สารบัญ
- พวกเขาดีที่สุดสำหรับใคร
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- ฝากขั้นต่ำ
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่ได้รับการยกเว้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
Betterment vs. Fidelity Go: ใครคือคนที่ดีที่สุด
บนพื้นผิว Betterment and Fidelity Go แบ่งปันความคล้ายคลึงกันมากมาย ทั้งสอง บริษัท ถามคำถามสองสามข้อเมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้เป็นครั้งแรกเพื่อกำหนดจำนวนปีที่คุณจะบริจาคให้บัญชีของคุณและทัศนคติที่มีต่อความเสี่ยง ผู้ให้คำปรึกษาทั้งสองคนมีขั้นต่ำต่ำมากสำหรับการเปิดบัญชีโดย Fidelity Go ต้องการ $ 10 และ Betterment ต้องการศูนย์ พอร์ตการลงทุนที่ได้รับการออกแบบโดยทั้งที่ปรึกษา - โบสร้างขึ้นจากกองทุนที่มีต้นทุนต่ำและเป็นไปตามหลักการของ Modern Portfolio Theory (MPT) เพื่อความหลากหลายและความเสี่ยงและคุณได้รับการสนับสนุนในการจัดการกับความผันผวนของตลาด อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Betterment และ Fidelity Go ที่จะช่วยให้คุณเลือกแบบที่ดีที่สุดสำหรับเงินของคุณ
- บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
- เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังมองหาความเรียบง่ายและใช้งานง่ายเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวิเคราะห์บัญชีการลงทุนทั้งหมดในที่เดียวเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการตั้งค่าและวางแผนสำหรับเป้าหมายทางการเงินเช่นการซื้อบ้านหรือเกษียณอายุแผนพรีเมี่ยมเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึง ถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริง
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 10
- ค่าธรรมเนียม: 0.35%
- เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนกับสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงในราคาที่ต่ำเหมาะสำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับต้นทุนที่โปร่งใสและเงินฝากขั้นต่ำที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้นักลงทุนรุ่นใหม่และนักลงทุนเกิดความลังเลใจเกี่ยวกับการลงทุน เว็บไซต์โบรคเกอร์ของ Fidelity
ตั้งเป้าหมาย
Betterment มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามเพื่อกำหนดเป้าหมายและแต่ละคนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ คุณสามารถตั้งค่าความหลากหลายของเป้าหมายด้วยวันที่เป้าหมายที่แตกต่างกันและพอร์ตการลงทุนจะแตกต่างกันมาก การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะแสดงในวงที่มีหุ้นในเฉดสีเขียวและรายได้คงที่ในโทนสีฟ้า หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้คุณควรหลีกเลี่ยงเพิ่มเติม
คุณสามารถติดตามเป้าหมายเดียวต่อบัญชีโดยใช้ Fidelity Go แต่คุณสามารถเปิดหลายบัญชีหากคุณต้องการอุทิศเงินเพื่อแยกเป้าหมาย เมื่อบัญชีได้รับการสนับสนุนและลงทุนแล้วคุณสามารถเลือกจำนวนเงินดอลลาร์ที่คุณต้องการเข้าถึงพร้อมกับวันที่เป้าหมายของคุณ ความน่าเชื่อถือจะประเมินความเป็นไปได้ในการบรรลุเป้าหมายเงินดอลลาร์ของคุณตามวันที่เป้าหมายโดยพิจารณาจากเงินฝากเริ่มต้นและการเพิ่มรายเดือนตามแผน หากดูเหมือนว่าคุณอาจไม่บรรลุเป้าหมาย Fidelity เสนอข้อเสนอแนะบางอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ หากคุณมีบัญชี Fidelity อื่น ๆ คุณสามารถดูว่าบัญชีเหล่านั้นทำงานบนหน้าจอเดียวได้อย่างไร การเลือกบัญชี Fidelity Go จากรายการจะแสดงกราฟการจัดสรรสินทรัพย์และสรุปประสิทธิภาพ
การวางแผนเกษียณอายุ
ทั้ง Fidelity Go และ Betterment เสนอบัญชีเกษียณอายุ
Betterment จะแจ้งให้คุณเชื่อมต่อบัญชีภายนอกเช่นธนาคารและการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เข้ากับบัญชีของคุณเพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยรวมของคุณ
Fidelity Go ไม่ได้เสนอการซิงค์บัญชีในระดับนี้ แต่คุณจะเห็นโอกาสในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุในบัญชี IRA ในขณะที่แพลตฟอร์มทั้งสองทำงานได้ดีในการติดตามคุณ Betterment มีข้อได้เปรียบในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินโดยรวมของคุณมากกว่าที่ Fidelity Go ทำ - หากคุณซิงค์บัญชีของคุณ
ประเภทบัญชี
Fidelity Go and Betterment ทั้งคู่นำเสนอบัญชีที่ใช้บ่อยที่สุดที่ต้องเสียภาษีและการเกษียณอายุ แต่ Betterment เสนอช่วงที่กว้างขึ้นโดยรวม นี่เป็นข้อแตกต่างที่สำคัญหากคุณตั้งใจจะใช้ IRA ที่ง่ายขึ้น (SEP) IRA อย่างไรก็ตามนักลงทุนทั่วไปจะพบตัวเลือกบัญชีที่พวกเขาคาดหวังจากทั้งที่ปรึกษา
ประเภทบัญชีที่ ดีขึ้น :
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษี JRA บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่นบัญชี IRA ที่ IEP (สำหรับธุรกิจส่วนตัวและธุรกิจขนาดเล็ก) แบบโรลโอเวอร์บัญชี IRAT ความน่าเชื่อถือบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงบัญชีการตรวจสอบ (เริ่มในเดือนกันยายน 2019)
ประเภทบัญชี Fidelity:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกับบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่นบัญชี IRA แบบโรลโอเวอร์
คุณสมบัติและการเข้าถึง
Betterment มีฟีเจอร์ที่หลากหลายกว่า Fidelity Go เนื่องจากฟีเจอร์หลังเน้นการลงทุนมากกว่าการเงินของคุณ บัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบที่ดีขึ้นเป็นสัญญาณว่า robo-advisor กำลังมุ่งหน้าไปยังโซลูชันที่สมบูรณ์แบบดิจิตอลอย่างเดียวเพื่อจัดการทุกด้านของชีวิตทางการเงินของคุณ
ดีขึ้น:
- เครื่องมือการวางแผนทางการเงินฟรี: ลูกค้าที่คาดหวังจะได้รับการวิเคราะห์ฟรีและครอบคลุมของการลงทุนปัจจุบันทั้งหมดของพวกเขาก่อนที่จะระดมทุนบัญชี ผลงานและความยืดหยุ่นของเป้าหมาย: แพลตฟอร์มที่ครบกำหนดให้การฝึกสอนและทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายอื่น ๆ ในขณะที่ส่วนต่อประสานบัญชีรองรับความยืดหยุ่นของพอร์ตการลงทุนที่น่าประทับใจ แผนพรีเมี่ยม: ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาฟรีกับแผนพรีเมี่ยมซึ่งคิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.40% มากกว่าค่าธรรมเนียมมาตรฐาน 0.25% การออมและการตรวจสอบ: Betterment ได้เปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ซึ่งจ่ายดอกเบี้ย 2.69% ในเดือนกรกฎาคม 2562 และบัญชีการตรวจสอบของพวกเขาจะเริ่มต้นในเดือนกันยายน 2562
Fidelity Go:
- การกวาดเงินสด: เงินสดใด ๆ ในบัญชีจะถูกกวาดเข้าไปในกองทุนรวมตลาดเงินที่กำลังจ่ายเกิน 2% การรวม Fidelity: หากคุณถือหลายบัญชีที่ Fidelity รวมถึงการเป็นนายหน้าซื้อขายคุณสามารถดูการถือครองในบ้านทั้งหมดของคุณในหน้าจอเดียว แหล่งข้อมูลการศึกษา: เมื่อคุณได้รับเงินทุนจากบัญชี Fidelity Go วิดีโอทั้งหมดบทความและคลาสที่เผยแพร่โดย บริษัท จะพร้อมใช้งาน
ค่าเล่าเรียน
เมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมการเปรียบเทียบระหว่าง Betterment กับ Fidelity Go นั้นต้องใช้การขุดเล็กน้อย
Betterment มีแผนสองแบบ: แผนดิจิทัลซึ่งประเมินค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% พร้อมยอดขั้นต่ำ $ 0 และแผนพรีเมียมพร้อมค่าธรรมเนียมรายปี 0.40% และยอดขั้นต่ำ $ 100, 000 แผนดิจิทัลประกอบด้วยคำแนะนำส่วนบุคคลการปรับสมดุลอัตโนมัติและกลยุทธ์การประหยัดภาษีในขณะที่แผนพรีเมียมยังมีคำแนะนำเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่จัดไว้นอก Betteration และคำแนะนำเกี่ยวกับกิจกรรมในชีวิตเช่นการแต่งงานการมีบุตรหรือเกษียณอายุ
ที่สำคัญกว่า ETFs ในพอร์ตการลงทุนที่ดีขึ้นมีค่าธรรมเนียมการจัดการอยู่ระหว่าง 0.07% -0.15% นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดการ ของ Fidelity Go คือ 0.35% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ แต่พอร์ตการลงทุนมีกองทุนรวมแบบไม่มีค่าธรรมเนียม Fidelity กรรมสิทธิ์ดังนั้นจึงไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ดังนั้นค่าธรรมเนียมบัญชีทั้งหมดในบัญชี Fidelity Go เป็นเพียง 0.35% ในขณะที่ค่าธรรมเนียมบัญชีทั้งหมดในบัญชี Betterment อยู่ระหว่าง 0.33% -0.40% เมื่อคุณรวมค่าธรรมเนียม ETF ในการเสนอขายแบบดิจิทัล ถึงแม้ว่า Fidelity Go จะมีค่าธรรมเนียมพาดหัวที่สูงกว่า แต่ทั้งคู่ก็ยังอยู่ในเรื่องนี้
ฝากขั้นต่ำ
Better Better หรือ Fidelity Go ไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากขั้นต่ำในการเปิดบัญชี Fidelity Go ตั้งข้อสังเกตว่าการลงทุนเริ่มต้นนั้นใช้เวลา $ 10 ดังนั้นเงินสดจึงอยู่ในการลงทุนระยะสั้นโดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาจนกว่าจะถึงเกณฑ์นั้น เกณฑ์ดูเหมือนจะเหมือนกันกับ Betterment ตาม ADV 2A แต่ไม่ได้ระบุไว้อย่างชัดเจนในสื่อการตลาดใด ๆ
- เงินฝากขั้นต่ำของ Betterment คือ $ 0 เงินฝากขั้นต่ำของ Go คือ $ 0
พอร์ตการลงทุน
Betterment นำเสนอพอร์ตโฟลิโอห้าประเภทตามหลักการ Modern Portfolio Theory (MPT) และ / หรือธีมการลงทุนเฉพาะ:
- ผลงานมาตรฐานของหุ้นที่มีความหลากหลายทั่วโลกและตราสารหนี้ ETF พอร์ตโฟลิโอที่รับผิดชอบต่อสังคมประกอบด้วยการถือครองที่ให้คะแนนดีต่อผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม หมายเหตุ: การลงทุนอาจไม่เป็นไปตามข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับชุดรูปแบบนี้โกลด์แมนแซคส์สมาร์ทบีตาพอร์ตที่พยายามทำตลาดได้ดีกว่าพอร์ตตราสารหนี้ทั้งหมดที่มุ่งเน้นผลประกอบการของกองทุน ETFs ของ BlackRock "Flexible Portfolio" สร้างขึ้นจากกลุ่มสินทรัพย์มาตรฐาน ตามความต้องการของผู้ใช้
บัญชีที่ ดีขึ้น จะปรับสมดุลแบบไดนามิกเมื่อพวกเขาเบี่ยงเบนจากการจัดสรรเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ พอร์ตการลงทุนจะได้รับการอนุรักษ์มากขึ้นตามวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามาโดยมีเป้าหมายในการล็อคกำไรและหลีกเลี่ยงการขาดทุนที่สำคัญ
พอร์ตการลงทุน ของ Fidelity Go มีการลงทุนในกองทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียมโดย Fidelity เอง ในการจัดอันดับผู้ให้คำปรึกษาของเราวิธีการที่เป็นกรรมสิทธิ์นี้สร้างความเสียหายให้กับ Fidelity Go เมื่อเทียบกับแพลตฟอร์มอื่น ๆ แม้ว่ากองทุนจะดำเนินการได้ดีก็ตาม พอร์ตการลงทุนประมาณ 0.5% ถือเงินสด การปรับพอร์ตการลงทุนจะทำทุก ๆ ครึ่งปี แต่จะเกิดขึ้นเมื่อเงินสดในบัญชีถึงขีด จำกัด ภายใน (ประมาณ 1%) หรือพอร์ตโฟลิโอลอยอย่างมีนัยสำคัญจากการจัดสรรเป้าหมาย
การลงทุนที่เน้นภาษี
Betterment นำเสนอการลดหย่อนภาษีสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด Fidelity Go ไม่ได้มีการสูญเสียภาษีเนื่องจากมีเพียง ETF ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ บริษัท เท่านั้นซึ่งเป็นการ จำกัด ขีด จำกัด ในทางปฏิบัติเกี่ยวกับจำนวนการทดแทนที่สามารถทำได้เพื่อจุดประสงค์ทางภาษี
ความปลอดภัย
ทั้ง Betterment และ Fidelity มีคุณลักษณะด้านความปลอดภัยที่มั่นคงรอบ ๆ แพลตฟอร์มเว็บและแอพมือถือรวมถึงการตรวจสอบความถูกต้องด้วยสองปัจจัยและการเข้าสู่ระบบไบโอเมตริกซ์
Betterment ไม่ได้ดำเนินการประกันภัยหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุน (SIPC) โดยตรง แต่การซื้อขายจะถูกล้างผ่าน Apex Clearing ซึ่งมีเครื่องมือการจัดการความเสี่ยงในสถานที่ Fidelity มีการรับประกันการคุ้มครองลูกค้าซึ่งจะคืนเงินให้คุณสำหรับความสูญเสียจากกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตในบัญชีของคุณ Fidelity ยังมีส่วนร่วมในโปรแกรมการปกป้องสินทรัพย์เช่น FDIC และ SIPC เพื่อประกันความเสียหายหาก บริษัท มีภัยพิบัติทางการเงินที่ไม่คาดคิด โดยรวมแล้วทั้ง Betterment และ Fidelity มีการควบคุมที่เพียงพอเพื่อปกป้องข้อมูลและเงินของคุณ
บริการลูกค้า
Betterment มีการแชทออนไลน์ในแอพมือถือและเว็บไซต์เพื่อขอความช่วยเหลือทุกครั้งที่คุณต้องการ ฝ่ายบริการลูกค้าเปิดให้บริการ 09.00 น. - 18.00 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์และ 11.00 น. - 18.00 น. เวลาตะวันออกในวันเสาร์และวันอาทิตย์ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินได้ตลอดเวลาด้วยบัญชีพรีเมียม แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $ 199-299 เพื่อปรึกษานักวางแผนหากคุณมีบัญชีพื้นฐาน
Fidelity Go เป็นข้อเสนอแบบดิจิทัลเท่านั้นดังนั้นการสนับสนุนเกือบทั้งหมดจึงออนไลน์ คุณสามารถใช้ฟังก์ชั่นการแชทได้ตลอด 24 ชั่วโมงและอัตโนมัติ chatbot ตอบคำถามพื้นฐานทั้งหมดอย่างกระชับ คำถามที่พบบ่อยค่อนข้างสั้นดังนั้นหากคุณมีคำถามที่ต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมในการตอบคุณอาจท้ายด้วยคิวโทรศัพท์ที่ยาว อย่างไรก็ตามเมื่อตัวแทนรับสายเราพบว่าคำถามของเราได้รับคำตอบในเชิงลึกโดยตัวแทนที่มีความรู้
ของเรา
Betterment นั้นได้รับการจัดอันดับสูงกว่า Fidelity Go ในการจัดอันดับ 2019 ของเรา อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับทุกสิ่งทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับ Fidelity Go มีความแตกต่างเล็กน้อยกับข้อความดังกล่าว Betterment มีเป้าหมายในการวางแผนและติดตามบริการที่เหนือกว่าเนื่องจากมีบัญชีภายนอกของคุณ แต่ช่องว่างที่ใหญ่กว่าระหว่าง Betterment และ Fidelity Go ในการจัดอันดับของเราเป็นเนื้อหาของพอร์ตโฟลิโอ เราให้คะแนน robo-advisors สูงกว่าหากพวกเขาอนุญาตเงินทุนจากผู้ให้บริการภายนอกและนี่คือการโทรที่ถูกต้อง ความท้าทายในการใช้สิ่งนั้นกับ Fidelity Go ก็คือเงินทุนสำหรับพอร์ตการจัดการของ บริษัท นั้นทำได้ค่อนข้างดีและมีข้อมูลในอดีตเพื่อพิสูจน์มัน ที่กล่าวว่าการลงโทษสำหรับกองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์จะถูกชดเชยโดยกองทุนไม่มีค่าธรรมเนียมอ้างอิงพอร์ตการลงทุนให้ Fidelity Go หนึ่งในโครงสร้างค่าธรรมเนียมแบบบูรณาการที่ต่ำที่สุด สิ่งนี้ทำให้ Fidelity Go สามารถแข่งขันได้ด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำกว่าของ Betterment ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน ETF พื้นฐานที่นักลงทุนอาจมองข้ามในหัวข้อบรรทัดแรก
โดยรวมแล้วการปรับปรุงและความจงรักภักดีเป็นทั้งตัวเลือกที่แข็งแกร่งมากสำหรับที่ปรึกษาโบ ในความเป็นจริงการแข่งขันใกล้จะโทรเกินไปโดยไม่ทราบความต้องการที่แน่นอนของคุณ หากคุณกำลังมองหาการวางแผนและติดตามเป้าหมายโดยเฉพาะ Betterment เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเนื่องจากเป็นหนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดในพื้นที่นี้ หากคุณกำลังมองหาการจัดการอัตโนมัติเป็นส่วนใหญ่และมีความกังวลเกี่ยวกับประสิทธิภาพเป็นหลัก Fidelity Go จะออกมาก่อนเมื่อความแตกต่างของการวางแผนเป้าหมายและการลงโทษกองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ถูกลบออก แม้ว่าจะไม่น่าพอใจที่จะไม่สามารถเลือกผู้ชนะที่ชัดเจน แต่เป็นสัญญาณที่ดีสำหรับพื้นที่การให้คำปรึกษาด้านการรู้รอบเมื่อมีหลายแพลตฟอร์มที่เสนอการจัดการพอร์ตโฟลิโอระดับสูงด้วยต้นทุนที่ต่ำมาก
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
