กองทุนแยกคืออะไร?
กองทุนแยกเป็นประเภทของยานพาหนะการลงทุนที่ บริษัท ประกันภัยแคนาดาใช้กันทั่วไปในการจัดการผลิตภัณฑ์ประกันภัยรายปีแบบผันแปร กองทุนที่แยกออกมานั้นให้ความสำคัญกับการลงทุนและผลประโยชน์การประกันชีวิต
นักลงทุนสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายอัตราส่วนค่าใช้จ่ายรวมที่สูงขึ้นเล็กน้อยในกองทุนแยกเนื่องจากโครงสร้างที่ซับซ้อนมากขึ้น นอกจากนี้ข้อเสนอกองทุนเหล่านี้มักจะไม่มีวัตถุประสงค์ของกองทุนเชิงรุก ดังนั้นผลตอบแทนที่ได้รับจากกองทุนจึงมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- กองทุนแยกเป็นโครงสร้างการลงทุนที่มีโครงสร้างเป็นเงินรายปีรอการตัดบัญชีตัวแปรและใช้โดย บริษัท ประกันภัยเพื่อเสนอทั้งความชื่นชมทุนและผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับกรมธรรม์พบทั่วไปในแคนาดากองทุนแยกเป็นสัญญาส่วนตัวระหว่าง บริษัท ประกันภัยและลูกค้า. เพราะผลิตภัณฑ์เหล่านี้ให้การรับประกันที่ดีกว่าการประกันแบบดั้งเดิมหรือผลิตภัณฑ์เงินงวดพวกเขามาพร้อมกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น
ทำความเข้าใจกับกองทุนแยก
กองทุนแยกถูกจัดโครงสร้างเป็นสัญญาเงินรายปีรอตัดบัญชีแบบแปรผันพร้อมสิทธิประโยชน์ประกันชีวิต พวกเขาจัดการในบัญชีแยกต่างหากโดย บริษัท ประกันภัย ผลิตภัณฑ์เหล่านี้คล้ายกับผลิตภัณฑ์เงินงวดผันแปรอื่น ๆ ที่นำเสนอโดย บริษัท ประกันภัย พวกเขาจะออกโดย บริษัท ประกันภัยแคนาดาเป็นหลักสำหรับแคนาดา ผลิตภัณฑ์ไม่ได้ทำการซื้อขายในตลาดสาธารณะ พวกเขามีโครงสร้างเป็นสัญญาและไม่บัญชีสำหรับการเป็นเจ้าของโดยหุ้นหรือหน่วย
กองทุนแยกต้องถูกเก็บไว้จนกว่าจะครบกำหนด นักลงทุนสามารถเลือกลงทุนในกองทุนแยกตามวัตถุประสงค์การลงทุนและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ การนำเสนอกองทุนแยกเป็นสัดส่วนแตกต่างกันตามวัตถุประสงค์และตัวเลือกการลงทุนอ้างอิง พวกเขายังเสนอเงื่อนไขต่าง ๆ สำหรับนักลงทุนสำหรับการจ่ายเงินงวดและผลประโยชน์การประกันชีวิต
วิธีการแยกเงินทุนทำงาน
กองทุนมีการแข็งค่าของเงินทุนจากการลงทุนจนถึงวันที่ครบกำหนดที่ระบุ พวกเขายังเสนอผลประโยชน์การเสียชีวิตประกันชีวิตถ้าเจ้าของตายก่อนสัญญาครบกำหนด กองทุนแยกส่วนใหญ่เสนอการจ่ายเงินที่รับประกันอย่างน้อย 75% ถึง 100% ของพรีเมี่ยมที่จ่ายซึ่งเป็นข้อได้เปรียบเหนือกองทุนรวมมาตรฐานที่นักลงทุนมีความเสี่ยงในการสูญเสียการลงทุนทั้งหมดของพวกเขา บทบัญญัตินี้มักใช้กับทั้งผลประโยชน์การเสียชีวิตและการจ่ายเงินงวด
กองทุนแยกเริ่มจ่ายให้กับนักลงทุนตามวันครบกำหนดที่ระบุ นักลงทุนสามารถเลือกจากตัวเลือกต่าง ๆ สำหรับกำหนดการจ่ายเงินที่เสนอโดยผลิตภัณฑ์เมื่อกองทุนแยกได้ครบกำหนด
กองทุนแยกเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่ขายโดย บริษัท ประกันภัยและด้วยเหตุนี้หน่วยงานกำกับดูแลและกฎระเบียบที่รับผิดชอบในการดูแลเงินทุนแยกมักเป็นกองทุนเดียวกันกับ บริษัท ประกันภัย
ตัวอย่างการลงทุนกองทุนแยก
Sun Life และ Royal Bank of Canada เป็นสอง บริษัท ที่เสนอผลิตภัณฑ์กองทุนแยกสำหรับชาวแคนาดา
ชีวิตดวงอาทิตย์
Sun Life นำเสนอทางเลือกกองทุนที่แตกต่างกันสองสามทาง ตัวเลือกจาก Sun Life รวมถึงโซลูชั่น Sun GIF, Sun Lifetime Advantage GIF และ Sun Protect GIF ซันไลฟ์ยังเสนอกองทุนแยกผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน
ธนาคารแห่งประเทศแคนาดา (RBC)
ธนาคารรอยัลแบงก์ออฟแคนาดานำเสนอทางเลือกกองทุนที่หลากหลายสำหรับนักลงทุน ตัวเลือกกองทุนแยกมีสามประเภท ได้แก่ Invest Series, Series 1 และ Series 2 การจัดสรรการลงทุนและข้อกำหนดจะแตกต่างกันไปตามผลิตภัณฑ์
