เมื่อคุณเริ่มที่จะเจาะลึกลงไปในแผนพิมพ์ 529 แผนซึ่งได้รับผลประโยชน์ทางภาษี - โดยทั่วไปไม่นานหลังคลอดลูกคนแรกของคุณ - มันน่ากลัว รู้สึกเหมือนมีอย่างน้อย 529 ตัวเลือกต่าง ๆ กฎและข้อบังคับสำหรับกองทุนเหล่านี้ จริงๆแล้วชื่อเล่น 529 มาจากมาตรา 529 ของประมวลรัษฎากรภายในซึ่งอนุญาตให้มีส่วนร่วมในการเติบโตปลอดภาษีหากใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
คุณควรเลือกแผน 529 หรือไม่?
529 เป็นหนึ่งในหลากหลายวิธีในการสะสมเงินออมที่ได้รับการพิจารณาเป็นพิเศษสำหรับวิทยาลัย ตัวเลือกอื่น ๆ ในการตรวจสอบการออมวิทยาลัยที่เสียภาษีตามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาของ Coverdell, ชุดของขวัญไปยังบัญชีผู้เยาว์, การโอนชุดไปยังบัญชีผู้เยาว์ตามกฎหมาย ดูการ ลงทุนในการศึกษาของบุตรของท่าน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกเหล่านี้ คุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากกว่าหนึ่งอย่างตามที่คุณเห็นในคำตอบของ ฉันสามารถมีส่วนร่วมกับแผน 529 และบัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell ได้หรือไม่?
การออมผ่านแผน 529 นั้นมีประโยชน์มากหากคุณอาศัยอยู่ใน 33 รัฐ (และ District of Columbia) ที่ให้การหักภาษีของรัฐสำหรับการบริจาคของคุณนอกเหนือจากผลประโยชน์ของรัฐบาลกลาง บางส่วนของการหักเงินเหล่านี้มีความเขียวชอุ่ม: ในตอนท้ายพวกเขามีตั้งแต่ $ 10, 000 ต่อผู้สนับสนุนสำหรับโอคลาโฮมาและมิสซิสซิปปีจนถึงคำสาปแช่งของเพนซิลเวเนีย: $ 13, 000 ต่อผู้สนับสนุนต่อผู้รับผลประโยชน์ ดู กลยุทธ์ยอดนิยมสำหรับการบันทึกในแผน 529 สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับสถานะและข้อมูลอื่น ๆ และคลิกที่นี่สำหรับข้อมูลสถานะเพิ่มเติม
ยิ่งคุณจดจ่อกับการหาวิธีหนึ่งที่ดีที่สุดในการสะสมเงินที่ลูกน้อยของคุณจะต้องไปเรียนที่วิทยาลัยการตัดสินใจก็จะยิ่งซับซ้อนมากขึ้นเท่านั้น การดึงดูดโบรชัวร์ลงในลิ้นชักโต๊ะด้านล่างของคุณและทำบุ๊กมาร์กเว็บไซต์ในโฟลเดอร์ "อ่านในภายหลัง" เพื่อกังวลในภายหลัง
ตอนนี้คุณกำลังเผชิญกับความเสี่ยงแรกและที่ใหญ่ที่สุดของแผนการออมเพื่อการศึกษา
ความเสี่ยง # 1: การไม่ทำอะไรเลยในขณะที่เวลาอยู่ข้างคุณ
ชั่งน้ำหนักข้อเท็จจริงต่อไปนี้ ในยุคของการเรียนการสอนแบบหลบหนีนี้วิทยาลัยมีค่าใช้จ่ายในการเข้าชมด้วยอัตราเงินเฟ้อที่สูงกว่าเศรษฐกิจโดยรวม เมื่อวันที่กันยายน 2014, College Cost Projector ของ FinAid.com กำหนดอัตราค่าเล่าเรียนที่ 7.0%; ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามันมีตั้งแต่ 5% ถึง 8% ในทางตรงกันข้ามเครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐซึ่งใช้ดัชนีราคาผู้บริโภคปัจจุบันทำให้อัตราเงินเฟ้อโดยรวมของเศรษฐกิจอยู่ที่ 1.7% สำหรับ 12 เดือนซึ่งสิ้นสุดในเดือนสิงหาคม 2014
