Wealthfront and Betterment เป็นที่รู้จักกันดีในพื้นที่ของ robo-advisor ด้วยเหตุผลที่ดี ทั้งสองนี้มีประวัติที่เป็นที่ยอมรับในวงการอุตสาหกรรมและเป็นผู้บุกเบิกคุณสมบัติหลายประการที่กลายเป็นมาตรฐานสำหรับการแนะนำของโรโบ บนพื้นผิว Betterment และ Wealthfront นั้นดูคล้ายกันมาก แต่การดำน้ำที่ลึกกว่านั้นจะทำให้เกิดความแตกต่างที่สำคัญซึ่งสามารถช่วยในการตัดสินใจเลือกว่าแบบไหนที่เหมาะกับคุณมากกว่า
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนต่ำสุดหรือโอน 0.42% –0.46% สำหรับแผน 529 พอร์ตการลงทุนอ้างอิงของ ETFs เฉลี่ย 0.07% –0.16% ค่าธรรมเนียมการจัดการ
- ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการเชื่อมต่อบัญชีการเงินของพวกเขาทั้งหมดเพื่อดูภาพที่ใหญ่กว่าออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการกำหนดและติดตามเป้าหมายของพวกเขาเข้าถึงกลุ่มสินเชื่อสำหรับผู้ที่สนใจเงินกู้หากคุณมีบัญชี $ 100, 000 หรือมากกว่านั้นคุณสามารถเข้าถึงได้ เพื่อหลักทรัพย์เพิ่มเติม
- บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
- เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังมองหาความเรียบง่ายและใช้งานง่ายเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความโปร่งใสสูงสุดในสินทรัพย์ที่พวกเขาลงทุนในนั้นเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการตั้งค่าและวางแผนสำหรับเป้าหมายทางการเงินเช่นการซื้อ homePremium plan ที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการ ที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริง
ตั้งเป้าหมาย
การวางแผนเป้าหมาย ของ Wealthfront เป็นบริการที่ดีที่สุดที่เราตรวจสอบในปีนี้พร้อมด้วยวิธีที่เฉพาะเจาะจงในการพยากรณ์ความต้องการทางการเงินของคุณ หากหนึ่งในเป้าหมายของคุณคือการซื้อบ้าน Wealthfront จะใช้แหล่งข้อมูลของบุคคลที่สามเช่น Redfin และ Zillow เพื่อประมาณราคาที่จะเสีย การวางแผนวิทยาลัยมีความละเอียดมากพร้อมการคาดการณ์ค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายในมหาวิทยาลัยหลายพันแห่งในสหรัฐอเมริกาจากกรมสามัญศึกษา แผงควบคุมของคุณจะแสดงสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของคุณทำให้คุณสามารถเช็คอินแบบเห็นภาพได้อย่างรวดเร็วในโอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ คุณยังสามารถคิดได้ว่าคุณสามารถใช้เวลาวันอาทิตย์ในการทำงานและท่องเที่ยวได้นานแค่ไหนในขณะที่ยังทำให้เป้าหมายอื่น ๆ ของคุณทำงาน
Betterment มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามการตั้งเป้าหมายและแต่ละคนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะแสดงในวงที่มีหุ้นในเฉดสีเขียวและรายได้คงที่ในโทนสีฟ้า หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้คุณควรหลีกเลี่ยงเพิ่มเติม การดุนเหล่านี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนอายุน้อยซึ่งผู้ที่เกษียณอายุหรือซื้อบ้านยังห่างไกลและดูเหมือนว่ามีความสำคัญทางการเงินน้อยกว่า
การวางแผนเกษียณอายุ
การวางแผนการเกษียณอายุ ของ Wealthfront คำนึงถึง การคาดคะเนประกันสังคม เมื่อป้อนบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณแล้วเช่น IRAs และ 401 (k) s และการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณอาจมีเช่นกระเป๋าเงิน Coinbase, Wealthfront จะแสดงภาพสถานการณ์ปัจจุบันของคุณและความคืบหน้าของคุณต่อการเกษียณอายุ ทั้งหมดนี้สามารถทำได้โดยไม่ต้องพูดคุยกับมนุษย์ เครื่องมือการวางแผนเส้นทางของพวกเขาช่วยให้คุณเปรียบเทียบรายได้หลังเกษียณที่คาดการณ์ไว้กับพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเพื่อให้คุณสามารถดูว่าคุณสามารถรักษาไลฟ์สไตล์ของคุณในภายหลัง
Betterment ยังแจ้งให้คุณเชื่อมต่อบัญชีภายนอกเช่นการถือครองธนาคารและนายหน้าเข้ากับบัญชีของคุณทั้งสองเพื่อให้ภาพที่สมบูรณ์ของสินทรัพย์ของคุณและเพื่อให้การโอนเงินสดเข้าพอร์ตการลงทุนของคุณง่ายขึ้น แต่ละเป้าหมายที่คุณตั้งไว้สามารถลงทุนในกลยุทธ์ที่แตกต่างกันดังนั้นเป้าหมายระยะยาวของคุณเช่นการเกษียณอายุอาจมีความเสี่ยงสูงกว่าเป้าหมายระยะสั้นเช่นการระดมทุนเพื่อการผ่อนดาวน์
คุณสมบัติและการเข้าถึง
Wealthfront and Betterment ได้รับการจับคู่อย่างดีในแง่ของคุณสมบัติ แต่มีความแตกต่างที่สำคัญ ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ Wealthfront มีประเภทบัญชีเพิ่มเติมที่ Betterment ไม่รองรับ ความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของฟีเจอร์คือความจริงที่ว่า Betterment เสนอทางเลือกที่เป็นมนุษย์ (มีค่าใช้จ่าย) ในขณะที่ Wealthfront นั้นเป็นดิจิตอลเท่านั้นนอกเหนือจากการบริการลูกค้าขั้นพื้นฐาน
Wealthfront:
- การออมวิทยาลัย 529: บัญชีเหล่านี้หายากในหมู่ที่ปรึกษาโบ ค่าธรรมเนียมจะสูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากแผนเหล่านี้รวมค่าธรรมเนียมการจัดการ บัญชีเงินสด Wealthfront: Wealthfront เสนอบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูงจ่าย 2.07% APY โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนไม่ จำกัด และการประกันภัย FDIC สูงถึง $ 1 ล้าน อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับอัตราเงินของรัฐบาลกลางและผันผวนตาม วงเงินเครดิตของพอร์ตการลงทุน: บัญชีที่มีมากกว่า $ 25, 000 สามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตที่มีความสนใจ 4.75% ถึง 6% ไม่มีการตรวจสอบเครดิตหรือคะแนนเครดิตและคุณสามารถยืมได้สูงสุด 30% ของบัญชีของคุณ การลงทุนแบบ PassivePlus: กลยุทธ์การลงทุนตามกฎของ Wealthfront มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มการลงทุนของลูกค้าโดยใช้การเก็บเกี่ยวแบบลดหย่อนภาษี ที่ระดับสินทรัพย์ที่สูงขึ้น ($ 100, 000 +) บริษัท มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีในระดับหุ้นและความเท่าเทียมกันความเสี่ยง ที่ $ 500, 000 ขึ้นไปกลยุทธ์ดังกล่าวรวมถึง Smart Beta ซึ่งทำให้น้ำหนักหุ้นในพอร์ตของคุณฉลาดขึ้น
ดีขึ้น:
- เครื่องมือการวางแผนทางการเงินฟรี: ลูกค้าที่คาดหวังจะได้รับการวิเคราะห์ฟรีและครอบคลุมของการลงทุนปัจจุบันทั้งหมดของพวกเขาก่อนที่จะระดมทุนบัญชี ผลงานและความยืดหยุ่นของเป้าหมาย: แพลตฟอร์มให้การฝึกสอนและทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายอื่น ๆ ในขณะที่ส่วนต่อประสานบัญชีรองรับความยืดหยุ่นของผลงานที่น่าประทับใจ แผนพรีเมี่ยม: ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาฟรีกับแผนพรีเมี่ยมซึ่งคิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.40% มากกว่าค่าธรรมเนียมมาตรฐาน 0.25% การออมและการตรวจสอบ: Betterment เปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ซึ่งจ่ายดอกเบี้ย 2.69% ในเดือนกรกฎาคม 2562 และบัญชีการตรวจสอบของพวกเขาจะเริ่มต้นในเดือนกันยายน 2562
ค่าเล่าเรียน
เมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมทั้ง Betterment และ Wealthfront เริ่มต้นที่ค่าธรรมเนียมรายปีที่ไม่แพงมากที่ 0.25% สิ่งสำคัญคือต้องจดจำว่าการแข่งขันในอัตรานี้เทียบกับสิ่งที่คุณต้องจ่ายเมื่อสิบปีก่อนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ ในพื้นที่ของ robo-advisor มีบริการน้อยที่สามารถตัดราคาทั้งสองนี้ในขณะที่เสนอบริการที่เทียบเคียงได้
Betterment มีแผนสองแบบ: แผนดิจิทัลซึ่งประเมินค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% พร้อมยอดขั้นต่ำ $ 0 และแผนพรีเมียมพร้อมค่าธรรมเนียมรายปี 0.40% และยอดขั้นต่ำ $ 100, 000 แผนดิจิทัลรวมถึงคำแนะนำส่วนบุคคลการปรับสมดุลอัตโนมัติและกลยุทธ์การประหยัดภาษีในขณะที่แผนพรีเมียมยังมีคำแนะนำเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่จัดไว้ภายนอกดีกว่าและคำแนะนำเกี่ยวกับเหตุการณ์ในชีวิตเช่นการแต่งงานมีบุตรหรือเกษียณอายุ
Wealthfront มีแผนเดียวซึ่งประเมินค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาประจำปี 0.25% ด้วยขั้นต่ำ $ 500 บัญชีขนาดใหญ่ที่ Wealthfront มีสิทธิ์ได้รับบริการเพิ่มเติม บัญชีที่มีมูลค่ามากกว่า $ 100, 000 มีสิทธิ์ใช้บริการการลดหย่อนภาษีในระดับหุ้นและผู้ที่มีรายได้มากกว่า $ 500, 000 สามารถเลือกเข้าร่วมโปรแกรม Smart Beta ซึ่งจะเพิ่มน้ำหนักการถือครองหุ้นของคุณอีกครั้งโดยใช้ระบบกรรมสิทธิ์ของ Wealthfront
สำหรับทั้งสอง บริษัท มีค่าธรรมเนียมการจัดการที่เกี่ยวข้องกับกองทุน ETF พื้นฐานซึ่งจะเพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณอีก 0.10% -0.25% แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะไม่สามารถมองเห็นคุณเนื่องจากพวกเขาได้รับการประเมินโดยผู้ให้บริการ ETF
พอร์ตการลงทุน
Wealthfront and Betterment ทั้งคู่ตาม Modern Portfolio Theory (MPT) เพื่อเติมพอร์ต ETF ที่หลากหลายซึ่งเป็นสินทรัพย์ประเภทต่างๆ
ที่ Wealthfront เพื่อกำหนดพอร์ตโฟลิโอที่คุณลงทุนคุณจะถูกถามคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับทัศนคติที่มีต่อความเสี่ยงและเมื่อคุณต้องการเงิน คุณจะแสดงพอร์ตโฟลิโอที่แน่นอนก่อนที่จะให้เงินทุนกับบัญชีของคุณ แต่คุณไม่สามารถกำหนดพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดไว้ล่วงหน้าได้เลย หากคุณมีมากกว่า $ 100, 000 ในบัญชีการลงทุน Wealthfront คุณสามารถเลือกพอร์ตหุ้นแทนพอร์ตการลงทุนของอีทีเอฟ คุณสามารถใส่บาง บริษัท ในรายการที่ถูก จำกัด หากคุณไม่ต้องการลงทุนใน บริษัท เหล่านั้น
Betterment นำเสนอพอร์ตโฟลิโอห้าประเภทตามหลักการ Modern Portfolio Theory (MPT) และ / หรือธีมการลงทุนเฉพาะ:
- พอร์ตโฟลิโอมาตรฐานของหุ้นที่มีความหลากหลายทั่วโลกและพันธบัตร ETFs พอร์ตโฟลิโอที่รับผิดชอบต่อสังคมประกอบด้วยโฮลดิ้งที่ทำคะแนนได้ดีต่อผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม (หมายเหตุ: การลงทุนอาจไม่เป็นไปตามข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับชุดรูปแบบนี้) โกลด์แมนแซคส์สมาร์ทพอร์ทเบต้าที่พยายามทำตลาดได้ดีกว่ามุ่งเน้นผลงานการลงทุนในตราสารหนี้ทั้งหมดที่สร้างขึ้นจาก ETFs การตั้งค่าของผู้ใช้
บัญชีที่ดีขึ้นจะปรับสมดุลแบบไดนามิกเมื่อพวกเขาเบี่ยงเบนจากการจัดสรรเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ พอร์ตการลงทุนได้รับการอนุรักษ์มากขึ้นเมื่อวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามาโดยมีเป้าหมายในการล็อคผลกำไรและหลีกเลี่ยงการสูญเสียที่สำคัญ ลูกค้าจะพึงพอใจกับการจัดสรรคืนอัตโนมัตินี้เนื่องจากนักลงทุนส่วนใหญ่ไม่มีเวลาหรือความทุ่มเทในการใช้เทคนิคเหล่านี้ด้วยตนเอง
การลงทุนที่เน้นภาษี
Wealthfront และ Betterment จัดการกับการซื้อขายในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณผ่านการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี วิธีการมีแนวโน้มที่คล้ายกันมากการแลกเปลี่ยนในสินทรัพย์ที่เปรียบเทียบได้สำหรับการสูญเสียเพื่อชดเชยกำไรที่อื่น ที่กล่าวว่า Wealthfront ให้เอกสารทางการเงินแบบเต็มซึ่งแสดงให้เห็นว่าวิธีการที่แข็งแกร่งของพวกเขาคือการจัดการกับเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี คำอธิบายของ Betterment และการบริการอาจเป็นพื้นฐานมากกว่า
ความปลอดภัย
บริษัท ทั้งสองมีการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดบนแพลตฟอร์มเว็บและเสนอการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัยเช่นเดียวกับการเข้าสู่ระบบไบโอเมตริกซ์บนแอพมือถือของพวกเขา
Wealthfront เป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corporation (SIPC) และบัญชีลูกค้าได้รับการคุ้มครองสูงสุด 500, 000 ดอลลาร์ เว็บไซต์มีบทความเกี่ยวกับสาเหตุที่การประกัน SIPC ไม่ปกป้องนักลงทุนในแบบที่พวกเขาคิด แต่ บริษัท ยังคงครอบคลุมอยู่ การค้าของพวกเขาจะถูกล้างที่ RBC Correspondent Services บริษัท แคนาดาที่มุ่งเน้นการจัดการความมั่งคั่งและที่ปรึกษาทางการเงินมากกว่า บริษัท ที่หักบัญชีที่ให้บริการนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายกับผู้ค้าที่ใช้งานมาก
Betterment ไม่ได้ดำเนินการประกัน SIPC โดยตรง แต่การซื้อขายจะถูกล้างผ่าน Apex Clearing ซึ่งมีเครื่องมือการจัดการความเสี่ยง ลูกค้าที่ดีขึ้นจะไม่ทำการซื้อขายที่มีความเสี่ยงและไม่มีการให้ยืมมาร์จิ้นดังนั้นจึงไม่น่าที่จะมีความจำเป็นในการครอบคลุม SIPC เพิ่มเติม อย่างไรก็ตามหากบัญชีของคุณมีมากกว่า $ 500, 000 หรือถ้าคุณถือเงินสดมากกว่า $ 250, 000 ในบัญชีเงินสำรองเงินสด Betterment คุณอาจพิจารณาย้ายเงินส่วนเกินไปยัง บริษัท ที่มีประกันเพิ่มเติม
บริการลูกค้า
Betterment มีความได้เปรียบในการบริการลูกค้าเนื่องจาก Wealthfront ไม่มีคุณลักษณะการแชทออนไลน์บนเว็บไซต์หรือในแอพมือถือ Wealthfront มีสายโทรศัพท์ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการลืมรหัสผ่าน คำถามสนับสนุนส่วนใหญ่ที่โพสต์บนบัญชี Wealthfront Twitter นั้นได้รับคำตอบอย่างรวดเร็วแม้ว่าเราจะเห็นคำถามที่ใช้เวลามากกว่าหนึ่งสัปดาห์ก่อนที่จะมีการตอบกลับ
ในทางตรงกันข้าม Betterment มีการแชทออนไลน์ในแอพมือถือและเว็บไซต์เพื่อขอความช่วยเหลือทุกครั้งที่คุณต้องการ ฝ่ายบริการลูกค้าเปิดให้บริการ 9:00 น. ถึง 18:00 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์และ 11.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออกในวันเสาร์และวันอาทิตย์ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินได้ทุกเมื่อด้วยบัญชีพรีเมี่ยม แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $ 199 - $ 299 เพื่อปรึกษานักวางแผนหากคุณมีบัญชีพื้นฐาน
ของเรา
Wealthfront and Betterment อยู่ใกล้กับอันดับของเรามาก ความแตกต่างที่สำคัญคือตัวเลือกของที่ปรึกษามนุษย์สำหรับค่าธรรมเนียมบัญชีที่สูงขึ้นผ่าน Betterment ประเภทบัญชีเพิ่มเติมที่มี Wealthfront และความแตกต่าง $ 500 ในสิ่งที่ต้องใช้ในการเริ่มต้นบัญชี
โดยทั่วไปแล้ว Betterment เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้นโดยที่คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นมากนักและคุณสามารถได้รับการสนับสนุนจากมนุษย์โดยมีค่าธรรมเนียมต่ำเพียง 0.40% ในทางตรงกันข้าม Wealthfront ดูเหมือนจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุนที่ไม่รู้สึกว่าต้องการมือถือแบบมนุษย์ วิธีการของ Wealthfront มีการจัดวางอย่างกว้างขวางดังนั้นนักลงทุนที่มีประสบการณ์จะได้รับความสะดวกสบายในระดับสูงซึ่งเป็นทางเลือกของมนุษย์ นอกจากนี้การบริการยังเพิ่มขึ้นเมื่อสินทรัพย์ของคุณภายใต้การบริหารเติบโตขึ้นด้วยการกระจายความเสี่ยงและการจัดการพอร์ตการลงทุนที่เพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติที่ $ 100, 000 และ $ 500, 000 โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่ม
ดังนั้นแม้ว่า Betterment อาจเป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณมีปัญหาเรื่องเงินเมื่อคุณเริ่มต้น Wealthfront เป็นบริการที่เหนือกว่าในระยะยาว
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
