วิวัฒนาการของการธนาคารเมื่อเวลาผ่านไป

สารบัญ

• ประวัติความเป็นมาของการธนาคารคืออะไร?
• ทำความเข้าใจเกี่ยวกับประวัติศาสตร์การธนาคาร
• ธนาคารที่แท้จริงแห่งแรก
• Visa Royal
• Adam Smith และ Modern Banking
• ธนาคารผู้ค้า
• มอร์แกนและผู้ผูกขาด
• Panic of 1907
• จุดจบของยุค
• สงครามโลกครั้งที่สองบันทึกวัน
• ประโยชน์ของการธนาคาร

ประวัติความเป็นมาของการธนาคารคืออะไร?

ธนาคารมีมาตั้งแต่สกุลเงินแรกถูกสร้างเสร็จ - บางทีอาจเป็นก่อนหน้านั้นในบางรูปแบบหรืออย่างอื่น สกุลเงินโดยเฉพาะเหรียญขยายตัวจากการเก็บภาษี ในยุคแรก ๆ ของจักรวรรดิโบราณการเก็บภาษีประจำปีของหมูหนึ่งตัวอาจมีเหตุผล แต่เมื่ออาณาจักรขยายตัวการชำระเงินประเภทนี้จึงเป็นที่ต้องการน้อย

ประเด็นที่สำคัญ

• สถาบันธนาคารถูกสร้างขึ้นจากความต้องการที่จะสนองความต้องการของตลาดเพื่อให้สินเชื่อแก่ประชาชน เมื่อเศรษฐกิจขยายตัวธนาคารอนุญาตให้ประชาชนทั่วไปเพิ่มเครดิตและซื้อสินค้ามากขึ้นวัดทางประวัติศาสตร์ถือเป็นรูปแบบที่เก่าแก่ที่สุดของธนาคารขณะที่พวกเขาถูกยึดครองโดยนักบวชและกลายเป็นสวรรค์สำหรับคนรวย แทนการชำระเงินกู้ที่เป็นหนี้ระหว่างลูกหนี้และเจ้าหนี้นักเศรษฐศาสตร์ที่มีชื่อเสียง Adam Smith ในช่วงศตวรรษที่ 18 ตั้งทฤษฎีว่าเศรษฐกิจที่มีการควบคุมตนเองจะอนุญาตให้ตลาดเข้าถึงดุลยภาพ สิ่งนี้เป็นที่รู้จักในนามมือที่มองไม่เห็นซึ่งบันทึกไว้ใน “ ทฤษฎีแห่งความเชื่อมั่นทางศีลธรรม” ในประวัติศาสตร์สมัยใหม่ความตื่นตระหนกของปี 1907 เป็นสาเหตุของ บริษัท นายหน้า 2 แห่งที่ล้มละลายจนทำให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปีนั้นเมื่อสภาพคล่องเป็นปัญหา เมืองอเมริกัน สิ่งนี้นำไปสู่การสร้าง Federal Reserve Bank สงครามโลกครั้งที่สองสร้างธุรกิจและทำงานในสหรัฐอเมริกาช่วยยกระดับเศรษฐกิจจากการลดลง

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับประวัติศาสตร์การธนาคาร

ประวัติความเป็นมาของธนาคารเริ่มขึ้นเมื่อจักรวรรดิต้องการวิธีชำระค่าสินค้าและบริการจากต่างประเทศโดยมีบางสิ่งที่สามารถแลกเปลี่ยนได้ง่ายขึ้น เหรียญที่มีขนาดและโลหะที่แตกต่างกันทำหน้าที่แทนค่ากระดาษที่บอบบางและไม่แน่นอน

อย่างไรก็ตามเหรียญเหล่านี้จำเป็นต้องเก็บไว้ในที่ปลอดภัย บ้านโบราณไม่ได้รับประโยชน์จากตู้เซฟเหล็กดังนั้นคนร่ำรวยส่วนใหญ่จึงบันทึกบัญชีที่วัดของพวกเขา ผู้คนจำนวนมากเช่นนักบวชหรือคนทำงานในวัดที่ใคร ๆ ก็หวังว่าจะมีศรัทธาและซื่อสัตย์อยู่ในวัดเสมอและเพิ่มความรู้สึกปลอดภัย

บันทึกทางประวัติศาสตร์จากกรีซโรมอียิปต์และบาบิโลนโบราณเสนอว่าวัดยืมเงินนอกเหนือจากการรักษาให้ปลอดภัย ความจริงที่ว่าวัดส่วนใหญ่เป็นศูนย์กลางทางการเงินของเมืองด้วยเหตุผลหลักที่พวกเขาถูกปล้นในช่วงสงคราม

เหรียญสามารถสะสมได้ง่ายกว่าสินค้าอื่น ๆ เช่นหมู 300 ปอนด์ดังนั้นจึงมีพ่อค้าผู้มั่งคั่งที่เอาเงินไปให้ผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือ โดยทั่วไปวัดจัดการสินเชื่อขนาดใหญ่เช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมแก่อธิปไตยต่างๆและผู้ให้กู้เงินใหม่เหล่านี้ใช้เวลาที่เหลือ

ธนาคารที่แท้จริงแห่งแรก

ชาวโรมันผู้สร้างที่ยิ่งใหญ่และผู้ดูแลระบบในสิทธิของตนเองได้นำธนาคารออกจากวัดและทำให้เป็นทางการภายในอาคารที่แตกต่างกัน ในช่วงเวลานี้ผู้ให้กู้เงินยังคงทำกำไรเช่นเดียวกับฉลามยืม แต่ทุกวันนี้การค้าที่ถูกกฎหมายส่วนใหญ่ - และการใช้จ่ายภาครัฐเกือบทั้งหมด - เกี่ยวข้องกับการใช้งานของธนาคารสถาบัน

Julius Caesar หนึ่งในผู้ที่เปลี่ยนกฎหมายโรมันหลังจากการรัฐประหารได้ยกตัวอย่างแรกของการอนุญาตให้นายธนาคารยึดที่ดินแทนการชำระคืนเงินกู้ นี่คือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของอำนาจในความสัมพันธ์ของเจ้าหนี้และลูกหนี้ในขณะที่ขุนนางที่ดินถูกจับต้องไม่ได้ผ่านประวัติศาสตร์ส่วนใหญ่ผ่านการชำระหนี้ให้กับทายาทจนกว่าทั้งเจ้าหนี้หรือลูกหนี้เชื้อสายของเสียชีวิต

จักรวรรดิโรมันล่มสลายในที่สุด แต่สถาบันการธนาคารบางแห่งอาศัยอยู่ในรูปของนายธนาคารของสมเด็จพระสันตะปาปาที่ปรากฏในจักรวรรดิโรมันอันศักดิ์สิทธิ์และกับอัศวินนักรบในช่วงสงครามครูเสด ผู้ให้กู้ยืมเงินรายย่อยที่แข่งขันกับคริสตจักรมักถูกประณามเพราะกินดอกเบี้ย

Visa Royal

ในที่สุดพระมหากษัตริย์ต่าง ๆ ที่ครองราชย์ในยุโรปได้สังเกตเห็นจุดแข็งของสถาบันการเงิน เมื่อธนาคารมีพระคุณอยู่และบางครั้งก็ชัดเจนเทอร์สเตอร์และสัญญาของอำนาจอธิปไตยการปกครองเริ่มที่จะใช้เงินกู้ยืมเพื่อชดเชยเวลาที่ยากลำบากที่คลังสมบัติมักจะอยู่ในเงื่อนไขของกษัตริย์ กษัตริย์ที่นำโดยการเงินเหล่านี้เข้าสู่ความฟุ่มเฟือยที่ไม่จำเป็นสงครามราคาแพงและการแข่งขันทางอาวุธกับอาณาจักรใกล้เคียงซึ่งมักจะนำไปสู่การทำลายหนี้

