สารบัญ
- ผู้วางแผนกับที่ปรึกษา
- นักวางแผนทางการเงิน
- ที่ปรึกษาทางการเงิน
- บรรทัดล่าง
ผู้บริโภคจะได้พบกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินในวงกว้างซึ่งทุกคนอาจจะแย่งธุรกิจของพวกเขา 'ที่ปรึกษาทางการเงิน' และ 'นักวางแผนทางการเงิน' เป็นชื่อที่ได้รับความนิยมสำหรับบุคคลที่ช่วยผู้บริโภคในการจัดการเงินของพวกเขา
นักวางแผนทางการเงินทุกคนเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทหนึ่ง แต่ที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนไม่จำเป็นต้องเป็นนักวางแผนทางการเงิน NAPFA สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติอ้างว่ามีการรับรองมากกว่า 100 รายการที่อาจมีที่ปรึกษาทางการเงินได้
ประเด็นที่สำคัญ
- นักวางแผนทางการเงินเป็นมืออาชีพที่ช่วย บริษัท และบุคคลทั่วไปในการสร้างโปรแกรมเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวที่ปรึกษาทางการเงินเป็นคำที่กว้างขึ้นสำหรับผู้ที่ช่วยจัดการเงินของคุณรวมถึงการลงทุนและบัญชีอื่น ๆ นักวางแผนและที่ปรึกษาหลายคนอาจทำสิ่งเดียวกัน - ทำการบ้านของคุณก่อนที่จะจ้างใครสักคนมาแนะนำคุณ
นักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาทางการเงิน: ภาพรวม
ในกรณีส่วนใหญ่ผู้บริโภคที่ต้องการความช่วยเหลือในการจัดการเงินของพวกเขาจะได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินบางประเภท
เมื่อเลือกนักวางแผนทางการเงินสิ่งสำคัญคือการเข้าใจภูมิทัศน์การวางแผนทางการเงิน ตามที่หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) เกือบทุกคนสามารถอ้างว่าเป็นนักวางแผนทางการเงินและอาจมาจากภูมิหลังที่แตกต่างกัน นักวางแผนการเงินอาจเป็นนายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนตัวแทนประกันภัยฝึกบัญชีหรือบุคคลที่ไม่มีข้อมูลรับรองทางการเงิน นั่นคือเหตุผลที่ผู้บริโภคจะต้องดำเนินการเนื่องจากความขยันของเขาหรือเธอก่อนที่จะหันเงินไปที่ที่ปรึกษาทางการเงินทุกประเภท นี่คือความแตกต่างระหว่างคำสองคำนี้
นักวางแผนทางการเงิน
นักวางแผนทางการเงินเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ บริษัท และบุคคลทั่วไปสร้างโปรแกรมเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาว
ผู้วางแผนอาจมีความเชี่ยวชาญพิเศษในการลงทุนภาษีการเกษียณอายุและ / หรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้นักวางแผนทางการเงินอาจมีใบอนุญาตหรือการกำหนดต่างๆเช่นนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) นักวิเคราะห์ทางการเงินชาร์เตอร์ด (CFA) ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC) หรือนักวิเคราะห์การจัดการการลงทุนที่ผ่านการรับรอง ในการขอรับสิทธิ์ใช้งานแต่ละรายการเหล่านี้ผู้วางแผนทางการเงินจะต้องดำเนินการด้านการศึกษาการตรวจสอบและข้อกำหนดด้านประวัติการทำงานที่แตกต่างกัน
ตามที่ FINRA เกือบทุกคนสามารถเรียกเขาว่าเป็นนักวางแผนทางการเงินและอาจมาจากภูมิหลังที่หลากหลาย
ที่ปรึกษาทางการเงิน
นี่เป็นคำศัพท์ทั่วไปสำหรับมืออาชีพที่ช่วยจัดการเงินของคุณ คุณจ่ายที่ปรึกษาและในการแลกเปลี่ยนพวกเขาช่วยงานที่เกี่ยวข้องกับเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ ที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยจัดการการลงทุนนายหน้าการขายและการซื้อหุ้นและกองทุนหรือสร้างอสังหาริมทรัพย์และแผนภาษีที่ครอบคลุม หากที่ปรึกษาทำงานร่วมกับสาธารณะพวกเขาจะต้องมีใบอนุญาต Series 65 นอกเหนือจากใบอนุญาตดังกล่าวแล้วยังมีหนังสือรับรองทางการเงินอื่น ๆ อีกมากมายที่ผู้ให้คำปรึกษาอาจถือไว้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริการที่มีให้
ที่ปรึกษาทางการเงินในฐานะคำศัพท์ทั่วไปรวมถึงกลุ่มย่อยของกลุ่มที่ปรึกษาทางการเงินเช่นนายหน้าตัวแทนประกันภัยผู้จัดการเงินนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์นายธนาคารและอื่น ๆ
ลองนึกถึงการเปรียบเทียบระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินกับนักวางแผนทางการเงินเช่นช่องทางกับที่ปรึกษาทางการเงินที่อยู่ด้านบน ดำเนินการต่อด้วยการเปรียบเทียบของช่องทางนี้และลงไปอีกนักวางแผนการเงินเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทหนึ่ง
บรรทัดล่าง
บุคคลส่วนใหญ่ที่ต้องการความช่วยเหลือด้านการเงินจะสมัครเป็นนักวางแผนทางการเงินซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น แต่การตัดสินใจเกี่ยวกับ“ ประเภท” ของนักวางแผนทางการเงินจำเป็นต้องมีการตรวจสอบ
ก่อนที่จะจ้างนักวางแผนเพื่อช่วยด้านการเงินของคุณโปรดทำความเข้าใจกับสิ่งที่คุณจ่ายไป ถามผู้วางแผนเกี่ยวกับการฝึกอบรมและคุณสมบัติเฉพาะโครงสร้างค่าธรรมเนียมและบริการที่ผู้เชี่ยวชาญจะให้ พิจารณาการพัฒนารายการคำถามเมื่อมีการวางแผนทางการเงิน สุดท้ายให้ตรวจสอบบันทึกการลงโทษทางวินัยและการอ้างอิงสำหรับผู้วางแผนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำแนะนำทางการเงินที่มีคุณภาพดีที่สุด
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าภายใต้กฎความไว้วางใจใหม่ของกระทรวงแรงงานผู้ประกอบวิชาชีพทุกคนที่ให้คำแนะนำในการวางแผนการเกษียณอายุหรือผู้ที่สร้างแผนการเกษียณอายุนั้นมีมาตรฐานทางกฎหมายและจริยธรรมที่แน่นอน
