การลงทุนในกองทุนรวมดัชนีและอีทีเอฟได้รับแรงกดดันมากมายและถูกต้อง กองทุนดัชนีที่ดีที่สุดนำเสนอวิธีที่ประหยัดต้นทุนสำหรับนักลงทุนในการติดตามหุ้นยอดนิยมและดัชนีตลาดตราสารหนี้ ในหลายกรณีกองทุนดัชนีมีประสิทธิภาพสูงกว่ากองทุนส่วนใหญ่ที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน
บางคนอาจคิดว่าการลงทุนในดัชนีสินค้านั้นไม่ใช่เกมง่ายๆ อย่างไรก็ตามไม่มีใครแปลกใจเลยว่าผู้ให้บริการกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ได้สร้างผลิตภัณฑ์ดัชนีใหม่เพื่อตอบสนองความนิยมของการลงทุนดัชนี ต่อไปนี้เป็นห้าสิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับกองทุนดัชนีขณะที่คุณวางแผนกลยุทธ์การลงทุนของคุณ
กองทุนดัชนีทั้งหมดนั้นไม่ถูก
คนที่ทำงานให้กับ บริษัท ข้ามชาติขนาดใหญ่มักจะมีโอกาสลงทุนในกองทุนดัชนีที่เสนอในแผน 401 (k) ที่เป็นกองทุนสถาบันสกปรกราคาถูก หากแผน 401 (k) ของคุณมีกองทุนดัชนีจากผู้ให้บริการเช่น Vanguard Group หรือ Fidelity Investments คุณสามารถมั่นใจได้ว่าสิ่งเหล่านี้มีต้นทุนต่ำ ตระกูลกองทุนทั้งสองเสนอประเภทหุ้นที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและยังเสนอกองทุนดัชนีแบบเต็มรูปแบบสำหรับหุ้นและสินทรัพย์ประเภทพันธบัตรต่างๆ
แผน 401 (k) หลายอย่างน่าเสียดายที่ไม่มีกองทุนดัชนีที่ไม่ถูก สิ่งนี้อาจเป็นจริงถ้าผู้ให้บริการแผนของคุณเป็น บริษัท ประกันภัยหรือ บริษัท นายหน้าที่เสนอเงินทุนของตนเอง ในขณะที่คำแนะนำในการมุ่งเน้นที่กองทุนดัชนีในแผน 401 (k) ของคุณมักจะดี แต่ให้แน่ใจว่าคุณดูกองทุนดัชนีที่เสนอในแผนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังตัดสินใจเลือกที่ดีที่สุด สำหรับผู้เข้าร่วม 401 (k) โชคดีพอที่จะมีกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหลายตัวเลือกความได้เปรียบกว่ากองทุนที่มีต้นทุนที่สูงกว่าอาจมีความสำคัญ
ดัชนีทั้งหมดไม่ได้สร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน
มีกองทุนรวมดัชนีราคาถูกและกองทุน ETF ที่หลากหลายครอบคลุมดัชนีที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในกล่องสไตล์ Morningstar ในประเทศทั้งเก้ารวมถึงดัชนีหุ้นต่างประเทศที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย เช่นเดียวกันถือเป็นจริงในด้านรายได้คงที่ของสิ่งต่างๆ
การเพิ่มจำนวนของผลิตภัณฑ์ดัชนี ETF ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้นำไปสู่กองทุนดัชนีทั้งหมดที่มีดัชนีอ้างอิงที่ถูกสร้างขึ้นเป็นหลักใน“ แล็บ” โดยมีผลลัพธ์ที่ได้รับการทดสอบกลับส่วนใหญ่เมื่อเทียบกับผลการตลาดจริง ในขณะที่การทดสอบย้อนกลับเป็นเครื่องมือวิเคราะห์ที่ถูกต้องนักลงทุนต้องระมัดระวังเกี่ยวกับอีทีเอฟโดยใช้ดัชนีที่ประกอบด้วยผลการทดสอบย้อนหลังจำนวนมาก สำหรับความรู้ของฉันไม่มีกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับสมมติฐานที่ใช้ในการใช้ข้อมูลนี้และผลการจำลองอาจไม่ได้แสดงความเสี่ยงที่ถูกต้องของ ETF
โดยส่วนตัวฉันรู้สึกสะดวกสบายมากขึ้นในการลงทุนกับกองทุนรวมหรืออีทีเอฟที่ติดตามดัชนีจากข้อมูลการตลาดจริง
