ไม่ว่าคุณจะมีกรมธรรม์ประกันสุขภาพประเภทใดคุณจำเป็นต้องทราบความแตกต่างระหว่าง copay และ coinsurance ค่าใช้จ่ายเหล่านี้และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่คุณและครอบครัวของคุณได้รับ
ประเด็นที่สำคัญ
- Copay คืออัตราที่คุณจ่ายสำหรับใบสั่งยาการไปพบแพทย์และการดูแลประเภทอื่น ๆ การประกันภัยคือเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายที่คุณจ่ายหลังจากที่คุณได้พบกับการหักลดหย่อนของคุณ coinsurance ของคุณเริ่มเล่นแล้ว
สิ่งที่หักได้คืออะไร?
ก่อนอื่นเพื่อทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่าง coinsurance และ copays จะช่วยให้ทราบเกี่ยวกับ deductibles
การหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับการดูแลสุขภาพในแต่ละปีก่อนที่แผนของคุณจะเริ่มแบ่งปันค่าใช้จ่ายของบริการที่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่นหากคุณมีการหักลดหย่อน $ 3, 000 คุณจะต้องจ่าย $ 3, 000 ก่อนที่ประกันของคุณจะเต็มจำนวน
Copays คืออะไร?
Copays (หรือ copayments) เป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้บริการทางการแพทย์ของคุณเมื่อคุณได้รับบริการ โดยทั่วไปแล้ว Copays จะเริ่มต้นที่ $ 10 และสูงขึ้นจากนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของการดูแลที่คุณได้รับ Copays ที่แตกต่างกันมักจะใช้กับการเข้าชมสำนักงานเยี่ยมผู้เชี่ยวชาญการดูแลอย่างเร่งด่วนเข้าชมห้องฉุกเฉินและใบสั่งยา
copay ของคุณจะมีผลแม้ว่าคุณจะยังไม่ได้หักลดหย่อนของคุณก็ตาม ตัวอย่างเช่นหากคุณมี copay ผู้เชี่ยวชาญ $ 50 นั่นคือสิ่งที่คุณจะต้องจ่ายเพื่อดูผู้เชี่ยวชาญ - ไม่ว่าคุณจะได้พบกับการหักลดหย่อนของคุณหรือไม่
แผนส่วนใหญ่ครอบคลุมบริการป้องกันที่ 100% หมายความว่าคุณจะไม่ติดหนี้อะไรเลย
โดยทั่วไป copays จะไม่นำไปหักลดหย่อนของคุณ แต่จะนับรวมในขีด จำกัด สูงสุดในการออกจากกระเป๋าสำหรับปี
Coinsurance คืออะไร
Coinsurance คืออัตราร้อยละของค่ารักษาพยาบาลที่คุณจ่ายหลังจากที่คุณหักลดหย่อนภาษีได้แล้ว แผนประกันสุขภาพของคุณจ่ายส่วนที่เหลือ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีแผน "80/20" นั่นหมายถึงแผนของคุณครอบคลุม 80% และคุณจ่าย 20% - ขึ้นไปจนกว่าจะถึงขีด จำกัด สูงสุดที่กำหนด
ถึงกระนั้นก็ตามการรับประกันเหรียญจะใช้กับบริการที่ครอบคลุมเท่านั้น หากคุณมีค่าใช้จ่ายสำหรับบริการที่แผนไม่ครอบคลุมคุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด หากคุณไม่แน่ใจว่าแผนของคุณครอบคลุมอะไรให้ตรวจสอบหนังสือประโยชน์ของคุณหรือติดต่อผู้ให้บริการแผนของคุณ
ค่าสูงสุดของ Out-of-Pocket คืออะไร
เมื่อคุณใช้จ่ายถึงวงเงินสูงสุดแผนประกันสุขภาพของคุณจะครอบคลุม 100% ของบริการที่ครอบคลุมทั้งหมดในช่วงที่เหลือของปี เงินใด ๆ ที่คุณใช้จ่ายใน deductibles, copays และ coinsurance จะนับรวมอยู่ในค่าสูงสุดของกระเป๋า อย่างไรก็ตามเบี้ยประกันจะไม่นับและจะไม่ใช้จ่ายใด ๆ กับบริการที่แผนของคุณไม่ครอบคลุม
