กำหนดขั้นสุดท้ายของการชำระเงิน

ขั้นสุดท้ายของการจ่ายเงินคืออะไร?

ในทางการเงินคำว่า "finality of payment" หมายถึงช่วงเวลาที่เงินที่โอนจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งกลายเป็นทรัพย์สินทางกฎหมายของฝ่ายที่ได้รับอย่างเป็นทางการ

ประเด็นที่สำคัญ

• ขั้นสุดท้ายของการชำระเงินคือช่วงเวลาที่เงินโอนที่เพิ่งได้รับกลายเป็นสมบัติทางกฎหมายของผู้ที่ได้รับแนวคิดส่วนใหญ่คุ้นเคยกับผู้ถือบัญชีสถาบันซึ่งมักจะมีความเสี่ยงมากขึ้นจากคู่สัญญาในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงิน สำหรับสภาพคล่องของ บริษัท ที่มีความเสี่ยงทางการเงิน

ทำความเข้าใจกับการชำระขั้นสุดท้าย

โดยทั่วไปแล้วมันเป็นเรื่องยากมากที่ผู้ถือบัญชีธนาคารแต่ละคนจะต้องกังวลว่าเงินที่ฝากเข้าบัญชีเป็นทรัพย์สินของพวกเขาหรือไม่ คนส่วนใหญ่คิดว่าช่วงเวลานี้เกิดขึ้นเมื่อใดก็ตามที่เงินปรากฏในบัญชีของพวกเขา

แม้ว่าสมมติฐานนี้มีความถูกต้องเพียงพอสำหรับวัตถุประสงค์ของการธนาคารส่วนบุคคลในชีวิตประจำวัน แต่สำหรับการทำธุรกรรมการธนาคารสถาบันนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นจริง ท้ายที่สุดแล้วบุคคลที่มียอดเงินในบัญชีสูงถึง $ 100, 000 จะได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ซึ่งหมายความว่าพวกเขาได้รับการคุ้มครองจากเหตุการณ์ที่ไม่น่าเป็นไปได้ที่ธนาคารดำเนินการหรือส่งธุรกรรมของพวกเขาล้มลงก่อนที่ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์

อย่างไรก็ตามสำหรับผู้ใช้ธนาคารสถาบันยอดคงเหลือในบัญชีและขนาดการทำธุรกรรมมักจะเกินจำนวนเงินที่ประกันโดย FDIC ดังนั้นคำถามที่ว่าการทำธุรกรรมโดยเฉพาะนั้นได้รับการสรุปแล้วนั้นเป็นข้อกังวลที่สามารถนำไปปฏิบัติได้จริงหรือไม่เนื่องจากเงินทุนที่เป็นปัญหาอาจได้รับความเสียหายทั้งหมดหรือบางส่วน โดยมีคำจำกัดความการดำเนินงานที่เข้มงวดของการชำระขั้นสุดท้ายสถาบันการรับอาจมีความชัดเจนว่าเมื่อใดที่กองทุนที่ได้รับเมื่อเร็ว ๆ นี้จะยุติความเสี่ยงต่อความเสี่ยงของคู่สัญญา

กำหนดเวลาที่แน่นอนว่าเมื่อใดที่การชำระเงินเสร็จสมบูรณ์นั้นมีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องรับมือกับการทำธุรกรรมอนุพันธ์ที่ซับซ้อน ธุรกรรมเหล่านี้ส่วนใหญ่ดำเนินการโดยสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่ซื้อขายในตลาดเคาน์เตอร์ (OTC) ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะทำหน้าที่ควบคุมกำกับดูแลอย่าง จำกัด และไม่มีการสนับสนุนการจัดการประกันของรัฐบาลเช่น FDIC สำหรับสถาบันเหล่านี้สภาพคล่องของคู่สัญญาในสัญญาอนุพันธ์เหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งภายใต้สถานการณ์ของความตึงเครียดทางการเงินเช่นวิกฤตสินเชื่อ ในสถานการณ์เหล่านี้คำถามว่าการชำระเงินใด ๆ ได้รับการสรุปในความหมายทางกฎหมายที่เข้มงวดอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการอยู่รอดหรือความล้มเหลวสำหรับ บริษัท ที่มีความเสี่ยงเป็นพิเศษ

ตัวอย่างการใช้งานจริงของการจ่ายเงินขั้นสุดท้าย

ด้วยการเพิ่มขึ้นของบริการชำระค่าสินค้าออนไลน์ลูกค้าหลายคนต้องตั้งคำถามว่าเงินที่พวกเขาโอนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายได้รับอย่างเป็นทางการ เนื่องจากธนาคารออนไลน์และบริการชำระเงินออนไลน์ใช้ระบบ Automatic Clearing House (ACH) เพื่อดำเนินการชำระเงินซึ่งไม่อนุญาตให้โอนทันที

ในทางกลับกันหลาย บริษัท จะไม่พิจารณาใบเรียกเก็บเงินที่จะต้องชำระอย่างเป็นทางการจนกว่าพวกเขาจะมั่นใจได้ในการชำระขั้นสุดท้าย ด้วยเหตุนี้ผู้บริโภคจำนวนมากต้องเผชิญกับบทเรียนที่เจ็บปวดที่การเริ่มชำระเงินอัตโนมัติในวันที่ครบกำหนดนั้นเองมักจะส่งผลให้การชำระเงินล่าช้าเนื่องจากความล่าช้าที่เกี่ยวข้อง