ในขณะที่ชาวอเมริกันได้รับการสนับสนุนให้ออมเงินเพื่อการศึกษาของเด็ก ๆ ผ่านแผนการลงทุนที่ไม่ต้องเสียภาษีเด็กชาวแคนาดาสามารถได้รับเงินช่วยเหลือเมื่อแรกเกิด ผ่านทางผู้ปกครองของแคนาดาเพื่อการศึกษา (CESG) ผู้ปกครองสามารถเริ่มต้นการออมเพื่อการศึกษาของเด็ก ๆ ได้ในวันแรกโดยมีรัฐบาลเข้าร่วมเป็นส่วนหนึ่งของแท็บ
CESG ทำงานอย่างไร
ผู้ปกครองสามารถเดินเข้าไปในธนาคารสหภาพเครดิตหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อเปิดแผนการออมเพื่อการศึกษาที่ลงทะเบียน (RESP) ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมไม่ว่าจะเป็นพ่อแม่หรือป้าหรือลุงคนโปรด เนื่องจาก RESP เป็นบัญชีการลงทุนจึงอาจมีค่าธรรมเนียมแนบมาด้วย ผู้ปกครองควรระมัดระวังเมื่อเลือกสิ่งที่ถูกต้องสำหรับพวกเขา
รัฐบาลจะจับคู่เงินเป็นเปอร์เซ็นต์และฝากเข้า RESP ของบุตรของคุณ เงินพิเศษที่เงินฝากรัฐบาลเรียกว่าการศึกษาของแคนาดาและเงินออม ในปี 2009 หากรายได้ครอบครัวของคุณต่ำกว่า $ 38, 832, $ 500 ครั้งแรกที่คุณฝากในแต่ละปีจะถูกจับคู่มากถึง 40% และ $ 2, 000 ต่อไปจะถูกจับคู่ที่ 20% หากรายได้ของคุณสูงกว่า $ 38, 832 ระดับการจับคู่ใน $ 500 แรกจะลดลง เด็กแต่ละคนสามารถมีรายได้สูงถึง $ 7, 200 จากเงินช่วยเหลือตลอดชีวิต
เนื่องจากผู้ปกครองไม่ยอมจ่ายภาษีเป็นเงินในตอนแรกพวกเขามีแรงจูงใจสองอย่างที่จะช่วยให้การศึกษาของบุตร พวกเขาหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีและรับเงินโบนัสสำหรับการศึกษาของเด็กในกระบวนการ (อาจมีการลดหย่อนภาษีอื่น ๆ ที่คุณพลาดไปดู การลดหย่อนภาษีสำหรับครอบครัวชาวแคนาดา )
paychecks RESP นักศึกษา
เมื่อผู้รับผลประโยชน์ได้รับการลงทะเบียนในสถาบันการศึกษาระดับมัธยมศึกษาที่ผ่านการอนุมัติแล้วพวกเขาจะได้รับการชำระเงินที่เรียกว่าการชำระเงินช่วยเหลือด้านการศึกษา (EAP) จาก RESP แต่นักเรียนที่ได้รับการชำระเงินจาก RESP จะจ่ายภาษีรายได้จากการชำระเงินของพวกเขา อย่างไรก็ตามภาษีที่พวกเขาจ่าย - ถ้ามีเพราะโดยปกตินักเรียนจะไม่ได้รับเงินสดจำนวนมากระหว่างโรงเรียน - น่าจะน้อยกว่าสิ่งที่ผู้ปกครองจ่ายในเงินเดียวกัน
จับ
หากเด็กไม่ได้เข้าร่วมโปรแกรมการฝึกอบรมหลังการศึกษาระดับมัธยมศึกษาที่ได้รับอนุมัติเช่นวิทยาลัยหรือโรงเรียนการค้าภายใน 36 ปีของการเปิดบัญชีรัฐบาลจะต้องการเงินที่คุณได้รับจากการคืนทุน อย่างไรก็ตามการบริจาคเหล่านั้นจะไม่ถูกมอบให้กับรัฐบาล (ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมหรือไม่ลองดูการ ลงทุนในการศึกษาของคุณด้วย RESP )
คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้จากเงินที่คุณลงทุน และเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าแม้ว่าคุณจะไม่ได้จ่ายภาษีจากการมีส่วนร่วมเหล่านี้รายได้จากการลงทุนใด ๆ ที่ถอนออกจาก RESP และไม่ได้ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาจะต้องเสียภาษี การชำระเงินเหล่านี้เรียกว่าการชำระเงินรายได้สะสม (AIP)
ส่งผล RESP
แม้แต่ไม่กี่ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่นการลงทุน $ 9.62 ต่อสัปดาห์จะเพิ่มขึ้นเป็น $ 500 ในเวลาหนึ่งปี หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดรายได้จำนวนนี้จะถูกจับคู่ที่ $ 200 ในหนึ่งปีคุณจะได้รับเงิน $ 700 ก่อนดอกเบี้ยสำหรับลูกของคุณ
นอกจากนี้ยังมีโครงการให้ทุนหากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้คุณจะได้รับเงินฟรีอย่างสมบูรณ์จากรัฐบาลเพื่อฝากเข้า RESP ของคุณ ตัวอย่างเช่นลูกของคุณมีสิทธิ์ได้รับพันธบัตรการเรียนรู้ของแคนาดา $ 500 หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปคุณสามารถรับเงินอีก $ 100 ต่อปีเพื่อเป็นทุน RESP สำหรับบุตรหลานของคุณจนกว่าพวกเขาจะอายุ 15 ปีขึ้นไปสูงสุด 2, 000 ดอลลาร์
American 529 Plan มีการเปรียบเทียบอย่างไร?
