การวางแผนทางการเงินและการบริหารความมั่งคั่งเป็นตัวแทนของการให้คำปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำทางการเงินแก่ลูกค้าเพื่อแลกกับการชดเชย อย่างไรก็ตามคำจำกัดความของคำแนะนำทางการเงินนั้นกว้างมาก ประเภทของคำแนะนำที่ได้รับพร้อมกับผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอและประเภทของลูกค้าที่ให้บริการตรวจสอบว่าคุณได้รับการพิจารณาเป็นนักวางแผนทางการเงินหรือผู้จัดการความมั่งคั่ง
นักวางแผนการเงินให้ความช่วยเหลือในการวางแผนการใช้ชีวิตเป็นหลัก ซึ่งรวมถึงการจัดทำงบประมาณการวางแผนกระแสเงินสดและการออมสำหรับวิทยาลัยและการเกษียณอายุ แม้ว่ารายชื่อลูกค้าของนักวางแผนทางการเงินอาจขยายขอบเขตรายได้ แต่ส่วนใหญ่เป็นชนชั้นกลางและมีความต้องการที่แข็งแกร่งในการสร้างรายได้ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้
ในทางตรงกันข้ามผู้จัดการความมั่งคั่งจะให้บริการที่จำเป็นเป็นหลักโดยบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNWIs) และบุคคลที่มีมูลค่าสูงเป็นพิเศษ (UHNWIs) เช่นการวางแผนกำไรทุนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการจัดการความเสี่ยง
วิธีคิดง่ายๆเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างนักวางแผนทางการเงินและผู้จัดการความมั่งคั่งคือผู้จัดการความมั่งคั่งจะจัดการความมั่งคั่งที่แท้จริงในขณะที่นักวางแผนทางการเงินจะจัดการการเงินของลูกค้ารายวันที่พยายามจะก้าวไปข้างหน้า
อาชีพทั้งสองดึงดูดผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินรุ่นเยาว์ที่สดใสจากวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยชั้นนำแต่ละอาชีพมีข้อดีและข้อเสีย ตัวอย่างเช่นงานการวางแผนทางการเงินมีมากขึ้น แต่งานการบริหารความมั่งคั่งมักจะจ่ายมากขึ้น บริษัท วางแผนการเงินมักจะมีโอกาสได้รับปริญญาบัณฑิตที่ไม่มีประสบการณ์ แต่ บริษัท บริหารความมั่งคั่งมักเสนอชั่วโมงที่ดีกว่าและมีความเครียดน้อยลง
การศึกษา
นักวางแผนการเงินและผู้จัดการความมั่งคั่งที่ประสบความสำเร็จส่วนใหญ่จบการศึกษาระดับปริญญาตรีและอย่างน้อยหนึ่งคนที่ได้รับจากโรงเรียนที่ติดอันดับต้น ๆ เช่น University of Chicago หรือหนึ่งใน Ivy Leagues จะได้เปรียบกว่าการแข่งขัน นอกเหนือจากนั้นแต่ละ บริษัท ในแต่ละอุตสาหกรรมจะกำหนดข้อกำหนดด้านการศึกษาสำหรับการจ้างงานที่มีศักยภาพมากกว่าคณะกรรมการออกใบอนุญาตของรัฐ ผู้จัดการความมั่งคั่งหลายคนเป็นทนายความที่ได้รับอนุญาตหรือผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) แม้ว่าจะไม่มีข้อกำหนดสำหรับวิชาชีพ นักวางแผนทางการเงินที่น้อยลงมีการกำหนดเหล่านี้ แต่พวกเขาไม่เคยเจ็บ
นักวางแผนการเงินที่ต้องการจะได้รับการรับรองการวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) สิ่งนี้ต้องผ่านการสอบที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมความเชี่ยวชาญในการวางแผนทางการเงินเช่นอสังหาริมทรัพย์การจัดการพอร์ตโฟลิโอและการวางแผนภาษี การกำหนด CFP นั้นเป็นสินทรัพย์ขนาดใหญ่ในประวัติส่วนตัวของคุณและถ้าคุณทำธุรกิจด้วยตัวเองลูกค้าชอบที่จะเห็นมัน
ผู้จัดการความมั่งคั่งยังสามารถติดตามหลายตำแหน่งเพื่อเสริมเรซูเม่ของพวกเขาและถ่ายทอดความมั่นใจและความเชี่ยวชาญให้กับลูกค้า บางทีอาจมีชื่อเสียงมากที่สุดคือการแต่งตั้งผู้จัดการความมั่งคั่ง (CWM) ก่อนที่จะลองทำสิ่งนี้คุณต้องมีประสบการณ์สามปีในอุตสาหกรรม
ทักษะที่จำเป็น
