นิยามการตรวจสอบเครดิต

รีวิวเครดิตคืออะไร?

การตรวจสอบเครดิต - หรือที่เรียกว่าการตรวจสอบบัญชีหรือสอบถามการตรวจสอบบัญชี - เป็นการประเมินเครดิตเครดิตของบุคคลหรือธุรกิจเป็นระยะ เจ้าหนี้ - เช่นธนาคารสถาบันบริการทางการเงินทบวง บริษัท การชำระเงินและที่ปรึกษาเครดิต - อาจดำเนินการตรวจสอบเครดิต ธุรกิจและบุคคลจะต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือชำระค่าสินค้าและบริการในระยะเวลาที่ยาวนาน

วัตถุประสงค์ของการตรวจสอบเครดิตคืออะไร?

วัตถุประสงค์หลักของการตรวจสอบเครดิตในสายตาของเจ้าหนี้คือสามเท่า: 1) เพื่อตรวจสอบว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพเป็นความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดีหรือไม่; 2) ตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้ในอนาคตและ 3) เปิดเผยข้อมูลเชิงลบที่อาจเกิดขึ้น

เพื่อวัดความน่าเชื่อถือ

การตรวจสอบเครดิตเป็นเครื่องมือในการตรวจสอบความสามารถของใครบางคนในการชำระหนี้ การขยายสินเชื่อขึ้นอยู่กับความมั่นใจของผู้ให้กู้ในความสามารถของผู้กู้และความเต็มใจที่จะชำระคืนเงินกู้; หรือชำระค่าสินค้าที่ซื้อพร้อมดอกเบี้ยในเวลาที่เหมาะสม ในฐานะผู้บริโภครายงานเครดิตของคุณอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการอนุมัติหรือปฏิเสธการขอสินเชื่อ

ตรวจสอบประวัติเครดิต

ประวัติเครดิตของคุณคือบันทึกการติดตามทางการเงินที่แสดงวิธีจัดการเครดิตและการชำระเงินในช่วงเวลาหนึ่ง ประวัตินี้จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งในสหรัฐอเมริกา Equifax, Experian และ TransUnion ซึ่งมีข้อมูลจากผู้ให้กู้ที่ขยายเครดิตให้คุณก่อนหน้านี้ รวมถึงประวัติการชำระเงินของคุณกับเจ้าหนี้แต่ละรายและวงเงินเครดิตหรือจำนวนเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับเจ้าหนี้แต่ละราย ประวัติเครดิตของคุณจะถูกบันทึกเป็นหมายเลขเดียวที่เรียกว่าคะแนนเครดิต

เปิดเผยข้อมูลเชิงลบที่อาจเกิดขึ้น

การตรวจสอบเครดิตยังสามารถเปิดเผยข้อมูลเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นเกี่ยวกับประวัติทางการเงินของคุณเช่นการยื่นล้มละลายและการตัดสินทางการเงินที่มีอยู่ในบันทึกสาธารณะ

รีวิวเครดิต…

• กำหนดขนาดของภาระหนี้เทียบกับรายได้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคน (DTI) มีบทบาทสำคัญในความพร้อมและความสามารถในการมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง DTI คำนวณเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณที่มีต่อการชำระค่าบริการรายเดือนของคุณ อุตสาหกรรมต้องการอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 43% เพราะโดยปกติจะเป็นอัตราส่วน DTI ที่สูงที่สุดที่คุณสามารถมีและยังคงได้รับสินเชื่อที่มีคุณสมบัติ ตรวจสอบว่าผู้กู้ยังคงเป็นไปตามข้อกำหนดของสินเชื่อ เจ้าหนี้อาจต้องการพิสูจน์ว่าผู้กู้ยังคงเป็นไปตามหลักเกณฑ์และมาตรฐานของสินเชื่อ - สถานการณ์ทางการเงินของเขาหรือเธออาจเปลี่ยนแปลงได้ เสนอการเพิ่มเครดิต โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะตรวจสอบบัญชีของผู้กู้ทุกๆ 6 ถึง 12 เดือนเพื่อให้ผู้กู้ที่มีประวัติการชำระเงินที่ยอดเยี่ยมพร้อมวงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น ช่วยในการตัดสินใจจ้างงาน ไม่ใช่นายจ้างทุกคนที่ใช้รายงานเครดิตเป็นปัจจัยในการตัดสินใจในการจ้างงาน แต่ในบางอุตสาหกรรมเช่นธนาคารธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และบริการทางการเงินรายงานเครดิตของคุณสามารถช่วยหรือทำร้ายโอกาสที่จะได้งานหรือใบอนุญาต

ทำไมคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำ

มีบางสิ่งในชีวิตที่ติดตามคุณตามรายงานเครดิตของคุณ รายงานเครดิตของคุณเป็นภาพรวมทางการเงินที่นำเสนอคุณสู่โลกธุรกิจ ฝ่ายอื่น ๆ มองว่า - โดยทั่วไปเมื่อได้รับอนุญาตจากคุณ - และแน่นอนคุณควรทำ ตามกฎหมายคุณมีสิทธิ์ตรวจสอบข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำทุกปีและการทำเช่นนั้นจะไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ภาพเครดิตของคุณสามารถมีผลกระทบอย่างมากในพื้นที่สำคัญของชีวิตของคุณ

