เวลาที่เหมาะสมในการออกจากตำแหน่งคือเมื่อไหร่? มันเป็นคำถามที่ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ - ไม่ต้องพูดถึงบุคลิกภาพและแผนของคุณสำหรับสิ่งที่คุณทำแทน เราทุกคนมีเวลาหลายวันเมื่อเราเตรียมส่งจดหมายลาออกจากหัวหน้าของเราและนำชีวิตที่ดีของผู้เกษียณ ในขณะที่ออกจากพนักงานก่อนกำหนดอาจฟังดูเหมือนสวรรค์มันอาจเป็นความผิดพลาดครั้งใหญ่หากคุณไม่พร้อมทางการเงินที่จะอยู่โดยไม่มีเงินเดือน นี่คือข้อดีและข้อเสียบางส่วนของการเลิกงานของคุณในแต่ละช่วงอายุ
ประเด็นที่สำคัญ
- การเกษียณอายุก่อนกำหนดจำเป็นต้องมีการวางไข่อย่างมีนัยสำคัญการมีส่วนร่วม“ การไล่ตาม” ในบัญชีการเกษียณอายุสามารถช่วยให้ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปเติบโตขึ้นมาได้ วัยเกษียณ.
เกษียณอายุก่อนกำหนด: ก่อนอายุ 65 ปี
เอาจริงเอาจังการออกจากงานเก้าถึงห้าจะทำให้คุณได้รับประโยชน์ที่ดี เมื่อถึงเวลาที่พนักงานบางคนถึงอายุ 50 ปีและ 60 ปีพวกเขาเริ่มรู้สึกเหนื่อยล้าดังนั้นการเกษียณก่อนอายุ 65 ปีแบบดั้งเดิมจึงสามารถรู้สึกกระปรี้กระเปร่าได้ รายงานจากสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐแสดงอายุเกษียณเฉลี่ยของชาติในปี 2562 เป็น 63-64 สำหรับผู้ชายและ 62 สำหรับผู้หญิงตามรายงานของศูนย์วิจัยเพื่อการเกษียณในปี 2558 ดังนั้นไม่ว่าจะเป็นการเดินทางรับงานอดิเรกใหม่หรือเพียงแค่หางานนอกเวลาที่มีความเครียดน้อยลงก็เป็นโอกาสของคุณที่จะเติมพลัง
ในขณะที่มีการวิจัยเพื่อแสดงให้เห็นว่าการทำงานอีกต่อไปจะช่วยให้คุณมีสุขภาพดีและมีความสุขมากขึ้น ตัวอย่างงานวิจัยที่ตีพิมพ์โดยสำนักวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติในปี 2558 พบว่า "การเกษียณอายุช่วยเพิ่มความพึงพอใจในสุขภาพและชีวิต" ส่วนหนึ่งจากการพิจารณาจำนวนคนที่ถูกบังคับให้เกษียณเนื่องจากปัญหาสุขภาพ
อย่างไรก็ตามมีข้อแม้สำคัญอยู่ที่นี่ ค่อนข้างน้อยคนที่มีทรัพยากรทางการเงินเพื่อสนับสนุนการเกษียณอายุที่ยาวนาน แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปี แต่คุณจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์รายเดือนเต็มจำนวนจนถึงปีต่อ ๆ ไปสำหรับผู้ที่เกิดก่อนปี 2498 แต่จะไม่เกิดขึ้นจนกว่าจะถึงอายุ 66 ปีและอาจจะช้าที่สุด อายุ 67 สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1955 หรือหลัง หากคุณรับสิทธิประโยชน์ที่ 62 คุณจะได้รับ 75% ของจำนวนเงินเต็มจำนวนซึ่งทำขึ้นจากข้อเท็จจริงที่ว่าคุณจะได้รับเช็คเป็นระยะเวลานานขึ้น ประโยชน์สำหรับคู่สมรสของคุณก็เป็นที่นิยมเช่นกัน พวกเขาจะได้รับ 35% ของจำนวนเงินเกษียณอายุทั้งหมดของคุณเทียบกับ 50% หากคุณรออย่างน้อย 66 ปี
มีโอกาสที่คุณจะต้องใช้ไข่ทำรังขนาดใหญ่เพื่อเสริมเงินประกันสังคมของคุณโดยเฉพาะถ้าคุณวางสายเร็วมาก แนวคิดดั้งเดิมคือคุณต้องมีค่าใช้จ่ายประจำปีเป็น 25 เท่า (ลบด้วยประกันสังคม) เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้เงินของคุณ และยิ่งคุณเกษียณก่อนหน้านี้มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องการมากเท่านั้น อย่าลืมว่าคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare จนกว่าคุณจะอายุ 65 ปีดังนั้นคุณจะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่สูงเกินไปหากคุณต้องทำประกันสุขภาพด้วยตัวเอง
