สารบัญ
- 1. มันนานกว่าที่คุณคิด
- 2. ประกันสังคมตกสั้น
- 3. เราอยู่เบื้องหลังการออม
- 4. มีเพียงครึ่งเดียวเท่านั้นที่มีแผนเกษียณอายุ
- 5. พวกเราหลายคนทำงานต่อไป
- 6. สิ่งที่เมดิแคร์จะไม่ครอบคลุม
- ตอนนี้สำหรับข่าวดี
- ขั้นตอนในการประหยัดในการติดตาม
การเกษียณอายุเป็นหัวข้อที่สร้างหัวข้อเป็นประจำและไม่ใช่ทั้งหมดที่สนับสนุน ชาวอเมริกันมีอายุยืนยาวขึ้นกว่าเดิม อย่างไรก็ตามหากคุณสมมติว่าคนส่วนใหญ่ประหยัดมากขึ้นเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับความต้องการในระยะยาวคุณจะเข้าใจผิด
นี่คือบางส่วนของความจริงที่น่าตกใจมากขึ้นเกี่ยวกับการเกษียณอายุในสหรัฐอเมริกา
ประเด็นที่สำคัญ
- ระยะหลังการประกอบอาชีพในชีวิตของคุณอาจใช้เวลาหนึ่งศตวรรษหรือมากกว่านั้นผลประโยชน์ด้านความมั่นคงทางสังคมเพียงอย่างเดียวนั้นไม่เพียงพอที่จะทำให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะเกษียณได้อย่างสะดวกสบายครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันทั้งหมดไม่มีแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุใด ๆ ช่วยเหลือการใช้ชีวิตหรือบ้านพักคนชราเพื่อให้แน่ใจว่าคุณประหยัดได้มากพอให้ลองทำตามแผนการช่วยเหลือและ IRAs ที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุน
1. มันอาจนานกว่าที่คุณคิด
คนอเมริกันโดยเฉลี่ยจะเกษียณเมื่ออายุ 66 ปีและมีชีวิตอยู่จนกระทั่งเกือบ 79 อย่างไรก็ตามสำหรับหลาย ๆ คนการเกษียณอายุจะมีอายุนานกว่า 13 ปี ตัวเลขนั้นเบ้โดยจำนวนคนที่ตายไปแล้วค่อนข้างน้อย
ลองพิจารณาสิ่งนี้: ผู้หญิงอายุ 65 ปีมีโอกาส 50% ที่จะอายุ 85 ปีและผู้ชายอายุ 65 ปีมีโอกาส 50% ที่จะมาถึงอายุ 82 นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมคนงานอายุน้อยต้องวางแผนเป็นเวลาสองทศวรรษ หรือมากกว่ารายได้ในการเกษียณอายุ และสำหรับผู้เกษียณอายุในปัจจุบันพอร์ตโฟลิโอที่อนุรักษ์นิยมเพียงอย่างเดียวของพันธบัตรอาจไม่ให้การเติบโตที่เพียงพอโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยยังคงใกล้ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์
“ ในขณะที่พอร์ตการลงทุนโดยเฉพาะหรือส่วนใหญ่ประกอบด้วยพันธบัตรอาจปลอดภัยกว่าหุ้นที่มีความเสี่ยงขาลงในระยะสั้น แต่ในอดีตพวกเขาได้ให้ผลตอบแทนโดยรวมที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ นี่อาจเป็นสาเหตุที่ทำให้เกิดความกังวลอย่างมากเกี่ยวกับการรักษาอัตราเงินเฟ้อหรือการคาดการณ์สินทรัพย์ที่ต้องการเพื่อหารายได้ที่น่าพึงพอใจในภายหลัง” Daniel P. Schutte, MBA, ผู้ก่อตั้งและที่ปรึกษาทางการเงิน Schutte Financial, Denver, Colorado กล่าว
“ พอร์ตโฟลิโอเกษียณอายุที่หลากหลายซึ่งประกอบด้วยหุ้นสหรัฐขนาดใหญ่ 40%, หุ้นสหรัฐขนาดเล็ก 25%, พันธบัตรสหรัฐ 25% และเงินสด 10% มีอัตราความสำเร็จ 98% ในระยะเวลาอย่างน้อย 35 ปีก่อนเกษียณ เงินหมด. การกระจายการลงทุนเป็นแนวทางในการลงทุนตลอดชีวิต - มีความหลากหลายในการเกษียณอายุเช่นกัน” Craig Israelsen, Ph.D., ผู้ออกแบบ 7Twelve Portfolio ของ Springville, Utah กล่าว
2. ประกันสังคมตกสั้น
ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากแนะนำให้เปลี่ยน 80% ของรายได้ปกติของคุณเมื่อคุณออกจากตำแหน่ง ส่วนใหญ่แล้วการชำระเงินประกันสังคมเพียงอย่างเดียวจะไม่เพียงพอที่จะเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายนั้นได้
ในปี 2562 ผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนเฉลี่ยเพียงแค่ $ 1, 461 ซึ่งคิดเป็น 17, 532 เหรียญต่อปี
“ หนึ่งในปัญหาใหญ่กับประกันสังคมคือมันให้มาตรฐานการครองชีพที่คล้ายกันสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อยที่สุดในสหรัฐอเมริกากล่าวอีกนัยหนึ่งเว้นแต่ว่าครัวเรือนของคุณมีรายได้น้อยกว่า $ 30, 000 ต่อปีคนส่วนใหญ่จะต้องการ ต้องพึ่งพาการออมส่วนบุคคลบางประเภทเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพในปัจจุบันของพวกเขา” มาร์คเฮบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธานของ Index Fund Advisors, Inc. ของ Irvine, California และผู้เขียน Index Funds: 12- ขั้นตอนการกู้คืนโปรแกรมสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่
นั่นเป็นเหตุผลที่เป็นสิ่งสำคัญที่จะเริ่มประหยัดในขณะที่คุณยังเด็กโดยใช้ยานพาหนะที่ไม่ต้องเสียภาษีเช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) หรือที่ทำงาน 401 (k)
3 ชาวอเมริกันเป็นวิธีที่อยู่เบื้องหลังในการออม
“ ระหว่างสองตลาดหุ้นล่มและไม่ประหยัดมากพอในช่วง 16 ปีที่ผ่านมาประกอบกับค่าใช้จ่ายและเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นชาวอเมริกันอยู่ห่างไกลจากการออมเพื่อการเกษียณ” Carlos Dias Jr. ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งของ Excel Tax & Wealth Group กล่าว Lake Mary, Florida
เมื่อสถานที่ทำงานของอเมริกาหันหลังให้กับแผนการเงินบำนาญความรับผิดชอบจึงเพิ่มมากขึ้นสำหรับคนงานที่จะเกษียณตัวเอง ความจริงคือแม้ว่าค่อนข้างประสบความสำเร็จน้อย ตาม thestreet.com ในปี 2019 คู่ทั่วไปในวงเล็บอายุ 56-61 ต่อไปโดยไม่ต้องมีบัญชีเกษียณอายุมีเพียง $ 17, 000 ในการออม สำหรับพวกเราหลายคนนั่นไม่เพียงพอที่จะมีชีวิตอยู่หนึ่งปี
ในด้านบวกค่าเฉลี่ยการออมเพื่อการเกษียณอายุของครัวเรือนที่ทำงานอายุ 32-61 ปีอยู่ที่ 95, 776 ดอลลาร์ตามข้อมูลของสถาบันนโยบายเศรษฐกิจ และ 35% ของคนงานมีเงิน $ 100, 000 หรือมากกว่านั้นสำหรับการเกษียณ
4. มีเพียงครึ่งเดียวเท่านั้นที่มีแผนเกษียณอายุ
มันเคยเป็นที่คุณสามารถใช้เวลาส่วนใหญ่ในอาชีพของคุณที่ บริษัท หนึ่งและพึ่งพาบำนาญเมื่อคุณเกษียณ อย่างไรก็ตามในวันนี้จำนวนเงินบำนาญประจำปีเฉลี่ยสำหรับจำนวนลดลงอย่างรวดเร็วของชาวอเมริกันที่มีแผนผลประโยชน์ที่ล้าสมัยเป็นเพียง $ 9, 376 ตาม CNBC.com
น่าเสียดายที่พวกเราหลายคนไม่ได้แทนที่เงินบำนาญเหล่านั้นด้วยแผนการบริจาคที่กำหนดเช่น 401 (k) ตามที่รายงานของแวนการ์ดใน อเมริกา รายงาน ว่าอย่างไรใน ปี 2019 ประชาชนประมาณ 100 ล้านคนมีแผนการบริจาคที่กำหนดไว้ซึ่งรวมถึงบางคนที่มีเงินบำนาญด้วย ผลลัพธ์ที่ได้: ประมาณ 43% ไม่มียานพาหนะประหยัดในที่ทำงานใด ๆ ในปี 2562 ตามรายงานของ Bloomberg
ถึงกระนั้น 91% ของคนงานที่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานกำลังใช้มันเพื่อประหยัด และส่วนใหญ่ (79%) มีส่วนร่วมมากพอที่จะได้รับเงินสมทบจากนายจ้าง
$ 103, 700
ขนาดของยอดคงเหลือ 401 (k) โดยเฉลี่ยในไตรมาสแรกของปี 2019
5. หลายคนอยู่ในกำลังแรงงาน
