คำนวณด้วยสูตรตามตัวแปรรวมถึงประวัติการชำระเงินจำนวนบัญชีและจำนวนเงินที่ค้างชำระคะแนนเครดิตของคุณอาจส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้กู้และสร้างความแตกต่างระหว่างเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติหรือปฏิเสธ ต่อไปนี้เป็นพื้นฐานคะแนนเครดิตเล็กน้อยและคะแนนใดบ้างในช่วงต่างๆที่อาจมีความหมายสำหรับการกู้ยืมในอนาคตของคุณ
ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับคะแนนเครดิต
คะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลขที่แสดงถึงความเสี่ยงที่ผู้ให้ยืมใช้เมื่อคุณยืมเงิน คะแนน FICO เป็นมาตรการที่รู้จักกันดีซึ่งสร้างโดย Fair Isaac Corporation และใช้โดยหน่วยงานเครดิตเพื่อระบุความเสี่ยงของผู้กู้ คะแนนเครดิตอีกคือ VantageScore ซึ่งได้รับการพัฒนาผ่านความร่วมมือระหว่างสามหน่วยงานรายงานเครดิต: Equifax, Transunion และ Experian
การคำนวณคะแนนเครดิตของคุณแสดงถึงความเสี่ยงด้านเครดิตในแต่ละช่วงเวลาโดยอิงจากข้อมูลที่พบในรายงานเครดิตของคุณ ทั้ง FICO และ VantageScore ล่าสุดมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 แม้ว่าแต่ละวิธีจะแยกคะแนนออกเป็นการจำแนกประเภทที่แตกต่างกันไป อย่างไรก็ตามในทั้งสองกรณียิ่งคะแนนเครดิตสูงขึ้นเท่าใดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ก็ยิ่งน้อยลงเท่านั้น คะแนน FICO จะถูกใช้เพื่อจุดประสงค์ของบทความนี้
คะแนนเครดิตพิเศษ: 800 ถึง 850
ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตอยู่ในช่วง 720 ถึง 850 จะถือว่ามีความรับผิดชอบอย่างต่อเนื่องเมื่อมาถึงการจัดการการกู้ยืมของพวกเขาและเป็นผู้สมัครที่สำคัญที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด อย่างไรก็ตามคะแนนที่ดีที่สุดอยู่ในช่วง 800 ถึง 850 ผู้ที่มีคะแนนนี้มีประวัติที่ยาวนานของการไม่ชำระเงินล่าช้าและยอดคงเหลือต่ำในบัตรเครดิต ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยมอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงสำหรับการจำนองสินเชื่อและวงเงินเครดิตเนื่องจากถือว่ามีความเสี่ยงต่ำสำหรับการผิดสัญญาสินเชื่อ
คะแนนเครดิตดีมาก: 740 ถึง 799
คะแนนเครดิตระหว่าง 740 ถึง 799 หมายถึงผู้บริโภคมีความรับผิดชอบทางการเงินโดยทั่วไปเมื่อเกี่ยวข้องกับเงินและการจัดการเครดิต การชำระเงินส่วนใหญ่รวมถึงเงินให้สินเชื่อบัตรเครดิตค่าสาธารณูปโภคและค่าเช่าชำระตรงเวลา ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตของบัญชี
คะแนนเครดิตดี: 670 ถึง 739
การมีคะแนนเครดิตระหว่าง 670 ถึง 739 ทำให้ผู้กู้อยู่ใกล้หรือสูงกว่าค่าเฉลี่ยของผู้บริโภคสหรัฐเล็กน้อยเนื่องจากคะแนน FICO เฉลี่ยของชาติอยู่ที่ 704 ณ เดือนกันยายน 2561 ในขณะที่พวกเขายังคงสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ อัตราของผู้ที่อยู่ในหมวดหมู่ที่สูงกว่าสองประเภทและอาจเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะมีสิทธิ์ได้รับเครดิตบางประเภท
คะแนนเครดิตที่เป็นธรรม: 580 ถึง 669
ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตอยู่ระหว่าง 580 ถึง 669 ถือว่าอยู่ในประเภท“ ยุติธรรม” หรือ“ ปานกลาง” พวกเขาอาจมีบางสิ่งในประวัติเครดิตของพวกเขา แต่ไม่มีการผิดพลาดที่สำคัญ พวกเขายังคงมีแนวโน้มที่จะขยายเครดิตโดยผู้ให้กู้ แต่ไม่ได้อยู่ในอัตราการแข่งขันสูงมาก
คะแนนเครดิตไม่ดี: ต่ำกว่า 580
บุคคลที่มีคะแนนระหว่าง 300 ถึง 579 มีประวัติเครดิตที่เสียหายอย่างมีนัยสำคัญ นี่อาจเป็นผลมาจากการผิดนัดชำระหลายครั้งในผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่แตกต่างจากผู้ให้กู้หลายราย อย่างไรก็ตามคะแนนต่ำอาจเป็นผลมาจากการล้มละลายซึ่งจะยังคงอยู่ในบันทึกเครดิตนานถึง 10 ปี ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่อยู่ในช่วงนี้มีโอกาสน้อยมากที่จะได้รับเครดิตใหม่ หากคะแนนของคุณอยู่ในช่วงนี้ให้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเกี่ยวกับขั้นตอนในการซ่อมเครดิตของคุณ
ไม่มีเครดิต
ทุกคนต้องเริ่มต้นที่ไหนสักแห่ง หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำมาก (เช่นต่ำกว่า 350) คุณยังไม่ได้กำหนดคะแนนเครดิตและไม่มีประวัติเครดิต พูดคุยกับผู้ให้กู้ในพื้นที่ของคุณเกี่ยวกับข้อกำหนดการยืม เมื่อคุณอนุมัติสินเชื่อหรือบัตรเครดิตใบแรกของคุณให้ตั้งค่ารูปแบบการชำระหนี้ที่รับผิดชอบทันทีเพื่อสร้างบันทึกเครดิตที่ดี
บรรทัดล่าง
คะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการและสามารถใช้ในการพิจารณาว่าคุณจะมีสิทธิ์ยืมเงินหรือไม่รวมถึงข้อกำหนดต่างๆรวมถึงอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ การชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลาและต่อเนื่องอย่างสม่ำเสมอจะช่วยป้องกันความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณ
