สารบัญ
- สินเชื่อรถยนต์และหนี้ครัวเรือน
- โปรไฟล์ผู้กู้สินเชื่อรถยนต์
- การตีความหนี้สินเชื่อรถยนต์
- บรรทัดล่าง
ชาวอเมริกันในขณะนี้ควรรวม $ 1.2 ล้านล้านในหนี้สินเชื่อรถยนต์ - เพียงพอที่จะซื้อ 53 ล้าน Toyota Camrys ที่ $ 23, 000 ต่อป๊อป นี้ตามข้อมูลที่เก็บรวบรวมโดย LendingTree และพบในรายงานรายไตรมาสเกี่ยวกับหนี้ครัวเรือนและสินเชื่อจากธนาคารกลางของนิวยอร์ก
หนี้รถยนต์ในระดับนี้เกือบสองเท่าของเมื่อ 10 ปีที่แล้วและยอดขายได้เพิ่มขึ้นเกือบสองในสี่ตั้งแต่ปี 2010 ในไตรมาสที่สี่ของปี 2562 TransUnion คาดการณ์ว่าผู้กู้สินเชื่อรถยนต์โดยเฉลี่ยมียอดประมาณ $ 18, 500
ประเด็นที่สำคัญ
- หนี้เงินกู้อัตโนมัติที่ถือโดยอเมริกันเพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์ที่ 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ในช่วงต้นปี 2563 สินเชื่ออัตโนมัติในปัจจุบันมีสัดส่วนเกือบ 10% ของหนี้ครัวเรือนทั้งหมดซึ่งเป็นหนี้ที่ใหญ่เป็นอันดับสามรองจากสินเชื่อจำนองและสินเชื่อนักศึกษา เพิ่มขึ้นร้อยละของผู้กู้ค้างชำระยังคงอยู่ในระดับที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยและยอดขายรถยนต์ยังคงแข็งแกร่ง - ตอนนี้
หนี้เงินกู้อัตโนมัติเพิ่มขึ้นด้วยหนี้ครัวเรือนทั้งหมด
ปัจจุบันสินเชื่อรถยนต์คิดเป็น 9.5% ของหนี้ภาคครัวเรือนทั้งหมด หนี้สินเชื่อรถยนต์ที่เพิ่มขึ้นของชาวอเมริกันมาพร้อมกับหนี้ครัวเรือนที่เพิ่มขึ้นซึ่งอยู่ที่ระดับต่ำกว่า 14 ล้านล้านดอลลาร์ ณ เดือนมกราคม 2563 หนี้สินเชื่อรถยนต์เป็นหนี้ครัวเรือนที่ใหญ่เป็นอันดับสามรองจากหนี้จำนอง (8.9 ล้านล้านดอลลาร์) และหนี้เงินกู้นักเรียน $ 1.5 ล้านล้านดอลลาร์) ซึ่งแต่ละรายการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่ปี 2554
ไม่เพียง แต่การเพิ่มขึ้นของสินเชื่อรถยนต์โดยรวมเท่านั้น แต่จำนวนการเริ่มต้นทั้งหมดหรือสินเชื่อใหม่ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน New York Fed อธิบายว่ามันเป็น "ปริมาณการให้สินเชื่อรถยนต์สูงสุดประจำปีสูงสุดที่พบในข้อมูล" เวลาสูงสุดสำหรับผู้ที่จะนำสินเชื่อรถยนต์มาใช้คือมีนาคมพฤษภาคมและสิงหาคม ในเดือนมีนาคมปี 2005 ชาวอเมริกันหยิบสินเชื่อรถยนต์ 2 ล้านตัวออกมา ในเดือนมีนาคม 2019, 2.5 ล้าน
เครดิตราคาถูกและการจ้างงานที่แข็งแกร่งช่วยให้ชาวอเมริกันซื้อรถยนต์ได้มากขึ้นในไตรมาสที่แล้ว แต่เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นผู้บริโภคที่มีหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราผันแปรอาจเห็นการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของพวกเขาเพิ่มขึ้นซึ่งอาจทำให้การชำระเงินอัตโนมัติของพวกเขายากขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมีแนวโน้มที่จะหมายถึงการกู้ยืมที่น้อยลงยกเว้นว่าค่าแรงสูงขึ้นอย่างมากเพื่อให้ผู้กู้สามารถจ่ายเงินรายเดือนที่สูงขึ้นได้
ยอดขายรถยนต์ยังคงแข็งแกร่งตลอด TransUnion เห็นผู้ให้กู้รถยนต์ที่ต้องการเงินดาวน์ที่มากขึ้นในปี 2020 เพื่อบัญชีสำหรับจำนวนเงินที่มากขึ้นเงื่อนไขเงินกู้ที่ยาวขึ้นและค่ารถมือสองที่ลดลง คาดว่าการเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในสินเชื่อรถยนต์ที่ค้างชำระอย่างจริงจัง แต่กล่าวว่าผู้ให้กู้รถยนต์ได้แสดงความพึงพอใจมากขึ้นสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติดีกว่าและมีความเสี่ยงต่ำ