ในขณะเดียวกันผลตอบแทนจากบัญชีออมทรัพย์ปกติไม่โดดเด่นกว่าอัตราทั้งสอง สำหรับตลาดเงินที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัญชีออมทรัพย์ที่เปิดด้วย 10, 000 ดอลลาร์ Bankrate.com กำหนดอัตราผลตอบแทนของธนาคารส่วนใหญ่ไว้ที่หรือต่ำกว่า 1.0% และในบางกรณีอาจต่ำเพียง 0.25 หรือ. 15% คุณจะต้องได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเหล่านั้นเพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากสิ่งที่คุณเก็บไว้ เนื่องจากพลังของดอกเบี้ยทบต้นเพิ่มขึ้นตามเวลายิ่งคุณเริ่มเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น
กลยุทธ์: อย่าปล่อยให้“ การวิเคราะห์เป็นอัมพาต” ปล้นคุณประโยชน์จากการเริ่มต้น โดยปกติแล้วนายจ้างของคุณจะสามารถเปิดแผนการจ่ายเงินเดือนอัตโนมัติได้ด้วยเงินเพียง $ 25
แผน 529 ใด
บทความนี้จะมุ่งเน้นไปที่วิธีการจัดการกองทุน 529 แผนของคุณ อย่างแรกคือบทช่วยสอนอย่างรวดเร็ว 529 ข้อ แผนออมทรัพย์และแผนการสอนแบบชำระล่วงหน้ามีอยู่สองแบบด้วยกัน 529 แบบ
แผนการออม แม้ว่าหมวดหมู่ที่ใหญ่กว่าของ 529s จะเรียกว่า "แผนการออม" แต่ในความเป็นจริงมันเป็นแผนการลงทุนภายใต้การดูแลของเจ้าหน้าที่ของรัฐที่คุณมีส่วนร่วมในแผนโดยทั่วไปแล้วเจ้าพนักงานของรัฐหรือเจ้าพนักงานของรัฐ รัฐมักรับเหมาช่วงวางแผนการดำเนินงานให้กับบริการด้านการเงินเช่น Upromise, JP Morgan Asset Management หรือ Vanguard เงินที่คุณบริจาคมีการลงทุนผ่านกองทุนของรัฐหนึ่งกองทุนขึ้นไปที่มีลักษณะคล้ายกับกองทุนรวมและแต่ละรัฐมีกฎของตนเอง
แผนการสอน หากคุณตกใจกับการร่วงลงของตลาดหุ้นคุณอาจพบว่าหมวดอื่น ๆ ที่มีขนาดเล็กลงของ 529s น่าดึงดูดยิ่งขึ้น แผนการสอนแบบชำระเงินล่วงหน้า 529 หมายความว่าแทนที่จะมีการออมของคุณภายใต้ความไม่แน่นอนของตลาดหุ้นคุณใช้ดอลลาร์ของวันนี้เพื่อซื้อเครดิตการสอน - พูดจำนวนชั่วโมงที่แน่นอน - เพื่อใช้สำหรับการศึกษาในวิทยาลัยของลูก พวกเขาเป็นเหมือนบัตรกำนัล (ค่าธรรมเนียมห้องพักและค่าอาหารไม่รวมอยู่ในแผนชำระเงินล่วงหน้า 529 รายการดังนั้นเงินส่วนหนึ่งของคุณจึงควรเข้าสู่แผนการออม 529 เพื่อจุดประสงค์นั้น)
แผนเหล่านี้แต่ละแผนมีความเสี่ยงในตัวคุณ การจัดการกองทุนตามแผน 529 ของคุณต้องเลือกว่าจะบันทึกในหนึ่งหรือทั้งสองแผนและคิดวิธีของคุณผ่านความท้าทายในการจัดการพวกเขา
ความเสี่ยง # 2: คุณเลือกแผนการออม 529 แทนแผนการสอนแบบจ่ายล่วงหน้าและตลาดจะตกเมื่อคุณต้องการเงินสด
