วิธีการให้ยืมเงินกับครอบครัวและไม่เสียใจ

สารบัญ

• สินเชื่อครอบครัวที่มีต้นทุนสูง
• ก่อนที่คุณจะให้ยืม
• ทำให้ความคาดหวังของคุณอยู่ในระดับต่ำ
• คาดว่าการชำระเงินช้า
• ทำรายการตรวจสอบ
• จำกรมสรรพากร
• ไม่มีความลับ
• บรรทัดล่าง

เมื่อเวลาที่ยากลำบากและเงินตึงตัวคุณอาจมีตัวเลือกที่ จำกัด ในการเปิดเมื่อคุณต้องการรับเงินสด หากคะแนนเครดิตของคุณยอดเยี่ยมคุณอาจหันไปหาธนาคารของคุณได้ แต่โปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่คุณยืมและในบางกรณีคุณอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นเงินกู้หรือค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียม นี่คือค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากการดำเนินการใบสมัครของคุณ พวกเขาสามารถมากถึง 1% ของจำนวนเงินกู้

หากดูเหมือนว่าไม่ได้ใช้งานได้เครดิตของคุณจะทำให้คุณจมลงใต้น้ำเหมือนเรือพายที่มีรูอยู่ในนั้นหรือหากคุณไม่สามารถคิดจะไปสถาบันการเงินได้ทั้งหมดก็จะไม่สูญหายไป มีอีกวิธีในการรับเงินกู้ เส้นทางที่เร็วที่สุดในการรับเงินที่จำเป็นมาก ๆ คือไปหาเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวและขอสินเชื่อ

หากคุณอยู่ในด้านการให้ยืม - นั่นคือถ้าหลานชายหรือบุตรเขยของคุณมาขอกู้เงินมันอาจเป็นเรื่องยากที่จะปฏิเสธคำขอของสมาชิกครอบครัวที่ขอสินเชื่อที่เป็นมิตร แต่ก่อนที่คุณจะพลิกสมุดเช็คออกให้แน่ใจว่าคุณทำข้อตกลงดังกล่าวโดยลืมตาและอาจปิดกระเป๋าเงินของคุณ เราพูดถึงข้อพิจารณาบางประการของสินเชื่อครอบครัวรวมถึงผลที่อาจเกิดขึ้น

ประเด็นที่สำคัญ

• รักษาเงินให้กู้ยืมกับเพื่อนและครอบครัวเป็นธุรกิจและเก็บอารมณ์ของคุณออกไปอย่าคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืน แต่ถ้าคุณทำคาดหวังว่ามันจะอยู่ในระยะเวลาที่ช้าทำรายการตรวจสอบคำถามที่คุณต้องตอบก่อน เปิดเงินกองทุนให้พิจารณาเงิน gifting แทนการยืมมันอย่าเก็บความลับของเงินกู้จากคู่สมรสของคุณ

สินเชื่อครอบครัวที่มีต้นทุนสูง

การเงินไม่ถูก เพียงมองไปรอบ ๆ ตลาดและดูว่าคุณจะจ่ายธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ในด้านดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม นั่นเป็นเหตุผลที่หลายคนหันไปหาครอบครัวและเพื่อน ผู้ให้กู้เหล่านี้อาจมีความโน้มเอียงที่จะคิดเงินน้อยกว่าจำนวนเงินที่พวกเขาเข้าหาคุณ

ในความเป็นจริงการสำรวจที่ดำเนินการโดย Finder แสดงให้เห็นว่าผู้คนยืมเงินมากถึง $ 184, 000, 000, 000 ทุกปีจากเพื่อนและครอบครัว มากที่สุดเท่าที่หนึ่งในสามคนสำรวจยืมเงินจากคนที่พวกเขารู้ด้วยเงินกู้เฉลี่ยประมาณ $ 3, 300

ตามการให้คำปรึกษาสินเชื่อผู้บริโภคชาวอเมริกันในบอสตัน 82% ของชาวอเมริกันทั้งหมดจะช่วยสมาชิกในครอบครัวทางการเงิน สมาชิกในครอบครัวที่อายุน้อยมีความใจกว้างเป็นพิเศษโดย 92% ของบุคคลที่มีอายุระหว่าง 18-34 ปีกล่าวว่าพวกเขาจะยืมเงินสดให้กับสมาชิกในครอบครัวที่ประสบปัญหาทางการเงิน มากถึง 15% ของผู้ให้กู้ครอบครัวเหล่านี้ไม่เคยคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืน แม้ว่าสมาชิกในครอบครัวรู้ล่วงหน้าว่าเงินจะไม่ได้รับการชำระคืนเขาหรือเธอจะให้เงินกู้ต่อไป

