คำจำกัดความการรวมบัญชี

การรวมบัญชีคืออะไร

การรวมบัญชีเป็นกระบวนการที่ข้อมูลจากบัญชีการเงินส่วนบุคคลหรือทั้งหมดของบุคคลหรือครัวเรือนถูกเก็บรวบรวมไว้ในที่เดียว มันจะเรียกว่าการรวมข้อมูลทางการเงิน ตัวอย่างเช่นบริการธนาคารออนไลน์อาจให้โฮมเพจที่ผู้ถือบัญชีสามารถดูข้อมูลจากบัญชีเช็คบัญชีออมทรัพย์ซีดีและนายหน้าทั้งหมด ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลแอพและบริการออนไลน์เช่น Quicken หรือ Mint ยังให้บริการการรวมบัญชี

ประเด็นที่สำคัญ

• การรวมบัญชีบางครั้งเรียกว่าการรวมข้อมูลทางการเงินแสดงรายการข้อมูลทางการเงินของเจ้าของบัญชีทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ในที่เดียวมันอาจรวมข้อมูลจากสถาบันการเงินนั้นหรือจากหลายสถาบันที่เจ้าของบัญชีทำธุรกิจบริการรวมบางอย่างรวมถึงข้อมูล เกี่ยวกับหนี้เช่นบัตรเครดิต

การรวมบัญชีทำงานอย่างไร

การรวมบัญชีมักจะเกิดขึ้นภายในสถาบันการเงินเดียวเท่านั้น อย่างไรก็ตามสินทรัพย์บางอย่างที่จัดขึ้นนอกสถาบันการเงินอาจรวมอยู่ในกรณีที่เจ้าของบัญชีเห็นด้วย

บริการทางการเงินส่วนบุคคลหลายแห่งให้ลูกค้าสามารถรวบรวมข้อมูลจากบัญชีออมทรัพย์การตรวจสอบและการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รวมถึงสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ ในทุกสถาบันที่พวกเขาทำธุรกิจ บริการเหล่านี้ต้องการให้ผู้ใช้ให้ข้อมูลการเข้าถึงบัญชีเช่นชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านสำหรับแต่ละบัญชีที่พวกเขาต้องการรวมไว้ในการรวม เมื่อใช้ข้อมูลนี้บริการ "scrapes " หรือดาวน์โหลดยอดคงเหลือในบัญชีและข้อมูลอื่น ๆ จากแต่ละบัญชีเพื่อรวมไว้ในการรวม

อย่างไรก็ตามซอฟต์แวร์การรวมบัญชีมักได้รับอนุญาตให้เข้าถึงข้อมูลยอดคงเหลือและบันทึกธุรกรรมเท่านั้น และเพื่อเหตุผลด้านความปลอดภัยบริการรวมจำนวนมากไม่อนุญาตให้ผู้ใช้ทำธุรกรรมจากภายในบริการ

นอกเหนือจากการรวบรวมข้อมูลจากการออมการตรวจสอบนายหน้าและบัญชีการเงินอื่น ๆ บริการรวมและซอฟต์แวร์บางอย่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพในนามของลูกค้าของพวกเขา - รวบรวมข้อมูลมูลค่าสุทธิเพิ่มเติมเช่นประมาณการมูลค่าบ้านล่าสุด. แพลตฟอร์มการรวมบัญชีอาจจัดหมวดหมู่กระแสเงินสดเข้าและออก

บริการบางอย่างอาจรวมถึงหนี้สินในภาพทางการเงิน ตัวอย่างเช่นแพลตฟอร์มการรวมบัญชีหรือบริการอาจรวมบัญชีบัตรเครดิตที่ออกโดยสถาบันที่มีการรวบรวมบัญชีหรือบัญชีภายนอกที่เจ้าของบัญชีได้รับอนุญาตให้รวม

การรวมบัญชีสามารถรวมสมาชิกหลายคนในครอบครัวเดียวกันทำให้เป็นประโยชน์สำหรับครอบครัวที่ทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงเช่นการออมเพื่อการเรียนหรือซื้อบ้าน

ประโยชน์ของการรวมบัญชี

การรวมบัญชีสามารถเป็นเครื่องมือในการจัดการทางการเงินและการวางแผนที่มีประโยชน์ช่วยให้การเข้าถึงบัญชีมีความคล่องตัวสำหรับผู้ถือบัญชี บัญชีการรวมจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับครอบครัวที่มีเป้าหมายทางการเงินหลายอย่างเช่นการออมเพื่อการเกษียณและการวิทยาลัยเพราะงบให้ภาพที่สมบูรณ์มากขึ้นของสินทรัพย์ทางการเงินของครอบครัว

ในรูปแบบหนึ่งของการรวมบัญชีที่เรียกว่าครัวเรือนการออมทั้งหมดการตรวจสอบนายหน้าและบัญชีอื่น ๆ ที่เป็นของสมาชิกในครัวเรือนนั้น ๆ มีการเชื่อมโยง คู่สมรสและหุ้นส่วนในประเทศอาจใช้บัญชีครัวเรือนเพื่อจัดการการเงินที่แบ่งปันและทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ใช้ร่วมกัน