คำนวณหนี้ของคุณเป็น

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ (DTI) เป็นมาตรการทางการเงินส่วนบุคคลที่เปรียบเทียบจำนวนหนี้ที่คุณมีกับรายได้รวมของคุณ คุณสามารถคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณโดยการหารหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นทั้งหมดของคุณด้วยรายได้ต่อเดือน

ทำไมคุณต้องรู้หมายเลขนี้ เนื่องจากผู้ให้ยืมใช้เป็นเครื่องวัดความสามารถในการชำระคืนเงินที่คุณยืมหรือเพื่อชำระหนี้เพิ่มเติม - เช่นการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ นอกจากนี้ยังเป็นหมายเลขที่มีประโยชน์สำหรับคุณที่จะทราบในขณะที่คุณพิจารณาว่าคุณต้องการซื้อสินค้าครั้งใหญ่ในครั้งแรกหรือไม่ บทความนี้จะแนะนำขั้นตอนต่าง ๆ ในการกำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

ประเด็นที่สำคัญ

• ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณให้เพิ่มภาระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณจากนั้นหารผลลัพธ์ด้วยรายได้ต่อเดือนก่อนหักภาษีจากนั้นคูณจำนวนนั้นด้วย 100 เพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์การคำนวณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณก่อนที่จะทำการซื้อครั้งใหญ่เช่นบ้านใหม่หรือรถยนต์ช่วยให้คุณเห็นว่าคุณสามารถจ่ายได้หรือไม่ชำระหนี้หลีกเลี่ยงการรับภาระหนี้ใหม่และเพิ่มรายได้ของคุณเท่านั้น เพื่อลด DTI ของคุณ

วิธีการคำนวณ DTI ของคุณ

ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เริ่มต้นด้วยการเพิ่มหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นทั้งหมดของคุณ นอกเหนือจากการจำนองของคุณหนี้สินอื่น ๆ ที่จะรวมคือ:

• สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อเพื่อการศึกษาการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำการสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดูภาระหนี้รายเดือนอื่น ๆ

ถัดไปกำหนดรายได้ต่อเดือนก่อนหักภาษีรวมถึง:

• ค่าจ้างเคล็ดลับและโบนัสเงินประกันสังคมสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดูรายได้เพิ่มเติมอื่น ๆ

ตอนนี้แบ่งหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นทั้งหมดของคุณโดยรายได้ต่อเดือนขั้นต้นของคุณ ความฉลาดจะเป็นทศนิยม คูณด้วย 100 เพื่อแสดงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณพร้อมกับคะแนนเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อคุณสมัครสินเชื่อ

คุณสามารถซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ได้ไหม

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อประเมินจำนวนการชำระเงินจำนองรายเดือนหรือสินเชื่อรถยนต์ใหม่ที่คุณกำลังพิจารณา

การเปรียบเทียบอัตราส่วน "ก่อน" และ "หลัง" อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นวิธีที่ดีในการพิจารณาว่าคุณสามารถจัดการกับการซื้อบ้านหรือรถยนต์ใหม่ได้หรือไม่

เมื่อคุณชำระหนี้เงินกู้นักเรียนหรือบัตรเครดิตการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณใหม่จะแสดงว่าคุณมีสถานะทางการเงินที่ดีขึ้นมากเพียงใด

ตัวอย่างเช่นในกรณีส่วนใหญ่ผู้ให้กู้ต้องการดูอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้น้อยกว่า 36% และไม่เกิน 28% ของหนี้ที่มีต่อการจำนองของคุณ ในการรับจำนองที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุดของคุณไม่ควรสูงกว่า 43% เรามาดูกันว่ามันสามารถแปลสถานการณ์จริงได้อย่างไร

36%

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการที่จะเห็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่สูงกว่า 36%

ตัวอย่างการคำนวณ DTI

นี่คือตัวอย่างของการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

แมรี่มีหนี้สินรายเดือนที่เกิดขึ้นดังต่อไปนี้:

• $ 1, 000 จำนอง $ 500 สินเชื่อรถยนต์ $ 200 สินเชื่อนักเรียน $ 200 ชำระเงินผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำ $ 400 ภาระผูกพันหนี้รายเดือน

หนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นโดยรวมของแมรี่เท่ากับ $ 2, 300

เธอมีรายได้รวมต่อเดือนต่อไปนี้:

• เงินเดือน $ 4, 000 จากงานหลักของเธอ $ 2, 000 จากงานรองของเธอ

รายรับต่อเดือนของ Mary เท่ากับ $ 6, 000

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของแมรี่คำนวณโดยการหารหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นทั้งหมด ($ 2, 300) ด้วยรายได้รวมรายเดือนของเธอ ($ 6, 000) คณิตศาสตร์มีลักษณะดังนี้:

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ = $ 2, 300 / $ 6, 000 = 0.38

ตอนนี้คูณด้วย 100 เพื่อแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์:

0.38 X 100 = 38%

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของแมรี่ = 38%

หนี้ที่น้อยลงหรือรายได้ที่สูงขึ้นจะทำให้อัตราส่วนที่ต่ำกว่าของ Mary และทำให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ดีขึ้น สมมติว่าเธอจัดการเพื่อชำระนักศึกษาและสินเชื่อรถยนต์ของเธอ แต่รายได้ของเธอยังคงเหมือนเดิม ในกรณีนั้นการคำนวณจะเป็น:

ยอดรวมหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้น = $ 1, 600

รายรับรวมต่อเดือน = $ 6, 000

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ใหม่ของแมรี่ = $ 1, 600 / $ 6, 000 = 0.27 X 100 = 27%