โปรไฟล์ผู้กู้สินเชื่อรถยนต์ดูดี
แม้จะมีจำนวนหนี้เงินกู้รถยนต์ที่สูงเป็นประวัติการณ์ แต่ชาวอเมริกันก็ไม่ได้มีปัญหาอะไรมากมายในการชำระค่ารถยนต์ - สำหรับตอนนี้ ประมาณ 7% เป็น 30 หรือมากกว่าวันที่ค้างชำระ ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2020 และมีเพียง 2% ของผู้กู้สินเชื่อรถยนต์คือ 90 วันหรือมากกว่านั้นค้างชำระ หลังจาก 90 ถึง 120 วันของการผิดนัดชำระผู้ให้กู้พิจารณาว่าผู้กู้ผิดนัดและสามารถยึดคืนรถของพวกเขาได้ (เรียนรู้เพิ่มเติมใน อะไรคือความแตกต่างระหว่างการผิดนัดชำระและการผิดนัด และ ตัวเลือกสำหรับเมื่อคุณไม่สามารถซื้อรถของคุณได้อีกต่อไป )
คะแนนเครดิตเฉลี่ยสำหรับผู้กู้สินเชื่อรถยนต์คือ 707 ซึ่งสูงที่สุดนับตั้งแต่ปี 2011 แต่ต่ำกว่าเกณฑ์ 740 ซึ่งโดยทั่วไปถือว่าดีมาก อัตราสินเชื่อรถยนต์เฉลี่ยที่ได้รับจากผู้ที่ใช้แพลตฟอร์ม LendingTree ในไตรมาสที่ 4 ปี 2019 อยู่ที่ 8.06% เมษายน แต่อัตราเพิ่มขึ้นเมื่อคะแนนเครดิตลดลง
(เรียนรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณทำงานใน 5 ปัจจัยใหญ่ที่สุดที่มีผลต่อเครดิตของคุณ และ อัตราดอกเบี้ยทำงานอย่างไรกับสินเชื่อรถยนต์ )
ตีความหนี้สินเชื่อรถยนต์ด้วยการมองโลกในแง่ดีอย่างระมัดระวัง
Ray Boshara ที่ปรึกษาอาวุโสและผู้อำนวยการศูนย์เสถียรภาพทางการเงินในครัวเรือนเขียนในเดือนธันวาคมว่าหนี้ของผู้บริโภคเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเกือบสองเท่าของรายได้ของครัวเรือนในช่วงห้าปีที่ผ่านมาและหนี้ผู้บริโภคสูงถึง 26% ตลอดเวลา รายได้ทิ้ง หนี้ที่เพิ่มขึ้นนี้อาจบ่งบอกถึงแง่ดีของผู้บริโภคเกี่ยวกับเศรษฐกิจ นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงว่าผู้บริโภคได้ชำระเงินกู้เก่าของพวกเขาและตอนนี้มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อใหม่ แต่ก็อาจบ่งบอกว่าครอบครัวอยู่ภายใต้ความเครียดทางการเงินและจำเป็นต้องยืมเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
หากผู้กู้จำนวนมากขึ้นค้างชำระหนี้สินของพวกเขาการเติบโตทางเศรษฐกิจอาจประสบ หนี้ครัวเรือนที่สูงขึ้นอาจกระตุ้นการเติบโตของ GDP ในระยะสั้นในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา แต่จะระงับหลังจากนั้น เมื่อผู้บริโภคใช้หนี้มากขึ้นในที่สุดพวกเขาก็ต้องจ่ายมันออกไป หากพวกเขายังคงใช้จ่ายมากเกินไปหากเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือรายได้ลดลงการชำระหนี้จะได้รับผลกระทบ
บรรทัดล่าง
หนี้สินเชื่อรถยนต์ของชาวอเมริกันยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยอาจบังคับให้ผู้ซื้อรถยนต์ต้องยืมน้อยลงในปี 2563 แม้ว่าการเปลี่ยนทางเศรษฐกิจอาจทำให้ระบบเบรกหยุดชะงัก พฤติกรรมการยืมและซื้อของผู้บริโภคบ่งบอกถึงการมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับเศรษฐกิจ แต่หากผู้บริโภคไม่ระมัดระวังในการหลีกเลี่ยงการยืดตัวของตัวเองมากเกินไป