“ ชาวอเมริกันกำลังหันไปหาเพื่อนและครอบครัวแทนสินเชื่อมากกว่าธนาคารใหญ่เพื่อหลีกเลี่ยงการก่อหนี้มากขึ้นและผิดนัดชำระหนี้ตามปกติ” สตีฟทรัมป์ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ ACCC อธิบาย “ ถึงแม้ว่าหนี้เงินกู้ของผู้บริโภคและนักเรียนแต่ละคนจะมีมูลค่ามากกว่าล้านล้านดอลล่าร์ แต่เยาวชนอเมริกันยังคงเต็มใจที่จะช่วยเหลือเพื่อนและญาติ ๆ ที่ต้องการความช่วยเหลือซึ่งอาจทำให้หนี้สินของพวกเขาแย่ลงด้วย”

กุญแจสำคัญในการให้กู้ยืมเงินกับสมาชิกในครอบครัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืน - คือการทำข้อตกลงเป็นเงินกู้ธุรกิจและป้องกันอารมณ์ของคุณออกไป

“ ด้วยการรักษาสินเชื่อระหว่างครอบครัวและเพื่อนเป็นธุรกรรมทางธุรกิจผู้บริโภคสามารถป้องกันตนเองจากการทำลายความสัมพันธ์ที่สำคัญเพราะเงิน” ทรัมป์กล่าวเสริม “ แม้ว่าคุณอาจรู้สึกอยากที่จะช่วยเหลือคนที่คุณรักด้วยการเงิน แต่ก็สำคัญที่จะต้องสื่อสารอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับความคาดหวังในการชำระหนี้เพื่อที่จะไม่มีใครอยู่ในความมืดหรือแย่กว่านั้น: ในสีแดง”

วิธีการให้ยืมเงินกับครอบครัวและไม่เสียใจ

ก่อนที่คุณจะให้ยืม

การรักษาสินเชื่อให้กับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวเช่นการทำธุรกิจเป็นวิธีแรกเพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการไม่ทำลายความสัมพันธ์ที่มีค่าและยอดเยี่ยม ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ทำไม่กี่ก้าวก่อนที่คุณจะเปิดพ็อกเก็ตบุ๊คและให้การสนับสนุนทางการเงินแก่สมาชิกในครอบครัว

ทำให้ความคาดหวังของคุณอยู่ในระดับต่ำ

อย่าคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืน เข้าสู่สถานการณ์สินเชื่อครอบครัวด้วยความคิดที่ว่าคุณจะไม่เห็นเงินอีกครั้ง นั่นไม่ใช่การบอกว่าคุณจะไม่ทำ แต่ก็แค่นั้นเองและถ้าหากเงินกู้ไม่ได้รับการชำระคืนคุณจะไม่ผิดหวังอย่างแน่นอน

“ ไม่มีสิ่งใดเป็นเงินให้กู้ยืมระหว่างครอบครัวและเพื่อน - เป็นของขวัญ” แมรี่ซีเคลลี่, Ph.D. และผู้เขียนหนังสือเรื่อง“ Money Smart”

“ พวกเขาเป็นของขวัญถ้าคุณให้หรือรับพวกเขาและพวกเขาเป็นของขวัญถ้าคุณได้รับเงินคืน”

คาดว่าการชำระเงินช้า

เคลลี่กล่าวว่าลักษณะของสินเชื่อครอบครัว - โดยไม่มีข้อผูกมัดแบบมืออาชีพ - เปลี่ยนเงินกู้แบบไดนามิก

“ เหตุผลที่ผู้คนต้องการเงินกู้ยืมจากเพื่อนและครอบครัวคือพวกเขามักไม่สามารถกู้เงินจากที่อื่นได้” เธออธิบาย “ สถาบันการเงินจะไม่ให้เงินกู้หรือถ้าพวกเขาทำอัตราดอกเบี้ยจะสูงเกินไปที่จะเป็นประโยชน์”

เธอบอกว่าคนที่ยืมจากครอบครัวและเพื่อนไม่ได้พิจารณาสินเชื่อเหล่านี้อย่างจริงจังเหมือนกับที่พวกเขาทำกับธนาคาร มันเป็นสถานการณ์ที่ไม่ชนะเคลลี่กล่าว

“ กับครอบครัวและเพื่อนสนิทคุณไม่สามารถเรียกร้องหลักประกันหรือดอกเบี้ยและคาดหวังว่าจะรักษาความสัมพันธ์ที่ดี”

ทำรายการตรวจสอบ

Kevin Murphy ที่ปรึกษาทางการเงินอาวุโสของ McGraw-Hill Federal สหภาพเครดิตในรัฐนิวเจอร์ซีย์แนะนำให้รวมรายการตรวจสอบไว้ด้วยกันหากคุณวางแผนที่จะให้สินเชื่อเงินสดแก่สมาชิกในครอบครัว

“ บางครั้งบุคคลอาจไม่มีประวัติเครดิตหรืออาจทำให้เครดิตของเขาหรือเธอเสียหายอย่างรุนแรงจนต้องค้นหาทางเลือกอื่น” เขากล่าว “ หลายครั้งที่สมาชิกคนนี้จะไม่มีทางเลือกนอกจากเข้าหาสมาชิกในครอบครัวเพื่อขอสินเชื่อ ฉันแนะนำให้เพื่อน ๆ และสมาชิกในครอบครัวใช้วิธีนี้เป็นธุรกรรมทางธุรกิจ"

ดังนั้นหากคุณเป็นสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนที่ถูกขอให้ยืมเงินนี่คือรายการคำถามสำคัญที่ต้องตอบก่อนที่คุณจะให้ยืม:

• มีคนคนนี้ถามฉันเกี่ยวกับเงินในอดีตหรือไม่ถ้าเป็นเช่นนั้นฉันได้รับเงินคืนหรือไม่ฉันได้รับเงินคืนในเวลาที่เหมาะสมมีความเป็นไปได้ที่ฉันจะได้รับเงินคืนในครั้งนี้หรือไม่

อีกคำถามสำคัญที่คุณต้องการคำตอบ: คุณวางแผนที่จะจ่ายคืนเงินกู้ได้อย่างไร?

“ สิ่งนี้สำคัญมากเพราะคนส่วนใหญ่มีความตั้งใจดี” เมอร์ฟีกล่าวเสริม “ อย่างไรก็ตามหากรายได้ของพวกเขามีการชำระภาระผูกพันอื่น ๆ ทั้งหมดแล้ว 'สัญญา' ของคุณจะมาที่ใด”

Murphy กล่าวว่าการจัดทำเอกสารเพื่อให้ทั้งสองฝ่ายรับผิดชอบสามารถลดปัญหาต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อครอบครัวได้

“ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าสัญญาครอบคลุมคำถามที่สำคัญทั้งหมดของการชำระเงินโดยเฉพาะสิ่งที่เกิดขึ้นหากเงินกู้ไม่ชำระ” เขากล่าว “ คุณอาจต้องพัฒนาภาระผูกพันในการชำระคืนที่แตกต่างกันสองสามข้อเพื่อจัดทำสถานการณ์ที่แตกต่างกัน"

จำกรมสรรพากร

คุณอาจตัดสินใจเลิกคิดเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินและคิดว่ามันเป็นของขวัญ สิ่งนี้ทำให้ง่ายขึ้นมากในการรักษาความสัมพันธ์ของคุณในการเจรจาโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณไม่เคยคาดหวังว่าเงินกู้ของคุณจะได้รับการชำระคืน แต่มีสิ่งหนึ่งที่คุณควรระวัง

เมื่อพูดถึง gifting คุณจะต้องจำกฎที่ลุงแซมตั้งไว้ ในฐานะของปีภาษีปี 2018 ในอนาคตข้างหน้า Internal Revenue Service (IRS) มีกฎภาษีของขวัญ $ 15, 000 เงินกู้ขนาดเล็กจะเดินทางภายใต้เรดาร์ แต่ถ้าคุณไม่คิดดอกเบี้ยจากเงินจำนวนนั้นหรือมากกว่านั้นอาจถือว่าเป็นของขวัญ คลิกที่นี่สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

กรมสรรพากรมีกฎภาษีของขวัญ $ 15, 000

ไม่มีความลับ

หากคุณแต่งงานหรืออยู่ในความสัมพันธ์ที่คุณแบ่งปันบัญชีธนาคารกับคู่สมรสให้แน่ใจว่าคู่สมรสอยู่บนเรือพร้อมกับการตัดสินใจของคุณที่จะให้ยืมเงินกับญาติ

“ ถ้าคุณให้เงินกับสมาชิกในครอบครัวคุณสามารถทำให้เงินสำรองของคุณเครียด แต่ที่สำคัญกว่านั้นคือการแต่งงานของคุณ” เมอร์ฟีกล่าวเสริม “ สิ่งนี้สำคัญมาก หากเข้าใกล้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเกี่ยวข้องกับคู่ของคุณทันที"

บรรทัดล่าง

ไม่มีการรับประกันเงินกู้ครอบครัวจะไม่นำความผิดหวังและความขัดแย้ง แต่นั่นจะไม่หยุดเราจากการช่วยเหลือคนที่เรารักมากที่สุด หากคุณตกลงที่จะให้เงินกับครอบครัวการมีแผนเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตั้งค่าความคาดหวังทำสัญญาและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคู่สมรสของคุณทราบว่าสินเชื่อเกิดขึ้น