คิดว่าพอร์ตการลงทุนเป็นตระกร้าที่เก็บการลงทุนทั้งหมดที่คุณมีในบัญชีการเกษียณอายุและไม่ใช่การเกษียณอายุ (ต้องเสียภาษี) ของคุณ เป็นการดีที่พอร์ตโฟลิโอของคุณเติบโตไปพร้อมกับคุณและมอบรายได้ที่คุณต้องการในการใช้ชีวิตหลังการทำงานอย่างสบาย ๆ หากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณและการลงทุนเพื่อการเกษียณต้องแน่ใจว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณมีคุณสมบัติที่สำคัญเหล่านี้
ประเด็นที่สำคัญ
- พอร์ตโฟลิโอที่เหมาะควรมีองค์ประกอบการเติบโตโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงอายุน้อย ๆ ของคุณต่อไปในชีวิตโฟกัสจะเปลี่ยนจากการเติบโตเป็นรายได้ไม่ว่าอายุของคุณจะเป็นสิ่งสำคัญในการกระจายและปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอตามเป้าหมาย เปลี่ยนแปลง
พอร์ตการลงทุนคืออะไร?
พอร์ตการลงทุนครอบคลุมการลงทุนทั้งหมดที่คุณมีในบัญชีต่างๆรวมถึง:
- แผนการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น 401 (k) sIRAs (ดั้งเดิม, Roth, SEP, SIMPLE) บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีบัญชีที่ปรึกษา Robo- บัญชีเงินสดในบัญชีออมทรัพย์และตลาดเงินหรือในบัตรเงินฝาก (ซีดี)
บัญชีเหล่านั้นสามารถถือครองสินทรัพย์ประเภทต่างๆรวมถึง (แต่ไม่ จำกัด เฉพาะ) หุ้นพันธบัตรกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กองทุนรวมสินค้าโภคภัณฑ์ฟิวเจอร์สตัวเลือกและอสังหาริมทรัพย์ สินทรัพย์เหล่านี้รวมกันเป็นพอร์ตการลงทุนของคุณ
หากคุณลงทุนเพื่อการเกษียณผลงานในอุดมคติจะเป็นสิ่งที่ตรงกับความต้องการทางการเงินของคุณจนกว่าคุณจะผ่าน ลักษณะดังต่อไปนี้ช่วยทำให้เกิดขึ้น
หุ้นเติบโต
แผนการเกษียณอายุถูกออกแบบมาเพื่อการเติบโตในระยะเวลายาวนาน เครื่องมือการเจริญเติบโตเช่นหุ้นและอสังหาริมทรัพย์มักจะสร้างนิวเคลียสของพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดอย่างน้อยที่สุดเมื่ออยู่ในช่วงการเติบโต
เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะมีส่วนหนึ่งของการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อ การทำเช่นนี้ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มกำลังซื้อเมื่อเวลาผ่านไป
ข้อมูลจาก Kiplinger.com แสดงให้เห็นว่าหุ้นได้โพสต์โดยผลตอบแทนที่ดีที่สุดของประเภทสินทรัพย์ใด ๆ ในช่วงเวลา จากปี 1926 ถึงปี 2018 หุ้นเฉลี่ยเติบโตประมาณ 10.1% ต่อปี พันธบัตรมีอัตราเฉลี่ยเพียงครึ่งเดียวและเงินสดมีการเติบโตประมาณ 3.3%
ด้วยเหตุนี้แม้พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่มุ่งเน้นไปที่การอนุรักษ์เงินทุนและการสร้างรายได้มักจะรักษาสัดส่วนการถือหุ้นเพียงเล็กน้อยเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ
10.1%
ปริมาณการเติบโตต่อปีที่หุ้นมีค่าเฉลี่ยระหว่างปี 1926 ถึง 2018
การกระจายการลงทุนผลงาน
การกระจายการลงทุนจะมีรูปแบบที่แตกต่างกันเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อคุณเข้าใกล้วัยเกษียณ เมื่อคุณอายุ 20 ปีคุณอาจต้องกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้นประเภทต่างๆเช่นหุ้นและกองทุนขนาดใหญ่กลางและเล็กและอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์
เมื่อคุณไปถึง 40 และ 50 ของคุณคุณอาจต้องเริ่มต้นการถือครองของคุณบางส่วนในภาคอนุรักษ์นิยมมากขึ้น เหล่านี้รวมถึงพันธบัตร บริษัท การเสนอขายหุ้นที่ต้องการและตราสารปานกลางอื่น ๆ ที่ยังคงสามารถสร้างผลตอบแทนในการแข่งขัน แต่มีความเสี่ยงน้อยกว่าตราสารทุนบริสุทธิ์
การลงทุนทางเลือกเช่นโลหะมีค่าอนุพันธ์สัญญาเช่าน้ำมันและก๊าซและสินทรัพย์ที่ไม่เกี่ยวข้องอื่น ๆ สามารถลดความผันผวนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนของคุณ พวกเขายังสามารถช่วยสร้างผลตอบแทนที่ดีขึ้นในช่วงระยะเวลาที่ไม่ได้ใช้งานคลาสสินทรัพย์แบบดั้งเดิม
พอร์ตการลงทุนในวัยเกษียณที่เหมาะสมจะไม่ขึ้นอยู่กับหุ้นของ บริษัท ที่มีอยู่ทั้งในและนอก 401 (k) หรือแผนการซื้อหุ้นอื่น ๆ ของคุณ มูลค่าที่ลดลงอย่างมากสามารถเปลี่ยนแปลงแผนการเกษียณอายุของคุณได้อย่างมากหากคิดเป็นร้อยละขนาดใหญ่ของการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
การลงทุนหลังจากยุคทอง
การยอมรับความเสี่ยง
เมื่อคุณอยู่ในวัยเกษียณหรือใกล้จะถึงวัยเกษียณการยอมรับความเสี่ยงของคุณจะเปลี่ยนไปและคุณจะต้องให้ความสำคัญกับการเจริญเติบโตน้อยลง เครื่องมือต่างๆเช่นบัตรเงินฝาก (CD) หลักทรัพย์ธนารักษ์และค่างวดคงที่และดัชนีอาจเหมาะสมหากคุณต้องการรับประกันเงินต้นหรือรายได้
อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปพอร์ตโฟลิโอของคุณไม่ควรลงทุนในตราสารที่รับประกันจนกว่าคุณจะถึงยุค 80 หรือ 90 พอร์ตการลงทุนในวัยเกษียณที่เหมาะสมจะคำนึงถึงความเสี่ยงในการเบิกถอนเงินของคุณซึ่งจะวัดระยะเวลาที่คุณจะกู้คืนจากการขาดทุนจำนวนมากในพอร์ตการลงทุนของคุณ
การจัดการที่ใช้งานกับ Passive
นักลงทุนในปัจจุบันมีทางเลือกมากขึ้นกว่าเดิมเมื่อพูดถึงผู้ที่สามารถจัดการเงินของพวกเขาได้ หนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้คือการใช้งานกับการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบพาสซีฟ นักวางแผนหลายคนแนะนำเฉพาะพอร์ตการลงทุนของกองทุนดัชนีที่มีการจัดการอย่างอดทน อื่น ๆ เสนอพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งอาจโพสต์ผลตอบแทนที่เหนือกว่าตลาดที่กว้างขึ้นและมีความผันผวนน้อยกว่า โปรดทราบว่ากองทุนที่มีการจัดการโดยทั่วไปจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าซึ่งเป็นสิ่งที่มีน้ำหนักเมื่อคุณพิจารณาว่าจะนำเงินของคุณไปที่ใด
อีกทางเลือกหนึ่งคือที่ปรึกษาโบ แพลตฟอร์มดิจิทัลเหล่านี้จัดสรรและจัดการพอร์ตการลงทุนตามอัลกอริทึมที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งเรียกใช้โดยกิจกรรมการตลาด Robo-advisors มักจะมีราคาต่ำกว่าผู้จัดการมนุษย์ ถึงกระนั้นการที่พวกเขาไม่สามารถเบี่ยงเบนจากโปรแกรมของพวกเขาอาจเสียเปรียบในบางกรณี และรูปแบบการค้าที่พวกเขาใช้นั้นโดยทั่วไปมีความซับซ้อนน้อยกว่ารูปแบบการค้าของมนุษย์
Robo-advisors อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดหากคุณต้องการบริการขั้นสูงเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การจัดการภาษีที่ซับซ้อนการบริหารกองทุนที่ไว้วางใจหรือการวางแผนเกษียณอายุ
บรรทัดล่าง
แนวคิดการพูดคนส่วนใหญ่จะกำหนดพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ "เหมาะ" เป็นหนึ่งที่ช่วยให้พวกเขาอาศัยอยู่ในความสะดวกสบายญาติหลังจากที่พวกเขาออกจากโลกการทำงาน
พอร์ตโฟลิโอของคุณควรมีความสมดุลของการเติบโตรายได้และการอนุรักษ์เงินทุนที่เหมาะสม อย่างไรก็ตามความสำคัญของคุณลักษณะแต่ละอย่างนั้นขึ้นอยู่กับการยอมรับความเสี่ยงวัตถุประสงค์การลงทุนและระยะเวลา
โดยทั่วไปคุณควรมุ่งเน้นที่พอร์ตโฟลิโอของคุณไม่ว่าจะเป็นส่วนใหญ่หรือทั้งหมดในการเติบโตจนกว่าคุณจะถึงวัยกลางคนในเวลานั้นวัตถุประสงค์ของคุณอาจเริ่มเปลี่ยนไปสู่รายได้
ถึงกระนั้นนักลงทุนที่แตกต่างกันก็มีความเสี่ยงที่แตกต่างกันและหากคุณตั้งใจที่จะทำงานจนกระทั่งอายุรุ่นต่อมาคุณอาจจะสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้นด้วยเงินของคุณ ผลงานในอุดมคติจึงขึ้นอยู่กับคุณเสมอ - และสิ่งที่คุณเต็มใจทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