ในปี 1557 ฟิลลิปที่สองของสเปนสามารถสร้างภาระให้กับอาณาจักรของเขาด้วยหนี้จำนวนมาก (อันเป็นผลมาจากสงครามไร้จุดหมายหลายครั้ง) ซึ่งทำให้เขาล้มละลายในระดับชาติเป็นครั้งแรกของโลกรวมถึงโลกที่สองสามและสี่ สิ่งนี้เกิดขึ้นเพราะ 40% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมประชาชาติ (GNP) ของประเทศกำลังดำเนินการเพื่อชำระหนี้ แนวโน้มของการเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้ารายใหญ่ยังคงหลอกหลอนธนาคารในยุคนี้

Adam Smith และ Modern Banking

ธนาคารได้รับการยอมรับอย่างดีในจักรวรรดิอังกฤษเมื่ออดัมสมิ ธ เข้ามาในปี พ.ศ. 2319 ด้วยทฤษฎี "มือที่มองไม่เห็น" ของเขา ได้รับอำนาจจากความเห็นของเขาเกี่ยวกับเศรษฐกิจที่ควบคุมตนเองผู้ให้กู้เงินและนายธนาคารพยายาม จำกัด การมีส่วนร่วมของรัฐในภาคการธนาคารและเศรษฐกิจโดยรวม ทุนนิยมตลาดเสรีและการธนาคารที่แข่งขันได้นี้ได้ค้นพบแหล่งอุดมสมบูรณ์ในโลกใหม่ที่ซึ่งสหรัฐอเมริกาพร้อมที่จะออกสู่ตลาด

ในตอนแรกความคิดของสมิ ธ ไม่เป็นประโยชน์ต่ออุตสาหกรรมการธนาคารของอเมริกา อายุขัยเฉลี่ยของธนาคารอเมริกันคือห้าปีหลังจากนั้นธนบัตรส่วนใหญ่จากธนาคารผิดนัดกลายเป็นไร้ค่า ธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากรัฐเหล่านี้สามารถออกธนบัตรเพื่อต่อต้านเหรียญทองและเหรียญเงินที่พวกเขาสำรองไว้เท่านั้น

การปล้นธนาคารหมายถึงจำนวนมากกว่าตอนนี้ในยุคของการประกันเงินฝากของเราและ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) การรวมความเสี่ยงเหล่านี้คือวิกฤตเงินสดหมุนเวียนในอเมริกา

อเล็กซานเดอร์แฮมิลตันอดีตรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังจัดตั้งธนาคารแห่งชาติเพื่อรับธนบัตรของสมาชิกที่ตราไว้หุ้นธนาคารลอยผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบาก ธนาคารแห่งชาติแห่งนี้เริ่มหยุดการยกเลิกและการฟื้นคืนชีพหลังจากนั้นไม่กี่หยุดสร้างสกุลเงินประจำชาติที่เหมือนกันและตั้งค่าระบบที่ธนาคารแห่งชาติสำรองบันทึกของพวกเขาโดยการซื้อหลักทรัพย์ธนารักษ์จึงสร้างตลาดที่มีสภาพคล่อง ผ่านการเก็บภาษีจากธนาคารของรัฐที่ค่อนข้างไร้กฎหมายธนาคารแห่งชาติผลักดันให้มีการแข่งขัน

อย่างไรก็ตามความเสียหายดังกล่าวได้เกิดขึ้นแล้วในขณะที่คนอเมริกันโดยเฉลี่ยได้เติบโตขึ้นจนไม่ไว้วางใจธนาคารและนายธนาคารโดยทั่วไป ความรู้สึกนี้จะนำรัฐเท็กซัสไปทำผิดกฎหมายนายธนาคาร - กฎหมายที่ยืนอยู่จนกระทั่งปี 1904

