หลังจากสองปีแห่งการออมและการเสียสละ - เหงื่อและการทำงานล่วงเวลา - ในที่สุดคุณก็มีเงินเพียงพอที่จะเริ่มลงทุนนอกบัญชีการเกษียณอายุของคุณ คุณเพิ่งใช้เวลาช่วงบ่ายกับนายหน้าใหม่ของคุณในขณะที่เขาหรือเธอได้เลือกตัวเลือกการลงทุนมากมายกับคุณอธิบายรายละเอียดและทำให้หัวของคุณว่ายน้ำ
นายหน้าซื้อขายของคุณแสดงสถานการณ์สมมติหลายสถานการณ์โดยสรุปอัตราผลตอบแทนโดยรวมที่คุณคาดว่าจะได้รับในแต่ละกรณีจนกระทั่งในที่สุดคุณตัดสินใจซื้อหุ้นใน บริษัท ท้องถิ่นที่คุณคุ้นเคย
แต่ในขณะที่คุณขับรถออกไปจากที่ทำงานคุณคิดว่า "ฉันจะออกไปจากที่นี่ได้อย่างไรและฉันจะเอามันออกมาได้อย่างไร"
4 อัตราส่วนการลงทุนที่สามารถช่วยคุณสร้างรายได้
น่าสนใจ
รายได้ดอกเบี้ยจ่ายจากตราสารหนี้ทุกประเภทเพื่อชดเชยเงินต้นของผู้ลงทุนให้แก่ผู้กู้หรือผู้ออกตราสาร รายได้ประเภทนี้จ่ายโดยการลงทุนหลายประเภทที่ระบุไว้ดังนี้:
- ตราสารหนี้เช่นซีดีและพันธบัตร อัตราดอกเบี้ยมักจะกำหนดไว้ล่วงหน้าและคงอยู่จนกว่าหลักทรัพย์จะครบอายุหรือเรียกหรือใส่บัญชีเงินฝากเช่นเช็คบัญชีออมทรัพย์และตลาดเงิน ผู้ฝากได้รับดอกเบี้ยเป็นค่าชดเชยสำหรับการจอดรถเงินสดของพวกเขาในบัญชีจากสถาบันรับฝากเงินงวดคงที่ซึ่งจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดบนพื้นฐานภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าจะครบกำหนดจำนองจำนองผู้ขายการเงินที่ผู้ขายเรียกเก็บเงินตามอัตราที่ตกลงกัน ที่น่าสนใจเกี่ยวกับเงินต้นที่ยืมไปยังผู้ซื้อกองทุนรวมที่ลงทุนในยานพาหนะดังกล่าว
ไม่มีรูปแบบของความยุติธรรมที่จ่ายดอกเบี้ยทุกชนิด ตราสารหนี้แต่ละประเภทจ่ายอัตราดอกเบี้ยตามที่ระบุไว้ อัตรานี้มักจะคงที่ แต่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของการลงทุน
อัตราสำหรับบัญชีเงินฝากความต้องการมักจะผันผวนตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในขณะที่อัตราสำหรับพันธบัตรซีดีและสัญญาเงินงวดคงที่มักจะคงที่จนกว่าจะถึงกำหนด การลงทุนที่มีดอกเบี้ยจะเชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันและตามธรรมชาติแล้วไม่สามารถจ่ายอัตราที่สูงพอที่จะเอาชนะภาวะเงินเฟ้อในช่วงเวลาเว้นแต่ว่าพวกเขาเป็นยานพาหนะที่มีความเสี่ยงสูงเช่นพันธบัตรขยะ
หลักทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยส่วนใหญ่มีอันดับเครดิตเช่น AAA หรือ BB ซึ่งได้รับมอบหมายจากหนึ่งในหน่วยงานจัดอันดับหลักเช่น Standard and Poor's (S&P) หากการจัดอันดับนี้ลดลงหลังจากการรักษาความปลอดภัยออกอาจเป็นตัวบ่งชี้ที่เป็นไปได้ว่าผู้ออกจะเริ่มต้นในภาระหน้าที่ของพวกเขา การลดลงอย่างเห็นได้ชัดของรายได้กำไรหรือสภาพคล่องอาจเป็นสัญญาณเตือนภัยอื่น แน่นอนในหลาย ๆ กรณีการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะส่งผลให้คะแนนที่ต่ำกว่า
เงินปันผล
เงินปันผลเป็นรูปแบบของการชดเชยเงินสดสำหรับผู้ลงทุนในตราสารทุน พวกเขาแสดงถึงส่วนของผลกำไรของ บริษัท ที่ส่งผ่านไปยังผู้ถือหุ้นโดยปกติเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส
รายได้เงินปันผลมีความคล้ายคลึงกับรายได้ดอกเบี้ยซึ่งโดยปกติจะจ่ายในอัตราที่กำหนดตามระยะเวลาที่กำหนด แต่เงินปันผลจะจ่ายเฉพาะหุ้นหรือจากกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้น อย่างไรก็ตามไม่ใช่ว่าหุ้นทั้งหมดจะจ่ายเงินปันผล โดยทั่วไปแล้ว บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นเท่านั้นจะจ่ายเงินปันผลในขณะที่ผู้ประกอบการขนาดเล็กมักจะเก็บเงินสดไว้เพื่อการเติบโตในอนาคต
