สารบัญ
- 1. ชำระค่าธรรมเนียมการลงทุนน้อยลง
- 2. ขยายผลงานของคุณ
- 3. กลายเป็นผู้ปรับสมดุลปกติ
- 4. เพิ่มประสิทธิภาพภาษีของคุณ
- บรรทัดล่าง
ได้เวลาตัดสินใจลงทุนแล้ว การเริ่มต้นปีใหม่เป็นโอกาสที่ดีในการตรวจสอบทางการเงินของปีที่ผ่านมาและดูว่าคุณประสบความสำเร็จในแง่ของการสร้างความมั่งคั่งเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณและเพิ่มการลงทุนของคุณ จากนั้นคุณสามารถพิจารณาได้ว่าการแก้ปัญหาทางการเงินใดจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินในอนาคต
ตามแนวทางปีใหม่ต่อไปนี้เป็นสี่ขั้นตอนที่คุณอาจต้องการพิจารณาเพื่อสร้างมุมมองทางการเงินที่สดใสยิ่งขึ้น (สำหรับข้อมูลเชิงลึกที่เกี่ยวข้องให้ทำรายการตรวจสอบการวางแผนทางการเงินประจำปี)
ประเด็นที่สำคัญ
- เมื่อถึงวันที่ 31 ธันวาคมคุณอาจพิจารณาที่จะตัดสินใจลงทุนในปีใหม่ในขณะที่หลาย ๆ คนตั้งใจที่จะปีใหม่แก้ไขการเงินของคุณก่อนกำหนดและปรับการวางแผนในช่วงที่เหลือของปีสามารถทำได้อย่างรวดเร็วและ ได้อย่างง่ายดายที่นี่เราขอแนะนำสี่ปีมติใหม่ที่จะได้รับการเงินของคุณเพื่อให้คุณสามารถเก็บทั้งหมด
1. ชำระค่าธรรมเนียมการลงทุนน้อยลง
ค่าธรรมเนียมอาจเป็นตัวดึงความสนใจที่สำคัญจากความพยายามในการสร้างความมั่งคั่งของคุณซึ่งทำให้รายได้จากการลงทุนของคุณลดลงเมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาอยู่ในสาระสำคัญผลตอบแทนเชิงลบ ใช้กองทุนรวมเช่น ค่าธรรมเนียมสำหรับกองทุนรวมสามารถเพิ่มได้ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อคุณซื้อหรือขาย (ซึ่งมักเรียกว่าโหลด) หรือค่าธรรมเนียมรายปีที่จ่ายเป็นประจำ
เมื่อย้ายเข้าสู่ปีใหม่คุณมีสองทางเลือกในการ จำกัด สิ่งที่คุณจ่ายออกไปในค่าธรรมเนียม สิ่งแรกคือการคิดใหม่ตัวเลือกการลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุนอย่างหนักในกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันคุณอาจสามารถตัดทอนค่าธรรมเนียมบางส่วนด้วยการเลือกกองทุนที่มีการซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) หรือกองทุนดัชนีแทน
หากคุณได้เลือกกองทุนที่ค่อนข้างมีต้นทุนต่ำ แต่ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาที่สูงกำลังเข้ามามีรายได้ของคุณอาจถึงเวลาที่จะต้องเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงิน เมื่อทำการคัดเลือกผู้สมัครที่มีศักยภาพตรวจสอบโครงสร้างค่าธรรมเนียมบริการและข้อมูลรับรองมืออาชีพของพวกเขาอย่างรอบคอบเพื่อให้คุณเข้าใจสิ่งที่พวกเขามีให้และสิ่งที่มันจะเสียค่าใช้จ่าย
2. ขยายผลงานของคุณ
การกระจายความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญในการป้องกันการลงทุนของคุณจากความผันผวนในตลาด หากการลงทุนของคุณกระจุกตัวอยู่ในสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งคุณจะต้องเสี่ยงกับพอร์ตการลงทุนทั้งหมดหากกลุ่มตลาดนั้นประสบกับภาวะตกต่ำ หากการลงทุนของคุณไม่มีความหลากหลายการฉีดเลือดใหม่เข้าสู่การถือครองของคุณควรอยู่ในรายการที่ต้องทำ
ตัวอย่างเช่นธุรกิจอสังหาริมทรัพย์สามารถป้องกันความเสี่ยงได้ดีในตลาด หากคุณยังไม่ได้ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นเวลาที่ดีในการพิจารณาเพิ่มอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าในพอร์ตการลงทุนของคุณ อีกทางเลือกหนึ่งคือการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (ทรัสต์) หรือการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ crowdfunding อาจช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องซื้ออสังหาริมทรัพย์
3. กลายเป็นผู้ปรับสมดุลปกติ
การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอเป็นระยะ ๆ ช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณยังคงจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณ ปัญหาก็คือนักลงทุนส่วนใหญ่มักจะล้มเหลวในการมีส่วนร่วมในการจัดการการลงทุนของพวกเขาเลือกวิธี set-it-and-forget-it
โดยเฉลี่ยแล้วกว่า 75% ของแรงงานมีการลงทะเบียนในแผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง แต่น้อยกว่าหนึ่งในสี่ของพนักงานที่พยายามปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา
4. เพิ่มประสิทธิภาพภาษีของคุณ
นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการแล้วภาษียังสามารถนำเสนออีกการลงทุนของคุณ โดยทั่วไปนี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องกังวลเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองเช่นแผนของนายจ้างหรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ตัวอย่างเช่น 401 (k) หรือ IRA ดั้งเดิมเช่นเงินออมของคุณเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีและถอนเงินหลังอายุ 59.5 จะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีเงินได้ของคุณ
ด้วยบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีในทางกลับกันคุณต้องคำนึงถึงการเรียกภาษีภาษีทุน ภาษีนี้จะนำไปใช้เมื่อคุณขายการลงทุนมากกว่าค่าใช้จ่ายเมื่อคุณซื้อ วิธีหนึ่งในการลดภาษีนี้คือการเลือกการลงทุนที่ประหยัดภาษีเช่นอีทีเอฟหรือกองทุนดัชนี กองทุนประเภทนี้มีผลประกอบการที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งจะลดความถี่ของเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี
บรรทัดล่าง
การแก้ปัญหาเหล่านี้มีประโยชน์หากคุณพร้อมที่จะกดปุ่มรีเซ็ตในกลยุทธ์การลงทุนของคุณสำหรับปีใหม่ อย่างไรก็ตามส่วนที่ยากที่สุดเกี่ยวกับการแก้ปัญหาคือติดกับพวกเขาอย่างไรก็ตาม เพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังคงติดตามดูว่ามันเหมาะสมกับแผนการทางการเงินที่ใหญ่ขึ้นของคุณอย่างไร