ธนาคารผู้ค้า

หน้าที่ทางเศรษฐกิจส่วนใหญ่ที่จะได้รับการจัดการโดยระบบธนาคารแห่งชาตินอกเหนือไปจากธุรกิจธนาคารปกติเช่นสินเชื่อและการเงินขององค์กรก็ตกอยู่ในมือของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่เพราะระบบธนาคารแห่งชาติเป็นระยะ ๆ ในช่วงเวลาที่เกิดเหตุการณ์ความไม่สงบที่เกิดขึ้นจนถึงทศวรรษที่ 1920 ธนาคารพาณิชย์เหล่านี้ได้เปรียบเทียบความสัมพันธ์ระหว่างประเทศกับอำนาจทางการเมืองและการเงิน

ธนาคารเหล่านี้รวมถึง Goldman และ Sachs, Kuhn, Loeb และ JP Morgan และ บริษัท ในขั้นต้นพวกเขาพึ่งพาค่าคอมมิชชั่นจากการขายพันธบัตรต่างประเทศจากยุโรปโดยมีการไหลกลับเล็กน้อยของการซื้อขายพันธบัตรอเมริกันในยุโรป ทำให้พวกเขาสามารถสร้างทุนได้

ในเวลานั้นธนาคารไม่มีภาระผูกพันทางกฎหมายในการเปิดเผยจำนวนเงินทุนสำรองของมันบ่งชี้ถึงความสามารถในการอยู่รอดที่มีขนาดใหญ่กว่าการสูญเสียสินเชื่อเฉลี่ย การปฏิบัติที่ลึกลับนี้หมายความว่าชื่อเสียงและประวัติศาสตร์ของธนาคารมีความสำคัญมากกว่าสิ่งใด ในขณะที่ธนาคารพุ่งพรวดเข้ามาและออกไปธนาคารพาณิชย์เหล่านี้มีประวัติยาวนานในการทำธุรกรรมที่ประสบความสำเร็จ เมื่ออุตสาหกรรมขนาดใหญ่เกิดขึ้นและสร้างความต้องการทางการเงินขององค์กรจำนวนเงินที่ต้องการไม่สามารถจัดหาได้โดยธนาคารใด ๆ และการเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนทั่วไป (IPO) และการเสนอขายพันธบัตรให้กับประชาชนกลายเป็นหนทางเดียวในการเพิ่มทุนที่ต้องการ

ประชาชนในสหรัฐอเมริกาและนักลงทุนต่างชาติในยุโรปรู้เรื่องการลงทุนน้อยมากเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าการเปิดเผยข้อมูลไม่ได้บังคับใช้ตามกฎหมาย ด้วยเหตุผลนี้ปัญหาเหล่านี้จึงถูกเพิกเฉยเป็นส่วนใหญ่ตามการรับรู้ของประชาชนเกี่ยวกับการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ ดังนั้นการเสนอขายที่ประสบความสำเร็จจะเพิ่มชื่อเสียงของธนาคารและทำให้อยู่ในสถานะที่จะขอข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อรับประกันการเสนอขาย ในช่วงปลายทศวรรษ 1800 ธนาคารหลายแห่งเรียกร้องตำแหน่งในกระดานของ บริษัท ที่ต้องการเงินทุนและหากฝ่ายบริหารขาดการพิสูจน์พวกเขาก็บริหาร บริษัท ด้วยตนเอง

มอร์แกนและผู้ผูกขาด

JP Morgan และ บริษัท เกิดที่หัวของธนาคารพาณิชย์ในช่วงปลายปี 1800 มันเชื่อมต่อโดยตรงกับลอนดอนจากนั้นเป็นศูนย์กลางทางการเงินของโลกและมีอิทธิพลทางการเมืองจำนวนมากในสหรัฐอเมริกา มอร์แกนและ บริษัท สร้าง US Steel, AT&T และ International Harvester รวมถึงการผูกขาดและการผูกขาดในอุตสาหกรรมรถไฟและการขนส่งผ่านการใช้ทรัสต์และการดูหมิ่นการกระทำต่อต้านเชอร์แมน

แม้ว่ารุ่งอรุณของปี 1900 จะมีธนาคารพาณิชย์ที่มีชื่อเสียง แต่ก็เป็นเรื่องยากที่คนอเมริกันทั่วไปจะได้รับเงินกู้จากพวกเขา ธนาคารเหล่านี้ไม่ได้โฆษณาและพวกเขาไม่ค่อยให้เครดิตกับคน "ทั่วไป" การเหยียดเชื้อชาติยังแพร่หลายและถึงแม้ว่านายธนาคารชาวยิวและชาวแองโกล - อเมริกันต้องทำงานร่วมกันในประเด็นใหญ่ลูกค้าของพวกเขาก็แยกตามชนชั้นที่ชัดเจนและแนวการแข่งขัน ธนาคารเหล่านี้ปล่อยสินเชื่อผู้บริโภคให้กับธนาคารที่มีจำนวนน้อยกว่าซึ่งยังคงล้มเหลวในอัตราที่น่าตกใจ

Panic of 1907

การล่มสลายของหุ้นที่น่าเชื่อถือของทองแดงทำให้เกิดความตื่นตระหนกที่ทำให้ผู้คนเร่งรีบดึงเงินออกจากธนาคารและการลงทุนซึ่งทำให้หุ้นตกดิ่งลง หากไม่มี Federal Reserve Bank ที่จะทำให้คนสงบลงงานก็ตกลงที่ JP Morgan เพื่อหยุดความตื่นตระหนกโดยใช้อิทธิพลจำนวนมากของเขาในการรวบรวมผู้เล่นหลักทั้งหมดใน Wall Street เพื่อควบคุมเครดิตและทุนที่พวกเขาควบคุมเช่นเดียวกับ เฟดจะทำวันนี้

จุดจบของยุค

การแสดงที่มีอำนาจสูงสุดในการช่วยเศรษฐกิจสหรัฐฯทำให้มั่นใจได้ว่าจะไม่มีนายธนาคารเอกชนคนใดที่จะใช้พลังนั้นอีก ข้อเท็จจริงที่ว่ามันต้องใช้ JP Morgan ธนาคารที่ไม่ชอบอเมริกามากเพราะเป็นหนึ่งในโจรปล้นทรัพย์ที่มี Carnegie และ Rockefeller ทำหน้าที่กระตุ้นให้รัฐบาลจัดตั้งธนาคารกลางขึ้นมา เฟดในปี 1913 แม้ว่าธนาคารพาณิชย์จะมีอิทธิพลต่อโครงสร้างของเฟด แต่ก็ถูกผลักดันโดยพื้นฐาน

แม้ว่าจะมีการจัดตั้ง Federal Reserve อำนาจทางการเงินและอำนาจทางการเมืองที่เหลืออยู่ก็ยังคงกระจุกตัวอยู่ใน Wall Street เมื่อสงครามโลกครั้งที่หนึ่งเริ่มขึ้นอเมริกากลายเป็นผู้ให้กู้ระดับโลกและแทนที่ลอนดอนในฐานะศูนย์กลางของโลกการเงินในตอนท้ายของสงคราม น่าเสียดายที่การบริหารพรรครีพับลิใส่กุญแจมือบางอย่างที่แปลกใหม่ในภาคการธนาคาร รัฐบาลยืนยันว่าทุกประเทศลูกหนี้จะต้องจ่ายคืนเงินกู้สงครามซึ่งโดยปกติแล้วจะได้รับการอภัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของพันธมิตรก่อนที่สถาบันใด ๆ ในอเมริกาจะขยายสินเชื่อเพิ่มเติม

