Bancassurance คืออะไร?
Bancassurance เป็นข้อตกลงระหว่างธนาคารกับ บริษัท ประกันภัยที่อนุญาตให้ บริษัท ประกันภัยขายสินค้าให้กับฐานลูกค้าของธนาคาร การจัดการหุ้นส่วนนี้สามารถสร้างผลกำไรให้กับทั้งสอง บริษัท ธนาคารจะได้รับรายได้เพิ่มเติมจากการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยและ บริษัท ประกันภัยขยายฐานลูกค้าโดยไม่ต้องเพิ่มพนักงานขายหรือจ่ายค่านายหน้าและนายหน้า
ประเด็นที่สำคัญ
- Bancassurance เป็นพันธมิตรระหว่างธนาคารและ บริษัท ประกันภัยโดย บริษัท ประกันภัยได้รับอนุญาตให้ขายผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้าของธนาคาร บริษัท ประกันภัยได้รับประโยชน์จากการขายที่เพิ่มขึ้นจากฐานลูกค้าที่กว้างขึ้นและความสามารถในการขายโดยไม่ต้องจ่ายค่านายหน้านายหน้าและการขยาย พนักงานขายของธนาคารได้รับประโยชน์จากความพึงพอใจของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นและรายได้เพิ่มเติมจากการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย
การทำความเข้าใจ Bancassurance
พระราชบัญญัติ Glass-Steagall ปี 1933 ห้ามไม่ให้ธนาคารสหรัฐเข้าทำธุรกิจกับ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินประเภทอื่น ในปี 1999 ยกเลิกพระราชบัญญัติกระจก - Steagall ส่วนใหญ่อนุญาตให้ bancassurance หรือที่เรียกว่า Allfinanz อย่างไรก็ตามมันยังไม่ได้รับการยอมรับอย่างเต็มที่ว่าเป็นวิธีปฏิบัติสำหรับการประกันภัยรูปแบบส่วนใหญ่
Bankassurance ขัดแย้งกับฝ่ายตรงข้ามที่เชื่อว่ามันทำให้ธนาคารควบคุมอุตสาหกรรมการเงินมากเกินไป บางประเทศห้ามการทำประกันผ่านธนาคาร แต่บริการดังกล่าวได้รับการรับรองในสหรัฐอเมริกาเมื่อพระราชบัญญัติ Glass Steagall ถูกยกเลิก
การจัดการ Bancassurance เป็นที่แพร่หลายในยุโรปซึ่งการปฏิบัติมีประวัติอันยาวนาน ธนาคารในยุโรปเช่นCrédit Agricole (ฝรั่งเศส), ABN AMRO (เนเธอร์แลนด์), BNP Paribas (ฝรั่งเศส) และ ING (เนเธอร์แลนด์) ครองตลาดประกันชีวิตผ่านธนาคารทั่วโลก ตัวอย่างเช่นในเดือนธันวาคมปี 2015 Allianz และ Philippine National Bank (PNB) ได้จัดตั้ง บริษัท ร่วมซึ่ง Allianz เข้าถึงสาขาธนาคารพาณิชย์มากกว่า 660 แห่งและลูกค้า 4 ล้านรายในฟิลิปปินส์ Allianz SE เป็น บริษัท ประกันภัยและบริหารสินทรัพย์ซึ่งตั้งอยู่ในเมืองมิวนิคประเทศเยอรมนีโดยมีมูลค่าตลาด 93.8 พันล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 12 มีนาคม 2562
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ตลาดโลกของ Bankassurance กำลังเติบโต เอเชียแปซิฟิกเป็นภูมิภาคที่สำคัญที่สุดในโลก ยุโรปเป็นผู้สนับสนุนหลักในตลาด Bancassurance ทั่วโลกที่กำลังเติบโตเนื่องจากการลงทุนที่เพิ่มขึ้นจากธนาคารในยุโรป สหรัฐอเมริกาคาดว่าจะแสดงอัตราการเติบโตต่อปีที่สูงขึ้น (CAGR) จาก 2018 ถึง 2025 เนื่องจากพอร์ตการลงทุนของธนาคารผลิตภัณฑ์ที่เหนือกว่าและการใช้อินเทอร์เน็ตที่เพิ่มขึ้นในภูมิภาค ละตินอเมริกาและแอฟริกาก็คาดว่าจะเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในปีที่ผ่านมา
1.166 พันล้านเหรียญ
มูลค่าของตลาด Bancassurance ทั่วโลกในปี 2018 ตามการวิเคราะห์ของตลาด Bancassurance อุตสาหกรรมทั่วโลกขนาดส่วนแบ่งการเติบโตแนวโน้มและการพยากรณ์ 2019-2024; นอกจากนี้ตลาดนี้คาดว่าจะเติบโตในอัตรามากกว่า 6.1% จาก 2019-2024
ข้อดีและข้อเสียของ Bancassurance
Bancassurance มอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับลูกค้าซึ่งหนึ่งในนั้นคือความสะดวกสบาย ธนาคารเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับทุกความต้องการทางการเงิน สำหรับธนาคารและ บริษัท ประกันภัย bancassurance เพิ่มการกระจายรายได้ของธนาคารและเพิ่มปริมาณและกำไรที่มากขึ้นสำหรับผู้เล่นทั้งสอง
ปัจจัยเหล่านี้มีส่วนทำให้การเติบโตของ Bancassurance ทั่วโลก ปัจจัยที่ควบคุมได้ของตลาดประกันอัคคีภัยทั่วโลกคือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับชื่อเสียงของธนาคารและกฎระเบียบที่เข้มงวดในบางภูมิภาค
Bancassurance ยังไม่ได้รับอนุญาตในบางประเทศ อย่างไรก็ตามแนวโน้มทั่วโลกมีต่อการเปิดเสรีกฎหมายการธนาคารและการเปิดตลาดในประเทศให้กับ บริษัท ต่างประเทศ
