รหัส IBAN กับ SWIFT: ภาพรวม
มีสองวิธีที่ได้รับการยอมรับในระดับสากลและเป็นมาตรฐานในการระบุบัญชีธนาคารเมื่อทำการโอนเงินจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง: หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) และรหัสสังคมสำหรับการสื่อสารทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก (SWIFT) ความแตกต่างระหว่างทั้งสองวิธีอยู่ในสิ่งที่พวกเขาระบุ
รหัส SWIFT ใช้เพื่อระบุธนาคารที่เฉพาะเจาะจงระหว่างการทำธุรกรรมระหว่างประเทศในขณะที่ IBAN ใช้เพื่อระบุบัญชีบุคคลที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ทั้งสองมีบทบาทสำคัญในการดำเนินงานที่ราบรื่นของตลาดการเงินระหว่างประเทศ
หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ
ตามที่สภาการชำระเงินของยุโรปมาตรฐานได้รับการแนะนำครั้งแรกในปี 1997 พร้อมกับการเผยแพร่มาตรฐาน ISO 136: 1997 อย่างไรก็ตามข้อกังวลถูกยกขึ้นส่วนใหญ่โดยคณะกรรมาธิการยุโรปด้านมาตรฐานการธนาคารว่ามีความยืดหยุ่นมากเกินไปในมาตรฐานที่เสนอ เวอร์ชันที่นํามาทำใหม่ของมาตรฐานได้รวมการพิจารณาคดีที่ต้องการ IBAN สำหรับแต่ละประเทศให้มีความยาวคงที่ นอกจากนี้ยังระบุว่าสามารถใช้ตัวอักษรตัวพิมพ์ใหญ่ภายใน IBAN ได้เท่านั้น
IBAN ช่วยให้สามารถระบุประเทศที่ตั้งธนาคารได้ง่ายและหมายเลขบัญชีของผู้รับโอนเงิน IBAN ยังทำหน้าที่เป็นวิธีการตรวจสอบว่ารายละเอียดธุรกรรมถูกต้อง วิธีการตรวจสอบและระบุตัวตนนี้ใช้ในทุกประเทศในสหภาพยุโรปและประเทศในยุโรปส่วนใหญ่
สหรัฐอเมริกาและแคนาดาเป็นสองประเทศที่สำคัญที่ไม่ได้ใช้ระบบ IBAN อย่างไรก็ตามพวกเขารับรู้ระบบและประมวลผลการชำระเงินตามระบบ
ระบบโอนเงิน SWIFT
ระบบ SWIFT วันที่ล่วงหน้าพยายามสร้างมาตรฐานธุรกรรมการธนาคารระหว่างประเทศผ่าน IBAN ยังคงเป็นวิธีการโอนเงินระหว่างประเทศส่วนใหญ่ หนึ่งในเหตุผลหลักนี้เป็นเพราะระบบการส่งข้อความ SWIFT ช่วยให้ธนาคารเพื่อแบ่งปันข้อมูลทางการเงินจำนวนมาก ข้อมูลนี้รวมถึงสถานะของบัญชีจำนวนเงินเดบิตและเครดิตและรายละเอียดที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงิน ธนาคารมักใช้รหัสตัวระบุธนาคาร (BIC) แทนรหัส SWIFT อย่างไรก็ตามทั้งสองสามารถแลกเปลี่ยนกันได้อย่างง่ายดาย ทั้งสองประกอบด้วยตัวอักษรและตัวเลขผสมกันและโดยทั่วไปจะมีความยาวระหว่างแปดถึง 11 อักขระ
ความสามารถในการเข้าถึงตัวระบุทั้งสองนี้เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้มั่นใจว่าการโอนระหว่างประเทศจะรวดเร็วและประสบความสำเร็จ ตัวระบุที่ธนาคารต้องการนั้นขึ้นอยู่กับธนาคารที่ใช้ธนาคารของผู้รับและประเทศที่โอนและรับโอน อย่างไรก็ตามหากไม่มีโอกาสในการโอนเสร็จสมบูรณ์จะลดลงอย่างมาก
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ก่อนที่จะมีการแนะนำวิธีการระบุตัวตนเหล่านี้ไม่มีวิธีการที่ได้มาตรฐานที่เป็นที่ยอมรับในระดับสากลในการระบุบัญชีธนาคาร ข้อมูลที่ประเทศหนึ่งใช้เพื่อระบุบัญชีธนาคารและบัญชีบุคคลซึ่งเป็นประเทศที่ส่งไม่จำเป็นต้องได้รับการยอมรับจากประเทศผู้รับ
การขาดการปฏิบัติตามมาตรฐานหมายความว่าไม่มีทางที่จะมั่นใจได้ว่าข้อมูลที่ป้อนนั้นถูกต้อง เป็นผลให้การชำระเงินในทางทฤษฎีอาจทำให้คนหรือองค์กรผิด ในทำนองเดียวกันการชำระเงินอาจล่าช้าในขณะที่รายละเอียดการระบุได้รับการยืนยัน การชำระเงินที่ไม่ได้รับล่าช้าและผิดพลาดทำให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทั้งในการส่งและรับธนาคาร
การแนะนำวิธีการระบุตัวตนเหล่านี้มีความสำคัญในการช่วยปรับปรุงกระบวนการโอนเงินระหว่างประเทศ
ประเด็นที่สำคัญ
- หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศและสังคมสำหรับรหัสโทรคมนาคมระหว่างธนาคารทางการเงินระหว่างประเทศที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างประเทศรหัส SWIFT ใช้เพื่อระบุธนาคารที่เฉพาะเจาะจงในระหว่างการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ IBAN ใช้เพื่อระบุบัญชีบุคคลที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ
