ก่อนมีสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับคะแนนที่คุณได้รับจากการให้คะแนนเครดิตฟรี: พวกเขามักจะไม่เหมือนผู้ให้กู้คะแนน FICO บางครั้งคะแนนฟรีนั้นเรียกว่า "คะแนนเทียบเท่า" หรือ "คะแนนการศึกษา" (และดูได้จากคะแนน "FAKO") เราจะตรวจสอบสาเหตุของความแตกต่างระหว่างคะแนนฟรีที่คุณได้รับจากเว็บไซต์เช่นเครดิตกรรม Quizzle เครดิตงา Credit.com และ บริษัท บัตรเครดิตหลายแห่งและคะแนนเครดิตที่ผู้ให้ยืมใช้
ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตที่เหมาะ
ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจให้เข้าใจผิดก่อน จริงคะแนนเครดิตฟรีเป็นจริง แต่ด้วยเหตุผลหลายประการพวกเขาอาจให้ความคิดทั่วไปว่าคุณอยู่กับเจ้าหนี้รายใดโดยเฉพาะ
ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันดึงคะแนนเครดิตที่แตกต่างกันและบางครั้งคะแนนเหล่านี้ได้รับการปรับแต่งให้เหมาะสมกับประเภทของสินเชื่อที่คุณสมัคร ตัวอย่างเช่นรูปแบบการจัดการบัญชีของ TransUnion ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้สถาบันประเมินบัญชีที่มีอยู่ระบุผู้ถือบัญชีที่ทำกำไรได้มากที่สุด และคะแนนบัญชีใหม่ของ TransUnion ซึ่งให้บริการฟรีจาก Credit Karma ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถระบุความเสี่ยงที่ลูกค้าคาดหวังได้รับ TransUnion มีรูปแบบการให้คะแนนเครดิตสำหรับผู้ให้กู้และเจ้าหนี้บางประเภทเช่นผู้ให้กู้อัตโนมัติและ บริษัท สาธารณูปโภค เครดิตกรรมยังแสดงคะแนนเครดิตของคุณจาก Equifax ฟรี
เอ็กซ์พีเรียนมีโมเดลการให้คะแนนที่แตกต่างกันเช่นกัน คะแนนความเท่ากันแห่งชาติของ Experian มีให้สำหรับลูกค้าของเว็บไซต์สินเชื่อฟรี Credit Credit งาเป็นคะแนนที่สถาบันการเงินใช้ในการกลั่นกรองรายการข้อเสนอของพวกเขาเสนอการประเมินสินเชื่อและการประยุกต์ใช้เครดิตและระบุโอกาสในการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพิ่มเติมให้กับลูกค้า คะแนนนี้มีตั้งแต่ต่ำถึง 360 ถึงสูงถึง 840 ในขณะที่คะแนน FICO อยู่ในช่วง 300 ถึง 850 Equifax เสนอรูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่กำหนดเองเช่นกัน วิธีเดียวที่จะทราบคะแนนที่แน่นอนที่ผู้ให้กู้เห็นเป็นพิเศษคือการสมัครสินเชื่อนั้น
แต่ละสำนักสินเชื่อมีข้อมูลที่แตกต่างกัน
ข้อ จำกัด อีกประการหนึ่งในการรับคะแนนเครดิตของคุณจากแหล่งเดียวคือคะแนนของคุณที่มีในแต่ละเครดิตที่ทำการให้คะแนนเครดิตแตกต่างกันไป ส่วนหนึ่งเป็นเพราะความจริงที่ว่าผู้ให้กู้สามารถเลือกได้ว่าจะรายงานไปยังหนึ่งในสอง, หรือสามในเครดิตบูโรที่สำคัญหรือพวกเขาสามารถเลือกที่จะไม่รายงานเลยก็ได้ นอกจากนี้แต่ละสำนักชั่งน้ำหนักข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณค่อนข้างแตกต่างกันเมื่อคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ นอกจากนี้ผู้ให้กู้อาจดึงคะแนนของคุณจากทั้งสามเครดิตบูโรหรือมันอาจจะดึงหนึ่ง เมื่อคุณรู้คะแนนของคุณกับสำนักเดียวคุณจะไม่เห็นภาพรวมทั้งหมด
ผู้ให้กู้บางรายใช้ VantageScore ไม่ใช่ FICO
VantageScore เป็นรูปแบบการให้คะแนนแบบใหม่ที่สร้างขึ้นโดยความร่วมมือระหว่างสำนักงานเครดิตใหญ่สามแห่ง พวกเขาต้องการสร้างคะแนนที่สอดคล้องกันมากขึ้นจากสำนักเดียวไปสู่อีกแผนกหนึ่งและแม่นยำยิ่งขึ้นเมื่อเทียบกับคะแนน FICO ดั้งเดิม ในขณะที่ VantageScore ไม่ได้ใช้กันอย่างแพร่หลายในฐานะคะแนน FICO แบบดั้งเดิมแต่ทว่ามันได้รับการยอมรับจากผู้ให้คะแนนเครดิตฟรีเนื่องจากวิธีการที่ใช้ในการแก้ไขข้อบกพร่องในรูปแบบดั้งเดิม
รุ่น VantageScore ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดในขณะนี้คือ VantageScore 3.0 ซึ่งให้คะแนนผู้บริโภคในช่วง 300 ถึง 850 เช่นเดียวกับคะแนน FICO VantageScore กำหนดน้ำหนักที่แตกต่างให้กับปัจจัยห้าประการที่กำหนดคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับคะแนน FICO แบบดั้งเดิม VantageScore ยังให้อภัยผู้ที่มีประวัติเครดิตสั้นกว่า ด้วยเหตุนี้จึงสามารถสร้างคะแนนเครดิตสำหรับผู้ที่ไม่ได้รับสิทธิ์สำหรับคะแนน FICO นอกจากนี้ในขณะที่ FICO ปฏิบัติต่อการชำระเงินล่าช้าทั้งหมดเหมือนกัน VantageScore จะตัดสินพวกเขาแตกต่างกัน (การชำระเงินล่าช้าจากการจำนองนั้นแย่กว่าสำหรับคะแนนเครดิตมากกว่าการชำระเงินล่าช้าประเภทต่างๆ VantageScore ยังให้อภัยการสอบถามที่ยากกว่า FICO ด้วยเช่นกันแม้ว่า FICO จะให้อภัยคอลเล็กชั่นที่มีความสมดุลต่ำ
มี VantageScore 4.0 ที่เปิดตัวในฤดูใบไม้ร่วงปี 2017 ที่ยังไม่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางและยังไม่ได้รับการเสนอโดย บริษัท ให้คะแนนเครดิตฟรี ใช้ระดับการให้คะแนนที่คุ้นเคย 300-850 และพยายามขยายการให้คะแนนเครดิตโดยไม่คำนึงถึง liens ภาษีหรือคำพิพากษาและบัญชีเรียกเก็บหนี้ทางการแพทย์ สำหรับตอนนี้ VantageScore 3.0 เป็นมาตรฐาน หากคุณได้รับคะแนนเครดิตฟรีจากผู้ให้บริการรายใดรายหนึ่งต่อไปนี้ (ไม่ใช่รายชื่อทั้งหมด) อาจเป็นไปได้ที่จะใช้ VantageScore 3.0 ในอนาคต:
- Credit.comCreditKarmaCredit SesameCreditWiseLending TreemyBankrateMintWisePiggyCreditCards.comNerdWalletQuizzleWalletHub
วิธีการให้คะแนนที่แตกต่างกันกำหนดน้ำหนักที่แตกต่างให้กับปัจจัยที่กำหนดคะแนนเครดิตของคุณ:
VantageScore และ VantageScore 3.0 เกณฑ์อยู่ในอันดับที่
- ประวัติการชำระเงิน: 40% อายุเครดิตและประเภท: 21% การใช้เครดิต: 20% เครดิตบาลานซ์: 11% การสมัครเครดิตล่าสุด: 5% เครดิตที่มีอยู่: 3%
เกณฑ์คะแนน FICO อยู่ในอันดับที่
- ประวัติการชำระเงิน: 35% จำนวนเงินที่ค้างชำระ: 30% ความยาวของประวัติเครดิต: 15% เครดิตใหม่: 10% ประเภทเครดิตที่ใช้งาน: 10%
เช่นเดียวกับสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้งสามแห่งออกคะแนน FICO ของตนเองตามข้อมูลของผู้บริโภคกับสำนักดังกล่าวสำนักงานสินเชื่อใหญ่สามแห่งแต่ละแห่งจะออก VantageScore ของตนตามข้อมูลของผู้บริโภคกับสำนักนั้น VantageScore จาก TransUnion จะเหมือนกับ VantageScore จาก Equifax ถ้าทั้ง TransUnion และ Equifax มีข้อมูลที่เหมือนกันในผู้บริโภค เนื่องจากมักจะมีความแตกต่างของข้อมูลที่รายงานไปยังแต่ละสำนักผู้บริโภคยังสามารถมี VantageScores ที่แตกต่างกันเช่นเดียวกับที่พวกเขาสามารถมีคะแนน FICO ที่แตกต่างกัน
ผู้ออกบัตรเครดิตที่ให้คะแนนเครดิต FICO ฟรี (ไม่ใช่รายการที่สมบูรณ์) รวมถึง:
- พันธมิตรธนาคาร (ลูกค้าสินเชื่อรถยนต์) ค้นพบธนาคารแห่งอเมริกาธนาคารแห่งชาติครั้งแรกธนาคารซิตี้แบงก์เลือกธนาคารซิงโครไนซ์การเงินธนาคารพาณิชย์ฟาร์โก
บรรทัดล่าง
ด้วยคะแนนเครดิตฟรีสิ่งสำคัญคือการเข้าใจข้อ จำกัด ของสิ่งที่คุณได้รับ - คะแนนที่คุณเห็นอาจไม่เหมือนกับที่ผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้จะใช้เมื่อตัดสินใจว่าจะให้คุณเป็นลูกค้าหรือไม่ คะแนนเครดิตฟรีที่ดีที่สุดที่จะได้รับคือคะแนน FICO จริงจาก Experian, Equifax หรือ TransUnion เพราะเป็นคะแนนที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ ยังคุณจะไม่ทราบว่าสิ่งที่คะแนนผู้ให้กู้โดยเฉพาะใช้ถ้าคุณใช้สำหรับสินเชื่อที่เฉพาะเจาะจง