เมื่อคุณเลือกเส้นทางแผนการออมคุณกำลังเดิมพันว่าพอร์ตการลงทุนของกองทุนของคุณจะทำได้ดีพอที่จะหาเงินที่คุณต้องการ Big Bad Wolf ของการจัดการแผนออมทรัพย์คือความผันผวนของตลาดโดยรวมมากกว่าประสิทธิภาพที่ไม่ดีของกองทุนหนึ่ง ๆ ความท้าทายอีกประการหนึ่งคือคุณใช้เวลาในการจัดการเงินจำนวนเท่าใด
กลยุทธ์: ที่ เดียวที่จะได้รับความช่วยเหลือ - กองทุนที่อิงตามอายุมักจะมีหมวดหมู่พร้อมกับตัวเลือกที่เน้นการเติบโตมากขึ้น กองทุนที่มีการจัดการเหล่านี้จะปรับกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขาตามที่คุณเรียกว่าอายุหรือเวลาที่กำหนดเป้าหมายตามที่คุณวางแผนที่จะถอนเงินเพื่อชำระให้กับวิทยาลัย ยิ่งระยะเวลารอคอยของคุณนานเท่าใดการลงทุนในกองทุนก็ยิ่งก้าวร้าวหรือให้ผลตอบแทนสูง ยิ่งคุณต้องการมันเร็วเท่าไรการลงทุนที่อนุรักษ์ยิ่งขึ้นจะทำให้มั่นใจว่าเงินจะได้รับแม้ว่าตลาดจะตกลงก็ตาม กลยุทธ์ที่กำหนดเป้าหมายนี้ไม่ได้กำจัดความเสี่ยงทั้งหมด แต่จะช่วยลดความเสี่ยงอย่างชาญฉลาด - และอัตโนมัติ
ข้อควรระวัง: ดูค่าธรรมเนียม กองทุนตามอายุเป็นกองทุนที่จัดการและหลายกองทุนมีค่าธรรมเนียมสูงมาก ที่นี่เพื่อค้นหารายงานที่กองทุน 529 มีค่าธรรมเนียมต่ำสุดใน Savingforcollege.com ค้นหาเพิ่มเติมสำหรับเงินที่อิงตามอายุและคุณจะพบว่ามันไม่ใช่ประเภทที่ถูกที่สุด การเลือกพวกเขาเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยน
ความเสี่ยง # 3: คุณล็อคในค่าเล่าเรียนที่จ่ายล่วงหน้า แต่ขนาดหนึ่งไม่พอดี (ที่) ทั้งหมด
สมมติว่าคุณซื้อเข้ามาในแนวคิดของ“ ค่าเล่าเรียนในวันพรุ่งนี้ในราคาของวันนี้” คุณเห็นว่าเป็นข้อได้เปรียบที่คุณไม่ต้องจัดการกับการเติบโตของเงินรัฐทำได้เช่นเดียวกับแผนการเงินบำนาญ แต่ไม่เพียง แต่จำนวนของรัฐที่เสนอแผนการสอนแบบเติมเงินที่หดตัวลง แต่แผนบางแผนได้รับการสนับสนุนต่ำกว่าที่เป็นอันตราย - อีกครั้งเช่นเดียวกับแผนการบำเหน็จบำนาญ
เช่นเดียวกันกับการจ่ายคะแนนล่วงหน้าจากการจำนองคุณมักจะจ่ายเบี้ยประกันภัยมากกว่าราคาจริงของวันนี้เพื่อซื้อเครดิตค่าเล่าเรียนแบบจ่ายล่วงหน้า แต่ก็ยังดูเหมือนว่าจะเป็นการซื้อที่ดีทีเดียว ภาษาส่งเสริมการขายมักจะโน้มน้าวใจมาก แต่ตามรายงานของ Forbes รัฐส่วนใหญ่ไม่ รับประกัน ว่าการชำระเงินล่วงหน้าของคุณจะครอบคลุมค่าเล่าเรียนจริงสำหรับบุตรหลานของคุณเมื่อถึงวันนั้น (ฟลอริดา, แมสซาชูเซตส์และมิสซิสซิปปีเป็นหนึ่งในนั้น) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในรัฐที่มีสภานิติบัญญัติที่เข้มงวดและเข้มงวดซึ่งกำลังตัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาให้กับกระดูกคุณอาจต้องจบลงด้วยการประเมินพิเศษขนาดใหญ่และ“ ค่าธรรมเนียม” ใหม่เพื่อครอบคลุมการขาดแคลนเงินทุน
แล้วก็มีเรื่องละเอียดอ่อนเกี่ยวกับการเลือกโรงเรียนและการแสดงของนักเรียน: เป็นไปได้อย่างไรที่ลูก ๆ ของคุณทุกคนจะต้องการไปโรงเรียนที่คุณเลือกสำหรับพวกเขา? คุณแน่ใจได้อย่างไรว่าพวกเขาจะเข้าเรียนในวิทยาลัยนั้น
ข้อเสียของแผนเติมเงินคือการขาดความยืดหยุ่น โดยปกติแล้วนักเรียนจะต้องเข้าเรียนในโรงเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลาเพื่อให้ได้รับเครดิตเช่น บ่อยครั้งที่มันไม่ง่ายที่จะโอนหน่วยกิตการเรียนแบบเติมเงินไปยังโรงเรียนอื่นแม้จะอยู่ในสภาพเดียวกันและคุณแทบจะไม่สามารถแลกหรือเข้าใกล้ค่าเต็มยกเว้นสถาบันการศึกษาที่กำหนด แผนการดังกล่าวมี“ ประวัติของความยากลำบาก” รอยเตอร์กล่าว
กลยุทธ์: การ ใส่ส่วนหนึ่งของเงินวิทยาลัยของครอบครัวของคุณลงในแผนการสอนแบบจ่ายล่วงหน้าอาจกลายเป็นการซื้อที่ดีที่สุด แต่การรักษาความยืดหยุ่นโดยการวางส่วนที่เหลือลงในการออมเงิน 529 แผนสามารถป้องกันความเสี่ยงที่สำคัญ
มีประโยชน์เช่นกันคือการพิจารณาว่าผู้รับผลประโยชน์ (หรือผู้รับผลประโยชน์) ของแผน 529 สามารถเปลี่ยนแปลงได้ปีละครั้งตราบใดที่คุณเก็บรักษาไว้ทั้งหมดในครอบครัว กรมสรรพากรเรียกสิ่งนี้ว่าเป็นแบบโรลโอเวอร์และมีความเฉพาะเจาะจงมากเกี่ยวกับผู้ที่มีคุณสมบัติเป็นครอบครัว:
1. คู่สมรส
2. พี่ชายน้องสาวน้องชายหรือน้องสาว
3. พ่อหรือแม่หรือบรรพบุรุษของทั้งสอง
4. พ่อเลี้ยงหรือแม่เลี้ยง
5. ลูกชายหรือลูกสาวของพี่ชายหรือน้องสาว
6. พี่ชายหรือน้องสาวของพ่อหรือแม่
7. ลูกสะใภ้ลูกสะใภ้พ่อตา
พี่สะใภ้พี่สะใภ้หรือพี่สะใภ้
8. คู่สมรสของบุคคลใด ๆ ที่ระบุไว้ข้างต้น
9. ลูกชายลูกสาวบุตรสาวอุปถัมภ์เด็กอุปถัมภ์บุตรบุญธรรม
หรือผู้สืบทอดของพวกเขาใด ๆ
10. ลูกพี่ลูกน้องคนแรก
ความเสี่ยง # 4: เงิน 529 ของคุณจะต้องถูกเบี่ยงเบนไปสู่ค่าใช้จ่ายที่สำคัญ - แต่ไม่ผ่านการรับรอง - แทนที่จะใช้สำหรับวิทยาลัย
การบริจาคของคุณไม่สามารถยกเลิกได้ ในฐานะเจ้าของบัญชีหากคุณต้องการเปลี่ยนเงินในกองทุนการออม 529 สำหรับสิ่งที่ไม่เกี่ยวข้องกับการศึกษาคุณสามารถทำได้ มีบทลงโทษบางประการ: คุณจะสูญเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีและต้องชำระคืนภาษีของรัฐใด ๆ จากการมีส่วนร่วมรวมทั้งโทษปรับ 10% จากรายได้ของรัฐบาลกลาง ในทำนองเดียวกันคุณสามารถเรียกคืนเงินต้น: มันยังคงเป็นของคุณ การมีโทษทางการเงินในสถานที่เป็นอุปสรรคทางจิตวิทยาที่ดีที่จะทำให้คุณมีชีวิตอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ของกฎ 529 แต่บางครั้งต้องเปลี่ยนลำดับความสำคัญ
กลยุทธ์: การปกป้องอีกชั้นหนึ่งสำหรับกองทุนวิทยาลัยคือสามารถเข้าถึงกองทุนฉุกเฉินได้อย่างเพียงพอโดยปกติจะคำนวณเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายปกติ 3-6 เดือน ใช้สิ่งนั้นก่อนที่จะละเมิดแผน 529 ของคุณ
ความเสี่ยง # 5: กองทุน 529 สถานะที่คุณเลือกให้ผลการดำเนินงานที่อ่อนแอ
การถือครองที่หลากหลายในกองทุนรวมลงทุน 529 นั้นมีการป้องกันตลาดที่ไม่ดีและผลการดำเนินงานที่ผ่านมาอาจให้คำแนะนำในการเลือกลงทุน แต่การควบคุมรายรับส่วนใหญ่มาจากการพิจารณาค่าธรรมเนียมภายในแผน 529 ของคุณ
ค่าธรรมเนียมการจัดการที่ใหญ่กว่าและค่าใช้จ่ายกองทุนรวมของผู้ประกอบการแบรนด์เนมสามารถทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเต็มเท่าหรือมากกว่าจากอัตราผลตอบแทนการลงทุนของคุณเล็กน้อย หลายคนถูกเรียกเก็บเงินล่วงหน้าก่อนที่เงินของคุณจะไปทำงาน พวกเขาอาจจะฟังดูเล็ก - หนึ่งในสี่จุดตรงนี้ครึ่งจุดที่นั่น - แต่เมื่อเวลาผ่านไปความมุ่งมั่นของพวกเขาก็เพิ่มขึ้นเป็นเงินจำนวนมาก
กลยุทธ์: เปรียบเทียบร้านค้าสำหรับกองทุนขายตรงและกองทุนส่วนบุคคล แม้ว่าจะมีเพียงรัฐเท่านั้นที่เสนอแผนการสอนแบบชำระเงินล่วงหน้า บริษัท การเงินเอกชนและแม้แต่กลุ่มสถาบันก็เสนอแผนการออม 529 ที่ผ่านการรับรอง คุณไม่จำเป็นต้องใช้ตัวเลือกการออม 529 รัฐของคุณ ในความเป็นจริงเวอร์จิเนีย - รัฐที่ 12 ในประชากร แต่ 35 ในขนาดทางภูมิศาสตร์ - มีสิ่งที่ MSN Money.com เรียกว่า "แผนที่ใหญ่ที่สุดของประเทศที่มีสินทรัพย์เกือบ 30 พันล้านเหรียญสหรัฐ" นั่นเป็นแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย ผ่านที่ปรึกษาทางการเงินเท่านั้นและได้อันดับสูงในการจัดอันดับล่าสุดของ Morningstar
นักวางแผนการเงินอิสระคนหนึ่งทำงานให้กับค่าธรรมเนียมที่จ่ายโดยคุณแทนที่จะเป็นค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายโดยองค์กรที่แสวงหาผลกำไรสามารถประเมินค่าธรรมเนียมต่ำสุดกองทุนที่ขายตรงสำหรับคุณและเก็บไว้เหนือกำหนดเวลาและการหักเงิน คุณสามารถชำระค่าธรรมเนียมทางจิตใจตามความจำเป็นและคุณอาจเห็นการประหยัดเงินสดในระยะยาว สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนระดับสูงดู บริษัท ยอดนิยมที่จัดการ 529 แผน
ซึ่งนำเราไปสู่หมวดความเสี่ยงล่าสุดซึ่งก็คือ…คุณ
ความเสี่ยง # 6: คุณไม่เก่งเรื่องการออมเงิน
ในโลกปัจจุบันผลงาน 401 (k) ที่กำหนดไว้คุณมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับโอกาสในการสำเร็จการศึกษาของบุตรหลานของคุณโดยไม่ต้องชำระหนี้การศึกษาเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบายของคุณเองและอาจเป็นการเคารพตนเองและครอบครัว รับกำเกี่ยวกับการประหยัดเงิน มีกลยุทธ์ใหม่ที่สามารถทำให้กระบวนการน่ากินยิ่งขึ้นโดยเฉพาะถ้าคุณเป็นคนประเภทที่มีแนวโน้มที่จะซื้อตั๋วลอตเตอรีมากกว่าดอลลาร์อุทยานสำรองในธนาคาร
