เสียงที่ดีของคำว่า เกษียณ คือเสียงเพลงต่อคนงานที่มีอายุมากกว่าหลายล้านคนโดยเฉพาะผู้ที่เตรียมความพร้อมทางการเงินเพื่อหยุดทำงาน ไม่มีหัวหน้าไม่มีตารางงานวันว่างที่ยาวนานในฟลอริดาที่มีแสงแดดหรือแอริโซนาหรือแคลิฟอร์เนีย คุณควรเลือกรัฐไหน
แน่นอนว่าไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับคำถามนี้ แต่รัฐที่คุณเลือกที่จะเกษียณอายุจะส่งผลกระทบต่อดอลลาร์ที่เกษียณอายุของคุณ ลองมาดูประเภทของการจัดเก็บภาษีที่เรียกเก็บโดยรัฐต่าง ๆ และสิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณอย่างไรในปีทองของคุณ
ทุกอย่างขึ้นอยู่กับ
จากมุมมองด้านภาษีการพิจารณาว่ารัฐใดเป็นรัฐที่ "ถูกต้อง" ที่จะเกษียณจะขึ้นอยู่กับประเภทและจำนวนเงินรายได้ที่คุณคาดว่าจะได้รับอย่างสมเหตุสมผล เก้ารัฐที่เป็นของปี 2008 ไม่ได้ประเมินภาษีเงินได้ทุกประเภท (อลาสก้า, ฟลอริดา, เนวาดา, เซาท์ดาโคตา, เท็กซัส, วอชิงตัน, ไวโอมิง, เทนเนสซีและนิวแฮมป์เชียร์) ไม่ได้มีคุณสมบัติโดยอัตโนมัติที่ดีที่สุดสำหรับผู้เกษียณทั้งหมด หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หลายแห่งสถานะที่ดีที่สุดสำหรับคุณอาจแตกต่างจากคนที่มีรายได้หลักนอกประกันสังคมมาจากเงินบำนาญหรือ IRAs
รายได้หลัก ๆ สี่ประเภทที่รัฐแตกต่างกันในวิธีการเก็บภาษี:
- เงินบำนาญประกันสังคมภาษีขายทรัพย์สิน
รายได้เงินบำนาญ
หากคุณต้องการหลบหนีการเก็บภาษีจากเงินบำนาญของคุณในระดับรัฐทางเลือกของคุณค่อนข้าง จำกัด ขณะที่ 2552 มีเพียงสามประเทศที่ไม่ต้องเสียภาษีรายได้บำนาญ:
- IllinoisMississippiPennsylvania
นิวยอร์กมีข้อกำหนดให้พนักงานของรัฐบางคนได้รับเงินบำนาญปลอดภาษี แต่ไม่ใช่ผู้เกษียณอายุทุกคน ทั้งสามรัฐได้รับการยกเว้นแทบทุกประเภทของรายได้ที่ได้รับจากบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีรวมถึงเงินบำนาญ, IRAs และแผนการที่ผ่านการรับรอง
หากเงินบำนาญของคุณมาจากรัฐบาลหรือกองทัพก็จะมีรัฐอีกเจ็ดรัฐที่เปิดขึ้นมาเพื่อประกอบการพิจารณา:
- แอละแบมาฮาวายแคนซัสลุยเซียนาแมสซาชูเซตส์นิวยอร์กนิวยอร์ก
หากรัฐดังกล่าวไม่ดึงดูดความสนใจของคุณในฐานะที่เป็นสวรรค์เกษียณคนอื่น ๆ อีกเจ็ดคนได้รับการยกเว้นอย่างน้อยส่วนหนึ่งของรายได้บำนาญจากการเก็บภาษี:
- DelawareGeorgiaMinnesota ใหม่เม็กซิโก UtahVirginia West Virginia
รัฐที่เก็บภาษีรายได้หลังเกษียณทั้งหมดในอัตราที่ค่อนข้างสูง ได้แก่ แคลิฟอร์เนียคอนเนตทิคัตเนเบรสกาโรดไอส์แลนด์และเวอร์มอนต์ ข้อมูลที่สมบูรณ์เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่แต่ละรัฐเก็บภาษีรายได้เงินบำนาญของผู้อยู่อาศัยได้ที่ RetirementLiving.com
สิทธิประโยชน์ประกันสังคม
ผู้เกษียณอายุที่กำลังมองหาการผ่อนปรนจากการจัดเก็บภาษีประกันสังคมในระดับรัฐมีทางเลือกมากกว่าผู้ที่ไม่ต้องการจ่ายภาษีจากรายได้บำนาญของพวกเขา นอกเหนือจากรัฐที่ปลอดภาษีทั้ง 9 รัฐในขณะที่ในปี 2009 (มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์และเทนเนสซีมีเพียงการจ่ายภาษีและรายได้ดอกเบี้ย) ยังมีอีก 27 แห่ง (บวกวอชิงตันดีซี) ที่ได้รับการยกเว้นสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจากการจัดเก็บภาษี
ส่วนที่เหลือระบุรายได้ภาษีประกันสังคมทั้งหมดในระดับหนึ่งถึงแม้ว่าหลายรายได้กำหนดประเภทต่าง ๆ ของข้อ จำกัด ที่ใช้เมื่อคำนวณจำนวนเงินที่ค้างชำระกับรายได้นี้
ภาษีการขาย
บางรัฐเลือกที่จะเก็บภาษีผู้อยู่อาศัยในฐานะผู้บริโภคแทนที่จะเป็นผู้มีรายได้หรือผู้รับรายได้ แน่นอนว่าบางรัฐทำเช่นนี้ในวิธีที่มากกว่าคนอื่น ๆ บางรัฐเก็บภาษีทุกอย่างยกเว้นค่าอาหารและค่ารักษาพยาบาลในขณะที่คนอื่นไม่มีข้อยกเว้นเช่นนั้น จากนั้นมีสี่รัฐที่ (ณ ปี 2009) กำหนดภาษีการขายใด ๆ:
- อลาสกามอนทาน่านิวแฮมป์เชียร์โอเรกอน
แต่ผู้เกษียณที่ชั่งน้ำหนักตัวเลือกเหล่านี้ควรดูแลการวิจัยภาษีการขายที่กำหนดในเมืองและระดับท้องถิ่นในแต่ละรัฐด้วย (นี่เป็นแนวโน้มที่เติบโตอย่างรวดเร็ว)
ภาษีทรัพย์สิน
ผู้เกษียณอายุที่มีการถือครองอสังหาริมทรัพย์จำนวนมากควรให้ความสำคัญกับการจัดเก็บภาษีประเภทนี้มากกว่ารายได้อื่นยกเว้นการเก็บภาษีจากรายได้ อย่างไรก็ตามผู้เกษียณอายุที่อาศัยอยู่กับรายได้คงที่และเป็นเจ้าของบ้านของตัวเองควรตรวจสอบหมวดหมู่นี้อย่างรอบคอบเช่นกัน
ควรประเมินภาษีในระดับเมืองและระดับท้องถิ่นอย่างละเอียดถี่ถ้วนเช่นกันเนื่องจากสามารถมีบทบาทสำคัญในระดับโดยรวมที่เจ้าของทรัพย์สินจะได้รับการประเมิน (ความเป็นเจ้าของทรัพย์สินอาจไม่ใช่การตัดสินใจที่ถูกต้องสำหรับผู้เกษียณทั้งหมด)
อย่างไรก็ตามอัตราภาษีในปัจจุบันอาจไม่สามารถบอกได้ทั้งหมด ประวัติการเพิ่มขึ้นหรือลดลงของอัตราภาษีจะส่งผลต่อจำนวนภาษีที่คุณจ่ายเมื่อเวลาผ่านไปเช่นกัน แน่นอนว่าอัตราภาษีอสังหาริมทรัพย์นั้นได้รับแรงผลักดันจากมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ในที่สุดดังนั้นพวกเขาจึงได้รับผลกระทบจากปัจจัยปกติเช่นประชากรสถานที่ตั้งและความใกล้ชิดกับอินเตอร์สเตทเทศบาลและสัญจร นอกจากนี้เมืองและท้องที่หลายแห่งยังใช้อัตราภาษีทรัพย์สินตามสูตรที่แตกต่างกันโดยบางเมืองใช้อัตราการตลาดของทรัพย์สินมากกว่าคนอื่น ๆ
กรณีศึกษา: การตัดสินใจว่าจะเกษียณที่ใด
Carl Riken และ Julie ภรรยาของเขากำลังพิจารณาที่จะย้ายไปอยู่ที่แอริโซนา ระหว่างงานของเขาและงานอดิเรกของเขาในการพักฟื้นที่บ้านคาร์ลทำมาหากินได้ดีในสถานะที่อยู่อาศัยปัจจุบันของเขา แต่คาร์ลตั้งใจที่จะทำงานต่อที่รัฐแอริโซนาหลังจากที่เขาลาออกจากงานปัจจุบันและย้ายไปอยู่ที่นั่น
คาร์ลควรตรวจสอบอย่างใกล้ชิดไม่เพียง แต่อัตราภาษีรายได้ในรัฐแอริโซนาทั้งในระดับรัฐและในท้องถิ่นที่เขาอาจเลือกที่จะมีชีวิตอยู่ แต่ภาษีทรัพย์สินเช่นกันซึ่งสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อรายได้สุทธิที่เขาจะได้รับ ธุรกิจ
บรรทัดล่าง
บทความนี้แสดงให้เห็นถึงความแตกต่างในวิธีการที่รัฐรวบรวมรายได้จากพลเมืองของตน ผู้ที่กำลังพิจารณาอย่างจริงจังในการอยู่อาศัยในรัฐใดรัฐหนึ่งควรพิจารณาเยี่ยมชมเว็บไซต์ของกรมสรรพากรของรัฐนั้นและควรปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีที่ทำงานในรัฐนั้นเช่นกัน
