สารบัญ
- คดีล้มละลาย
- ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ
- สร้างเครดิตของคุณใหม่
- บรรทัดล่าง
การดำเนินการล้มละลายสามารถลดหรือกำจัดหนี้ของคุณได้ แต่จะทำให้รายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณเสียหายซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการรับเครดิตในอนาคตสำหรับสิ่งต่างๆเช่นบัตรเครดิตใหม่สินเชื่อรถยนต์และบ้าน จำนอง. ข่าวดี: แม้ว่าจะต้องใช้เวลาพอสมควรในการสร้างเครดิตใหม่ แต่ก็ เป็น ไปได้ที่จะซื้อบ้านหลังล้มละลาย นี่คือวิธี
ประเด็นที่สำคัญ
- การล้มละลายเป็นความจริงที่โชคร้ายสำหรับคนจำนวนมาก แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สามารถรับจำนองได้ในอนาคตในขณะที่คะแนนเครดิตของคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับความนิยมอย่างมากคุณสามารถสร้างเครดิตของคุณใหม่ได้ตลอดเวลา ผลกระทบโดยรวมในระยะสั้นตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสำหรับรายการที่ไม่ถูกต้องและหากเป็นไปได้พยายามที่จะล้มละลายของคุณออก
สิ่งแรก: การปลดล้มละลาย
แม้จะได้รับการพิจารณาสำหรับการขอสินเชื่อจำนองการล้มละลายครั้งแรกจะต้องถูกปลด คำสั่งปลดล้มละลายคือคำสั่งจากศาลล้มละลายที่บรรลุสองสิ่งสำคัญ:
- มันปล่อยให้คุณ (ลูกหนี้) จากความรับผิดในหนี้บางอย่างมันห้ามมิให้เจ้าหนี้พยายามที่จะรวบรวมจากหนี้ที่คุณปล่อย
กล่าวง่ายๆว่าหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายหนี้ที่ถูกปล่อยออกมาและเจ้าหนี้ของคุณไม่สามารถพยายามทำให้คุณจ่ายเงินได้ การปลดเปลื้องหนี้ของคุณเป็นเพียงขั้นตอนเดียวในกระบวนการล้มละลายและในขณะที่ไม่จำเป็นต้องส่งสัญญาณการสิ้นสุดคดีของคุณ แต่เป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้จะต้องการเห็น บ่อยครั้งที่คดีล้มละลายถูกศาลสั่งให้ปิดตัวในไม่ช้าหลังจากการถูกปล่อยตัว
ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ
ผู้ให้กู้ดูรายงานเครดิตของคุณ - รายงานรายละเอียดประวัติเครดิตของคุณ - เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือของคุณ แม้ว่าการยื่นล้มละลายจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึง 10 ปี แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรอสิบปีในการขอสินเชื่อ คุณสามารถเร่งดำเนินการโดยทำให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้องและทันสมัย ตรวจสอบได้ฟรีทุกปีคุณจะได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งหน่วยงานจากการจัดอันดับเครดิต "ใหญ่สาม" แต่ละหน่วยงาน - Equifax, Experian และ TransUnion กลยุทธ์ที่ดีคือทำให้คำขอของคุณซวนเซดังนั้นคุณจะได้รับรายงานเครดิตทุก ๆ สี่เดือน (แทนที่จะเป็นทั้งหมดพร้อมกัน) ด้วยวิธีนี้คุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณได้ตลอดทั้งปี
ในรายงานเครดิตของคุณให้แน่ใจว่าได้ดูหนี้ที่ได้รับการชำระคืนหรือปล่อยออกมาแล้ว ตามกฎหมายแล้วเจ้าหนี้ไม่สามารถรายงานหนี้สินที่ถูกปลดออกจากการล้มละลายได้ในขณะนี้เนื่องจากเป็นหนี้ช้ามียอดค้างชำระหรือเปลี่ยนเป็นหนี้ใหม่บางประเภท (เช่นมีหมายเลขบัญชีใหม่) หากสิ่งนี้ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณให้ติดต่อหน่วยงานสินเชื่อทันทีเพื่อโต้แย้งข้อผิดพลาดและแก้ไขให้ถูกต้อง
ข้อผิดพลาดอื่น ๆ ที่จะมองหา:
- ข้อมูลที่ไม่ใช่ของคุณเนื่องจากชื่อ / ที่อยู่ที่คล้ายกันหรือหมายเลขประกันสังคมที่ผิดพลาดข้อมูลบัญชีที่ไม่ถูกต้องเนื่องจากการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลจากอดีตคู่สมรส (ที่ไม่ควรนำมาผสมกับรายงานของคุณ) ข้อมูลที่ล้าสมัย ที่ปรากฏเป็นปิดโดยเจ้าหนี้) บัญชีไม่รวมอยู่ในการยื่นล้มละลายของคุณที่ระบุไว้เป็นส่วนหนึ่งของมัน
สร้างเครดิตของคุณใหม่
บัตรเครดิตที่ปลอดภัยคือบัตรเครดิตประเภทหนึ่งที่ได้รับการสนับสนุนจากเงินที่คุณมีในบัญชีออมทรัพย์ซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันในวงเงินเครดิตของบัตร วงเงินเครดิตจะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตก่อนหน้าของคุณและจำนวนเงินที่คุณฝากไว้ในบัญชี หากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน (ซึ่งคุณควรหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทั้งหมดเนื่องจากคุณพยายามพิสูจน์ว่าคุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้) เจ้าหนี้จะดึงออกจากบัญชีออมทรัพย์และลดวงเงินเครดิตของคุณ กิจกรรมในบัตรเครดิตที่ปลอดภัยนั้นจะถูกรายงานไปยังหน่วยงานเครดิตซึ่งต่างจากบัตรเดบิตส่วนใหญ่ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถสร้างเครดิตของคุณใหม่
สินเชื่อผ่อนชำระคือสินเชื่อที่คุณชำระเงินเป็นประจำในแต่ละเดือนซึ่งรวมส่วนของเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลาหนึ่ง ตัวอย่างของสินเชื่อผ่อนชำระ ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ แน่นอนว่าจะไม่มีการบอกว่าวิธีเดียวที่จะสร้างเครดิตของคุณใหม่ด้วยสินเชื่อผ่อนชำระคือการชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวนทุกเดือน มิฉะนั้นคุณอาจเสี่ยงเครดิตของคุณเสียหายอีก ก่อนที่จะได้รับสินเชื่อผ่อนชำระโปรดแน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระหนี้ได้
บรรทัดล่าง
เป็นไปได้ที่จะซื้อบ้านหลังล้มละลาย แต่ก็ต้องใช้ความอดทนและการวางแผนทางการเงิน เป็นสิ่งสำคัญในการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าทุกสิ่งที่ควรมี - และไม่มีสิ่งใดที่ไม่ควรทำ คุณสามารถเริ่มสร้างเครดิตของคุณใหม่โดยใช้บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยและสินเชื่อผ่อนชำระตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินทั้งหมดตรงเวลาและเต็มจำนวนในแต่ละเดือน
ในขณะที่คุณอาจมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองในไม่ช้าก็เป็นความคิดที่ดีที่จะรอสองปีหลังจากการล้มละลายเนื่องจากคุณอาจจะได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่ารวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น โปรดทราบว่าแม้ความแตกต่างเล็กน้อยในอัตราดอกเบี้ยอาจมีผลอย่างมากต่อการชำระเงินรายเดือนและค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้านคุณ หากคุณมีการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ $ 200, 000 30 ปีที่ 4.5% ตัวอย่างเช่นการชำระเงินรายเดือนของคุณคือ $ 1, 013.37 และดอกเบี้ยของคุณคือ $ 164, 813 ทำให้ค่าใช้จ่ายของบ้านเท่ากับ $ 364, 813 รับเงินกู้แบบเดิมที่ 4% และการชำระรายเดือนของคุณจะลดลงไปที่ $ 954.83 คุณจะจ่ายดอกเบี้ย $ 143, 739 และค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้านจะลดลงเหลือ $ 343, 739 - มากกว่า $ 21, 000 ในการออมเพราะการเปลี่ยนแปลง 0.5% ของดอกเบี้ย.