แผนอเมริกัน 529 นั้นคล้ายคลึงกับ RESP ซึ่งเป็นยานพาหนะการลงทุนสำหรับผู้ปกครองที่มีส่วนช่วยในการศึกษาของบุตรหลาน ผลงานที่ทำกับ 529 แผนทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีและรายได้สะสมในแผนเติบโตปลอดภาษีในระดับรัฐบาลกลาง (ลองดู บทแนะนำการวางแผน 529 เพื่อทบทวนทบทวนแผนนี้)
ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของโครงสร้างนี้คือคุณไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการถอนเงินหากใช้เพื่อค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา อย่างไรก็ตามเนื่องจากเงินช่วยเหลือถูกจ่ายด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีหากผู้ปกครองมีรายได้สูงพวกเขาจะต้องถูกหักภาษีในอัตราที่สูงกว่าสำหรับเงินบริจาคของพวกเขามากกว่านักเรียนที่ได้รับเงิน เพื่อเป็นการลดหย่อนภาษีรัฐส่วนใหญ่ของแต่ละรัฐเสนอการหักภาษีของรัฐสำหรับการมีส่วนร่วมของผู้ปกครอง
เท่าที่ได้รับเงินทุนจากการลงทุนของพวกเขาแผน 529 ไม่รวมถึงโปรแกรมการจับคู่ให้ มีแผนการเรียนสองแบบ 529 แบบ: การออมของวิทยาลัยและโปรแกรมการเรียนแบบเติมเงิน
โปรแกรมการเรียนแบบเติมเงินช่วยให้ผู้ปกครองชำระค่าเล่าเรียนล่วงหน้าสำหรับมหาวิทยาลัยของรัฐในอัตราปัจจุบัน ตัวอย่างเช่นหากผู้ปกครองใส่เงิน $ 2, 000 ในปีนี้เพื่อให้ครอบคลุมค่าเล่าเรียนสำหรับภาคการศึกษา 15 ปีต่อจากนี้และค่าเล่าเรียนเพิ่มขึ้นในอัตรา 2% ต่อปีการลงทุน $ 2, 000 จะครอบคลุมค่าเล่าเรียนในวิทยาลัย 2, 692 เหรียญ ดังนั้นโดยพื้นฐานแล้วสิ่งนี้เทียบเท่ากับการได้รับทุน $ 692 โดยล็อคในการสอนในระดับปัจจุบัน (ประหยัดสูงสุดด้วยการอ่าน วิธีและเวลาเปลี่ยนแผน 529 ของคุณ )
แตกต่างจากแผนการจ่ายล่วงหน้าที่รับประกันเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าเล่าเรียนในอนาคตการลงทุนในแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยอาจเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับตลาดเช่นใน IRA หรือ 401 (k) ความเสี่ยงของแผนนี้คือคุณอาจประสบกับความขาดแคลนที่จะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด แต่ในเวลาเดียวกันก็มีศักยภาพในการเติบโตของรายได้
บรรทัดล่าง
ทั้งแคนาดาและสหรัฐอเมริกาเสนอโปรแกรมที่ผู้ปกครองควรใช้เมื่อบันทึกเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน แต่อย่าหยุดที่แผนการออมเพื่อการศึกษาเพื่อรวบรวมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายนี้ ภายในหนึ่งปีของวิทยาลัยนักเรียนควรตรวจสอบและสมัครขอทุนและทุนการศึกษาจากมหาวิทยาลัย ท้ายที่สุดผู้ปกครองก็สามารถประหยัดได้มากขึ้นและเงินทุนการศึกษาและทุนการศึกษาที่ได้รับมากขึ้นทุก ๆ คนก็จะน้อยลงด้วยหนี้เงินกู้ของนักเรียน
สนใจผลประโยชน์การออมการศึกษาอื่นของแคนาดาหรือไม่ ตรวจสอบกองทุนการศึกษาแคนาดาและกองทุนเครดิตภาษี คุณเป็นพลเมืองอเมริกันหรือไม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตรวจสอบ การเลือกประเภทที่เหมาะสมของแผน 529
