สารบัญ
- เทคโนโลยีทางการเงินคืออะไร?
- ทำความเข้าใจกับ Fintech
- Fintech ในทางปฏิบัติ
- ขอบเขตอันไกลโพ้นของ Fintech
- Fintech และเทคโนโลยีใหม่
- Fintech Landscape
- ผู้ใช้ Fintech
- ระเบียบและ Fintech
เทคโนโลยีทางการเงินคืออะไร - Fintech?
เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) ใช้เพื่ออธิบายเทคโนโลยีใหม่ที่พยายามปรับปรุงและทำให้การจัดส่งและการใช้บริการทางการเงินเป็นไปโดยอัตโนมัติ หัวใจหลักของมันคือการใช้ fintech เพื่อช่วยให้ บริษัท เจ้าของธุรกิจและผู้บริโภคจัดการการดำเนินงานทางการเงินกระบวนการและชีวิตของพวกเขาได้ดีขึ้นโดยใช้ซอฟต์แวร์และอัลกอริธึมพิเศษที่ใช้กับคอมพิวเตอร์และสมาร์ทโฟนมากขึ้น Fintech คำว่าเป็นการรวมกันของ "เทคโนโลยีการเงิน"
เมื่อ fintech เกิดขึ้นในศตวรรษที่ 21 คำศัพท์นั้นถูกนำไปใช้กับเทคโนโลยีที่ใช้ในระบบ back-end ของสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้น อย่างไรก็ตามตั้งแต่นั้นมามีการเปลี่ยนไปใช้บริการที่มุ่งเน้นผู้บริโภคมากขึ้นและทำให้คำจำกัดความที่มุ่งเน้นผู้บริโภคมากขึ้น ขณะนี้ Fintech ได้รวมภาคส่วนต่าง ๆ และอุตสาหกรรมเช่นการศึกษาการธนาคารเพื่อการค้าปลีกการระดมทุนและองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรและการจัดการการลงทุน
Fintech ยังรวมถึงการพัฒนาและการใช้สกุลเงินเข้ารหัสลับเช่น bitcoin ส่วนของฟินเทคนั้นอาจจะเห็นพาดหัวข่าวมากที่สุดเงินขนาดใหญ่ยังคงอยู่ในอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วโลกแบบดั้งเดิมและมูลค่าตลาดที่มีมูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์
Fintech
ทำความเข้าใจกับ Fintech
ในวงกว้างคำว่า "เทคโนโลยีการเงิน" สามารถนำไปใช้กับนวัตกรรมใด ๆ ในการทำธุรกิจของผู้คนตั้งแต่การคิดค้นเงินดิจิทัลไปจนถึงการทำบัญชีสองทาง ตั้งแต่การปฏิวัติอินเทอร์เน็ตและการปฏิวัติอินเทอร์เน็ตบนมือถือ / สมาร์ทโฟนอย่างไรก็ตามเทคโนโลยีทางการเงินได้เพิ่มขึ้นอย่างมากและ fintech ซึ่งเดิมเรียกว่าเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ที่ใช้กับสำนักงานด้านหลังของธนาคารหรือ บริษัท การค้าตอนนี้อธิบายถึงการแทรกแซงทางเทคโนโลยีที่หลากหลาย และการเงินเชิงพาณิชย์
ตอนนี้ Fintech อธิบายกิจกรรมทางการเงินที่หลากหลายเช่นการโอนเงินฝากเช็คกับสมาร์ทโฟนของคุณข้ามสาขาธนาคารเพื่อขอสินเชื่อเพิ่มเงินสำหรับการเริ่มธุรกิจหรือจัดการการลงทุนของคุณโดยทั่วไปโดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือจากบุคคล จากรายงานการยอมรับ Fintech ของ EY ในปี 2017 หนึ่งในสามของผู้บริโภคใช้บริการ fintech อย่างน้อยสองครั้งขึ้นไปและผู้บริโภคเหล่านั้นก็ตระหนักถึงการใช้ fintech มากขึ้นในชีวิตประจำวัน
ประเด็นที่สำคัญ
