ค่าคอมมิชชั่นการยกให้คืออะไร?
ค่าคอมมิชชั่น Ceding เป็นค่าธรรมเนียมที่ บริษัท รับประกันภัยต่อจ่ายให้กับ บริษัท ที่ได้รับความไว้วางใจเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารการจัดจำหน่ายและค่าใช้จ่ายในการซื้อธุรกิจ ค่าคอมมิชชันยังช่วย บริษัท ceding ชดเชยการสูญเสียเงินกองทุนสำรอง การประกันภัยต่อเป็นวิธีการที่ บริษัท ประกันภัยจะกระจายความเสี่ยงของนโยบายการจัดจำหน่ายโดยการยกบางส่วนของนโยบายการประกันของพวกเขาไปยัง บริษัท อื่น ๆ มักจะมีขนาดเล็กลง บริษัท ขนาดใหญ่จะใช้ บริษัท ประกันภัยต่อเพื่อลดค่าความเสี่ยงในหนังสือของพวกเขาและอนุญาตให้พวกเขาได้รับสัญญาเพิ่มเติม
ผู้รับประกันภัยต่อจะเรียกเก็บเงินค่าเบี้ยประกันจากผู้ถือกรมธรรม์และส่งคืนส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยแก่ บริษัท ที่ได้รับการยกให้พร้อมกับคณะกรรมการการยกให้ บริษัท ที่ได้รับการยกอาจมีความเสี่ยงบางส่วนหรือทั้งหมดจากพอร์ตกรมธรรม์ประกันภัยไปยัง บริษัท ประกันภัยต่อ
ประเด็นที่สำคัญ
- ค่าคอมมิชชั่นการยกให้ถือเป็นค่าธรรมเนียมที่ บริษัท รับประกันภัยต่อจ่ายให้กับ บริษัท ที่ได้รับการประกันสำหรับค่าใช้จ่ายในการบริหารการจัดจำหน่ายและการจัดหาธุรกิจผู้ทำประกันจะเรียกเก็บเงินเบี้ยประกันภัยจากผู้ถือกรมธรรม์และให้ส่วนหนึ่งกับ บริษัท การใช้สนธิสัญญาตามสัดส่วนที่เรียกว่าสนธิสัญญา Pro-Rata หรือข้อตกลงการแบ่งโควต้า
การทำความเข้าใจกับคณะกรรมาธิการ Ceding
บริษัท ประกันภัยที่ต้องการลดความเสี่ยงจากการใช้การประกันภัยต่อมักจะเข้าสู่สนธิสัญญาตามสัดส่วนหรือที่เรียกว่าสนธิสัญญา Pro-rata ในข้อตกลงตามสัดส่วนทั้ง บริษัท ที่ยกให้และผู้ประกันตนมีส่วนแบ่งทั้งในการชำระเบี้ยประกันภัยและในการครอบคลุมการสูญเสียสิทธิเรียกร้องตามอัตราร้อยละที่ตกลงกัน ตัวอย่างผู้ประกันตนที่ได้รับการยกอาจมีเบี้ยประกันและความเสี่ยง 60% ในขณะที่ลดราคาลง 40%
อีกวิธีหนึ่งผู้รับประกันภัยอาจใช้ข้อตกลงโควต้าการแบ่งปัน ด้วยวิธีนี้ผู้รับประกันภัยต่อตกลงที่จะรับค่าสินไหมทดแทนจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เป็นไปได้ร้อยละคงที่ก่อนที่ บริษัท ผู้ถูกปลดต้องรับผิด ในตัวอย่างนี้ บริษัท ที่ยกให้ใช้หุ้นโควต้า 60% และเก็บเบี้ยประกันภัยเพียง 40% และครอบคลุมการเรียกร้องเพียง 40% รับประกันภัยต่อรับ 60% ของพรีเมี่ยมและจะต้องครอบคลุม 60% ของความเสียหายทั้งหมด ข้อตกลงการแบ่งโควตาส่วนใหญ่จะรวมจำนวนเงินสูงสุดของความเสียหายที่ผู้เอาประกันภัยต่อรับผิดชอบ
การคำนวณของคณะกรรมาธิการ Ceding
