เส้นทางอาชีพสำหรับนักวางแผนทางการเงินคืออะไร?
การวางแผนทางการเงินได้รับการจัดอันดับอย่างต่อเนื่องว่าเป็นอาชีพที่มีศักยภาพในการสร้างรายได้ความเครียดที่ต่ำและการเติบโตของงานในอนาคตที่ยอดเยี่ยม กระทรวงแรงงานเชื่อว่าการเติบโตของงานสำหรับนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลจะอยู่ในอัตรา 7% ถึงปี 2571 สูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับทุกอาชีพ ช่องนั้นค่อนข้างใหม่ จนกระทั่งเมื่อไม่กี่สิบปีก่อนมันประกอบด้วยตัวแทนนายหน้าธนาคารหรือตัวแทนขายประกัน ตอนนี้นักวางแผนทางการเงินช่วยให้ลูกค้าของพวกเขารวมตัวกันปริศนาการเงินทั้งหมดและความต้องการใช้บริการของพวกเขาเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
ประเด็นที่สำคัญ
- นักวางแผนการเงินทำงานอย่างใกล้ชิดกับลูกค้าเพื่อช่วยให้พวกเขาสร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อความปลอดภัยทางการเงินในอนาคตนักวางแผนการเงินส่วนใหญ่มีวุฒิปริญญาตรีในสาขาที่เกี่ยวข้องกับการเงินและ MBA นักวางแผนการเงินหลายคนยังได้รับ Certified Financial Planner (CPF) หรือ Chartered การรับรองทางการเงิน (CFA)
ทำความเข้าใจกับข้อกำหนดสำหรับนักวางแผนทางการเงิน
ปริญญาตรีในสาขาที่เกี่ยวข้องกับการเงินเป็นจุดเริ่มต้นทั่วไป แต่บาง บริษัท ก็จ้างนักจิตวิทยาและผู้สำเร็จการศึกษาด้านมนุษยศาสตร์อื่น ๆ นักวางแผนทางการเงินต้องการความสามารถในการสร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้าอธิบายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อนตามเงื่อนไขของคนธรรมดาและได้รับการซื้อของลูกค้าสำหรับแผนปฏิบัติการ ทักษะเหล่านี้มักจะมีความสำคัญมากกว่าความรู้โดยละเอียดเกี่ยวกับกองทุนรวมและกลยุทธ์การซื้อขาย
ปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจ (MBA) จะช่วยวางแผนทางการเงินเพื่อไต่ระดับองค์กรไปสู่ตำแหน่งผู้บริหาร มีปริญญาเอกเป็นครั้งคราวในสาขาที่เกี่ยวข้องกับการเงินในหมู่ผู้จัดการ แต่ MBAs เป็นเรื่องธรรมดาที่สุด
นักวางแผนการเงินอาวุโสที่ บริษัท ขนาดใหญ่สามารถรับเงินเดือนฐานหกหลักพร้อมโบนัสประจำปีที่ตรงกัน
การรับรอง
ปัจจัยสำคัญในการเป็นนักวางแผนทางการเงินคือการได้รับการรับรอง มาตรฐานทองคำ ได้แก่ Certified Financial Planner (CFP) และ Chartered Financial Analyst (CFA) การรับรองที่คล้ายกันในแง่ของสถานะคือการรับรองผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) สำหรับนักบัญชี
ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการสอบ CFP ประกอบด้วยประสบการณ์สามปี (สองปีหากคุณปฏิบัติตามเกณฑ์ที่แน่นอน) หลักสูตรระดับวิทยาลัยด้านการเงินที่กำหนดโดยคณะกรรมการ CFP และปริญญาตรีที่บังคับหรือดีกว่า การสอบนั้นเป็นคำถามที่หนักหน่วงสองวัน 10 ชั่วโมงในทุกด้านของการเงินส่วนบุคคล ผู้สมัครทุกคนจะต้องยอมรับการตรวจสอบประวัติอย่างละเอียดก่อนที่จะได้รับรางวัล CFP
CFA นั้นมักจะได้รับการรับรองว่าเข้มงวดกว่า CFP ที่ต้องใช้ประสบการณ์สี่ปีและชุดการสอบที่ทรหดสามแบบ การรับรองอย่างใดอย่างหนึ่งช่วยรับประกันโอกาสการจ้างงานที่ดี
นอกจากนี้ยังมีการรับรองที่ปรึกษาทางการเงินของ Chartered (ChFC) โปรแกรมนี้ไม่จำเป็นต้องจบปริญญาตรี แต่ขอแนะนำ การรับรองจะมอบให้เมื่อสำเร็จหลักสูตรเจ็ดวิชาและวิชาเลือกสองวิชา
อนุญาตให้ใช้สิทธิ์
ในขณะที่การวางแผนทางการเงินไม่จำเป็นต้องมีการออกใบอนุญาต แต่นักวางแผนการเงินบางรายเลือกที่จะขอรับใบอนุญาตอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) เช่น Series 6, 7 หรือ 63 ซึ่งช่วยให้พวกเขาขายหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมประกันภัยและอื่น ๆ อื่นลูกค้าอาจต้องการ ใบอนุญาตเหล่านี้อาจต้องเป็นสมาชิกในองค์กรกำกับดูแลตนเอง
เส้นทางอาชีพ
เนื่องจากหน่วยงานรับรองที่สำคัญทั้งหมดต้องการประสบการณ์ในอุตสาหกรรมไม่กี่ปีนักวางแผนการเงินส่วนใหญ่เริ่มต้นจากตำแหน่งจูเนียร์ที่ทำงานไม่เต็มเวลาหรือเต็มเวลาในขณะที่จบการศึกษา
หลังจากได้รับการรับรองผู้วางแผนทางการเงินสามารถพาลูกค้าไปโดยไม่มีการควบคุม เงินเดือนเฉลี่ยของนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง CFP อยู่ที่ 88, 890 เหรียญสหรัฐ ณ ปี 2018 ตามตัวเลขล่าสุดจากสำนักสถิติแรงงานถึงแม้ว่าสิ่งนี้จะแตกต่างกันมากระหว่างเมือง นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ยังได้รับโบนัสประจำปีและ / หรือการแบ่งปันผลกำไรซึ่งสามารถอยู่ในช่วงห้าร่างได้อย่างง่ายดาย
$ 88, 890
ค่าจ้างประจำปีเฉลี่ยสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล ณ เดือนพฤษภาคมปี 2018 ตามที่สำนักงานสถิติแรงงาน
นักวางแผนทางการเงินหลายคนมีเนื้อหาที่จะยังคงอยู่ในบทบาทของพวกเขาย้ายไปยังลูกค้ามูลค่าสุทธิที่สูงขึ้นและระดับการชดเชยที่สูง นักวางแผนทางการเงินระดับสูงของ บริษัท ขนาดใหญ่สามารถมีฐานเงินเดือนหกหลักพร้อมโบนัสประจำปีที่จับคู่กับสถานการณ์การทำงานที่ค่อนข้างเครียด
นักวางแผนการเงินบางคนต้องการที่จะเป็นเจ้าของกิจการของตนเองหลังจากเสร็จสิ้นการรับรอง เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจนั้นเป็นราคาของพื้นที่สำนักงานขนาดเล็กหลายคนพบว่ารายได้ที่อาจเกิดขึ้นสูงกว่าการจ้างงานปกติที่ บริษัท การเงิน กุญแจสู่ความเป็นอิสระและการจ้างงานตนเองคือการสร้างเครือข่ายผู้ติดต่อและฐานลูกค้าที่มั่นคง
