สารบัญ
- ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาคืออะไร?
- ทำความเข้าใจกับค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา
- ค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์
- ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาคืออะไร?
ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาคือค่าธรรมเนียมที่จ่ายสำหรับบริการให้คำปรึกษาอย่างมืออาชีพในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับเงินการเงินและการลงทุน สามารถคิดค่าบริการเป็นอัตราร้อยละของสินทรัพย์รวมหรืออาจเกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมนายหน้าตัวแทนจำหน่ายในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่น
ประเด็นที่สำคัญ
- ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษานั้นจ่ายให้กับมืออาชีพด้านการเงินสำหรับการให้บริการทางการเงินซึ่งสามารถครอบคลุมกิจกรรมหลากหลายตั้งแต่คำแนะนำและการวางแผนไปสู่การค้าขายในตลาดโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่อิงกับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าคอมมิชชั่นหรือ 'โหลด' เพื่อซื้อผลิตภัณฑ์ ตลาดค่าธรรมเนียมตามชุดคิดตามอัตราร้อยละที่ตรงไปตรงมาของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) โดยทั่วไป 1% หรือมากกว่าต่อปีที่ปรึกษาอิงค่าธรรมเนียมเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่หรืออัตรารายชั่วโมงที่เกี่ยวข้องกับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมสินทรัพย์
ทำความเข้าใจกับค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา
ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาสามารถเรียกเก็บเงินสำหรับบริการให้คำปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลที่หลากหลาย ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาบ่อยครั้งเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับการลงทุนโดยตรงในพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพ นักลงทุนยังสามารถได้รับค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเมื่อต้องการการสนับสนุนจากผู้ให้บริการเต็มรูปแบบในการทำธุรกรรม โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาจะเป็นไปตามสินทรัพย์หรือค่าคอมมิชชั่น
ค่าบริการเท่านั้น
ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนกำลังย้ายไปที่โครงสร้างค่าธรรมเนียมแบบคงที่โปร่งใสซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับค่าคอมมิชชั่นการขายค่าธรรมเนียมการค้นหาหรือร้อยละของ AUM
ค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์
นวัตกรรมเทคโนโลยีทางการเงินได้เพิ่มจำนวนตัวเลือกการบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคลที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุน ตอนนี้ที่ปรึกษาของ Robo แข่งขันกับบัญชีที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจการบริหารความมั่งคั่ง นักลงทุนที่กำลังมองหาคำแนะนำการจัดการพอร์ตโฟลิโอส่วนตัวยังสามารถเปลี่ยนเป็นที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม โดยรวมแล้วอุตสาหกรรมที่ปรึกษาทางการเงินมีการแข่งขันสูงขึ้นซึ่งส่งผลกระทบต่อค่าธรรมเนียม
แพลตฟอร์มทั้งหมดเหล่านี้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากสินทรัพย์สำหรับบริการให้คำปรึกษาทางการเงิน ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา robo และบัญชีที่ห่อจะต่ำกว่าเนื่องจากบริการเหล่านี้ให้ความสนใจและคำแนะนำส่วนบุคคลน้อยกว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลมีความรับผิดชอบแบบไว้วางใจในการจัดการทรัพย์สินของลูกค้าเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องก้าวไปข้างหน้าและเกินกว่านั้นเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนไม่เพียง แต่เหมาะกับนักลงทุน แต่เป็นการลงทุนที่ดีสำหรับวัตถุประสงค์ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลเหล่านี้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์ที่สูงที่สุดในอุตสาหกรรมซึ่งโดยเฉลี่ยประมาณ 1% -1.25% ต่อปีของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM)
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลนำเสนอบริการที่หลากหลายและเป็นพื้นฐานสำหรับการเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงินและบัญชีรายย่อย ทั้งที่ปรึกษาด้านโบ้และค่าธรรมเนียมบัญชีสินทรัพย์ห่อมักจะต่ำกว่ามาก ที่ที่ปรึกษาของ robo Betterment นักลงทุนจะจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีมาตรฐาน 0.25% หรือ 0.40% สำหรับบริการระดับพรีเมียม บัญชีกองทุนรวมของ Schwab จะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าเล็กน้อยที่ 0.90% สำหรับ 100, 000 ดอลลาร์แรก นักลงทุนควรระวังค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมซึ่งอาจรวมหรือไม่รวมอยู่ในราคาค่าธรรมเนียมสินทรัพย์
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
ค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเป็นประเภทที่สองของนักลงทุนค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาจะพบ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมกับนายหน้าตัวแทนจำหน่ายเต็มรูปแบบ นายหน้าตัวแทนจำหน่ายมีภาระหน้าที่ด้านกฎระเบียบเพื่อให้มั่นใจว่าการลงทุนมีมาตรฐานที่เหมาะสม ทั้งหลักทรัพย์บุคคลและกองทุนที่มีการจัดการจะต้องมีค่าธรรมเนียมตามค่านายหน้า การซื้อขายหลักทรัพย์แบบรายบุคคลมักจะมีค่าธรรมเนียมคงที่ต่อหนึ่งธุรกรรมในขณะที่ค่าธรรมเนียมกองทุนที่จัดการถูกกำหนดโดย บริษัท กองทุน
โหลดการขาย
ปริมาณการขายสามารถพิจารณาค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเนื่องจากเกิดขึ้นผ่านคำแนะนำและการมีปฏิสัมพันธ์กับตัวแทนจำหน่ายบริการเต็มรูปแบบ กองทุนรวมแบบเปิดจะเรียกเก็บเงินจากยอดขายที่จัดทำโดย บริษัท กองทุนรวมและตกลงกันโดยคนกลาง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้แยกต่างหากจากค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าใช้จ่ายของกองทุน
ยอดขายที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวนกองทุนรวม อาจรวมถึงค่าธรรมเนียม front-end, back-end หรือ level-load โดยทั่วไปแล้ว A-Shares จะมีโหลดหน้า B- หุ้นมักจะมีภาระผูกพันหลังสิ้นสุดรอโหลดที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป C-Shares มักจะเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมระดับโหลดที่จ่ายเป็นประจำทุกปีตลอดระยะเวลาของการถือครอง โดยทั่วไปการโหลดแบบ Front-End นั้นเป็นค่าธรรมเนียมสูงสุดสำหรับนักลงทุนตั้งแต่ 4% ถึง 5% แบ็คเอนด์และโหลดระดับมักต่ำกว่าตั้งแต่ประมาณ 1% ถึง 2% จุดพักอาจเป็นตัวประกอบภาระการขายสำหรับนักลงทุนที่มีการลงทุนสูงหรือมีการสะสมหุ้น
![คำจำกัดความค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา คำจำกัดความค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา](https://img.icotokenfund.com/img/android/989/advisor-fee.jpg)