สิ่งนี้ทำให้การค้าโลกชะลอตัวและทำให้หลายประเทศกลายเป็นศัตรูกับสินค้าอเมริกัน เมื่อตลาดหุ้นพุ่งชนแบล็ควันอังคารในปี 2472 เศรษฐกิจโลกที่ซบเซาอยู่แล้วก็ล้มลง Federal Reserve ไม่สามารถมีการแข่งขันและปฏิเสธที่จะหยุดภาวะซึมเศร้า; ผลที่ตามมามีผลทันทีสำหรับทุกธนาคาร

เส้นแบ่งที่ชัดเจนระหว่างการเป็นธนาคารและการเป็นนักลงทุน ในปี 1933 ธนาคารไม่ได้รับอนุญาตให้เก็งกำไรอีกต่อไปและกฎระเบียบ FDIC ได้ถูกนำมาใช้เพื่อโน้มน้าวให้ประชาชนทราบว่าปลอดภัยที่จะกลับมา ไม่มีใครถูกหลอกและภาวะซึมเศร้าอย่างต่อเนื่อง

สงครามโลกครั้งที่สองบันทึกวัน

สงครามโลกครั้งที่สองอาจช่วยอุตสาหกรรมธนาคารจากการทำลายล้าง สงครามโลกครั้งที่สองและความอุตสาหะที่ก่อให้เกิดการยกระดับเศรษฐกิจของสหรัฐอเมริกาและโลกกลับคืนมาจากเกลียวลง

สำหรับธนาคารและ Federal Reserve สงครามต้องใช้กลยุทธ์ทางการเงินโดยใช้เงินหลายพันล้านดอลลาร์ การดำเนินการจัดหาเงินทุนขนาดใหญ่นี้สร้าง บริษัท ที่มีความต้องการสินเชื่อจำนวนมากซึ่งในที่สุดก็กระตุ้นให้ธนาคารเข้าสู่การควบรวมกิจการเพื่อตอบสนองความต้องการใหม่ ๆ ธนาคารขนาดใหญ่เหล่านี้ขยายตลาดทั่วโลก

ที่สำคัญกว่านั้นคือธนาคารในประเทศในสหรัฐอเมริกาได้ตัดสินจนถึงจุดที่ด้วยการมีประกันเงินฝากและการจำนองบุคคลจะสามารถเข้าถึงเครดิตได้อย่างสมเหตุสมผล

ประโยชน์ของการธนาคาร

ด้วยข้อยกเว้นของเศรษฐีที่น้อยมากคนน้อยมากที่ซื้อบ้านของพวกเขาในการทำธุรกรรมเงินสดทั้งหมด พวกเราส่วนใหญ่ต้องการสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อบางรูปแบบเพื่อซื้อสินค้าจำนวนมาก อันที่จริงหลายคนใช้เครดิตในรูปแบบของบัตรเครดิตเพื่อชำระค่าสินค้าทุกวัน โลกที่เรารู้ว่ามันจะไม่ราบรื่นนักหากไม่มีเครดิต - หรือไม่มีธนาคารในการออกเครดิต

ธนาคารมาไกลจากวัดของโลกโบราณ แต่การดำเนินธุรกิจขั้นพื้นฐานของพวกเขาไม่เปลี่ยนแปลง ธนาคารออกเครดิตหรือสินเชื่อให้กับผู้ที่ต้องการ แต่พวกเขาต้องการความสนใจด้านบนของการชำระคืนเงินกู้ ถึงแม้ว่าประวัติศาสตร์ได้เปลี่ยนแปลงรูปแบบธุรกิจที่ดี แต่จุดประสงค์ของธนาคารคือการให้สินเชื่อและปกป้องเงินของผู้ฝากเงิน

แม้ว่าอนาคตจะแยกธนาคารออกจากมุมถนนของคุณและบนอินเทอร์เน็ต - หรือให้คุณซื้อสินเชื่อทั่วโลก - ธนาคารจะยังคงอยู่เพื่อทำหน้าที่หลักนี้