รายงาน 2018 โดยนายหน้าประกันภัย eHealth สรุปว่าผู้ใหญ่โดยเฉลี่ยระหว่างอายุ 55 ถึง 64 ปีจ่ายเงิน 440 ดอลลาร์ในเบี้ยประกันรายเดือน (โดยไม่มีเงินอุดหนุน) จากการแลกเปลี่ยน ในทางตรงกันข้ามพรีเมี่ยม Medicare Part B มาตรฐานในปี 2020 คือ $ 144.60 ต่อเดือนและทำให้คุณได้รับความคุ้มครองโดยมีค่าหักลดหย่อนค่อนข้างต่ำที่ $ 198 ต่อปี เพื่อให้ได้รับการคุ้มครองอย่างดีคุณต้องคิดใน Medigap และความคุ้มครองยาตามใบสั่งของคุณด้วย
คุณไม่สามารถได้รับความคุ้มครอง Medicare จนกว่าคุณจะอายุ 65 ดังนั้นแผนเกษียณอายุก่อนกำหนดจะต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเป็นจำนวนมาก
เกษียณอายุปกติ: อายุ 66 ถึง 70
สำหรับหลาย ๆ คนในยุค 60s นั้นเป็นช่วงเวลาเกษียณอายุทอง - คุณแก่พอที่จะสร้างกองหนุนทางการเงินที่ดีและยังเยาว์วัยพอที่จะสนุกกับงานฟรีของคุณ ความจริงที่ว่าคุณจะได้รับเงินประกันสังคมเต็มรูปแบบเมื่ออายุ 66 ปีสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีสุขภาพที่ดีและมีแนวโน้มที่จะเกษียณอายุโดยเฉลี่ยหรือนานกว่านั้น
การรอคอยยังช่วยให้คุณมีเวลาอีกไม่กี่ปีในการสร้างบัญชีการลงทุนที่ไม่ต้องเสียภาษี นักลงทุนที่มีอายุอย่างน้อย 50 ปีสามารถใช้บทบัญญัติ“ catch-up” เพื่อเพิ่ม $ 6, 500 ต่อปีลงใน 401 (k) ของพวกเขาและเพิ่มอีก $ 1, 000 ต่อปีใน IRA สำหรับ 2020 ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถลงทุนสูงถึง $ 33, 000 ในแผนเหล่านี้ - $ 26, 000 ใน 401 (k) และ $ 7, 000 ใน IRA - ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป นอกจากนี้ผู้ที่รอจนกว่าจะถึง 65 มีสิทธิ์ได้รับ Medicare ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นเศษส่วนของค่าใช้จ่ายของแผนประกันส่วนบุคคลสำหรับผู้สูงอายุ
เกษียณอายุก่อนกำหนด: อายุ 70 ขึ้นไป
อย่างไรก็ตามพิจารณาข้อดี สำหรับหนึ่งคุณจะมีเวลามากขึ้นในการออมเป็นกลุ่ม คุณจะได้รับประโยชน์จากการจ่ายเงินประกันสังคมที่สูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ผลประโยชน์เพิ่มขึ้นตามสัดส่วนตามสัดส่วนจนกว่าคุณจะอายุ 70 เมื่อพวกเขาอยู่ที่ 132% ของจำนวนเงินเต็มจำนวน ผลที่สุด: ถ้าคุณวางแผนได้ดีคุณจะมีเงินมากขึ้นในการทำสิ่งที่คุณรักอย่างแท้จริงและคุณจะมีความกังวลน้อยลงเกี่ยวกับการอยู่รอดของสินทรัพย์
แน่นอนการชะลอการเกษียณอายุไม่ใช่ทางเลือกเสมอไปด้วยเหตุผลหลายประการ รายงาน 2018 จากสถาบันความมั่นคงเพื่อการเกษียณอายุแห่งชาติเน้นว่าคนอเมริกันจำนวนมากที่ไม่ได้เตรียมตัวไว้เพื่อการเกษียณอายุโดยระบุว่า“ สี่ในห้าของคนอเมริกันที่ทำงานมีรายได้น้อยกว่าหนึ่งปีที่บันทึกไว้ในบัญชีเกษียณอายุ” และ“ 57%.” รัฐประหารเดอเกรซ? “ เมื่อรวมบุคคลที่ทำงานทุกคน - ไม่เพียง แต่บุคคลที่มีบัญชีเกษียณ - ยอดเงินคงเหลือในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุเท่ากับ $ 0” Ouch
บรรทัดล่าง
ผู้สูงอายุจำนวนมากไม่สามารถรอวันที่ในที่สุดพวกเขาก็เรียกมันออกจากอาชีพของพวกเขา ยังคงกังวลเกี่ยวกับการเงินอย่างต่อเนื่องไม่ใช่วิธีที่จะใช้เวลาหลายปีต่อมาของคุณ ก่อนที่จะตัดสินใจออกจากตำแหน่งให้แน่ใจว่าคุณมีทรัพยากรที่จะใช้ประโยชน์สูงสุดจากเวทีใหม่แห่งชีวิตที่น่าตื่นเต้นนี้