เช่นเดียวกับ deductibles คุณอาจมีขีด จำกัด สองแบบ - แบบรายบุคคลและแบบครอบครัว
ในเครือข่ายกับนอกเครือข่าย
แผนบางแผนมีสองชุดของ deductibles, copays, coinsurance และสูงสุดออกจากกระเป๋า: หนึ่งสำหรับผู้ให้บริการในเครือข่ายและหนึ่งสำหรับผู้ให้บริการออกจากเครือข่าย
ผู้ให้บริการในเครือข่ายเป็นแพทย์หรือศูนย์การแพทย์ที่แผนของคุณได้เจรจาต่อรองราคาพิเศษด้วย ผู้ให้บริการนอกเครือข่ายเป็นทุกอย่าง - และโดยทั่วไปแล้วจะมีราคาแพงกว่ามาก
โปรดจำไว้ว่าในเครือข่ายไม่ได้แปลว่าใกล้ตัวคุณมากแค่ไหน คุณสามารถมีแผน North Carolina และดูผู้ให้บริการในเครือข่ายที่ Cleveland Clinic ในโอไฮโอ
เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ให้แน่ใจว่าคุณกำลังใช้ผู้ให้บริการในเครือข่ายสำหรับทุกความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ หากคุณมีแพทย์และสิ่งอำนวยความสะดวกบางอย่างที่คุณต้องการใช้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายแผนของคุณ หากไม่เป็นเช่นนั้นอาจทำให้รู้สึกถึงการเปลี่ยนแผนในช่วงเปิดภาคเรียนถัดไป
ตัวอย่าง Copay และ Coinsurance
เพื่อช่วยอธิบาย copays และ coinsurance นี่เป็นตัวอย่างง่าย ๆ
สมมติว่าคุณมีแผนส่วนบุคคล (ไม่มีผู้ติดตาม) ที่มีส่วนลด 3, 000 ดอลลาร์, ผู้เชี่ยวชาญด้านสำเนา 50 ดอลลาร์, 80/20 เหรียญประกันและ จำกัด วงเงินสูงสุด 6, 000 เหรียญ
คุณไปรับการตรวจร่างกายประจำปี (ฟรีเนื่องจากเป็นการบริการป้องกัน) และคุณพูดถึงว่าไหล่ของคุณเจ็บ แพทย์ของคุณส่งคุณไปยังผู้เชี่ยวชาญด้านกระดูกและข้อ ($ 50 copay) เพื่อตรวจสอบอย่างใกล้ชิด
ผู้เชี่ยวชาญคนนั้นแนะนำ MRI เพื่อค้นหาว่าเกิดอะไรขึ้น MRI มีค่าใช้จ่าย $ 1, 500 คุณจ่ายเงินเต็มจำนวนเนื่องจากคุณยังไม่ได้หักลดหย่อน
เมื่อปรากฎว่าคุณมีข้อมือฉีกขาด rotator และต้องผ่าตัดเพื่อแก้ไข ค่าใช้จ่ายในการผ่าตัด 7, 000 ดอลลาร์ คุณได้จ่ายเงินไปแล้ว 1, 500 ดอลลาร์สำหรับ MRI ดังนั้นคุณต้องจ่ายเงิน $ 1, 500 ของค่าผ่าตัดเพื่อให้ตรงกับการหักลดหย่อนของคุณและได้รับการประกันเหรียญหลังจากนั้นส่วนแบ่งของคุณคือ 20% ซึ่งในตัวอย่างนี้คือ $ 1, 100 ทั้งหมดในข้อมือ rotator ฉีกขาดของคุณมีค่าใช้จ่าย $ 4, 100
บรรทัดล่าง
เมื่อคุณซื้อแผนประกันสุขภาพรายละเอียดของแผนจะระบุของพรีเมี่ยมเสมอ (จำนวนเงินที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อให้มีแผน), deductibles, copays, coinsurance และขีด จำกัด ของกระเป๋า โดยทั่วไปเบี้ยประกันจะสูงกว่าสำหรับแผนที่ให้ผลประโยชน์ด้านการแบ่งปันต้นทุนที่ดีกว่า
หากคุณเป็นคนที่มีสุขภาพดีและมีความรอบคอบแผนการที่มีต้นทุนต่ำและมีขีด จำกัด ที่สูงกว่าอาจเหมาะกับคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่สำคัญคุณควรใช้จ่ายเบี้ยประกันมากขึ้นในแต่ละเดือนเพื่อให้มีแผนที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณมากขึ้น