ด้วยความจริงที่ว่าชาวอเมริกันจำนวนมากอยู่ข้างหลังการออมของพวกเขาบางทีก็ไม่น่าแปลกใจที่คนจำนวนมากยังคงอยู่ในทีมงานหลังจากที่ได้รับสิทธิ์ประกันสังคม
จากข้อมูลของ Bloomberg พบว่าเกือบ 19% ของคน 65 คนหรือมากกว่านั้นทำงานเต็มเวลาหรือนอกเวลาในปี 2017 โดยรวมแล้ว 20% ของคนงานกล่าวว่าพวกเขาจะไม่สามารถเกษียณได้
6. Medicare จะไม่ครอบคลุมการใช้ชีวิตที่มีความช่วยเหลือ
ข้อมูลของรัฐบาลเปิดเผยว่าเกือบ 70% ของบุคคลที่มีอายุ 65 ปีจะต้องได้รับการดูแลระยะยาวในบางจุด ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของสิ่งอำนวยความสะดวกที่อยู่อาศัยให้ความช่วยเหลือคือ $ 4, 000 ต่อเดือน ณ ปี 2018 ตามที่ Genworth Financial Inc. มันเป็นมากกว่าสองเท่าสำหรับห้องส่วนตัวในบ้านพักคนชราในปี 2018 ตาม AARP
สิ่งที่ผู้อาวุโสหลายคนไม่ทราบก็คือเมดิแคร์ไม่ได้จ่ายค่าดูแลระยะยาว ครอบคลุมการดูแล 100 วันในสถานพยาบาลที่มีทักษะและเฉพาะเมื่อมีการพักโรงพยาบาลก่อนสามวันขึ้นไป
หากคุณไม่ได้นั่งบนรังไข่ขนาดใหญ่นั่นเป็นเหตุผลที่ดีที่เริ่มคิดเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาวในช่วงปลายยุค 50 หรือต้นยุค 60
ตอนนี้สำหรับข่าวดี
ในขณะที่ดูเหมือนว่าทุกสัปดาห์จะมีการศึกษาหรือสำรวจใหม่ซึ่งเน้นว่าคนอเมริกันที่ไม่ได้เตรียมตัวอย่างทรหดงานวิจัยอื่น ๆ ชี้ให้เห็นว่าแนวโน้มการเกษียณอายุอาจไม่เยือกเย็นอย่างที่ควรจะเป็นทั้งในทัศนคติของชาวอเมริกันและการกระทำ.
นี่คือข้อเท็จจริงสนุก ๆ บางส่วน:
- หกใน 10 คนกล่าวว่าพวกเขารู้สึกมั่นใจหรือค่อนข้างมั่นใจเกี่ยวกับความสามารถในการเกษียณอายุที่พวกเขาต้องการ 57% ของคนงานกล่าวว่าการออมเพื่อการเกษียณเป็นสิ่งสำคัญที่สุดทางการเงินของพวกเขา 59% ของคนงานคาดหวังว่า เดียวกันหรือเพิ่มขึ้นในการเกษียณอายุมากกว่าหนึ่งในสามของครัวเรือนเป็นเจ้าของบัญชีการเกษียณอายุรายบุคคล (IRA) ในปี 2017.35% ของผู้ประกอบการมีส่วนร่วมในการ IRAs แบบดั้งเดิมในขณะที่ 36% สนับสนุน Roth IRAs และ 20% มีส่วนร่วมมากกว่าหนึ่งประเภท.
วิธีการติดตาม
คุณอาจรู้สึกดีขึ้นหรือแย่ลงเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณอยู่ หากคุณยังไม่ใกล้เคียงกับเป้าหมายเท่าที่ควรการวางแผนการเกษียณครั้งที่สองสามารถช่วยคุณระบุช่องว่างได้
เริ่มต้นด้วยการพยายามหารายได้เพียงเท่านี้คุณจะต้องเกษียณตามค่าใช้จ่ายในปัจจุบันและมาตรฐานการครองชีพที่คุณต้องการ จากนั้นดูที่ยอดเงินออมของคุณและจำนวนเงินที่คุณประหยัดเป็นประจำ
ชาวอเมริกันกว่าครึ่ง (55%) สร้างไข่ในรังของพวกเขาโดยใช้บัญชีออมทรัพย์ปกติ แต่นั่นอาจไม่ดีพอเนื่องจากบัญชีธนาคารอัตราดอกเบี้ยต่ำมีข้อเสนอ
คุณต้องมองเข้าไปในยานพาหนะการลงทุนอื่น ๆ
ในบรรดาพันปีนั้น 63% ต้องการเงินสดสำหรับหุ้นหรือกองทุนรวมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณ
คุณเพิ่มการมีส่วนร่วมกับ 401 (k) หรือ 403 (b) ของคุณหรือไม่ถ้าอย่างน้อยคุณก็ประหยัดได้มากพอที่จะเข้าร่วมการแข่งขันของ บริษัท หรือไม่? ถ้าไม่คิดเกี่ยวกับการเพิ่มการมีส่วนร่วมของคุณ
การพังทลายของแผนเงินบำนาญที่ช้าหมายความว่าชาวอเมริกันควรหันไปใช้แผนการเงินสมทบเพื่อเตรียมการเกษียณอายุ
อนิจจาตามที่แสดงข้อมูลนั่นไม่ใช่ทั้งหมดในกรณีนี้ การศึกษาและสถิติสามารถแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังติดตาม - หรือไม่ - และวิธีการวางแผนตามความเหมาะสม