- Fintech หมายถึงการรวมเทคโนโลยีเข้ากับข้อเสนอของ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินเพื่อปรับปรุงการใช้งานและการส่งมอบให้กับผู้บริโภคโดยส่วนใหญ่จะทำงานโดยการนำเสนอ unbundling โดย บริษัท ดังกล่าวและสร้างตลาดใหม่สำหรับพวกเขา บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นสร้างความยุ่งยากให้กับอุตสาหกรรมการเงินโดยการขยายการรวมทางการเงินและการใช้เทคโนโลยีเพื่อลดต้นทุนการดำเนินงานการระดมทุนของ Fintech กำลังเพิ่มขึ้น แต่ปัญหาด้านกฎระเบียบมากมาย
Fintech ในทางปฏิบัติ
ที่เพิ่งได้รับการพูดถึงมากที่สุด (และได้รับทุนสนับสนุนมากที่สุด) fintech startups มีลักษณะเหมือนกัน: ถูกออกแบบมาให้เป็นภัยคุกคามต่อความท้าทายและในที่สุดก็แย่งชิงผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมโดยคล่องแคล่วมากขึ้น หรือบริการที่ดีกว่า
ตัวอย่างเช่น Affirm พยายามที่จะตัด บริษัท บัตรเครดิตออกจากกระบวนการซื้อของออนไลน์โดยเสนอวิธีสำหรับผู้บริโภคในการรักษาความปลอดภัยของสินเชื่อระยะสั้นและระยะสั้นสำหรับการซื้อ ในขณะที่อัตราอาจสูง, Affirm อ้างว่าจะเสนอวิธีการสำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีวิธีการทั้งเครดิตที่ปลอดภัยและยังสร้างประวัติศาสตร์เครดิตของพวกเขา ในทำนองเดียวกัน Better จำนองพยายามที่จะปรับปรุงกระบวนการจำนองบ้าน (และลบล้างนายหน้าจำนองแบบดั้งเดิม) ด้วยการเสนอแบบดิจิทัลเท่านั้นที่สามารถให้รางวัลแก่ผู้ใช้ด้วยจดหมายอนุมัติล่วงหน้าที่ได้รับการยืนยันภายใน 24 ชั่วโมงหรือสมัคร GreenSky พยายามเชื่อมโยงผู้กู้ในการปรับปรุงบ้านกับธนาคารโดยช่วยผู้บริโภคหลีกเลี่ยงผู้ให้กู้ที่ยึดที่มั่นและประหยัดดอกเบี้ยโดยนำเสนอช่วงเวลาโปรโมตที่ไม่มีดอกเบี้ย
สำหรับผู้บริโภคที่ไม่มีเครดิตหรือไม่ดี Tala ให้บริการผู้บริโภคในโลกกำลังพัฒนาโดยทำการขุดข้อมูลที่ลึกลงบนสมาร์ทโฟนของพวกเขาสำหรับประวัติการทำธุรกรรมและสิ่งที่ไม่เกี่ยวข้องเช่นเกมบนมือถือที่พวกเขาเล่น ทาลาพยายามที่จะให้ทางเลือกแก่ผู้บริโภคที่ดีกว่าธนาคารในท้องถิ่นผู้ให้กู้ที่ไม่ได้ควบคุมและสถาบันการเงินรายย่อยอื่น ๆ
กล่าวโดยย่อถ้าคุณเคยสงสัยว่าทำไมชีวิตทางการเงินของคุณถึงไม่เป็นที่พอใจ (เช่นการยื่นขอสินเชื่อกับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม) หรือรู้สึกว่ามันไม่เหมาะสมนัก Fintech อาจมี (หรือพยายามที่จะมี) ทางออกสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่น fintech พยายามที่จะตอบคำถามเช่น "ทำไมคะแนน FICO ของฉันถึงลึกลับมากและใช้ในการตัดสินความน่าเชื่อถือของฉันอย่างไร"