ค่าคอมมิชชันที่ยกให้เป็นส่วนหนึ่งของสนธิสัญญาการประกันภัยต่อและมักจะระบุเป็นเปอร์เซ็นต์ สัญญาจะรวมถึงวันที่มีผลบังคับใช้ซึ่งข้อตกลงอาจต่ออายุหรือปรับโครงสร้าง การเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจะช่วยให้ผู้รับประกันภัยสามารถชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรับประกันภัยได้ นอกจากนี้คณะกรรมการการยกให้ช่วยชดเชยเงินทุนที่หายไปซึ่ง บริษัท ผู้ให้ความช่วยเหลือจะต้องสำรองไว้เพื่อรองรับความจำเป็นในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
สนธิสัญญาการประกันภัยต่ออาจคำนวณค่าคอมมิชชั่นที่ยกให้ในระดับแบบเลื่อนที่เชื่อมโยงกับเหตุการณ์การสูญเสียที่เกิดขึ้นจริง โดยทั่วไปข้อตกลงนี้จะรวมถึงค่าคอมมิชชั่นสูงสุดและต่ำสุด ค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นแบบเลื่อนจะลดลงเมื่ออัตราการสูญเสียเพิ่มขึ้น
คณะกรรมการ Ceding และผลกำไรของ บริษัท
บริษัท ประกันภัยจะทำการตัดสินใจและทำกำไรจากอัตราส่วนรวม ตัวเลขนี้เป็นผลรวมของการสูญเสียและค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการรับประกันกรมธรรม์หารด้วยพรีเมี่ยมที่ได้รับ อัตราส่วนนี้จะช่วยให้ บริษัท ประมาณการณ์หากสนธิสัญญาการประกันภัยต่อเฉพาะมีผลกำไร ค่าใช้จ่ายรวมถึงค่าโสหุ้ยทั่วไป, ค่านายหน้า, ค่าคอมมิชชั่นที่ยกให้และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
นักคณิตศาสตร์จะพิจารณาอัตราส่วนรวมและใช้เพื่อพิจารณาว่าเงื่อนไขของข้อตกลงการประกันภัยต่อจะให้ผลตอบแทนที่ยอมรับได้หรือไม่
ตัวอย่างโลกแห่งความจริง
ตามที่รายงานโดย "NewsWire.ca" ในปลายเดือนมกราคม 2562 หน่วยประกันชีวิตและเงินรายปีของแคนาดาเกรทเวสต์ - ตะวันตก (GWO.TO) ของสหรัฐประกาศว่าจะขายผ่านการประกันภัยต่อธุรกิจประกันชีวิตและเงินงวดส่วนใหญ่ของญี่ปุ่น หน่วยประกันชีวิตคุ้มครอง Dai-ichi Life Holdings
ข้อตกลงนี้มีมูลค่าประมาณ $ 1.2B และรวมถึงค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับการยกให้กับหน่วยงานในสหรัฐอเมริกาของ Great-West Lifeco (แม้ว่าจำนวนที่แน่นอนของค่าคอมมิชชั่นการยกไม่ได้ถูกเปิดเผย) ข้อตกลงนี้ยังรวมถึงการปล่อยทุนประมาณ $ 400 ล้าน
ธุรกิจที่โอนได้รับการทำตลาดภายใต้แบรนด์ Great-West Financial และรวมถึงการประกันชีวิตที่ธนาคารเป็นเจ้าของและ บริษัท ที่เป็นเจ้าของการประกันชีวิตพรีเมี่ยมเดียวค่างวดรายปีและบางส่วนของการประกันชีวิตปิดบล็อกและค่างวดของ Great-West
Great-West Lifeco เป็น บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงินระหว่างประเทศซึ่งตั้งอยู่ในแคนาดาซึ่งถือเป็น บริษัท ประกันชีวิตที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งของแคนาดา บริษัท มีมูลค่าตลาดอยู่ที่ 29.74 พันล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2019 บริษัท รายงานผลประกอบการไตรมาสสี่ปี 2018 ในเดือนกุมภาพันธ์ 2019 จาก 72 เซนต์ต่อหุ้นลดลงจากการปรับ 74 เซนต์ต่อหุ้นในปีที่แล้วท่ามกลางผลกระทบของ ปรับตัวลดลงในไตรมาสสี่ในตลาดทุน