สุดยอดโบ

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นลงทุนและยังไม่ได้รับเงินจำนวนมากกลุ่มที่ปรึกษาของ robo รายนี้มีบริการที่จะช่วยคุณเริ่มต้นการเดินทางของคุณ มีเว็บไซต์และแอพที่ใช้งานง่ายขั้นต่ำน้อยและการศึกษาที่ดี

เพื่อให้ได้รับการพิจารณาในรายการของที่ปรึกษาที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนมือใหม่เรามองหาแพลตฟอร์มที่ให้คำแนะนำมากที่สุดตลอดแพลตฟอร์มของพวกเขาจากการเปิดบัญชีเพื่อตรวจสอบกับเงินของคุณ นอกจากนี้เรายังถ่วงน้ำหนักเงินฝากขั้นต่ำที่ลดลงอย่างมากเพื่อสร้างจุดเริ่มต้นที่ง่ายสำหรับนักลงทุนใหม่

ดีที่สุดสำหรับมือใหม่

รายการของผู้ให้คำปรึกษาห้าอันดับแรกสำหรับผู้เริ่มต้น:

• Betterity Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Guided การลงทุน E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก

การดีขึ้น

4.9

เปิดบัญชี

• บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
• ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

Betterment ภูมิใจนำเสนอหนึ่งในบัญชีที่ง่ายที่สุดในการตั้งค่า ผู้ใช้ป้อนอายุรายได้ต่อปีและเป้าหมาย ไม่มีคำถามที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงมาตรฐาน แต่ Betterment ขอเสนอคำแนะนำในการจัดสรรสินทรัพย์และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องซึ่งคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยการปรับสัดส่วนของส่วนของผู้ถือหุ้นเทียบกับรายได้คงที่ที่มีอยู่ในพอร์ต นอกจากนี้คุณยังได้รับแจ้งให้เชื่อมต่อบัญชีภายนอกเช่นธนาคารและการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เข้ากับบัญชี Betterment ของคุณทั้งเพื่อให้ภาพที่สมบูรณ์ของสินทรัพย์ของคุณและเพื่อโอนเงินเข้าสู่พอร์ตการลงทุนที่ดีขึ้นง่ายขึ้น

Betterment มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามการตั้งเป้าหมายและแต่ละคนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ การจัดสรรสินทรัพย์จะแสดงในวงที่มีหุ้นในเฉดสีเขียวและรายได้คงที่ในโทนสีฟ้า หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายที่คุณตั้งไว้ Betterment จะกระตุ้นให้คุณละทิ้ง นี่อาจเป็นประโยชน์อย่างรวดเร็วโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่อาจยังไม่รู้สึกเร่งด่วนที่จะประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะยาวบางส่วนของพวกเขา

แอพมือถือและเว็บไซต์ของ Betterment ได้รับการออกแบบมาเพื่อแนะนำคุณตลอดกระบวนการกำหนดเป้าหมายและติดตามพวกเขา กระบวนการนี้มีเหตุผลและง่ายต่อการปฏิบัติให้สำเร็จ เมื่อคุณเข้าถึงคำถามในคำถามที่พบบ่อยเว็บไซต์จะเก็บรายการบทความที่คุณได้อ่านไปแล้ว ศูนย์ทรัพยากรของ Betterment มีบทความที่ให้ข้อมูลและเป็นลายลักษณ์อักษรมากมายเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุและวิธีการลดภาระภาษีของคุณ นอกจากนี้ยังมีวิดีโอเล็กน้อยที่จะช่วยให้คุณทราบวิธีใช้แพลตฟอร์ม Betterment ยังได้ทุ่มเทบทความจำนวนหนึ่งเพื่อช่วยให้นักลงทุนเข้าใจองค์ประกอบของพอร์ตโฟลิโอและวิธีการที่ บริษัท เข้าหาเหตุการณ์ตลาดเชิงลบเช่น Brexit

ข้อดี

• การตั้งค่าบัญชีที่ง่ายและรวดเร็ว

• เปลี่ยนความเสี่ยงของพอร์ทโฟลิโอหรือเปลี่ยนเป็นพอร์ทการลงทุนประเภทอื่น

• เพิ่มเป้าหมายใหม่ได้ตลอดเวลาและติดตามความคืบหน้าของคุณได้อย่างง่ายดาย

• ซิงค์บัญชีภายนอกเพื่อรับภาพทางการเงินที่สมบูรณ์

• เนื้อหาผลงานมีความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ก่อนที่จะระดมทุน

จุดด้อย

• การพูดกับนักวางแผนทางการเงินจะมีค่าธรรมเนียม $ 199- $ 299 ในบัญชีมาตรฐาน

• พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมนั้นลงทุนใน ETF ไม่ใช่หุ้นแต่ละตัว

Fidelity Go

4.6

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 10
• ค่าธรรมเนียม: 0.35%

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

Fidelity Go ได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงนักลงทุนรุ่นใหม่และมีส่วนติดต่อผู้ใช้ที่เรียบง่าย บริการดิจิตอลทั้งหมดช่วยให้คุณจัดการเป้าหมายเดียวและเป็นระดับเบื้องต้นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่มีการจัดการที่หลากหลายของ Fidelity เนื่องจากผลิตภัณฑ์มีการพัฒนามานับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2559 โฟกัสได้ช่วยให้นักลงทุนรุ่นเยาว์และนักลงทุนหน้าใหม่เอาชนะความลังเลใจในการวางเงินเพื่อทำงานในตลาด โดยที่ในใจลูกค้าใหม่สามารถเปิดบัญชีโดยไม่ต้องฝากเงิน แต่คุณต้องมีอย่างน้อย $ 10 ในการลงทุน

Fidelity Go มีขั้นตอนการตั้งค่าบัญชีที่ง่ายและตรงไปตรงมา หลังจากตอบคำถามง่าย ๆ ห้าข้อเช่นปีที่คุณเกิดและรายได้ที่ต้องเสียภาษีประจำปีของคุณคุณจะได้รับภาพรวมของพอร์ตโฟลิโอที่คุณเสนอ คุณสามารถปรับเปลี่ยนสมมติฐานในจุดนี้หรือเลือกระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน คุณจะแสดงให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบัญชี Fidelity Go ซึ่งเป็นคุณสมบัติที่มีประโยชน์

ลูกค้า Fidelity Go สามารถเข้าถึงเครื่องมือการวางแผนทั้งหมดที่ Fidelity นำเสนอซึ่งมุ่งเน้นไปที่เหตุการณ์สำคัญที่รวมถึงการมีหรือรับเลี้ยงเด็กการแต่งงานการจัดการการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การหย่าร้างการเริ่มต้นธุรกิจและเป้าหมายอื่น ๆ เครื่องมือการวางแผนเหล่านี้มีอยู่ในศูนย์วางแผนและแนะแนว Fidelity แทนที่จะสร้างไว้ใน Fidelity Go แต่ยังคงเป็นทรัพยากรที่น่าทึ่ง

ข้อดี

• การเปิดบัญชีนั้นง่ายและตรงไปตรงมา

• คุณสามารถเริ่มลงทุนด้วยเงินเพียง $ 10

• โครงสร้างค่าธรรมเนียมโดยรวมอยู่ในระดับต่ำและอธิบายไว้ในรายละเอียดล่วงหน้า

• การเข้าถึงศูนย์วางแผนและชี้นำความจงรักภักดี

จุดด้อย

• คุณสามารถจัดการเป้าหมายเดียวได้ครั้งละต่อบัญชี

• ไม่มีพอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

• พอร์ตการลงทุนถูกสร้างขึ้นจากกองทุนรวม Fidelity ที่เป็นกรรมสิทธิ์เท่านั้น

Wealthfront

4.3

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
• ค่าธรรมเนียม: 0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนต่ำสุดหรือโอน 0.42% –0.46% สำหรับแผน 529 พอร์ตการลงทุนอ้างอิงของ ETFs เฉลี่ย 0.07% –0.16% ค่าธรรมเนียมการจัดการ

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

เทคโนโลยีการวางแผนและกำหนดเป้าหมายของ Wealthfront นั้นยอดเยี่ยมและควรทำหน้าที่เป็นต้นแบบสำหรับผู้ให้คำปรึกษาคนอื่นในการเลียนแบบ การตั้งค่าบัญชี Wealthfront ให้คุณเข้าถึง Path ซึ่งเป็นเครื่องมือการวางแผนทางการเงินฟรีที่รวมข้อมูลบัญชีของคุณและใช้ข้อมูลบุคคลที่สามเพื่อประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณให้ดีขึ้น การฝากเงินอัตโนมัตินั้นง่ายต่อการติดตั้งกับ Wealthfront เนื่องจากบัญชีธนาคารของคุณถูกเชื่อมโยงระหว่างขั้นตอนการขึ้นเครื่องบิน

แอพมือถือ, iOS ดั้งเดิมและ Android ได้รับการออกแบบให้ใช้งานง่ายมากโดยพิมพ์น้อยที่สุด ข้อมูลที่ป้อนเช่นวันที่และเงินฝากรายเดือนจะแสดงในแถบเลื่อนหรือเมนูแบบเลื่อนลงเพื่อหลีกเลี่ยงการพิมพ์ผิด เวิร์กโฟลว์สำหรับบัญชีใหม่นั้นสมเหตุสมผลและง่ายต่อการติดตาม การออกแบบเว็บไซต์สะอาดและข้อมูลหลักทั้งหมดนั้นหาง่ายโดยเฉพาะเมื่อคุณค้นหาในศูนย์ช่วยเหลือ

Wealthfront เป็นงานที่ยอดเยี่ยมที่ช่วยลูกค้าในการวางแผนทางการเงิน มีแหล่งข้อมูลมากมายในรูปแบบของคู่มือบทความบล็อกและคำถามที่พบบ่อย ในแง่ของรายละเอียดเล็ก ๆ น้อย ๆ เกี่ยวกับการใช้แพลตฟอร์มมีความช่วยเหลือมากมายในเว็บไซต์และส่วนใหญ่สามารถเข้าถึงได้ผ่านแอพมือถือเช่นกัน

ข้อดี

• การวางแผนทางการเงินที่ยอดเยี่ยมที่ช่วยให้คุณเห็นภาพรวม

• ความช่วยเหลือในการตั้งค่าเป้าหมายมีความละเอียดสูงสำหรับเป้าหมายขนาดใหญ่

• เงินฝากอัตโนมัติติดตั้งง่าย

จุดด้อย

• ไม่มีการแชทออนไลน์สำหรับลูกค้าหรือลูกค้าที่คาดหวัง

• พอร์ตการลงทุนต่ำกว่า $ 100, 000 ไม่สามารถปรับแต่งได้นอกเหนือจากการตั้งค่าความเสี่ยง

• ความช่วยเหลือของมนุษย์มี จำกัด สำหรับบัญชีขนาดเล็ก

Merrill Edge Guided การลงทุน

4

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 5, 000
• ค่าธรรมเนียม: 0.45% ต่อปีของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการประเมินทุกเดือน

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

การเริ่มต้นกับ Merrill Edge Guided เงินลงทุนเพื่อตอบคำถามสองสามข้อและตั้งชื่อเป้าหมาย กระบวนการกำหนดพอร์ตโฟลิโอของคุณเกี่ยวข้องกับการป้อนวันเกิดของคุณจำนวนเงินดอลลาร์เป้าหมายที่คุณต้องการและจำนวนปีที่คุณจะลงทุนสำหรับเป้าหมาย นอกจากนี้คุณยังถูกถามว่าคุณมีบัญชีภายนอกเมอร์ริลล์หรือไม่ที่คุณใช้เพื่อบรรลุเป้าหมายนี้เช่นการป้อนประเภทบัญชีชื่อเล่นและยอดเงินโดยประมาณ จากนั้นคุณจะพบคำถามหลายข้อเพื่อประเมินทัศนคติของคุณต่อความเสี่ยง การยอมรับความเสี่ยงของคุณ - ต่ำปานกลางหรือสูง - จะสะท้อนกลับมาหาคุณ หากคุณเป็นลูกค้าของ Bank of America หรือ Merrill Edge กระบวนการนี้ง่ายมาก

มีความช่วยเหลือและข้อมูลเพิ่มเติมที่แสดงในแต่ละหน้าจอหากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำถามเฉพาะ คำถามสุดท้ายข้อหนึ่งถามว่าคุณต้องการลงทุนในกองทุนที่เน้นผลกระทบหรือไม่ หลังจากนั้นคุณจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณและคุณมีแผนในการบรรลุเป้าหมายของคุณหรือไม่ เป้าหมายหลักเมอร์ริลขอบเตรียมลูกค้าสำหรับการเกษียณอายุ

ทุกสิ่งทุกอย่างบนเว็บไซต์นั้นรวมอยู่ในแอพมือถือ iOS และ Android ดั้งเดิมรวมถึงความสามารถด้านการศึกษาและการวางแผน โดยรวมแล้วมันใช้งานง่ายและมีการออกแบบที่น่าพอใจ แม้ว่าเวอร์ชันเดสก์ท็อปนั้นซับซ้อนกว่าและมีหน้าจอมากมายให้คลิกผ่าน

ข้อดี

• บัญชีการลงทุนที่มีแนวทางช่วยให้ลูกค้ามีสิทธิ์ได้รับรางวัลพรีเมียมจาก Merrill และ Bank of America

• เครื่องมือการวางแผนที่ยอดเยี่ยมมีอยู่ในเว็บไซต์ Merrill Edge

• แอพมือถือที่เรียบง่ายและออกแบบมาอย่างดี

จุดด้อย

• หุ้นทั้งหมดจะถูกถือครองในพอร์ตการลงทุนดังนั้นการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับบัญชีขนาดเล็กจะเป็นเป้าหมาย

• คุณไม่สามารถแก้ไขหรือเปลี่ยนแปลงผลงานที่เสนอ

• บัญชีขั้นต่ำ $ 5, 000 อาจเข้าถึงได้สำหรับนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้น

E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก

3.9

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
• ค่าธรรมเนียม: 0.30%

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

พอร์ตการลงทุนหลักเป็นระดับเบื้องต้นสำหรับบัญชีที่มีการจัดการของ E * TRADE โดยมีเงินฝากขั้นต่ำ $ 500 และเงินลงทุนในอีทีเอฟที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์โดยมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.30% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ เมื่อสินทรัพย์ของคุณเพิ่มขึ้นคุณอาจเลือกที่จะย้ายไปยังบัญชีที่มีบริการส่วนบุคคลในระดับที่สูงขึ้น แต่มีจำนวนมากที่จะทำงานร่วมกับผู้ลงทุนรายใหม่ในบริการนี้ ภาษาที่ใช้ในระหว่างกระบวนการติดตั้งนั้นง่ายมากและทุกคำถามที่ถามในระหว่างการตอบแบบสอบถามเริ่มต้นจะมาพร้อมกับปุ่มช่วยเหลือเพื่อให้ลูกค้าใหม่เข้าใจว่าทำไมข้อมูลนั้นถึงต้องการ

ลูกค้าสามารถเข้าถึงข้อเสนอการวิจัยและการศึกษาของ E * TRADE ทั้งหมดซึ่งรวมถึงเครื่องคำนวณการเกษียณอายุและเครื่องมือการวางแผนอื่น ๆ แต่ฟังก์ชั่นเหล่านี้ไม่ได้สร้างขึ้นในประสบการณ์ของพอร์ตการลงทุนหลัก โดยรวมแล้วการออกแบบเดสก์ท็อปนั้นสะอาด แต่มีอยู่สองสามจุดที่ลูกค้าใหม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งคนที่ไม่คุ้นเคยกับแนวคิดการลงทุนสามารถใช้ความช่วยเหลือได้มากขึ้นโดยเฉพาะในระหว่างกระบวนการเปิดบัญชี เวิร์กโฟลว์ในแอพมือถือนั้นง่ายกว่าบนเว็บไซต์

มีการแชทออนไลน์ตลอด 24/7 บนเว็บไซต์และบนมือถือ แม้ว่าตัวแทนโทรศัพท์ที่เราพูดคุยด้วยมีความรู้และช่วยเหลือดี แต่ก็ใช้เวลาโดยเฉลี่ยเกือบเจ็ดนาทีก่อนที่ตัวแทนจะพร้อมให้บริการ คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินทางโทรศัพท์หรือเดินเข้าไปในสถานที่ที่ก่อด้วยอิฐและปูนเพื่อขอความช่วยเหลือ

ข้อดี

• แดชบอร์ดดิจิตอลนำเสนอมุมมองที่ชัดเจนของผลงานและการจัดสรร

• แอพมือถือใช้งานง่าย

• พอร์ตการลงทุนสามารถมี ETF ที่รับผิดชอบต่อสังคม

จุดด้อย

• การตั้งเป้าหมายไม่ได้เป็นศูนย์กลางของแพลตฟอร์มเช่นเดียวกับคู่แข่ง

• ไม่ได้เปิดใช้งานการเก็บเกี่ยวเพื่อลดภาษี

• รอเวลานานสำหรับการสนับสนุนทางโทรศัพท์

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ รีวิวของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกแง่มุมของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบ

ผู้ชนะในหมวดหมู่นี้ให้คำแนะนำและการศึกษาแก่ผู้ใช้มากที่สุดตลอดกระบวนการเปิดบัญชีเพื่อรับเงินและจัดการ เราชื่นชอบแพลตฟอร์มเหล่านั้นด้วยเงินฝากขั้นต่ำที่ลดลงเพื่อสร้างจุดเริ่มต้นที่ง่ายสำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่มีสินทรัพย์น้อยลง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา