคุณหากคุณมีบัญชี 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุที่คล้ายกันในที่ทำงาน เปรียบเทียบกับงบประมาณที่อัปเดตใหม่ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าจำนวนเงินนั้นยั่งยืนและกำหนดว่าจะมีพื้นที่เพิ่มขึ้นหรือไม่ หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k) ให้ลองแทนที่แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA
การบันทึกกองทุนฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยและการใส่เงินในบัญชีวิทยาลัยสำหรับลูก ๆ ของคุณอาจอยู่ในรายการเป้าหมายของคุณ ฮิลล์กล่าวว่าเจ้าของบ้านใหม่ควรตั้งเป้าหมายที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างน้อยหกถึง 12 เดือนในบัญชีออมทรัพย์เหลวสำหรับวันที่ฝนตก
วิปเปิ้ลกล่าวว่าหากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อความก้าวหน้าในการออมหลังจากการซื้อบ้านคุณควรพิจารณาการใช้จ่ายของคุณให้ละเอียดยิ่งขึ้น "การสร้างงบประมาณเป็นความคิดที่ดี แต่บางครั้งเริ่มต้นด้วยการติดตามว่าเงินของคุณจะไปที่ใดเพื่อให้คุณรู้ว่าคุณต้องใช้งบประมาณเท่าไหร่"
บรรทัดล่าง
การซื้อบ้านสร้างความรับผิดชอบทางการเงินใหม่ ๆ แต่ด้วยการวางแผนที่ถูกต้องคุณสามารถป้องกันไม่ให้ถูกครอบงำ เป็นการดีที่การเตรียมตัวทางการเงินจะเริ่มขึ้นก่อนที่คุณจะซื้อบ้าน แต่ถึงแม้ว่าคุณจะเริ่มต้นช้าก็เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องวางแผนให้มีความสำคัญ