เงินปันผลจะจ่ายให้ทั้งหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิแม้ว่าอัตราปกติจะสูงกว่าในหุ้นบุริมสิทธิ์มากกว่าหุ้นสามัญ เงินปันผลยังสามารถเป็นได้ทั้งสามัญซึ่งถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติหรือมีคุณสมบัติซึ่งจะต้องเสียภาษีเป็นกำไรกำไรระยะยาว ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัท ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินปันผลอย่างน้อยในหุ้นสามัญ เนื่องจากเงินปันผลเป็นหน้าที่ของรายได้ของ บริษัท กระแสเงินสดที่ไม่ดีหรืออัตรากำไรสามารถส่งสัญญาณถึงการลดลงหรือไม่มีการจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้น
อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลอาจแตกต่างกันไปตามประเภทของหลักทรัพย์ที่จ่าย เงินปันผลหุ้นสามัญมีแนวโน้มที่จะผันผวนกับผลกำไรของ บริษัท ในขณะที่เงินปันผลหุ้นบุริมสิทธิ์มักจะผูกติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากถือว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าพันธบัตรอัตราผลตอบแทนของหุ้นบุริมสิทธิ์จึงมีแนวโน้มที่จะลอยตัวในอัตราที่สูงกว่าซีดีหรือพันธบัตรประเภทส่วนใหญ่ยกเว้นพันธบัตรขยะ
ผลกำไร
กำไรที่ได้จากการลงทุนแสดงถึงการแข็งค่าของราคาหลักทรัพย์หรือการลงทุนนับจากเวลาที่ซื้อ กำไรเหล่านี้อาจเป็นได้ทั้งในระยะสั้นและระยะยาวขึ้นอยู่กับว่ามีการขายตราสารไว้นานกว่าหนึ่งปีหรือไม่ ทั้งตราสารทุนและตราสารหนี้สามารถผ่านรายการกำไร (หรือขาดทุน) อย่างไรก็ตามในขณะที่ตราสารหนี้สามารถชื่นชมในราคาในตลาดรองพวกเขาได้รับการออกแบบมาเพื่อจ่ายดอกเบี้ยหรือเงินปันผลปัจจุบันในขณะที่หุ้นและอสังหาริมทรัพย์ให้ส่วนใหญ่ของรางวัลของพวกเขาให้กับนักลงทุนในรูปแบบของกำไร
ในอดีตผลกำไรที่โพสต์โดยหุ้นและอสังหาริมทรัพย์เป็นเพียงผลตอบแทนการลงทุนที่มีอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งเป็นหนึ่งในข้อได้เปรียบที่สำคัญของพวกเขา แน่นอนว่าตลาดเคลื่อนไหวในสองทิศทางและความปลอดภัยหรือการลงทุนใด ๆ ที่สามารถโพสต์กำไรอาจส่งผลให้เกิดการสูญเสีย ตราสารทุนเพิ่มขึ้นและลดลงกับตลาดโดยรวมเช่นเดียวกับผลการดำเนินงานขององค์กร
ข้อดีภาษี
การลงทุนบางประเภทก่อให้เกิดรายได้ที่ได้รับสิทธิพิเศษทางภาษี ความสนใจในการทำงานในสัญญาเช่าน้ำมันและก๊าซสร้างรายได้ที่อาจปลอดภาษี 15% เนื่องจากค่าเผื่อการลดลง การเป็นหุ้นส่วนแบบ จำกัด ซึ่งโดยปกติจะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือน้ำมันและก๊าซสามารถผ่านรายได้แบบพาสซีฟซึ่งเป็นรายได้ที่เกิดจากกิจกรรมการเป็นหุ้นส่วนซึ่งนักลงทุนไม่ได้มีส่วนร่วมในการจัดการ รายได้แบบพาสซีฟสามารถถูกตัดออกด้วยการสูญเสียเรื่อย ๆ ซึ่งมักเป็นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมสร้างรายได้ของพันธมิตร
ผลตอบแทนรวม
แน่นอนการลงทุนหลายประเภทให้ผลตอบแทนการลงทุนมากกว่าหนึ่งประเภท หุ้นสามัญสามารถให้ได้ทั้งเงินปันผลและกำไร ตราสารหนี้สามารถให้กำไรจากการลงทุนนอกเหนือจากรายได้ดอกเบี้ยหรือเงินปันผลและการเป็นหุ้นส่วนสามารถให้รายได้รูปแบบใด ๆ หรือทั้งหมดข้างต้นบนพื้นฐานของข้อได้เปรียบทางภาษี ผลตอบแทนรวมคำนวณโดยการเพิ่มกำไรจากการขาย (หรือลบการสูญเสียเงินทุน) เพื่อเงินปันผลหรือรายได้ดอกเบี้ยและแฟ็กซ์ในการประหยัดภาษีใด ๆ
บรรทัดล่าง
การลงทุนประเภทต่าง ๆ โพสต์ประเภทผลตอบแทนต่างกัน บางคนจ่ายรายได้ในรูปแบบของดอกเบี้ยหรือเงินปันผลในขณะที่บางคนเสนอโอกาสในการเพิ่มทุน คนอื่น ๆ ยังมีข้อได้เปรียบทางภาษีนอกเหนือจากรายได้ปัจจุบันหรือกำไรจากการขาย ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้เข้าด้วยกันประกอบด้วยผลตอบแทนรวมของการลงทุน
