คำจำกัดความสินเชื่อกระแสเงินสด

สินเชื่อกระแสเงินสดคืออะไร?

สินเชื่อกระแสเงินสดเป็นประเภทของการกู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันที่ใช้สำหรับการดำเนินงานประจำวันของธุรกิจขนาดเล็ก เงินกู้ยืมนี้ใช้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน - การชำระเงินสำหรับสินค้าคงคลัง, เงินเดือน, ค่าเช่า ฯลฯ - และจ่ายคืนด้วยกระแสเงินสดขาเข้าของธุรกิจ

เงินให้สินเชื่อกระแสเงินสดไม่ถือว่าเป็นสินเชื่อธนาคารแบบเดิมซึ่งมีการวิเคราะห์สินเชื่อที่ละเอียดยิ่งขึ้นของธุรกิจ แต่ผู้ให้กู้จะทำการประเมินความสามารถในการสร้างกระแสเงินสดของผู้กู้เมื่อกำหนดเงื่อนไขของสินเชื่อกระแสเงินสด

สินเชื่อหมุนเวียนเงินสดทำงานอย่างไร

โดยทั่วไปแล้ว บริษัท ขนาดเล็กที่ต้องการสินเชื่อกระแสเงินสดจะไม่ได้มีประวัติสินเชื่อที่ยาวนานสินทรัพย์ที่มีความสำคัญในการสำรองเงินกู้หรือประวัติผลกำไรที่สร้างไว้แล้ว เนื่องจากปัจจัยเหล่านี้ผู้ให้กู้จะสั่งอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นของสินเชื่อกระแสเงินสดเพื่อชดเชยความเสี่ยงในการชำระคืนที่มากขึ้นแม้ว่าในบางกรณีจะต้องใช้ผ้าห่มหรือการค้ำประกันส่วนบุคคลโดยผู้ลงนามของเงินกู้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ สัญญาหนี้สิน

นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดของสินเชื่อกระแสเงินสดสูงกว่าของสินเชื่อแบบดั้งเดิมและอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินล่าช้า อย่างไรก็ตามจำเป็นต้องใช้เงินกู้กระแสเงินสดในกรณีที่ธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีตัวเลือกทางการเงินควรชำระคืนโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เนื่องจากเป็นตัวแทนของการเงินของธุรกิจ

เงินกู้หมุนเวียนเงินสดสามารถช่วยธุรกิจขนาดเล็กทางการเงินในการดำเนินงานแบบวันต่อวันในระยะสั้น แต่ควรชำระคืนอย่างรวดเร็ว

ตัวอย่างของสินเชื่อกระแสเงินสด

ร้านเบเกอรี่กำลังหาเงิน 10, 000 เหรียญเพื่อซื้อส่วนผสมสำหรับขนมปังขนมอบและคุกกี้รวมถึงบรรจุภัณฑ์กระดาษและกล่อง ด้วยเตาอบและเฟอร์นิเจอร์ติดตั้งเพียงไม่กี่ธุรกิจขนาดเล็กไม่มีสินทรัพย์เพียงพอที่จะได้รับเงินกู้ตามสินทรัพย์จากธนาคารไปตามถนน มันกลายเป็นผู้ให้กู้ออนไลน์สำหรับสินเชื่อกระแสเงินสดเพื่อสนับสนุนสินค้าคงคลังวัตถุดิบ เมื่อเบเกอรี่เปลี่ยนผลิตภัณฑ์เป็นเงินสดในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้าจึงจ่ายคืนเงินกู้ $ 10, 000 พร้อมดอกเบี้ย