ประวัติทางการเงินของคุณสามารถส่งผลกระทบต่อความง่ายดายในการซื้อหรือเช่าบ้าน ทำการซื้อตั๋วขนาดใหญ่เช่นรถยนต์เครื่องใช้ไฟฟ้าและเครื่องประดับและชำระเงินตามกาลเวลา นำเงินให้สินเชื่อออกและในบางอุตสาหกรรมยังได้รับการว่าจ้าง การได้มาและการรักษาสินเชื่อที่ดีต้องมีการทำงานและใส่ใจในรายละเอียด การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอสามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่ามันเป็นภาพที่แม่นยำของการเงินของคุณ

คุณสามารถลดความประหลาดใจเชิงลบได้

คุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณไม่มีข้อผิดพลาดหรือความประหลาดใจเชิงลบใด ๆ หากคุณพบข้อผิดพลาดคุณสามารถแก้ไขได้ด้วยเครดิตบูโร หากประวัติเครดิตของคุณมีข้อมูลที่สะท้อนถึงคุณไม่ดี แต่เป็นจริงคุณควรทราบถึงปัญหาเพื่อให้คุณสามารถอธิบายให้ผู้ให้กู้ที่เป็นไปได้แทนการถูกดักฟัง

รับรายงานเครดิตของคุณฟรีทุก ๆ 12 เดือน

คุณต้องตรวจสอบรายงานของคุณจากเครดิตบูโรทั้งสาม ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion เพราะข้อมูลระหว่างนั้นอาจแตกต่างกันไป สำนักงานสินเชื่อแต่ละแห่งให้ผู้บริโภครายงานเครดิตฟรีหนึ่งครั้งต่อปีผ่านทาง AnnualCreditReport.com หน่วยงานรายงานเครดิตอนุญาตให้ข้อมูลหลุดออกจากรายงานเครดิตของคุณได้ทันเวลา ตามปกติข้อมูลเชิงลบจะถูกปิดหลังจากเจ็ดปียกเว้นการล้มละลายที่อยู่ในรายงานของคุณเป็นเวลา 10 ปี

รู้คะแนน FICO ของคุณ

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบคะแนน FICO ของคุณด้วยและเพื่อตรวจสอบเป็นครั้งคราว การมีคะแนนที่ดีจะเพิ่มโอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อและช่วยในเรื่องเงื่อนไขของข้อเสนอเช่นอัตราดอกเบี้ยจะเป็นเช่นไร นอกจากนี้การมีคะแนน FICO ต่ำสามารถเป็นตัวจัดการสำหรับผู้ให้กู้จำนวนมาก

ประเด็นที่สำคัญ

• การตรวจสอบเครดิตคือการประเมินโปรไฟล์เครดิตของบุคคลหรือธุรกิจวัตถุประสงค์หลักของการตรวจสอบเครดิตคือการวัดความน่าเชื่อถือของผู้กู้มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้ว่าข้อมูลเครดิตของคุณคืออะไรและเพื่อตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ

การตรวจสอบเครดิตเก็บข้อมูลประเภทใด

ไม่ว่าบุคคลนั้นจะยื่นขอสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อบ้าน (HELOC) หรือธุรกิจขนาดเล็กที่ยื่นขอสินเชื่อธนาคารมักเก็บข้อมูลประเภทเดียวกันในการตรวจสอบเครดิต เมื่อทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้เป็นธุรกิจการประเมินส่วนใหญ่ประกอบด้วยการวิเคราะห์งบดุลของผู้กู้งบกระแสเงินสดอัตราการหมุนเวียนสินค้าคงคลังโครงสร้างหนี้ประสิทธิภาพการจัดการและสภาวะตลาดปัจจุบัน

ผู้ให้กู้ที่คาดหวังส่วนใหญ่จะมุ่งเน้นไปที่ลักษณะพื้นฐานต่อไปนี้:

• เงินทุน หมายถึงเงินที่คุณสามารถนำไปใช้ชำระคืนเงินกู้ผ่านการออมการลงทุนหรือสินทรัพย์อื่น ๆ แม้ว่าเจ้าหนี้จะมองว่ารายได้ครัวเรือนของคุณเป็นแหล่งหลักในการชำระหนี้ แต่เงินทุนพิเศษใด ๆ ที่คุณแสดงจะบอกผู้ให้กู้ว่าคุณจัดการการเงินของคุณได้ดีทำให้คุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตน้อย หลักประกัน คือสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของที่สามารถใช้เพื่อรักษาความปลอดภัยของสินเชื่อหรือวงเงินเครดิตที่คุณสมัคร เมื่อคุณกู้เงินที่มีความปลอดภัยเช่นรถยนต์หรือ HELOC คุณจะจำนำสินทรัพย์ของคุณเป็นหลักประกันเครดิตอาจพิจารณา เงื่อนไข บางประการที่พวกเขาจะขยายเครดิตของคุณเช่นอัตราดอกเบี้ยจำนวนเงินที่คุณยืม หรือแม้กระทั่งว่าคุณวางแผนที่จะใช้ ผู้ให้กู้บางรายอาจยอมรับความเสี่ยงในระดับที่ต่ำกว่าหากผลลัพธ์ของเงินกู้จะนำไปสู่ความดีทางสังคม - เช่นการให้เงินสนับสนุนโครงการบ้านจัดสรรที่มีรายได้น้อยหรือโปรแกรมศูนย์บ่มเพาะอื่น ๆ แนวโน้มการปล่อยสินเชื่ออุตสาหกรรมที่แตกต่างกันเช่นผลกระทบของภาวะถดถอยครั้งใหญ่ในอุตสาหกรรมจำนองในปี 2551