"การแต่งงานกับคนที่มีเครดิตไม่ดีส่งผลต่อคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่"
คำตอบสั้น ๆ สำหรับคำถามนั้นคือ: ไม่มันจะไม่เกิดขึ้น บันทึกเครดิตของคุณจะยังคงบันทึกเครดิตของคุณและบันทึกเครดิตของคู่สมรสใหม่ของคุณจะยังคงอยู่ เช่นเดียวกับคะแนนเครดิตของคุณ
แต่คำตอบที่ยาวกว่านั้นซับซ้อนกว่าเพราะเครดิตของคู่สมรสของคุณสามารถส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณได้หลายวิธีเช่น Stephanie Genkin, CFP ชี้ให้เห็นใน Insight ที่ปรึกษาของเธอด้านล่าง
นี่คือพื้นฐานบางอย่างที่คุณและคู่สมรสของคุณต้องรู้
ประเด็นที่สำคัญ
- การแต่งงานกับบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ดีจะไม่ส่งผลกระทบต่อบันทึกเครดิตของคุณเองคุณและคู่สมรสของคุณจะยังคงมีรายงานเครดิตแยกต่างหากหลังจากที่คุณแต่งงานอย่างไรก็ตามหนี้สินใด ๆ ที่คุณนำมาร่วมกันจะถูกรายงานทั้งรายงานเครดิตและ ของคู่สมรส
คะแนนเครดิตทำงานอย่างไร
คะแนนเครดิตของคุณคือการประเมินความน่าเชื่อถือของคุณตามรายการในรายงานเครดิตของคุณที่สำนักงานเครดิตใหญ่สามแห่งชาติหนึ่งแห่งหรือมากกว่า รายงานเครดิตของคุณรวมถึงประวัติการยืมของคุณและบันทึกการติดตามการชำระหนี้ของคุณเช่นค่าบัตรเครดิตรายเดือนตรงเวลา
มีคะแนนเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญไม่เพียง แต่เมื่อคุณต้องการยืมเงินเพื่อซื้อรถยนต์หรือบ้าน แต่ถึงแม้คุณจะไม่ได้ยืม ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยอาจพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณในการกำหนดอัตราของคุณผู้ให้เช่าอาจพิจารณาในการตัดสินใจว่าจะเช่าอพาร์ทเมนท์ให้คุณหรือไม่และนายจ้างที่คาดหวังอาจตรวจสอบก่อนเสนองานให้คุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งมันถูกใช้เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือ - หรือความเสี่ยง - คุณมีแนวโน้มที่จะอยู่ในสถานการณ์ใด ๆ
คุณอาจไม่มีประวัติเครดิตใด ๆ ก่อนที่คุณจะได้รับบัตรเครดิตใบแรกของคุณ แต่หลังจากนั้นมันจะสร้างขึ้นเดือนหลังจากเดือน ตามเวลาที่คุณแต่งงานคุณอาจสะสมบันทึกมากมาย
แม้ในฐานะคู่แต่งงานคุณและคู่สมรสของคุณจะมีประวัติเครดิตแยกกันสองชุดซึ่งผูกติดอยู่กับหมายเลขประกันสังคมของคุณ
ข้อมูลเชิงลบในรายงานเครดิตมีความสำคัญน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปและในที่สุดก็จะหายไปโดยสิ้นเชิง
การกู้เงินร่วมกัน
อย่างไรก็ตามข้อมูลเชิงลบในรายงานเครดิตจะไม่หลอกหลอนคุณตลอดไป ตามกฎหมายสำนักงานเครดิตจะต้องลบออกหลังจากระยะเวลาหนึ่ง สำหรับการชำระล่าช้านั่นคือเจ็ดปี สำหรับการล้มละลายทั้ง 7 หรือ 10 ปีขึ้นอยู่กับประเภทของการล้มละลาย ยิ่งไปกว่านั้นเนื่องจาก บริษัท ที่อยู่เบื้องหลังระบบการให้คะแนนเครดิต FICO ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายชี้ให้เห็นว่าข้อมูลเชิงลบที่เก่ากว่านั้นยิ่งมีผลกระทบต่อคะแนนของคุณน้อยลงเท่านั้น
ดังนั้นกำไรถ้าคู่สมรสของคุณมีประวัติเครดิตไม่ดีมันจะไม่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณและอาจเป็นเพียงปัจจัยถ้าคุณสมัครร่วมกันเพื่อขอสินเชื่อ และหากคุณสองคนชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลาจะไม่เกิดขึ้นอีกหลายปีกว่าที่คู่สมรสของคุณจะได้รับคะแนนเครดิตที่ดี
ที่ปรึกษา Insight
Stephanie Genkin, CFP®
นักวางแผนทางการเงินของฉัน, LLC, นิวยอร์ก, นิวยอร์ก
การแต่งงานกับคนที่มีเครดิตไม่ดีจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ แต่อาจมีผลกระทบในทางอื่น
สมมติว่าคุณสองคนต้องการซื้อบ้าน เมื่อคุณซื้อจำนองคุณวางคะแนนเครดิตลงทั้งคู่ ดูเหมือนว่ามีเหตุผล แต่ถ้าคุณไปเส้นทางนั้นคุณอาจจะไม่สามารถยืมได้มากและคุณจะกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าถ้าคุณสมัครด้วยเครดิตที่ดีของคุณเอง สองคะแนนไม่ดีกว่าหนึ่งคะแนนในกรณีนี้: คะแนนที่ต่ำกว่าจะลากคุณทั้งคู่ลง
ดังนั้นหากคู่ของคุณมีประวัติเครดิตต่ำกว่าที่คุณทำอย่าลืมแยกบัญชีเครดิตของคุณออกจากกันหลังจากที่คุณแต่งงาน ไม่มีบัตรเครดิตร่วม… ไม่มีการรวมเงินให้สินเชื่อของนักเรียน เก็บทุกอย่างแยกกัน
