สินเชื่อที่อยู่อาศัยรายปักษ์คืออะไร
การจำนองรายปักษ์เป็นการจำนองที่มีการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยทุกสองสัปดาห์ แทนที่จะทำการจ่ายรายเดือน 12 ครั้งการจำนองรายปักษ์ต้องใช้การชำระเงินครึ่งปี 26 ครั้ง
ทำลายสินเชื่อที่อยู่อาศัยทุกสองสัปดาห์
การจำนองรายปักษ์เป็นวิธีที่ง่ายและมีประสิทธิภาพสำหรับผู้กู้ในการลดต้นทุนดอกเบี้ยและชำระการจำนองในไม่ช้า ที่ถือว่าไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือค่าคอมมิชชั่นที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าการจำนองรายปักษ์เมื่อเทียบกับการจำนองรายเดือน
การจำนองรายปักษ์เมื่อเทียบกับรายเดือน
การจำนองรายปักษ์เป็นประจำอย่างมีประสิทธิภาพเช่นการจ่ายเงินรายเดือน 13 ครั้งในขณะที่การชำระเงินจำนองจะครบกำหนดชำระรายเดือน การจ่ายรายปักษ์หมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเนื่องจากยอดเงินต้นที่คำนวณดอกเบี้ยจะลดลงในช่วงต้นสัปดาห์ ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายไปตลอดชีวิตของเงินกู้น้อยกว่าและการสะสมของตราสารทุนจะเร็วขึ้นเนื่องจากผู้กู้ชำระเงินกู้ก่อนหน้านี้กว่าด้วยโปรแกรมการชำระเงินรายเดือน
ตัวอย่างสินเชื่อรายปักษ์
ตัวอย่างเช่นผู้กู้มีการจำนอง 30 ปีมูลค่า $ 250, 000 ด้วยอัตราดอกเบี้ย 4% การชำระรายเดือนสำหรับเงินกู้นั้นคือ $ 1, 193.54 ตลอดระยะเวลา 30 ปีที่ผ่านมาดอกเบี้ยที่จ่ายไปนั้นคือ 179, 673.77 ดอลลาร์
ตอนนี้แทนที่จะจ่ายรายเดือนถ้าผู้กู้จ่ายรายปักษ์มีศักยภาพในการประหยัดดอกเบี้ยได้มาก ภายใต้การตั้งค่าการจ่ายรายปักษ์การจ่ายรายปักษ์จะเป็น $ 596.77 และดอกเบี้ยรวมที่จ่ายไปตลอดชีวิตของเงินกู้จะเท่ากับ $ 150, 450.40 การจ่ายรายปักษ์เมื่อเทียบเป็นรายเดือนจะช่วยผู้กู้ได้ $ 29, 223.37
ข้อเสียของการจำนองรายปักษ์
ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับโปรแกรมการชำระเงินแบบรายปักษ์คือค่าปรับและค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้าสำหรับการตั้งค่าโปรแกรมดังกล่าว เช่นกันโปรแกรมรายปักษ์อาจเป็นข้อผูกพันซึ่งหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนไม่ใช่ตัวเลือกอีกต่อไป แต่การจ่ายรายปักษ์เป็นข้อกำหนด โปรแกรมการจำนองรายปักษ์เป็นสัญญากลายเป็นภาระผูกพันทางการเงิน สามารถจัดการกระแสเงินสดได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องมีภาระผูกพันในการจ่ายรายปักษ์
ทางเลือกสำหรับผู้กู้ในการจัดการการชำระเงินรายปักษ์ของพวกเขาวางเงินสำหรับการชำระเงินพิเศษในบัญชีออมทรัพย์และทำให้การชำระเงินรายเดือนพิเศษปีละครั้ง สิ่งนี้กลับไปสู่ความสามารถในการจัดการกระแสเงินสดด้วยตนเอง
ปัญหาใหญ่ที่ทำให้การแก้ปัญหาข้างต้นมีประสิทธิภาพน้อยลงคือธนาคารบางแห่งไม่มีโปรแกรมรายปักษ์ แต่พวกเขาอาจระงับการจ่ายเงินจนกว่าจะได้รับครึ่งหลังไม่ได้นำไปใช้กับเงินต้นก่อน
