ต้องขอบคุณกองทุนรวมที่มีดัชนีราคาต่ำพิเศษและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) มากมาย Vanguard ได้กลายเป็นหนึ่งใน บริษัท การลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลก นอกจากนี้ยังเป็นจุดหมายปลายทางยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการสะสมเงินออมเพื่อการเกษียณจากแผนการทำงาน 401 (k) เป็น IRA
บริษัท การลงทุนหลายแห่งได้ดำเนินการเพื่อให้กระบวนการโรลโอเวอร์ง่ายที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อดึงดูดสินทรัพย์และแวนการ์ดก็ไม่มีข้อยกเว้น
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณสามารถเกลือกกลิ้ง 401 (k) ของคุณไปที่ Vanguard ผ่านเว็บไซต์หรือทางโทรศัพท์คุณอาจต้องกรอกเอกสารจากนายจ้างของคุณซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะส่งเช็คโดยตรงไปที่ Vanguard ถ้าส่งเช็คให้คุณ แต่อย่าลืมส่งไปที่ Vanguard ภายใน 60 วันมิฉะนั้นคุณจะต้องถูกลงโทษ IRS Vanguard มีกองทุนดัชนีและ ETF ให้เลือกมากมายและยังเสนอเงินทุนจากผู้ให้บริการอื่นนอกเหนือจากหุ้นพันธบัตร และการลงทุนอื่น ๆ
เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในกระบวนการโรลโอเวอร์สิ่งสำคัญคือการรู้ว่าต้องคาดหวังอะไรและต้องใช้ข้อมูลใดในการทำธุรกรรมให้เสร็จ นี่คือห้าสิ่งที่ควรระวัง:
1. ต้องใช้เอกสาร
ในการเริ่มเล่นโรลโอเวอร์คุณต้องติดต่อทั้งกองหน้าและนายจ้างของคุณ คุณสามารถใช้เว็บไซต์ของ Vanguard เพื่อเริ่มการโรลโอเวอร์กับ IRA หากคุณต้องการความช่วยเหลือคุณสามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของ บริษัท ทางโทรศัพท์เพื่อขอความช่วยเหลือ
ก่อนอื่นคุณต้องเลือกประเภทบัญชีที่คุณต้องการสำหรับ IRA คุณสามารถเลือกซื้อกองทุนรวม Vanguard และ ETF ได้โดยตรงจาก บริษัท หรือคุณสามารถเปิดบัญชีนายหน้าเพื่อเข้าถึงเงินทุนจากผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ Vanguard รวมถึงหุ้นแต่ละตัวพันธบัตรและใบรับรองการฝากเงิน (CD) รวมสำเนาคำสั่ง 401 (k) ประจำไตรมาสล่าสุดของคุณเพื่อตรวจสอบข้อมูลบัญชีของคุณ
นายจ้างหลายคนมีเอกสารแบบโรลโอเวอร์ของตนเองที่คุณต้องกรอกเพื่อปล่อยเงินทุนจาก 401 (k) ของคุณ คุณต้องทำสิ่งนี้ให้เสร็จและส่งคืนให้นายจ้างของคุณพร้อมคำแนะนำในการตรวจสอบโรลโอเวอร์และส่งตรงไปที่แวนการ์ด
เมื่อคุณทำเอกสารทั้งหมดเสร็จสมบูรณ์แบบโรลโอเวอร์โดยทั่วไปจะใช้เวลาประมาณสองหรือสามสัปดาห์
2. ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย
กองหน้าไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการใด ๆ เพื่อทำให้การโรลโอเวอร์ของคุณเสร็จสมบูรณ์ ในกรณีส่วนใหญ่นายจ้างของคุณจะไม่คิดค่าธรรมเนียมใด ๆ
เมื่อเลื่อน 401 (k) ของคุณไปยัง IRA อย่าลืมตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ให้กับบัญชี
อาจมีค่าธรรมเนียมบางอย่างทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณเกลือกกลิ้งและการลงทุนที่คุณเลือก Vanguard เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีรายปี $ 20 เว้นแต่ว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำเฉพาะหรือคุณลงทะเบียนในการจัดส่งใบแจ้งยอดอิเล็กทรอนิกส์
บัญชีนายหน้าอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การซื้อกองทุนกองทุนดัชนี Vanguard และ ETF นั้นมาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมใด ๆ แต่การซื้อหุ้นของกองทุนรวมและผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่ Vanguard นั้นอาจมีค่าธรรมเนียม นอกจากนี้การซื้อหุ้นรายบุคคลพันธบัตรหรือสัญญาออปชั่นมาพร้อมกับตารางค่าคอมมิชชั่นของตัวเองซึ่งขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือโดยรวมของบัญชี
3. ทางเลือกการลงทุนที่มีอยู่
หนึ่งในผลประโยชน์ที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการถอนเงินดอลลาร์เกษียณอายุของคุณไปยัง IRA คือความมั่งคั่งที่มีให้เลือกมากมาย ในขณะที่ 401 (k) s มักถูก จำกัด อยู่เพียงไม่กี่ตัวเลือกการลงทุนความปลอดภัยหรือการลงทุนเกือบทุกประเภทมีให้ใน IRA
$ 5.2 ล้านล้าน
จำนวนสินทรัพย์ Vanguard จัดการทั่วโลก
เมื่อคุณเกลือกกลิ้ง 401 (k) ของคุณไปที่ Vanguard IRA คุณจะสามารถเข้าถึงกองทุนรวมดัชนีหลายร้อยดัชนีและอีทีเอฟของ Vanguard หากคุณกำลังเลือกบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับ IRA ของคุณคุณจะได้รับการเข้าถึงกลุ่มกองทุน Vanguard รวมถึงผลิตภัณฑ์ตระกูลกองทุนอื่น ๆ ส่วนใหญ่นอกเหนือจากหุ้นและพันธบัตรแต่ละรายการ
4. Rollovers ทางอ้อม
นายจ้างบางรายอาจเลือกที่จะส่งโรลโอเวอร์ให้กับคุณโดยตรงแทนที่จะไปที่แวนการ์ด สิ่งนี้เรียกว่าโรลโอเวอร์ทางอ้อม หากสิ่งนี้เกิดขึ้นส่งต่อการตรวจสอบไปที่กองหน้าโดยไม่ชักช้า เงินต้องมาถึง Vanguard ภายใน 60 วันเพื่อให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษจาก IRS
5. บัญชีโรลโอเวอร์รอ ธ
นายจ้างหลายคนเสนอตัวเลือก Roth 401 (k) ภายในแผนการเกษียณอายุของพวกเขา หากคุณสนใจที่จะนำโรท 401 (k) ไปที่แวนการ์ดกระบวนการนี้ก็เหมือนกัน คุณจะย้ายเงินของคุณไปที่ Roth IRA แทนที่จะเป็น IRA ดั้งเดิมโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
บรรทัดล่าง
ก่อนที่คุณจะตัดสินใจยกเลิก 401 (k) ของคุณกับ Vanguard IRA สิ่งสำคัญคือการเข้าใจว่าจะคาดหวังอะไรค่าธรรมเนียมและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องและข้อมูลใดที่คุณจะต้องให้แก่นายจ้างเก่า การซื้อขาย