ยานพาหนะประหยัดใหม่: บัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับรางวัล เงินฝากขั้นต่ำของคุณเป็นสองเท่าของตั๋วที่มีคุณสมบัติในลอตเตอรีหรือการชิงโชคที่มอบรางวัลเงินสดให้แก่ผู้โชคดีที่ได้รับการสุ่มเลือกโดยปกติจะมาจากรายการเล็ก ๆ ของรางวัลและรายการสั้น ๆ สหภาพเครดิตในจำนวนที่เพิ่มขึ้นของรัฐ (อย่างน้อยห้าเป็นของการเขียนนี้ตามนิวยอร์กไทม์ส) กำลังตั้งค่าบัญชีเหล่านี้และกฎหมายของรัฐบาลกลางอยู่ในงาน
เงินฝากของคุณอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ แต่คุณสามารถเดินไปพร้อมกับเงินสดพิเศษจากรางวัล มันเป็นคู่ที่ค่อนข้างแปลก: ความตื่นเต้นในการเล่นการพนันช่วยให้คุณมีความสุขในความเจริญ
รายงานการวิจัยในปี 2556 โดยมูลนิธิเฮอริเทจกระตุ้นเตือนถังคิดให้ติดป้ายการพัฒนานี้“ เป็นวิธีการที่สำคัญในการสร้างนิสัยการออมในหมู่ชาวอเมริกันในครัวเรือนที่มีรายได้น้อยถึงปานกลาง” ผู้ให้ทุนส่วนตัวรายใหญ่ ได้แก่ WK Kellogg มูลนิธิฟอร์ด และมูลนิธิ Walmart for Funding กำลังนำเงินเข้าสู่โครงการเหล่านี้เช่นเดียวกับผู้ใจบุญที่มีขนาดเล็กเช่น Grable Foundation และมูลนิธิ Benter
กลุ่มออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับรางวัลหนึ่ง Save to Win มีสหภาพเครดิตเข้าร่วมแล้ว 62 รายการและกำลังสร้างข้อเสนอเพื่อค้นหาสูตรเวทย์มนตร์ที่ดีที่สุด ข่าวพีบีเอสของคุณเรียกมันว่า "ลอตเตอรีที่คุณจะไม่แพ้"
แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับรางวัล แต่การออมของคุณที่ยังคงอยู่ในแผนจะไม่เพิ่มการเติบโตของรายได้ของแผน 529 แบบดั้งเดิม ทางออก: อย่าทิ้งมันไว้
กลยุทธ์: หลังจากผ่านไปหนึ่งปีหรือไม่ว่าช่วงเวลาใดก็ตามบัญชีที่เชื่อมโยงกับรางวัลนั้นจะนำเสนอยอดเงินคงเหลือในแผน 529 ที่ผ่านการรับรองสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่คุณเลือก กองทุนการออมของวิทยาลัยเปิดตัวแล้ว หลังจากนั้นคุณสามารถเริ่มต้นทำการฝากเงินเพิ่มเติมโดยตรงใน 529 ใหม่ของคุณหรือฝากเงินผ่านบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับรางวัลที่เพิ่มขึ้นเป็นระยะ ๆ
บรรทัดล่าง
ในขณะที่เงินออม 529 ออมทรัพย์และเงินทุนการศึกษาแบบจ่ายล่วงหน้ามีข้อผิดพลาดเจ้าของแผนเตือนสามารถชดเชยความเสี่ยงด้วยกลยุทธ์อันชาญฉลาดและตัวเลือกที่มีข้อมูล มีตัวเลือกที่เสียภาษีเพื่อให้เหมาะกับเกือบทุกคน
