การแก้ไข Durbin คืออะไร?
การแก้ไข Durbin เป็นส่วนหนึ่งของ พระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค ของ Dodd-Frank Wall Street ที่ จำกัด ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่กำหนดโดยร้านค้าโดยผู้ออกบัตรเดบิต การแก้ไขดังกล่าวได้รับการตั้งชื่อตาม US Sen. Richard J. Durbin และเปิดตัวในปี 2010 เสนอให้ จำกัด ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนซึ่งเฉลี่ย 44 เซนต์ต่อการทำธุรกรรมโดยคิดจาก 1% ถึง 3% ของจำนวนการทำธุรกรรมถึง 12 เซนต์ต่อธุรกรรมสำหรับธนาคาร $ 10, 000, 000 หรือมากกว่าในสินทรัพย์
ทำความเข้าใจกับการแก้ไข Durbin
การแก้ไขขึ้นอยู่กับความเชื่อที่ว่าค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนนั้นไม่สมเหตุสมผลและเป็นสัดส่วนกับต้นทุนของผู้ออกบัตร เมื่อการเรียกเก็บเงินกลายเป็นกฎหมายในปี 2010 ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนถูก จำกัด ที่ 21 เซนต์ต่อการทำธุรกรรมบวก 5% ของจำนวนการทำธุรกรรม ธนาคารบางแห่งใช้ค่าธรรมเนียมใหม่และยกเลิกบริการฟรีเพื่อพยายามชดเชยการสูญเสียรายได้ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน
การแก้ไขของ Durbin ส่งผลต่อการค้าและการธนาคารอย่างไร
มีการถกเถียงกันถึงประสิทธิภาพและผลกระทบที่เกิดขึ้นจากการแก้ไขต่อผู้บริโภคผู้ค้าปลีกและธนาคาร บรรดาผู้ที่เรียกร้องให้ยกเลิกการแก้ไขได้อ้างถึงสถานการณ์ที่ผู้ค้าปลีกรายใหญ่ไม่ได้ส่งต่อการออมที่ตั้งใจให้กับผู้บริโภคและแทนที่จะขึ้นอัตราในรูปแบบอื่น ๆ การเรียกร้องดังกล่าวยังยืนยันว่าผู้ค้าปลีกรายย่อยภายใต้ Durbin Amendment สูญเสียข้อได้เปรียบด้านราคาบางประการที่พวกเขาเคยได้รับเมื่อเทียบกับคู่แข่งรายใหญ่ของพวกเขา ก่อนหน้านี้มีความยืดหยุ่นในค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนซึ่งทำให้ผู้ค้าปลีกบางรายได้รับส่วนลดในรายการต้นทุนที่ต่ำกว่าซึ่งทำให้พวกเขาสามารถรักษาผลกำไรได้มากขึ้น
ในขณะที่การแก้ไขได้รับผลกระทบการใช้บัตรเดบิตค่าธรรมเนียมเทียบเคียงกับการซื้อบัตรเครดิตไม่ได้รับผลกระทบ สิ่งนี้นำไปสู่รางวัลที่เพิ่มขึ้นจากธนาคารบางแห่งสำหรับการใช้บัตรเครดิตเนื่องจากพวกเขามีโอกาสที่ดีกว่าสำหรับสถาบันการทำเงิน
มีความพยายามที่จะแนะนำการเปลี่ยนแปลงที่คล้ายกันสำหรับค่าธรรมเนียมการกวาดทั้งหมดที่เรียกว่าโดยไม่คำนึงถึงประเภทของบัตรที่ใช้ในการทำธุรกรรม
ธนาคารต่างๆอ้างว่าค่าธรรมเนียมสูงสุดนั้นจำกัดความสามารถในการลงทุนในลักษณะอื่นเช่นเสนอบัญชีตรวจสอบฟรีเป็นตัวเลือกให้กับลูกค้า โปรแกรมรางวัลบัตรเดบิตอาจถูกยกเลิกเช่นกันโดยบางธนาคาร ค่าธรรมเนียมใหม่บางส่วนที่แนะนำประกอบด้วยค่าธรรมเนียมสูงในบัญชีเงินฝากเพิ่มบทลงโทษสำหรับเงินทุนไม่เพียงพอและค่าบำรุงรักษารายเดือนสำหรับบัญชีที่ไม่รักษายอดขั้นต่ำที่สูงกว่าที่จำเป็นก่อนหน้านี้
ด้วยการอภิปรายอย่างต่อเนื่องมีความพยายามในสภาคองเกรสเพื่อยกเลิกการแก้ไขแคมเปญที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ค้าปลีกรายย่อยและธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิต
