คำจำกัดความที่น่าเชื่อถือ

ความน่าเชื่อถือคืออะไร?

ความน่าเชื่อถือเป็นวิธีที่ผู้ให้กู้กำหนดว่าคุณจะผิดนัดชำระหนี้ของคุณหรือคุณมีค่าเท่าไรที่จะได้รับเครดิตใหม่ ความน่าเชื่อถือของคุณคือสิ่งที่เจ้าหนี้มองก่อนที่พวกเขาจะอนุมัติเครดิตใหม่ใด ๆ ให้กับคุณ

ความน่าเชื่อถือถูกกำหนดโดยปัจจัยหลายประการรวมถึงประวัติการชำระเงินและคะแนนเครดิตของคุณ สถาบันสินเชื่อบางแห่งจะพิจารณาสินทรัพย์ที่มีอยู่และจำนวนหนี้สินที่คุณมีเมื่อพิจารณาความน่าจะเป็นของการผิดนัด

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ

ความน่าเชื่อถือของคุณจะบอกเจ้าหนี้ว่าคุณเหมาะสมกับการขอสินเชื่อหรือใบสมัครบัตรเครดิตที่คุณกรอก การตัดสินใจของ บริษัท ขึ้นอยู่กับวิธีการที่คุณได้รับเครดิตในอดีต ในการดำเนินการดังกล่าวพวกเขาจะพิจารณาปัจจัยหลายประการ: รายงานเครดิตโดยรวมของคุณคะแนนเครดิตและประวัติการชำระเงิน

สำคัญ

เจ้าหนี้รายอื่นเช่นผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือเคเบิลและผู้ให้บริการดาวเทียมใช้ความน่าเชื่อถือของคุณก่อนที่จะรับคุณเป็นลูกค้า

รายงานเครดิตของคุณแสดงจำนวนหนี้ที่คุณมียอดคงเหลือสูงวงเงินเครดิตและยอดดุลปัจจุบันของแต่ละบัญชี นอกจากนี้ยังจะตั้งค่าสถานะข้อมูลที่สำคัญใด ๆ สำหรับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพรวมถึงไม่ว่าคุณจะมีจำนวนเงินที่ผ่านมา, ค่าเริ่มต้น, การล้มละลาย, และรายการที่เก็บรวบรวม

ความน่าเชื่อถือของคุณจะถูกวัดโดยคะแนนเครดิตของคุณซึ่งวัดคุณในระดับตัวเลขตามรายงานเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตสูงหมายถึงความน่าเชื่อถือของคุณอยู่ในระดับสูง ในทางกลับกันความน่าเชื่อถือต่ำเกิดจากคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า

ประวัติการชำระเงินยังมีบทบาทสำคัญในการกำหนดเครดิตของคุณ โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะไม่ขยายเครดิตให้กับบุคคลที่มีประวัติแสดงถึงการชำระล่าช้าการชำระเงินที่ไม่ได้รับและความรับผิดชอบทางการเงินโดยรวม หากคุณได้รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับการชำระเงินทั้งหมดประวัติการชำระเงินในรายงานเครดิตของคุณควรสะท้อนให้เห็นและคุณไม่ควรกังวล ประวัติการชำระเงินนับเป็น 35% ของคะแนนเครดิตของคุณดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะอยู่ในการตรวจสอบแม้ว่าคุณจะต้องชำระเงินขั้นต่ำ

ความน่าเชื่อถือของคุณมีความสำคัญเนื่องจากจะเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะได้รับสินเชื่อรถยนต์หรือบัตรเครดิตใหม่นั้นหรือไม่ แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด ยิ่งคุณมีเครดิตมากเท่าใดก็ยิ่งดีสำหรับคุณในระยะยาวเพราะปกติหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าค่าธรรมเนียมน้อยลงและข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับบัตรเครดิตหรือเงินกู้ซึ่งหมายถึงเงินในกระเป๋าของคุณมากขึ้น นอกจากนี้ยังมีผลต่อการมีสิทธิ์การจ้างงานเบี้ยประกันการระดมทุนทางธุรกิจและการรับรองหรือใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ

ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของคุณ

หน่วยงานรายงานเครดิตที่โดดเด่นทั้งสามแห่งที่วัดความน่าเชื่อถือ ได้แก่ Experian, TransUnion และ Equifax ผู้ให้กู้จ่ายหน่วยงานรายงานเครดิตในการเข้าถึงข้อมูลเครดิตของลูกค้าที่มีศักยภาพหรือที่มีอยู่นอกเหนือไปจากการใช้ระบบการให้คะแนนเครดิตของพวกเขาเองเพื่อให้การอนุมัติสินเชื่อ

ตัวอย่างเช่น Mary มีคะแนนเครดิต 700 คะแนนและมีความน่าเชื่อถือสูง Mary ได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ย 11% และวงเงินเครดิต $ 5, 000 ดั๊กมีคะแนนเครดิต 600 คะแนนและมีเครดิตต่ำ ดั๊กได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ย 23.9% และวงเงินเครดิต 1, 000 ดอลลาร์ ดั๊กจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเมื่อเวลาผ่านไปมากกว่าแมรี่

ผู้บริโภคทุกคนควรติดตามคะแนนเครดิตของพวกเขาเพราะมันเป็นปัจจัยที่สถาบันการเงินใช้ในการตัดสินใจว่าผู้สมัครมีสิทธิ์ได้รับเครดิตอัตราดอกเบี้ยที่ต้องการและหรือวงเงินสินเชื่อที่เฉพาะเจาะจง คุณสามารถขอสำเนารายงานเครดิตฟรีได้ปีละครั้งหรือคุณสามารถเข้าร่วมเว็บไซต์ตรวจสอบเครดิตฟรีเช่น Credit Karma หรือ Credit งาซึ่งช่วยให้คุณสามารถติดตามประวัติเครดิตของคุณได้

ประเด็นที่สำคัญ

• ความน่าเชื่อถือเป็นวิธีการที่ผู้ให้กู้จะบอกได้ว่าคุณจะผิดนัดชำระหนี้การพิสูจน์ความน่าเชื่อถือขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมถึงประวัติการชำระหนี้และคะแนนเครดิตการปรับปรุงหรือการรักษาเครดิตของคุณนั้นง่ายเหมือนการชำระเงินตรงเวลา

วิธีปรับปรุงเครดิตของคุณ

มีหลายวิธีที่คุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตเพื่อสร้างเครดิตได้ วิธีที่ชัดเจนที่สุดคือการชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการชำระล่าช้าหรือตั้งค่าแผนการชำระเงินเพื่อชำระหนี้ที่ค้างชำระ จ่ายมากกว่าการชำระรายเดือนขั้นต่ำเพื่อชำระหนี้ได้เร็วขึ้นและลดการประเมินค่าธรรมเนียมล่าช้า

รักษายอดบัตรเครดิตไว้ที่ 20% หรือน้อยกว่าวงเงินเครดิตแม้ว่า 10% จะเหมาะ ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ (DTI) DTI ที่ยอมรับได้คือ 35% แต่ 28% เหมาะ DTI สามารถคำนวณได้โดยการหารหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณด้วยรายได้รวมทั้งหมดของคุณ ผู้ให้กู้ใช้ DTI เมื่อประเมินความน่าเชื่อถือของแต่ละบุคคล

ที่ปรึกษา Insight

James Di Virgilio, CIMA®, CFP®

Chacon Diaz & Di Virgilio , เกนส์วิลล์, ฟลอริดา

หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการรับคะแนนเครดิตสูงสุด (สูงกว่า 800) คือการใช้บัตรเครดิต ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อไปที่นั่น:

1. ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ หากคุณไม่มั่นใจในการเลือกตัวเลือกในการชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตโดยอัตโนมัติทุกเดือนจากบัญชีธนาคารของคุณการใช้บัตรเครดิตนั้นไม่เหมาะสำหรับคุณ อย่าปิดบัญชีบัตรเครดิตของ คุณ การปิดบัญชีบัตรเครดิตจะทำให้ประวัติเครดิตของคุณเจ็บปวด ให้ลดระดับเป็นบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและเปิดบัญชีแทน ยิ่งคุณมีเครดิตมากเท่าไหร่ก็ยิ่งได้คะแนนมาก เท่านั้น เมื่อคุณคุ้นเคยกับการใช้บัตรเครดิตและชำระเงินเต็มจำนวนให้เริ่มขยายเครดิตของคุณ สมัครบัตรใหม่กับธนาคารอื่นหรือขอให้เพิ่มวงเงินเครดิตกับธนาคารปัจจุบันของคุณ คะแนนเครดิตของคุณจะลดลง 90 วัน แต่จะสูงกว่าเดิม

คุณสามารถสั่งซื้อรายงานเครดิต TransUnion, Experian และ Equifax ของคุณได้ฟรี ตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดเพื่อความถูกต้องและโต้แย้งข้อผิดพลาดใด ๆ จัดเตรียมเอกสารประกอบเพื่อยืนยันข้อพิพาทของคุณ นอกจากนี้คุณสามารถโต้แย้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องกับ บริษัท ที่รายงานข้อผิดพลาด

ความน่าเชื่อถือเป็นเรื่องยากที่จะกู้คืนเมื่อสูญเสีย คุณจะต้องทำงานอย่างหนักเพื่อกู้คืนและเก็บรักษาไว้ ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณทำตามเคล็ดลับข้างต้นเพื่อให้ตัวเองในการตรวจสอบ