เงินสด

การรีไฟแนนซ์เงินสดออกคืออะไร?

ในโลกธุรกิจอสังหาริมทรัพย์การรีไฟแนนซ์เป็นกระบวนการของการเปลี่ยนการจำนองที่มีอยู่ด้วยการใหม่ที่มักจะขยายเงื่อนไขที่ดีขึ้นให้กับผู้กู้ โดยการรีไฟแนนซ์ผู้กู้อาจจะสามารถลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของพวกเขาเจรจาต่อรองอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการเจรจาจำนวนปี - หรือระยะเวลา - ของเงินให้กู้ยืมลบผู้กู้อื่น ๆ จากภาระผูกพันเงินกู้หรือเข้าถึงเงินสดผ่านส่วนบ้านที่ สร้างขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

การรีไฟแนนซ์เงินสดออกเป็นตัวเลือกในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่จำนองใหม่เป็นจำนวนที่มากกว่าวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่เพื่อแปลงส่วนของบ้านเป็นเงินสด

ประเด็นที่สำคัญ

• ในการรีไฟแนนซ์เงินสดออกการจำนองใหม่มีไว้สำหรับยอดคงเหลือการจำนองก่อนหน้านี้และความแตกต่างจะจ่ายเป็นเงินสดคุณมักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือจุดมากขึ้นในการจำนองการรีไฟแนนซ์เงินสดออกเมื่อเทียบกับอัตรา และการรีไฟแนนซ์ระยะยาวซึ่งจำนวนเงินจำนองของคุณจะเท่าเดิม ขึ้นอยู่กับอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าของทรัพย์สินของคุณผู้ให้กู้จะกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถนำออกเมื่อรีไฟแนนซ์

อัตราและเงื่อนไขเทียบกับการรีไฟแนนซ์เงินสด

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองขั้นพื้นฐานที่สุดคืออัตราและระยะเวลา ด้วยประเภทนี้ผู้กู้พยายามที่จะบรรลุอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและ / หรือปรับระยะเวลาของเงินกู้ ตัวอย่างเช่นหากทรัพย์สินถูกซื้อเมื่อหลายปีก่อนเมื่ออัตราสูงขึ้นผู้กู้อาจพบว่าเป็นประโยชน์ต่อการรีไฟแนนซ์เพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงซึ่งตอนนี้มีอยู่แล้ว

นอกจากนี้ตัวแปรอาจมีการเปลี่ยนแปลงในชีวิตของผู้กู้เพื่อให้พวกเขาสามารถจัดการกับการจำนอง 15 ปี (ประหยัดอย่างหนาแน่นเกี่ยวกับการจ่ายดอกเบี้ย) แม้ว่ามันจะหมายถึงการให้การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าของการจำนอง 30 ปีปัจจุบันของพวกเขา

การรีไฟแนนซ์เงินสดออกมีเป้าหมายที่แตกต่างกัน จะช่วยให้ผู้กู้สามารถแปลงบ้านเป็นเงินสดโดยการสร้างการจำนองใหม่ในจำนวนที่มากขึ้นกว่าสิ่งที่เป็นหนี้ในปัจจุบัน ผู้กู้ได้รับความแตกต่างระหว่างสองสินเชื่อเงินสด สิ่งนี้เป็นไปได้เพราะผู้กู้เป็นหนี้สถาบันการเงินที่เหลืออยู่กับจำนวนเงินจำนองเดิมเท่านั้น จำนวนเงินกู้เพิ่มเติมของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเงินสดออกจะจ่ายให้กับผู้กู้เป็นเงินสดเมื่อปิด

เมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อที่ให้อัตราดอกเบี้ยระยะยาวโดยทั่วไปแล้วสินเชื่อเงินสดมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือต้นทุนอื่น ๆ เช่นคะแนน ผู้ให้กู้มีความกังวลว่าผู้กู้ที่ได้ดำเนินการแล้วอย่างมีนัยสำคัญอาจมีแนวโน้มที่จะเดินออกไปกับสินเชื่อใหม่ของพวกเขาแม้ว่าคะแนนเครดิตสูงและอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าต่ำ (LTV) สามารถบรรเทาความกังวลเหล่านั้นและช่วยให้ผู้กู้ได้รับ ข้อเสนอที่ดี

ตัวอย่างของการรีไฟแนนซ์เงินสดออก

เจ้าของบ้านทำการจำนอง 200, 000 ดอลลาร์เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์และหลังจากผ่านไปหลายปี ซึ่งหมายความว่าเจ้าของได้สร้างขึ้นอย่างน้อย $ 100, 000 ในส่วนของบ้าน (สมมติว่ามูลค่าทรัพย์สินไม่ได้ลดลงต่ำกว่า $ 200, 000) หากต้องการแปลงส่วนของทุนเป็นเงินสดเจ้าของสามารถเลือกรีไฟแนนซ์เงินสดออกได้

หากพวกเขาต้องการแปลงเงินทุนจำนวน 50, 000 ดอลลาร์พวกเขาสามารถรีไฟแนนซ์ด้วยการกู้เงินใหม่จำนวน 150, 000 ดอลลาร์ การจำนองใหม่จะประกอบด้วยยอดเงินคงเหลือ $ 100, 000 จากเงินกู้เดิมบวกกับที่ต้องการ $ 50, 000 ที่สามารถนำออกมาเป็นเงินสด กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขาสามารถสันนิษฐานได้ว่ามีการจำนองใหม่ $ 150, 000 จ่ายคืนเป็นจำนวนเงิน $ 100, 000 สำหรับการจำนองครั้งแรก

จำนวนเงินสดสูงสุดที่มีให้กับเจ้าของในการรีไฟแนนซ์เงินสดขึ้นอยู่กับอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าของทรัพย์สิน

จำกัด ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์เงินสดออก

ด้วยการคำนวณอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าปัจจุบันของทรัพย์สินผู้ให้กู้สามารถสร้างวงเงินสินเชื่อสูงสุดสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินสดออก ผู้ให้กู้มองไปที่มูลค่าตลาดปัจจุบันของทรัพย์สินเมื่อเทียบกับยอดคงค้างที่ผู้กู้เป็นหนี้กับสินเชื่อที่มีอยู่

หากเราใช้ตัวอย่างก่อนหน้านี้และสมมติว่ามูลค่าตลาดปัจจุบันของทรัพย์สินคือ $ 250, 000 และผู้ให้กู้ได้ตั้งค่า LTV สูงสุดไว้ที่ 80% จำนวนเงินรีไฟแนนซ์เงินสดสูงสุดจะเท่ากับ $ 100, 000 LTV 80% จะกำหนดว่าจำนวนสูงสุดของเงินกู้ใหม่จะเท่ากับ $ 200, 000 หรือ $ 250, 000 x.80 หลังจากการจำนองเริ่มต้นจะได้รับการชำระ ($ 100, 000) จะมีเงินสด $ 100, 000 เป็นเงินสดสำหรับผู้กู้