บัญชีแยกต่างหากคืออะไร?
บัญชีแยกเป็นพอร์ตการลงทุนที่นักลงทุนเป็นเจ้าของและบริหารโดย บริษัท การลงทุนระดับมืออาชีพ บัญชีแยกต่างหากส่วนใหญ่ได้รับการจัดการโดยที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIA) แม้ว่าโดยปกติจะเปิดบัญชีแยกต่างหากผ่านนายหน้าหรือที่ปรึกษาทางการเงินพวกเขาอาจจะถูกจัดขึ้นที่ธนาคารหรือเปิดกับ บริษัท ประกันภัย
บางครั้งบัญชีเหล่านี้เรียกว่าบัญชีที่จัดการแยกต่างหาก (SMA) หรือบัญชีที่จัดการแยกต่างหาก
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีแยกเป็นสินทรัพย์ที่บริหารโดย บริษัท การลงทุนระดับมืออาชีพหรือที่รู้จักกันในชื่อบัญชีที่มีการจัดการแยกต่างหาก (SMAs) ตัวเลือกเหล่านี้มีการกำหนดเป้าหมายมากขึ้นไปยังนักลงทุนรายย่อยที่ร่ำรวยมากขึ้น สินทรัพย์ภายใต้การจัดการ SMA เสนอการปรับแต่งในกลยุทธ์การลงทุนแนวทางและรูปแบบการจัดการมากกว่ากองทุนรวมและยังให้ความเป็นเจ้าของโดยตรงของหลักทรัพย์และประโยชน์ทางภาษีมากกว่ากองทุนรวม
การทำงานของบัญชีแยกต่างหาก
บัญชีแยกใช้กันโดยทั่วไปโดยนักลงทุนรายย่อยที่มีตัวเลขอย่างน้อยหกตัวเลขเพื่อลงทุนและต้องการเป็นหุ้นส่วนกับผู้จัดการเงินมืออาชีพเพื่อมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายการลงทุนที่กำหนดเอง โดยทั่วไปการลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชีแยกต่างหากอาจเท่ากับ $ 100, 000 หรือมากกว่า
ผู้จัดการเงินเสนอกลยุทธ์การลงทุนเป้าหมายสำหรับสินทรัพย์บัญชีแยกต่างหาก ในบัญชีที่แยกต่างหากเงินจะไม่รวมเข้ากับการลงทุนของนักลงทุนรายอื่นเช่นในกองทุนรวม นักลงทุนสามารถเลือกวิธีการที่หลากหลายเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มุ่งเน้นไปที่เป้าหมายการลงทุนของแต่ละบุคคล
ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIA) หรือผู้จัดการพอร์ตการลงทุนมีหน้าที่ในการตัดสินใจลงทุนในแต่ละวัน โดยทั่วไปแล้วพวกเขาได้รับการสนับสนุนโดยนักวิเคราะห์ผู้เชี่ยวชาญ บัญชีที่มีการจัดการในวงกว้างเป็นบัญชีการลงทุนที่เป็นของนักลงทุนรายเดียวไม่ว่าจะโดยนักลงทุนสถาบันหรือนักลงทุนรายบุคคลหรือรายย่อย ผู้จัดการเงินมืออาชีพที่ได้รับการว่าจ้างจากนักลงทุนดูแลบัญชี ด้วยการใช้ดุลยพินิจของผู้จัดการบัญชีที่ทุ่มเทนี้ทำให้การตัดสินใจลงทุนเกี่ยวข้องกับแต่ละบุคคลโดยพิจารณาถึงความต้องการและเป้าหมายของลูกค้าการยอมรับความเสี่ยงและขนาดของสินทรัพย์ บัญชีที่มีการจัดการเช่น SMAs ถือผลประโยชน์มากมายสำหรับนักลงทุนที่มีมูลค่าสูง
เมื่อพิจารณาว่าจะเปิดบัญชีแยกกันหรือไม่นักลงทุนควรให้ความรู้เกี่ยวกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมของผู้จัดการเงินมืออาชีพ ในขณะที่โครงสร้างค่าธรรมเนียมของพวกเขาแตกต่างกันไปพวกเขาอาจมีราคาแพงมาก โดยทั่วไปค่าธรรมเนียม RIA และผู้จัดการพอร์ตมีตั้งแต่ 1% ถึง 3% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ
บัญชีแยกประเภทอื่น ๆ
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยการลงทุน
บัญชีแยกยังมีให้สำหรับนักลงทุนผ่าน บริษัท ประกันภัย บริษัท ประกันภัยนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนที่สามารถเก็บแยกจากการลงทุนประกันภัยทั่วไปใด ๆ
ตัวอย่างหนึ่งคือเงินรายปีที่แน่นอน เงินงวดที่แน่นอนคือสัญญาที่ทำกับ บริษัท ประกันชีวิต เมื่อคุณซื้อเงินรายปีที่แน่นอน บริษัท ประกันภัยจะตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินของคุณอย่างไรและให้ผลตอบแทนที่แน่นอนและมีการรับประกันในช่วงเวลาปกติ เนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์รับประกันการจ่ายเงินสำหรับคำที่ระบุหรือตลอดชีวิตค่างวดคงที่มักจะใช้เพื่อสร้างรายได้เพื่อการเกษียณ
บัญชีแยกส่วนบุคคล
นักลงทุนรายย่อยสามารถเปิดบัญชีประเภทอื่น ๆ ที่สามารถเปิดและจัดการเป็นบัญชีแยกได้ โบรกเกอร์หลายแห่งเสนอบัญชีการซื้อขายที่กำกับตนเองซึ่งสามารถจัดการผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) เป็นบัญชีที่จัดการแยกต่างหากที่บุคคลใช้เพื่อบันทึกการเกษียณอายุ การตรวจสอบบัญชีและบัญชีออมทรัพย์ที่จัดขึ้นที่ธนาคารถือเป็นบัญชีที่จัดการแยกต่างหาก
