กฎหลักฐานกว้าง ๆ

กฎกว้าง ๆ คืออะไร

กฎหลักฐานกว้างแสดงแนวทางที่ผู้ประกันตนจะต้องดำเนินการในการกำหนดมูลค่าของทรัพย์สินที่สูญหายถูกขโมยหรือได้รับความเสียหาย ไม่ได้ระบุวิธีใดวิธีหนึ่งเพื่อให้ความสำคัญกับทรัพย์สินชิ้นใดชิ้นหนึ่งเพียงว่าวิธีการที่ถูกต้องที่สุดแสดงถึงมูลค่าเงินสดที่แท้จริงของทรัพย์สินที่ควรจะใช้ กฎหลักฐานที่กว้างขวางหมายความว่าสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ทั้งหมดที่มีมูลค่าทรัพย์สินได้

การทำความเข้าใจกฎของหลักฐานอย่างกว้าง ๆ

บริษัท ประกันจะใช้กฎหลักฐานทั่วไปเพื่อกำหนดจำนวนเงินดอลลาร์ที่จะจ่ายให้ผู้เอาประกันในกรณีที่มีการเรียกร้อง เมื่อเทียบกับการใช้วิธีมูลค่าเงินสดตามจริงแบบดั้งเดิมของต้นทุนทดแทนหักด้วยค่าเสื่อมราคากฎหลักฐานกว้าง ๆ สามารถพิจารณาปัจจัยหลายอย่างรวมถึงมูลค่าตลาดต้นทุนเดิมต้นทุนทดแทนอายุและสภาพของทรัพย์สินที่ตั้งความถี่ในการใช้งาน ความทนทานของรายการประเมินมูลค่าจำนวนผู้ใช้ในครัวเรือนหรือธุรกิจข้อเสนอขายข้อเสนอซื้อและหายาก ด้วยเหตุนี้การกำหนดมูลค่าเงินสดที่แท้จริงแต่ละครั้งจึงต้องได้รับการประเมินตามเกณฑ์การรับสินไหมทดแทน

รัฐใช้วิธีการที่แตกต่างกันสามวิธีในการคำนวณมูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริงเมื่อนโยบายทรัพย์สินล้มเหลวในการกำหนดคำอย่างเพียงพอ: มูลค่าตลาดยุติธรรมต้นทุนการทดแทนหักด้วยค่าเสื่อมราคาและกฎหลักฐานที่กว้างขวาง ในปี 2559 กฎหลักฐานที่กว้างขวางได้รับการยอมรับจาก 23 รัฐรวมถึงนิวยอร์กและนิวเจอร์ซีย์ มันกลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นในปีที่ผ่านมาแม้ว่าบางรัฐเช่นแคลิฟอร์เนียระบุว่ามูลค่าเงินสดที่แท้จริงเท่ากับมูลค่าตลาด

ข้อดีและข้อเสียของกฎหลักฐานกว้าง ๆ

จุดแข็งของกฎหลักฐานที่กว้างขวางคือความละม้ายคล้ายคลึงและความยืดหยุ่น มันได้รับการยกย่องให้ชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้เอาประกันภัยผ่านการกระจายรายได้ที่เป็นธรรมกว่าผลที่ได้จากวิธีการอื่น เนื่องจากผู้เอาประกันภัยสามารถแสดงหลักฐานที่แสดงถึงความไม่เพียงพอของมูลค่าตลาดหรือต้นทุนทดแทนหักด้วยวิธีคิดค่าเสื่อมราคาในบางกรณี

การวิพากษ์วิจารณ์กฎหลักฐานที่กว้างขวางบางข้อรวมถึงการขาดความเชื่อมั่นหรือการคาดเดาได้เนื่องจากไม่ใช่สูตรที่ชัดเจน เมื่อซื้อประกันไม่มีการคำนวณมูลค่าของทรัพย์สินที่มีอยู่ กฎจึงกำหนดภาระเพิ่มเติมเกี่ยวกับ บริษัท ประกันและระบบศาลเนื่องจากต้องใช้ความซับซ้อนและเวลาในการบริหารมากกว่าวิธีการอื่น การวิพากษ์วิจารณ์เพิ่มเติมของกฎหลักฐานที่กว้างขวางก็คือผู้ประกันตนสามารถใช้ประโยชน์จากปัญหาหลักประกันเพื่อหนีความรับผิด การร้องเรียนอีกประการหนึ่งคือการพิจารณาถึงจำนวนปัจจัยที่ไม่ จำกัด สามารถนำไปสู่การเก็งกำไรและการทำให้ขุ่นมัวของปัญหาการสูญเสียที่เกิดขึ้นจริง