กองทุนดัชนีไม่จำเป็นต้องลดความเสี่ยงของการสูญเสีย
นักลงทุนในกองทุนดัชนีหรืออีทีเอฟที่ติดตาม S&P 500 ในช่วงปี 2551 นั้นเสียประมาณ 37% บวกกับค่าใช้จ่ายของกองทุนที่สะท้อนถึงการลดลงของดัชนีอ้างอิง นักลงทุนในผลิตภัณฑ์ดัชนีที่ติดตามอสังหาริมทรัพย์ในรูปแบบของความน่าเชื่อถือการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT) หรือตลาดหุ้นเกิดใหม่ได้รับผลกระทบอย่างมากเช่นกัน
อย่างไรก็ตามนักลงทุนกองทุนดัชนีทำขจัดความเสี่ยงของผู้จัดการ นี่คือความเสี่ยงของผู้จัดการที่ใช้งานต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบการลงทุนของพวกเขาเนื่องจากตัวเลือกการลงทุนที่พวกเขาทำในการจัดการกองทุน
ดัชนีอ้างอิงอาจมีการเปลี่ยนแปลง
Vanguard ซึ่งเป็นผู้เล่นที่มีขนาดใหญ่ทั้งในกองทุนรวมดัชนีและ ETFs ได้เปลี่ยนดัชนีพื้นฐานสำหรับกองทุนหลักของพวกเขาเช่น Vanguard Mid Cap Index (VIMSX), Vanguard Small Cap Index (NAESX) และอื่น ๆ อีกมากมาย. ส่วนใหญ่เกิดจากค่าธรรมเนียม Vanguard ต้องจ่ายผู้ให้บริการดัชนีก่อนหน้าเพื่อรักษาสถานะของพวกเขาในฐานะหนึ่งในร้านค้ากองทุนดัชนีราคาต่ำที่สุด ดูเหมือนจะไม่ได้รับผลกระทบที่นี่ แต่อีกครั้งนักลงทุนกองทุนดัชนีต้องอยู่ด้านบนของการถือครองของพวกเขาสำหรับการเปลี่ยนแปลงเช่นนี้ซึ่งฉันสงสัยว่าจะเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นเช่น ETF และผู้ให้บริการกองทุนรวมยังคงแข่งขันราคา.
กองทุนดัชนีไม่รับประกันความสำเร็จในการลงทุน
เพียงแค่การลงทุนในกองทุนดัชนีหรือสองไม่ได้หมายความว่าคุณกำลังไปสู่การบรรลุเป้าหมายการลงทุนหรือการวางแผนทางการเงิน กองทุนดัชนีเป็นเครื่องมือเช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ เพื่อที่จะได้รับประโยชน์มากที่สุดจากการใช้กองทุนดัชนีไม่ว่าจะโดยเฉพาะหรือร่วมกับกองทุนที่ใช้งานอยู่คุณต้องมีกลยุทธ์
กองทุนดัชนีทำงานค่อนข้างดีเป็นส่วนหนึ่งของแผนการจัดสรรสินทรัพย์ กองทุนดัชนี (อย่างน้อยคนที่ติดตามมาตรฐานหลักพื้นฐาน) มีความบริสุทธิ์ในรูปแบบการลงทุนของพวกเขา ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนรวมพอร์ตกองทุนดัชนีที่ได้รับการจัดสรรให้สอดคล้องกับการยอมรับความเสี่ยงของลูกค้าและแผนการทางการเงินของพวกเขา คนอื่น ๆ อาจใช้วิธีการ“ หลักและสำรวจ” ซึ่งกองทุนดัชนีสร้างผลงานได้มาก (แกนกลาง) ด้วยเงินทุนที่เลือกไว้เพื่อหวังผลตอบแทน (ส่วนที่สำรวจ)
5 เหตุผลที่ควรหลีกเลี่ยงกองทุนดัชนี
บรรทัดล่าง
การลงทุนในกองทุนรวมดัชนีและอีทีเอฟสามารถเป็นกลยุทธ์ต้นทุนต่ำที่ยอดเยี่ยมสำหรับทั้งหมดหรือบางส่วนของพอร์ตการลงทุนของคุณ เช่นเดียวกับกลยุทธ์การลงทุนอื่น ๆ การลงทุนในกองทุนดัชนีจำเป็นต้องให้คุณเข้าใจในสิ่งที่คุณลงทุนสิ่งที่ไม่เหมือนกันทั้งหมดคือดัชนีและนักลงทุนต้องมองหานอกเหนือจากฉลาก "ดัชนีกองทุน" เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาลงทุนในผลิตภัณฑ์ต้นทุนต่ำอย่างแท้จริง ที่ติดตามมาตรฐานที่เหมาะกับกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขา
