การแข่งขันหลักของอเมริกันเอ็กซ์เพรส

บริษัท อเมริกันเอ็กซ์เพรส (AXP) เป็น บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินระดับโลกที่แข่งขันในพื้นที่บัตรเครดิตกับคู่แข่งเช่น Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) และ MasterCard Worldwide (MA) การใช้บัตรเครดิตนั้นสะดวกสำหรับคนจำนวนมาก ลองนึกภาพถ้าไม่มีบัตรเครดิตและคุณต้องมีเงินในบัญชีธนาคารของคุณเพื่อซื้ออะไร อาจจะมีการลดลงอย่างมีนัยสำคัญในการใช้จ่ายของผู้บริโภคในสหรัฐอเมริกา แต่บัตรเครดิตไม่ใช่เพียงบริการของอเมริกันเอ็กซ์เพรสและเป็นคู่แข่ง เราอธิบายความแตกต่างของข้อเสนอและรูปแบบธุรกิจอื่น ๆ

Visa และ MasterCard ไม่ใช่นักการเงิน

Visa และ MasterCard ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในพื้นที่บัตรเครดิต พวกเขาไม่ได้ทำธุรกรรมโดยตรงกับบัตรเครดิต พวกเขาอนุญาตให้สถาบันการเงินเข้าร่วมในเครือข่ายของพวกเขาและออกบัตรเครดิตที่มีชื่อแบรนด์“ Visa” หรือ“ MasterCard” เมื่อคุณซื้อบางอย่างด้วยบัตรเครดิต“ Visa” หรือ“ MasterCard” ผู้ค้าที่คุณซื้อจะดำเนินการทำธุรกรรมโดยใช้เครือข่าย Visa หรือ MasterCard หลังจากสถาบันการเงินผู้ออกบัตรอนุมัติการทำธุรกรรมโดยระบุว่าคุณมีเครดิตเพียงพอ ในบัญชีของคุณ สถานประกอบการธุรกิจจะอนุมัติการซื้อของคุณ

เพื่อเป็นการตอบแทนการบริการวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดจะได้รับค่าธรรมเนียมการดำเนินการและบริการจากสถาบันการเงินที่ออกบัตร ธนาคารผู้ออกยังได้รับส่วนหนึ่งของมูลค่าการทำธุรกรรมเป็นค่าธรรมเนียมและธนาคารของผู้ค้ายังได้รับค่าธรรมเนียมสำหรับการให้บริการด้วย สำหรับผู้บริโภคพวกเขาจ่ายสถาบันที่ออกในรูปแบบของค่าธรรมเนียมรายปีบัตรค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับการดำเนินการยอดดุลและค่าธรรมเนียมล่าช้า

บัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสและ Discover Issue Cards

ค้นหาบริการด้านการเงินและบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสด้วยตนเองและรับความเสี่ยงทางการเงิน พวกเขาเรียกเก็บเงินจากลูกค้าสำหรับการใช้บัตรและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากพ่อค้า เมื่อคุณซื้อเครดิตด้วยบัตร Discover แบรนด์ของคุณผู้ค้าจะได้รับการอนุมัติจาก Discover โดยตรง ระบบประเภทนี้เรียกว่าระบบวงเปิดแทนที่จะเรียกว่าระบบวงปิดที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบธุรกิจของ Visa และ MasterCard

ปริมาณธุรกรรมเทียบกับมูลค่า

ค้นหาค่าธรรมเนียมที่คุณสนใจหากคุณมียอดคงเหลือและค่าธรรมเนียมประเภทอื่นเช่นค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า นั่นคือวิธีที่ บริษัท และ American Express สร้างรายได้จากการใช้บัตรเครดิตของลูกค้า ดังนั้นจึงเป็นมูลค่าธุรกรรมที่ขับเคลื่อนธุรกิจบัตรเครดิต

ในกรณีของ MasterCard และ Visa เป็นปริมาณธุรกรรมที่สร้างรายได้จากบัตรเครดิต ยิ่งการทำธุรกรรมที่ผู้บริโภคมีส่วนร่วมกับบัตรวีซ่าหรือมาสเตอร์การ์ดของพวกเขาจะยิ่งมีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการมากขึ้นเท่านั้น

การแข่งขันร้อนขึ้น

โดยทั่วไปแล้ว American Express นั้นมีความเกี่ยวข้องกับฐานลูกค้าที่มีมากขึ้นกว่าคู่แข่งซึ่งมีเป้าหมายที่ลูกค้าในอดีต เมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้ออกบัตรแข่งขันได้ออกบัตรที่มีการชำระเงินรายปีต่ำกว่า เพื่อเป็นการตอบสนองอเมริกันเอ็กซ์เพรสได้มีการออกบัตรเดบิตแบบจ่ายล่วงหน้าซึ่งมีกลุ่มลูกค้าเป้าหมายที่มีฐานะน้อย

ในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ เข้ามาในพื้นที่นี้ผู้ถือบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสกำลังสูญเสียผลประโยชน์เช่นการเข้าชมห้องรับรองพิเศษที่สนามบินบางแห่ง

Costco และ American Express ได้ตัดสินใจที่จะยุติความสัมพันธ์ในปี 2559 ในภายหลัง Costco ได้ให้ Citi เป็นผู้ออกบัตรเครดิตพิเศษและ Visa เป็นเครือข่ายบัตรเครดิตพิเศษใหม่สำหรับผู้ค้าปลีกคลังสินค้าในสหรัฐอเมริกาและเปอร์โตริโก

บรรทัดล่าง

คู่แข่งหลักของบัตรเครดิตโดยตรงของ American Express ได้แก่ MasterCard, Visa และ Discover ในขณะที่มาสเตอร์การ์ดและวีซ่ามีรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างจากอเมริกันเอ็กซ์เพรสพวกเขาทุกคนแข่งขันในพื้นที่บัตรเครดิต สถาบันการเงินที่ออกบัตรเครดิตก็แข่งขันกับ American Express สำหรับธุรกิจผู้บริโภค