ดังนั้นผู้ริเริ่มสินเชื่อพุ่งพรวดต้องการให้ FICO (เช่นเดียวกับผู้ให้กู้รายอื่นทั้งแบบดั้งเดิมและ fintech) ล้าสมัยโดยใช้ชุดข้อมูลที่แตกต่างกันเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือ พวกเขารวมถึงประวัติการจ้างงานการศึกษาและผู้กู้ที่ต้องการทราบคะแนนเครดิตของพวกเขาเพื่อตัดสินใจว่าจะรับประกันและการกำหนดราคาสินเชื่อหรือไม่ การให้บริการทางการเงินที่คล้ายคลึงกันนั้นมีตั้งแต่สินเชื่อสะพานสำหรับบ้าน flippers (LendingHome) ไปจนถึงแพลตฟอร์มการลงทุนดิจิทัลที่ตอบสนองความจริงที่ว่าผู้หญิงมีชีวิตยืนยาวและมีความต้องการการออมที่ไม่เหมือนใครมีแนวโน้มที่จะได้รับน้อยกว่าผู้ชาย สามารถปล่อยให้เวลาน้อยลงสำหรับการออมเพื่อการเติบโต (Ellevest)
ขอบเขตอันไกลโพ้นของ Fintech
จนถึงปัจจุบันสถาบันการเงินให้บริการที่หลากหลายภายใต้การบริการเดียว ขอบเขตของบริการเหล่านี้ครอบคลุมตั้งแต่กิจกรรมการธนาคารแบบดั้งเดิมไปจนถึงการจดจำนองและบริการซื้อขายหลักทรัพย์ ในรูปแบบพื้นฐานที่สุดฟินเทคได้รวมบริการเหล่านี้เป็นข้อเสนอส่วนตัว การรวมกันของข้อเสนอที่คล่องตัวด้วยเทคโนโลยีช่วยให้ บริษัท ฟินเทคมีประสิทธิภาพมากขึ้นและลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง
หากคำเดียวสามารถอธิบายได้ว่านวัตกรรม fintech ส่งผลกระทบต่อการค้าแบบดั้งเดิมการธนาคารคำแนะนำทางการเงินและผลิตภัณฑ์อย่างไรมันเป็น 'การหยุดชะงัก' เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ครั้งหนึ่งเคยเป็นอาณาจักรของสาขาพนักงานขายและเดสก์ท็อป ห่างจากสถาบันขนาดใหญ่ที่ยึดมั่น
ตัวอย่างเช่นแอพซื้อขายหุ้นบนมือถืออย่าง Robinhood ไม่คิดค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อขายและเว็บไซต์การให้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์เช่น Prosper Marketplace, Lending Club และ OnDeck สัญญาว่าจะลดอัตราด้วยการเปิดการแข่งขันสำหรับสินเชื่อเพื่อบังคับตลาด ผู้ให้บริการสินเชื่อธุรกิจเช่น Kabbage, Lendio, Accion และ Funding Circle (ในกลุ่มอื่น ๆ) เสนอการเริ่มต้นและธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นได้ง่ายแพลตฟอร์มที่รวดเร็วเพื่อเงินทุนหมุนเวียน Oscar ซึ่งเป็น บริษัท ประกันภัยออนไลน์ได้รับเงินทุน 165 ล้านดอลลาร์ในเดือนมีนาคม 2561 รอบการระดมทุนที่สำคัญดังกล่าวไม่ได้ผิดปกติและเกิดขึ้นทั่วโลกสำหรับ บริษัท ที่เพิ่งจัดตั้ง บริษัท Fintech
อย่างไรก็ตามธนาคารแบบดั้งเดิมที่ให้ความสนใจได้ให้ความสนใจและมีการลงทุนอย่างมากในการเป็นเหมือน บริษัท ที่ต้องการทำลายพวกเขา ตัวอย่างเช่นธนาคารเพื่อการลงทุน Goldman Sachs เปิดตัว Marcus แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในปี 2559 และเมื่อเร็ว ๆ นี้ได้ขยายการดำเนินงานไปยังสหราชอาณาจักร
ที่กล่าวว่าผู้เฝ้าดูอุตสาหกรรมที่มีความชำนาญด้านเทคโนโลยีหลายคนเตือนว่าการรักษาความก้าวหน้าของนวัตกรรมที่ได้รับแรงบันดาลใจจาก fintech นั้นต้องการมากกว่าการใช้จ่ายด้านเทคโนโลยี แต่การแข่งขันกับ บริษัท สตาร์ทอัพที่เบากว่านั้นต้องมีการเปลี่ยนแปลงกระบวนการคิดการตัดสินใจและโครงสร้างองค์กรโดยรวม
Fintech และเทคโนโลยีใหม่
เทคโนโลยีใหม่ ๆ เช่นการเรียนรู้ของเครื่อง / ปัญญาประดิษฐ์การวิเคราะห์พฤติกรรมเชิงคาดการณ์และการตลาดที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลจะนำการคาดเดาและนิสัยออกจากการตัดสินใจทางการเงิน แอป "การเรียนรู้" ไม่เพียง แต่จะเรียนรู้นิสัยของผู้ใช้ซึ่งมักจะซ่อนตัวเอง แต่จะทำให้ผู้ใช้มีส่วนร่วมในการเรียนรู้เกมเพื่อทำให้การใช้จ่ายโดยอัตโนมัติหมดสติและตัดสินใจได้ดีขึ้น Fintech ยังเป็นอะแดปเตอร์ที่กระตือรือร้นของเทคโนโลยีการบริการลูกค้าอัตโนมัติโดยใช้แชทบอทและอินเทอร์เฟซ AI เพื่อช่วยเหลือลูกค้าในงานพื้นฐานและยังช่วยลดค่าใช้จ่ายพนักงาน Fintech ยังถูกใช้ประโยชน์ในการต่อสู้กับการฉ้อโกงโดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระเงินเพื่อตั้งค่าสถานะการทำธุรกรรมที่อยู่นอกบรรทัดฐาน
Fintech Landscape
บริษัท ที่เพิ่งก่อตั้งใหม่ของ Fintech ได้รับเงินทุน 17.4 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2559 และก้าวไปสู่ยอดรวมในช่วงปลายปี 2560 ตามข้อมูลเชิงลึกของ CB Insights ซึ่งนับเป็น 26 ล้านเหรียญสหรัฐจากทั่วโลกที่มีมูลค่า 83.8 พันล้านเหรียญ บริษัท เดียวกันรายงานว่ามีฟินเทคยูนิคอร์นที่ได้รับการสนับสนุนจาก VC จำนวน 39 รายการมูลค่ารวม 147.37 พันล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2561
อเมริกาเหนือเป็นผู้ผลิตสตาร์ทอัพ Fintech เกือบทุกแห่งในเอเชียและค่อนข้างใกล้เคียงกัน การระดมทุนของฟินเทคทั่วโลกทำสถิติสูงสุดใหม่ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2018 โดยมีการปรับตัวขึ้นอย่างมากในข้อตกลงในอเมริกาเหนือ เอเชียซึ่งสามารถแซงหน้าสหรัฐอเมริกาได้ในข้อตกลงฟินเทคก็เห็นได้ว่ามีกิจกรรมมากมาย กิจกรรมการระดมทุนในยุโรปอยู่ในระดับต่ำสุดในไตรมาสที่ห้าในไตรมาสที่ 1 ปี 2561 แต่กลับเพิ่มขึ้นในไตรมาสที่ 2
บางพื้นที่ที่ใช้งานมากที่สุดของนวัตกรรม fintech รวมหรือหมุนรอบพื้นที่ดังต่อไปนี้:
- Cryptocurrency และเงินสดแบบดิจิทัลเทคโนโลยีล็อคเชนรวมถึง Ethereum ซึ่งเป็นเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) ที่เก็บบันทึกบนเครือข่ายคอมพิวเตอร์ แต่ไม่มีบัญชีแยกประเภทส่วนกลางสัญญาสมาร์ทที่ใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์ (มักใช้ประโยชน์จาก blockchain) โดยอัตโนมัติ ระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายเปิดการธนาคารแนวคิดที่โน้มตัวใน blockchain และ posits ว่าบุคคลที่สามควรมีการเข้าถึงข้อมูลธนาคารเพื่อสร้างแอปพลิเคชันที่สร้างเครือข่ายที่เชื่อมต่อกับสถาบันการเงินและผู้ให้บริการบุคคลที่สาม ตัวอย่างคือเครื่องมือการจัดการเงิน all-in-one Mint.Insurtech ซึ่งพยายามใช้เทคโนโลยีเพื่อลดความซับซ้อนและความคล่องตัวของอุตสาหกรรมประกันภัย Regtech ซึ่งพยายามที่จะช่วยให้ บริษัท บริการทางการเงินปฏิบัติตามกฎระเบียบในอุตสาหกรรมโดยเฉพาะที่ครอบคลุมการฟอกเงิน และรู้จักโปรโตคอลลูกค้าของคุณที่ต่อสู้กับการฉ้อโกง Robo Advisors เช่น Betterment ใช้อัลกอริทึมในการแนะนำการลงทุนอัตโนมัติเพื่อลดค่าใช้จ่ายและเพิ่มความสามารถในการเข้าถึง Unbanked / underbanked บริการที่แสวงหาบริการผู้ด้อยโอกาสหรือผู้มีรายได้น้อย ไม่ได้รับการดูแลจากธนาคารดั้งเดิมหรือ บริษัท ให้บริการทางการเงินหลักความปลอดภัยทางไซเบอร์ได้รับการเพิ่มจำนวนของอาชญากรรมทางไซเบอร์และการจัดเก็บข้อมูลที่กระจายอำนาจการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์และฟินเทค
ผู้ใช้ Fintech
มีสี่ประเภทกว้าง ๆ ของผู้ใช้สำหรับ fintech: 1) B2B สำหรับธนาคารและ 2) ลูกค้าธุรกิจของพวกเขาและ 3) B2C สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและ 4) ผู้บริโภค แนวโน้มที่จะเกิดขึ้นกับธนาคารบนมือถือข้อมูลที่เพิ่มขึ้นข้อมูลและการวิเคราะห์ที่แม่นยำและการกระจายอำนาจการเข้าถึงจะสร้างโอกาสให้ทั้งสี่กลุ่มมีปฏิสัมพันธ์ในแบบที่ไม่เคยมีมาก่อน
สำหรับผู้บริโภคเช่นเดียวกับเทคโนโลยีส่วนใหญ่อายุน้อยกว่าคุณมีแนวโน้มที่จะเป็นมากกว่าที่คุณรู้และสามารถอธิบายได้อย่างแม่นยำว่าฟินเทคคืออะไร ความจริงก็คือฟินเทคที่มุ่งเน้นผู้บริโภคส่วนใหญ่มุ่งไปที่พันปีเนื่องจากขนาดใหญ่และศักยภาพในการสร้างรายได้ (และการสืบทอด) ของกลุ่มที่พูดถึงมาก นักดูฟินเทคบางคนเชื่อว่าการมุ่งเน้นไปที่พันปีนั้นเกี่ยวข้องกับขนาดของตลาดมากกว่าความสามารถและความสนใจของ Gen Xers และ Baby Boomers ในการใช้ฟินเทค ฟินเทคมีแนวโน้มที่จะเสนอผู้บริโภคน้อยถึงผู้สูงอายุเนื่องจากไม่สามารถแก้ไขปัญหาได้
เมื่อพูดถึงธุรกิจก่อนการถือกำเนิดและการยอมรับ fintech เจ้าของธุรกิจหรือผู้เริ่มธุรกิจจะไปธนาคารเพื่อหาเงินทุนหรือทุนเริ่มต้น หากพวกเขาตั้งใจที่จะรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตพวกเขาจะต้องสร้างความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการสินเชื่อและแม้กระทั่งติดตั้งโครงสร้างพื้นฐานเช่นเครื่องอ่านบัตรที่เชื่อมต่อโทรศัพท์พื้นฐาน ขณะนี้ด้วยเทคโนโลยีมือถืออุปสรรค์เหล่านั้นเป็นเรื่องของอดีต
ระเบียบและ Fintech
บริการทางการเงินเป็นหนึ่งในภาคที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดที่สุดในโลก ไม่น่าแปลกใจที่กฎข้อบังคับได้เกิดขึ้นเนื่องจากความกังวลอันดับหนึ่งของรัฐบาลในขณะที่ บริษัท ฟินเทคเริ่มขึ้น