แม้ว่าคุณอาจพิจารณาที่จะเป็นนักวางแผนทางการเงินหรือผู้จัดการความมั่งคั่งเนื่องจากทักษะทางคณิตศาสตร์ของคุณหรือความสามารถพิเศษสำหรับตลาดความสามารถในการขายของคุณมีความสำคัญต่อความสำเร็จของคุณ ในฐานะมือใหม่เป็นที่น่าสงสัยว่านายจ้างของคุณจะมอบให้คุณลูกค้าทำงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งลูกค้าที่มีมูลค่าสูงที่ทำให้คนร่ำรวยในอาชีพเหล่านี้ ดังนั้นลำดับแรกของธุรกิจของคุณในฐานะนักวางแผนการเงินหรือผู้จัดการความมั่งคั่งคือการปูทางเท้าและสร้างธุรกิจหนังสือของคุณ
นอกเหนือจากความสามารถในการขายคุณต้องรักตลาดและสนุกกับพวกเขาตลอดเวลาไม่ว่าคุณจะเลือกเส้นทางอาชีพประเภทใด การเงินรวดเร็วกว่าที่เคยและลูกค้าต้องการนักวางแผนทางการเงินและผู้จัดการความมั่งคั่งที่มีพลังงานสูงและอยู่ข้างหน้าของเส้นโค้ง
เงินเดือนเริ่มต้น
เงินเดือนค่อนข้างเป็นผู้เรียกชื่อผิดเนื่องจากรายได้ส่วนใหญ่จากอาชีพใดอาชีพหนึ่งอยู่ในรูปของค่าคอมมิชชั่น โดยปกติแล้ว บริษัท มักเสนอเงินเดือนพื้นฐานขนาดเล็กเพื่อให้คุณได้รับหนังสือในช่วงต้นเดือนที่ผ่านมา ในการแลกเปลี่ยนคุณจะได้รับการคาดหวังว่าจะบรรลุเป้าหมายการขาย หากคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นนายจ้างของคุณจะไม่จ่ายเงินให้คุณอุ่นที่นั่งนาน
รายได้เฉลี่ยต่อปีของผู้จัดการความมั่งคั่งในปี 2018 อยู่ที่ประมาณ 94, 000 ดอลลาร์ สำหรับนักวางแผนทางการเงินค่าเฉลี่ยอยู่ที่ $ 57, 000 อย่างไรก็ตามช่วงของข้อมูลขนาดใหญ่ประกอบด้วยค่าเฉลี่ยเหล่านี้และขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพรายได้ของคุณอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่ามาก
งาน Outlook
สำนักงานให้คำปรึกษาด้านการเงินซึ่งจัดอยู่ในประเภทการวางแผนทางการเงินและการบริหารความมั่งคั่งคาดว่าจะเติบโต 14% ระหว่างปี 2559 ถึง 2569 และเพิ่มขึ้น 7% ในทุก ๆ อาชีพตามรายงานของสำนักงานสถิติแรงงาน ประเภทย่อยของการวางแผนทางการเงินมีแนวโน้มที่จะติดตามอย่างใกล้ชิดกับแนวโน้มการให้คำปรึกษาทางการเงินโดยรวม ในทางตรงกันข้ามการบริหารความมั่งคั่งมีความเจริญเติบโตอย่างมากเมื่อเศรษฐกิจเฟื่องฟู แต่มันก็หดตัวมากกว่าการให้คำปรึกษาทางการเงินโดยรวมในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ
สมดุลระหว่างการทำงาน / ชีวิต
คุณสามารถคาดหวังการทำงานเป็นนักวางแผนทางการเงินหรือผู้จัดการความมั่งคั่ง โดยเฉพาะนักวางแผนการเงินรุ่นใหม่ใช้เวลาส่วนใหญ่ในการหาลูกค้าในช่วงปีแรก ๆ ของการทำงาน ด้านการขายของงานเพียงอย่างเดียวอาจเกิน 40 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ ยิ่งไปกว่านั้นคุณยังต้องให้บริการลูกค้าและติดตามตลาด ผู้จัดการความมั่งคั่งต้องอุทิศเวลาในการสร้างหนังสือธุรกิจ เนื่องจากพวกเขาจัดการเงินมากต่อลูกค้าอย่างไรก็ตามใช้ฐานลูกค้าที่เล็กลงเพื่อให้ประสบความสำเร็จ โดยเฉลี่ยแล้วผู้จัดการความมั่งคั่งมีความสมดุลระหว่างการทำงานและชีวิตที่ดีกว่านักวางแผนการเงิน
เลือกแบบไหน
อาชีพทั้งสองต้องการทักษะชุดเดียวกัน: คุณต้องสามารถขายได้คุณต้องรักตลาดและช่วยให้มีตัวเลขที่ดี หากคุณมีตลาดธรรมชาติที่แข็งแกร่งของ HNWIs คุณอาจต้องการพึ่งพาการบริหารความมั่งคั่งเนื่องจากคุณจะได้รับความได้เปรียบจากมืออาชีพรุ่นเยาว์ไม่กี่คนและการจัดการความมั่งคั่งให้โอกาสที่ดีที่สุดในการใช้ประโยชน์และประสบความสำเร็จอย่างรวดเร็ว หากตลาดธรรมชาติของคุณไม่แข็งแกร่งการวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องง่ายที่จะเจาะเข้าไป หากคุณอดทนกับช่วงต้นปีที่ยากลำบากและสร้างหนังสือธุรกิจจำนวนมากคุณสามารถสนุกกับอาชีพที่ประสบความสำเร็จ
