สารบัญ
- ตำแหน่งอาวุโสคืออะไร?
- การกำหนดหรือการตลาดพลอย?
- การกำหนดตามวงกว้าง
- ผลที่รอดำเนินการ
- บรรทัดล่าง
สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนการกำหนดแบบมืออาชีพกำลังทวีความสำคัญมากขึ้นเรื่อย ๆ เครื่องหมายความสำเร็จทางวิชาการและวิชาชีพเหล่านี้มีความหมายโดยตัวย่อที่มีตัวอักษรเช่น CFA หรือ CFP ที่ปรากฏตามชื่อของผู้ให้คำปรึกษาแยกความแตกต่างจากการแข่งขันและเสนอระดับความสามารถความรู้เฉพาะทางและมาตรฐานความเป็นมืออาชีพ
อย่างไรก็ตามในปีที่ผ่านมาจำนวนและขอบเขตของการกำหนดระดับมืออาชีพที่มีอยู่ได้ชี้แจงไปแล้วและที่ปรึกษาหลายคนในตอนนี้ไม่แน่ใจว่าข้อมูลรับรองใดที่จะให้บริการพวกเขาได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่ง
ที่นี่เราจะพิจารณาอย่างละเอียดถึงตำแหน่งอาวุโสบางส่วนและดูว่าพวกเขามีความคุ้มค่าในการวางแผนการเกษียณอายุรายได้จากการเกษียณอายุการวางแผนอายุยืนและการวางแผนมรดก / มรดก
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนมีความเชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุและรายได้ดังนั้นที่ปรึกษาเหล่านี้จึงได้ค้นหาการฝึกอบรมและการศึกษาที่กำหนดเป้าหมายเพื่อตรวจสอบความเชี่ยวชาญและทักษะของพวกเขาในส่วนนี้ข้อมูลประจำตัวมืออาชีพ แต่ทั้งหมดนี้ไม่เท่ากัน
ตำแหน่งอาวุโสคืออะไร?
ภายในเวทีการวางแผนทางการเงินมีการกำหนดใหม่จำนวนมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การกำหนดเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่ตลาดอาวุโสซึ่งรวมถึงผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป กลุ่มประชากรของการวางแผนทางการเงินนี้ได้กลายเป็นกลุ่มเป้าหมายที่เพิ่มขึ้นจากเกือบทุกทิศทางโดยอุตสาหกรรมบริการทางการเงินรวมถึงธนาคารและ บริษัท ประกันภัยรวมถึงนักวางแผนทางการเงินและอสังหาริมทรัพย์อิสระ
การกำหนดที่ถูกต้องหรือวิธีการทางการตลาด?
ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดสี่ข้อที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินอาจใช้ในตลาดคำแนะนำทางการเงินอาวุโส:
ที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรอง
นี่อาจเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดของการแต่งตั้งที่ปรึกษาอาวุโส สมาคมที่ปรึกษาอาวุโสที่ได้รับการรับรองนำเสนอและได้รับการรับรองผู้สมัครจะต้องผ่านการตรวจสอบการรับรองในด้านสังคมสุขภาพวัฒนธรรมการเงินและกฎหมายของอายุที่จะได้รับ คำถามเกี่ยวกับปัญหาทางการเงินมีน้ำหนัก 22.2% ในการตรวจสอบ ไม่มีโปรแกรมการฝึกอบรมหรือการศึกษาที่กำหนดไว้ แต่ SCSA มีแหล่งข้อมูลที่หลากหลายเช่นตำราเรียนและหลักสูตรถ่ายทอดสดและการเตรียมความพร้อมมักใช้เวลา 50-60 ชั่วโมง ผู้สมัครจะต้องจบการศึกษาต่อเนื่อง 30 ชั่วโมงและผ่านการตรวจสอบประวัติอาชญากรทุก ๆ สามปีเพื่อรักษาใบรับรอง
CSAs มักเป็นมืออาชีพในสาขาต่าง ๆ ที่ทำงานเฉพาะกับผู้สูงอายุและต้องการเสริมความรู้ระดับมืออาชีพด้วยการกำหนด ที่ปรึกษาหลายคนที่ได้รับการแต่งตั้งนี้ทำงานหลักกับค่างวดคงที่หรือจัดทำดัชนี; อย่างไรก็ตามยังมีผู้เชี่ยวชาญที่ไม่ใช่สถาบันการเงินอีกหลายคนที่ดำเนินการแต่งตั้งนี้รวมถึงทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์และผู้เชี่ยวชาญด้านการดูแลสุขภาพและผู้ดูแลระบบ CSAs จะต้องแจ้งให้ผู้บริโภคทราบว่าการแต่งตั้งเพียงอย่างเดียวไม่ได้หมายความถึงความเชี่ยวชาญในเรื่องการเงินสุขภาพหรือสังคม
ที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรอง
นำเสนอโดยสถาบันธุรกิจและการเงินการกำหนดนี้ใช้เวลาเพียง 25 ถึง 30 ชั่วโมงในการเรียนรู้ด้วยตนเองบวกกับการสอบสามครั้งรวมถึงการศึกษาต่อเนื่อง 15 ชั่วโมงต่อปีในช่วงห้าปีแรก หลักสูตรครอบคลุมพื้นฐานของการประกันสังคมและ Medicare การวางแผนการดูแลระยะยาวค่างวดและรายได้หลังเกษียณอื่น ๆ การดูแลผู้สูงอายุและหัวข้อที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ
ผู้เชี่ยวชาญอาวุโสที่ผ่านการรับรอง
การกำหนดนี้เป็นขั้นสูงสุดทางวิชาการของตำแหน่งอาวุโส แม้ว่ามันจะไม่อยู่ในหมวดหมู่เดียวกันกับ Certified Financial Planner ™ (CFP ™) หรือการกำหนดอื่น ๆ ที่คล้ายกัน แต่ก็มีหลักสูตรการศึกษาที่เข้มงวดพอสมควรครอบคลุมหัวข้อต่อไปนี้:
- รายได้และการวางแผนเพื่อการเกษียณรายได้และการวางแผนภาษีอสังหาริมทรัพย์ค่างวดทุกประเภทประกันสังคม, Medicare และ Medicaid ปัญหาการดูแลระยะยาวและการดูแลผู้สูงอายุประชากรของตลาดอาวุโสเทคนิคการวางแผนการกุศลพื้นฐานและอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน
หนังสือรับรองนี้แม้จะครอบคลุมอย่างน้อยก็สามารถให้ที่ปรึกษาที่มีพื้นฐานการศึกษาขั้นพื้นฐานสำหรับการทำธุรกิจกับผู้สูงอายุ
นักวางแผนทางการเงินอาวุโสชาร์เตอร์ด
องค์กรที่ออก CSFP อ้างว่ามันฝึกอบรมผู้รับในการเกษียณอายุขั้นสูงและกลยุทธ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์และ "อาวุโส" ในชื่อของมันหมายถึงอาวุโสระดับมืออาชีพเมื่อเทียบกับตลาดเป้าหมายประชากร อย่างไรก็ตามจำเป็นต้องมีการฝึกอบรมทางวิชาการเพียงสามวันตามด้วยการสอบเปิดหนังสือ
การกำหนดรายละเอียดแบบกว้างที่ให้บริการผู้สูงอายุ
ในขณะที่การกำหนดอาวุโสอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในระดับของการฝึกอบรมทางวิชาการที่จำเป็นก็เป็นที่ชัดเจนว่าไม่มีพวกเขาสามารถเปรียบเทียบกับหลักสูตรสำหรับการกำหนดและเป็นที่เคารพนับถือเช่น CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) หรือที่ปรึกษาทางการเงิน ChFC)
ในความเป็นธรรมทั้งหมดตำแหน่งอาวุโสส่วนใหญ่มักจะครอบคลุมกลุ่มประชากรอาวุโสและปัญหาที่เกี่ยวข้องกับประกันสังคมและ Medicare ในรายละเอียดมากกว่าตำแหน่งที่สำคัญ หากที่ปรึกษาต้องการทำตลาดบริการของพวกเขาให้กับผู้อาวุโสนี่เป็นตลาดที่ถูกกฎหมาย
อย่างไรก็ตามหากพวกเขาต้องการวางตำแหน่งตัวเองในฐานะ "ผู้เชี่ยวชาญ" พวกเขาควรพิจารณาอย่างจริงจังว่าจะได้รับรายละเอียดแบบดั้งเดิมที่ครอบคลุมมากขึ้นก่อน จากนั้นพวกเขาจะได้รับหนึ่งในตำแหน่งอาวุโสที่มุ่งเน้นเฉพาะในประเด็นอาวุโส ณ จุดนั้นความสามารถของพวกเขาในตลาดอาวุโสจะมีความหมายมากขึ้น พวกเขาจะต้องอยู่ภายใต้จรรยาบรรณที่สามารถบังคับใช้ได้
ผลที่รอดำเนินการ
น่าเสียดายที่ผู้อาวุโสหลายคนกลายเป็นเหยื่อของนักต้มตุ๋นและนักต้มตุ๋นที่มีความชำนาญในการจัดการกับลูกค้าที่มีอารมณ์แปรปรวนและมีแนวโน้มที่จะลงทุนในผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มักใช้เงินเป็นระยะเวลานาน
เป็นผลให้หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐเริ่มสังเกตเห็นทั้งการฝึกอบรมด้านวิชาการที่ไม่เพียงพอและแนวทางการดำเนินธุรกิจโดยผู้ถือใบรับรองที่ปรึกษาอาวุโสจำนวนมาก ในความเป็นจริงแล้วรัฐเนแบรสกาได้ออกกฎหมายห้ามมิให้ที่ปรึกษาใช้หรือแต่งตั้งที่ปรึกษาอาวุโสอื่นใด
รัฐอื่น ๆ อีกหลายแห่งยังสามารถอ้างถึงการเพิ่มจำนวนการสอบสวนและการร้องเรียนที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ที่ปรึกษาอาวุโสในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หนึ่งในข้อ จำกัด หลักที่หน่วยงานกำกับดูแลเผชิญเมื่อจัดการกับปัญหานี้คือไม่มีหน่วยงานที่ครอบคลุมที่ตรวจสอบชุมชนการกำหนดทางการเงินเช่นมีการประกันหรือการออกใบอนุญาตหลักทรัพย์ ดังนั้นข้อมูลประจำตัว "โกง" ใด ๆ จะต้องได้รับการจัดการในแต่ละรัฐ
บรรทัดล่าง
ในขณะที่ความแตกต่างระหว่างการกำหนดเช่น CFP ™ และที่ปรึกษาอาวุโสที่ได้รับการรับรองอาจเห็นได้ชัดในธุรกิจผู้อาวุโสส่วนใหญ่ที่มองหาคำแนะนำทางการเงินอาจมีปัญหาในการทำความเข้าใจช่องว่างในการฝึกอบรมระหว่างคนทั้งสอง แม้ว่ามันจะไม่ยุติธรรมที่จะติดฉลากมืออาชีพทางการเงินทุกคนที่มีตำแหน่งที่ปรึกษาอาวุโสที่ไม่ซื่อสัตย์ แต่แรงกดดันที่เพิ่มขึ้นจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐกำลังทำให้อนาคตของการกำหนดเหล่านี้ไม่แน่นอน
ที่ปรึกษาที่กำลังพิจารณาว่าจะดำเนินการแต่งตั้งที่ปรึกษาอาวุโสอาจต้องการตรวจสอบกับสำนักงานประกันของรัฐและ / หรือสำนักงานหลักทรัพย์ก่อนที่จะลงทะเบียนในโปรแกรม ในขณะที่การกำหนดปลอมสามารถหลอกลูกค้าและลูกค้าอย่างน้อยในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลมีความมั่นใจในการแก้ไขสถานการณ์ในที่สุดวิธีหนึ่งหรืออื่น