เนื่องจากเทคโนโลยีถูกรวมเข้ากับกระบวนการบริการทางการเงินปัญหาด้านกฎระเบียบสำหรับ บริษัท ดังกล่าวจึงทวีคูณขึ้น ในบางกรณีปัญหาคือหน้าที่ของเทคโนโลยี ในคนอื่น ๆ พวกเขาเป็นภาพสะท้อนของความอดทนของอุตสาหกรรมเทคโนโลยีที่จะทำลายการเงิน
ตัวอย่างเช่นการทำงานอัตโนมัติของกระบวนการและการแปลงข้อมูลให้เป็นระบบทำให้ระบบ fintech เสี่ยงต่อการถูกโจมตีจากแฮกเกอร์ ตัวอย่างล่าสุดของการแฮ็กที่ บริษัท บัตรเครดิตและธนาคารเป็นตัวอย่างของความง่ายที่นักแสดงที่ไม่ดีสามารถเข้าถึงระบบและทำให้เกิดความเสียหายที่แก้ไขไม่ได้ คำถามที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้บริโภคในกรณีดังกล่าวจะเกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบในการโจมตีเช่นเดียวกับการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลในทางที่ผิดและข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ
นอกจากนี้ยังมีกรณีที่การปะทะกันของวัฒนธรรมเทคโนโลยีที่เชื่อในปรัชญา "เคลื่อนย้ายอย่างรวดเร็วและทำลายสิ่งต่าง ๆ " ด้วยโลกของการเงินที่อนุรักษ์นิยมและหลีกเลี่ยงความเสี่ยงทำให้เกิดผลลัพธ์ที่ไม่พึงประสงค์ Zenefits ซึ่งเป็นมูลค่าเริ่มต้นในตลาดเอกชนในซานฟรานซิสโกซึ่งมีมูลค่ามากกว่าหนึ่งพันล้านดอลลาร์ในตลาดเอกชนได้ฝ่าฝืนกฎหมายการประกันของรัฐแคลิฟอร์เนียโดยอนุญาตให้โบรกเกอร์ที่ไม่มีใบอนุญาตทำการขายผลิตภัณฑ์และรับประกันนโยบายการประกันภัย ก.ล.ต. ปรับ บริษัท $ 980, 000 และพวกเขาต้องจ่าย $ 7 ล้านให้กรมการประกันภัยของรัฐแคลิฟอร์เนีย
การควบคุมก็เป็นปัญหาในโลกเกิดใหม่ของ cryptocurrencies การเสนอขายเหรียญเริ่มต้น (ICOs) เป็นรูปแบบใหม่ของการระดมทุนที่ช่วยให้ บริษัท สตาร์ทอัพสามารถระดมทุนโดยตรงจากนักลงทุนทั่วไป ในประเทศส่วนใหญ่พวกเขาไร้ระเบียบและกลายเป็นพื้นที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการหลอกลวงและการฉ้อโกง ความไม่แน่นอนของกฎระเบียบสำหรับ ICOs ยังอนุญาตให้ผู้ประกอบการจัดส่งโทเค็นการรักษาความปลอดภัยที่ปลอมตัวเป็นโทเค็นยูทิลิตี้ที่ผ่านมาสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตาม
เนื่องจากความหลากหลายของการนำเสนอในอุตสาหกรรม fintech และอุตสาหกรรมที่แตกต่างกันจึงเป็นเรื่องยากที่จะกำหนดวิธีการที่ครอบคลุมและครอบคลุมสำหรับปัญหาเหล่านี้ โดยส่วนใหญ่แล้วรัฐบาลได้ใช้กฎระเบียบที่มีอยู่และในบางกรณีได้มีการปรับแต่งกฎระเบียบเหล่านี้เพื่อควบคุม fintech
พวกเขาได้ก่อตั้ง sandbox ของ fintech เพื่อประเมินผลกระทบของเทคโนโลยีในภาคอุตสาหกรรม การผ่านกฎการคุ้มครองข้อมูลทั่วไปซึ่งเป็นกรอบในการรวบรวมและใช้ข้อมูลส่วนบุคคลในสหภาพยุโรปเป็นอีกความพยายามที่จะ จำกัด จำนวนข้อมูลส่วนบุคคลที่มีให้กับธนาคาร หลายประเทศที่ ICO ได้รับความนิยมเช่นญี่ปุ่นและเกาหลีใต้ก็เป็นผู้นำในการพัฒนากฎระเบียบสำหรับข้อเสนอดังกล่าวเพื่อปกป้องนักลงทุน
