สารบัญ
- การเติบโตของผู้ให้กู้แบบ Peer-To-Peer
- แพลตฟอร์ม P2P ยอดนิยม
- 1. พุ่งพรวด
- 2. วงกลมระดมทุน
- 3. ตลาดที่เจริญรุ่งเรือง
- 4. การให้สินเชื่อของ CircleBack
- 5. Peerform
- 6. คลับให้ยืม
- บรรทัดล่าง
ขั้นตอนที่เข้มงวดและใช้เวลานานของธนาคารแบบดั้งเดิมได้ปูทางสำหรับอุตสาหกรรมที่เติบโตขึ้นอย่างมากในเวลาไม่ถึงทศวรรษ อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ได้กลายเป็นทางเลือกที่ทำงานได้กับสินเชื่อธนาคารมาตรฐานและจะเกิดขึ้นใหม่เป็นคู่แข่งกับระบบธนาคารแบบดั้งเดิม
การเติบโตของผู้ให้กู้แบบ Peer-To-Peer
ตลาดการให้กู้ยืมแบบจุดต่อจุดซึ่งเป็นที่รู้จักกันอย่างแพร่หลายโดยตลาดสินเชื่อตัวย่อ P2P ทำงานผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ที่เรียบง่ายซึ่งเชื่อมต่อผู้ยืมและผู้ให้กู้จึงตัดโปรโตคอลธนาคารแบบดั้งเดิมออกไป แพลตฟอร์ม P2P ไม่ให้ยืมเงินของตัวเอง แต่ทำหน้าที่เป็นผู้อำนวยความสะดวกให้กับทั้งผู้ยืมและผู้ให้ยืม
ระบบการให้ยืม P2P ทำให้การยืมและการยืมเงินเป็นเรื่องง่าย เพียงคลิกเมาส์คุณสามารถค้นหาสินเชื่อออนไลน์ได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องไปธนาคารด้วยตนเองหรือรอการอนุมัติ อัตราดอกเบี้ยต่ำแอพพลิเคชั่นที่ง่ายขึ้นและการตัดสินใจที่รวดเร็วทำให้โมเดลเพียร์ทูเพียร์นี้ประสบความสำเร็จอย่างมากในโลกสมัยใหม่
สถาบันการเงินเหล่านี้กำลังได้รับการตั้งหลักและรวบรวมแรงผลักดันให้แก่ผู้กู้ที่มีการเสนอแนวนอนที่ดีขึ้น ตามรายงานของ PriceWaterhouseCoopers“ แม้ว่าจะยังอยู่ในช่วงวัยเด็กในขณะที่ตลาดแพลตฟอร์ม P2P ของสหรัฐออกเงินให้สินเชื่อประมาณ 5.5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2014” PwC ประมาณการว่าตลาดสามารถเข้าถึง $ 150 พันล้านหรือสูงกว่าภายในปี 2568
แพลตฟอร์ม P2P ยอดนิยม
ด้วยความนิยมที่เพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer การแข่งขันและผลิตภัณฑ์ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ในขณะที่ตลาดเหล่านี้ดำเนินงานบนหลักการพื้นฐานเดียวกันพวกเขาแตกต่างกันไปในแง่ของคุณสมบัติผู้มีสิทธิ์อัตราสินเชื่อจำนวนและการครอบครองเช่นเดียวกับข้อเสนอ บางคนมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อส่วนบุคคลและนักเรียนกลุ่มเป้าหมายและมืออาชีพรุ่นเยาว์ในขณะที่บางคนให้ความสำคัญกับความต้องการทางธุรกิจเป็นพิเศษ ด้านล่างนี้เป็นเว็บไซต์การให้ยืมแบบจุดต่อจุดที่เป็นที่นิยม (ไม่เรียงตามลำดับ)
1. พุ่งพรวด
พุ่งพรวดกิจการร่วมค้าโดยอดีตชาว Google เป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่มีความแตกต่าง ก่อตั้งขึ้นในปี 2555 โดย Dave Giround พร้อมกับ Paul Gu และ Anna M. Counselman ในฐานะผู้ร่วมก่อตั้ง ตามพุ่งพรวด“ คุณเป็นมากกว่าคะแนนเครดิตของคุณ การศึกษาและประสบการณ์ของคุณจะช่วยให้คุณได้รับอัตราที่คุณควรได้รับ” ดังนั้นการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อจะพิจารณาจากปัจจัยที่เกินคะแนน FICO เช่นโรงเรียนที่สำเร็จการศึกษาผลการเรียนพื้นที่การศึกษาและประวัติการทำงาน
พุ่งพรวดเสนอสินเชื่อเริ่มต้นจากขั้นต่ำ $ 1, 000 ถึงสูงสุด $ 50, 000 ในอัตราร้อยละต่อปี (APR) เริ่มต้นที่ 8.85% พุ่งพรวดเสนอสินเชื่อสำหรับเกือบทุกอย่างไม่ว่าจะเป็นการชำระคืนเงินกู้นักเรียนหรือเข้าร่วมค่ายบูตสำหรับการซื้อรถยนต์หรือจ่ายค่ารักษาพยาบาลเพื่อสนับสนุนธุรกิจ พุ่งพรวดได้กลายเป็นที่นิยมมากขึ้นกับคนรุ่นใหม่ (ยุค 20 และยุค 30) ที่ไม่ได้มีประวัติเครดิตยาวนานทำให้ยากที่จะได้รับเงินกู้ตามเกณฑ์ปกติ
2. วงกลมระดมทุน
Funding Circle เป็นตลาดชั้นนำที่ให้ความสำคัญกับธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักรผู้ร่วมก่อตั้งในสหรัฐฯเริ่มต้นแพลตฟอร์มนี้เพื่ออำนวยความสะดวกด้านเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก หลังจากที่เงินกู้ของพวกเขาถูกปฏิเสธครั้งที่ 96 ผู้ก่อตั้งตัดสินใจที่จะทำงานเพื่อหาทางออกที่เป็นไปได้สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก วงกลมระดมทุนมอบเงินให้กู้ยืม 5 พันล้านดอลลาร์แก่ธุรกิจประมาณ 40, 000 แห่งทั่วโลก
บริษัท ไม่เพียงเติบโตขึ้นพร้อมกับผู้กู้จำนวนมากเท่านั้น แต่ยังเพิ่มจำนวนนักลงทุนด้วยเช่นกัน วันนี้ฐานนักลงทุนของ บริษัท ประกอบด้วยนักลงทุนรายย่อยสถาบันการเงินธนาคารและรัฐบาลสหราชอาณาจักรมากกว่า 71, 000 ราย วงกลมเงินทุนให้สินเชื่อเริ่มต้นที่ $ 25, 000 ถึง $ 500, 000 สำหรับระยะเวลาสูงสุด 5 ปีสำหรับวัตถุประสงค์ทางธุรกิจใด ๆ เช่นการขยายตัวอุปกรณ์ใหม่จ้างคนเพิ่มขึ้นหรือเปิดตัวแคมเปญนวัตกรรม
3. ตลาดที่เจริญรุ่งเรือง
Prosper Marketplace, Inc. เป็นตลาดการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ครั้งแรกในสหรัฐอเมริกาแพลตฟอร์มดังกล่าวเติบโตขึ้นอย่างมากนับตั้งแต่ก่อตั้ง ตอนนี้มีฐานสมาชิก 810, 000 คนและได้รับเงินสนับสนุนกว่า $ 12 พันล้านในสินเชื่อ Prosper ให้บริการสินเชื่อที่หลากหลายตั้งแต่การรวมหนี้ไปจนถึงการปรับปรุงบ้านสินเชื่อระยะสั้นและสินเชื่อสะพานสินเชื่อรถยนต์และยานยนต์สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสินเชื่อสำหรับเด็กและรับบุตรบุญธรรมสินเชื่อแหวนหมั้นแหวนสินเชื่อพิเศษสินเชื่อสีเขียวและสินเชื่อทหาร.
เงินกู้ยืมเหล่านี้มีให้ตั้งแต่ขั้นต่ำ $ 2, 000 ถึงสูงสุด $ 40, 000 สำหรับระยะเวลา 3 หรือ 5 ปีในอัตราตั้งแต่ 5.99% ถึง 36% อัตราร้อยละต่อปี (APR) สำหรับผู้กู้ครั้งแรก พรอสเพอร์ชวนผู้ให้กู้ลงทุนเพียงแค่ $ 25 ต่อโน้ต การลงทุนเหล่านี้ให้ผลตอบแทนการแข่งขันพร้อมกับกระแสเงินสดรายเดือน
4. การให้สินเชื่อของ CircleBack
CircleBack Lending เสนอสินเชื่อประเภทต่างๆ สินเชื่อส่วนบุคคลของพวกเขาอยู่ในช่วงตั้งแต่ขั้นต่ำ $ 1, 000 ถึงสูงสุด $ 35, 000 สินเชื่อเงินให้สินเชื่อของพวกเขาเริ่มต้นที่ $ 100 ถึง $ 1, 000 และสินเชื่อผ่อนชำระเริ่มต้นที่ $ 1, 000 และมีสูงสุด $ 5, 000 เมษายนย้ายในช่วง 6.63% ถึง 36% และอัตราที่แท้จริงที่ผู้กู้จะได้รับขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตจำนวนเงินกู้ระยะเวลาการใช้งานและการใช้เครดิตและประวัติและสถานะที่ผู้กู้อาศัยอยู่
สินเชื่อ CircleBack เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ: รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตรวมหนี้สินเชื่อปรับปรุงบ้านค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อจัดงานแต่งงานสินเชื่อแหวนหมั้นสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสินเชื่อย้ายสินเชื่อวันหยุดสินเชื่อสีเขียวสินเชื่อรถจักรยานยนต์และ สินเชื่อเรือ การให้สินเชื่อของ CircleBack ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลแก่บุคคลมากกว่าเป็นธุรกิจ
5. Peerform
Peerform ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2553 โดยผู้บริหารวอลล์สตรีทเป็นตลาดสินเชื่อที่ได้รับความนิยมอีกแห่งหนึ่ง แพลตฟอร์มให้บริการสินเชื่อ 3 ปีในช่วง 4, 000 ถึง 25, 000 ดอลลาร์พร้อมอัตราร้อยละต่อปี (APR) ในช่วง 5.99% ถึง 29.99% Peerform เชื่อว่าคะแนน FICO เพียงอย่างเดียวนั้นไม่เพียงพอสำหรับการวัดความเสี่ยงและมี Peerform Loan Analyzer สำหรับงาน
Peerform กล่าวว่า“ การพัฒนาร่วมกับนักเศรษฐศาสตร์ชั้นนำนั้นเครื่องวิเคราะห์สินเชื่อเป็นวิธีที่แตกต่างในการกำหนดความน่าเชื่อถือของผู้กู้ซึ่งช่วยให้บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำสุดถึง 600 เพื่อรักษาความปลอดภัยของกองทุน” Peerform นำเสนอกองทุนรวมหนี้ สินเชื่อแต่งงาน, การปรับปรุงบ้าน, ค่ารักษาพยาบาล, การย้ายและการย้ายถิ่นฐานรวมถึงสินเชื่อรถยนต์
6. คลับให้ยืม
Lending Club Corp. (LC) ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2550 โดย Renaud Laplanche เป็นผู้ให้บริการชั้นนำในด้านการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer คลับให้ยืมเป็นยักษ์ใหญ่ในตลาดออนไลน์ที่เชื่อมต่อผู้ให้กู้และผู้ยืม สินเชื่อรวมที่ออก ณ เดือนมีนาคม 2561 มีจำนวน $ 35, 940, 013, 016 คลับให้ยืมมีวัตถุประสงค์เพื่อให้สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่นการเงินส่วนบุคคล (รวมหนี้ชำระบัตรเครดิตการปรับปรุงบ้านและสินเชื่อสระว่ายน้ำ) สินเชื่อธุรกิจสินเชื่อผู้ป่วย (ทันตกรรมความอุดมสมบูรณ์ผมและ bariatric) เช่นเดียวกับการลงทุน
จำนวนสินเชื่อส่วนบุคคลขั้นต่ำที่เสนอคือ $ 1, 000 ($ 15, 000 สำหรับธุรกิจ) ไปสูงสุด $ 40, 000 ($ 300, 000 สำหรับธุรกิจ) แบรนด์ยอดนิยมนี้กลายเป็น บริษัท ให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ออนไลน์ที่มีการซื้อขายต่อสาธารณชนเป็นครั้งแรกในสหรัฐอเมริกาด้วยความสำเร็จในการเสนอขายหุ้น IPO ใน NYSE เมื่อเดือนธันวาคม 2014 ปัจจุบัน บริษัท มีมูลค่าตลาด 1.853 พันล้านดอลลาร์
บรรทัดล่าง
มีแพลตฟอร์ม P2P ยอดนิยมอื่น ๆ อีกมากมายนอกเหนือจากที่กล่าวถึงในรายการด้านบนเช่น Zopa ในสหราชอาณาจักร BorrowersFirst, Kiva, Pave และ Daric สำหรับแพลตฟอร์ม P2P ผู้กู้และผู้ให้กู้เหมือนกันระบบได้ทำงานสิ่งมหัศจรรย์
สำหรับรายได้แพลตฟอร์ม P2P จะสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมแก่ผู้กู้และบางส่วนจากดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากนักลงทุนเป็นค่าบริการ นักลงทุนสร้างรายได้จากส่วนที่เหลือของดอกเบี้ยที่ผู้กู้จ่ายเงินให้กู้ยืม สำหรับผู้กู้พวกเขาได้รับประโยชน์จากการเข้าถึงสินเชื่อในอัตราที่เหมาะสมเงินกู้ขนาดเล็กสำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะขั้นตอนที่รวดเร็วและราบรื่นและมีเมตตาต่อความทะเยอทะยานของธุรกิจขนาดเล็ก
