สารบัญ
- ขายปลีกกับมืออาชีพ
- การดีขึ้น
- Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุน
- ตัวเร่ง Trizic
การเกิดขึ้นของคำแนะนำทางดิจิตอลกำลังขัดขวางความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและโลกที่ปรึกษาทางการเงินอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน มาเป็นแพลตฟอร์มที่ปรึกษาเสมือนจริงโดยตรงต่อลูกค้าในรูปแบบของผู้ให้บริการเครือข่ายเช่นที่เสนอโดย Betterment และ Wealthfront เวอร์ชันธุรกิจระหว่างธุรกิจ (B2B) ที่โผล่ขึ้นมาซึ่งให้ประสบการณ์เสมือนจริงในการให้คำปรึกษา แต่มีที่ปรึกษาทางการเงินในฐานะคนกลาง Roboadvisers ถูกออกแบบมาเพื่อโต้ตอบโดยตรงกับผู้บริโภคและให้คำแนะนำการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำในขณะที่ที่ปรึกษา“ ไฮบริด” สร้างโอกาสให้ผู้บริโภคมีปฏิสัมพันธ์กับผู้ให้คำปรึกษาส่วนบุคคลได้อย่างแท้จริง
แม้ว่าตลาด roboadvice จะเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของตลาดที่ปรึกษาหลายล้านล้านดอลลาร์ แต่ความเร็วที่เพิ่มขึ้นนั้นมีที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมคอยหาทางที่จะใช้ประโยชน์จากแนวโน้มนี้ ภายในไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท ด้านเทคโนโลยีทางการเงินหลายแห่งได้เปิดตัวแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ตอบสนองต่อที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการใช้ประโยชน์จากความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับคำแนะนำดิจิทัล
ประเด็นที่สำคัญ
- Roboadvisors ได้เปลี่ยนโฉมหน้าของการให้คำปรึกษาทางการเงินสำหรับนักลงทุนรายบุคคลเหล่านี้เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติแบบดิจิตอลเท่านั้นที่มีต้นทุนต่ำพิเศษและต่ำสุดเริ่มต้นต่ำที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมในขณะที่อาจกลัว สร้างเวอร์ชันที่เน้นการให้คำปรึกษาแบบ B2B สำหรับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมเพื่อให้บริการลูกค้าของพวกเขาที่นี่เราดูเพียงไม่กี่เครื่องมือดิจิตอลใหม่เหล่านี้ที่ผู้ให้คำปรึกษาแบบดั้งเดิมสามารถใช้เพื่อให้ได้เปรียบในการแข่งขันอาวุธเทคโนโลยีเคลื่อนที่เร็ว
ร้านค้าปลีกกับแพลตฟอร์ม Roboadvisor มืออาชีพ
ความแตกต่างหลักระหว่างสองรุ่นของนักแสดงที่ได้รับการกำหนดเป้าหมายโดยตรงกับนักลงทุนรายบุคคลและผู้ที่มีความเชี่ยวชาญระดับมืออาชีพคือวิธีที่ลูกค้าโต้ตอบกับแพลตฟอร์ม ด้วยเวอร์ชันโดยตรงสู่ลูกค้าปลีกลูกค้าจะโต้ตอบกับ roboadviser แต่เพียงผู้เดียวหรือไม่ติดต่อกับมนุษย์
ด้วยเวอร์ชัน B2B ที่เน้นการให้คำปรึกษาลูกค้าสามารถดำเนินการวางแผนและลงทุนส่วนใหญ่บนแพลตฟอร์มดิจิทัลได้ แต่พวกเขายังสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่สามารถให้คำปรึกษาทางการเงินแบบส่วนตัวได้เมื่อจำเป็น ในกรณีส่วนใหญ่แพลตฟอร์มสามารถเป็นแบรนด์ที่ปรึกษาซึ่งปรากฏแก่ลูกค้าว่าเป็นแอปพลิเคชันที่สร้างขึ้นเอง ลูกค้าเข้าสู่พอร์ทัลของตนเองซึ่งสามารถเข้าถึงการประเมินความเสี่ยงและเครื่องมือสร้างแบบจำลองพอร์ตโฟลิโอ เครื่องมือการจัดการพอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยการซื้อขายอัตโนมัติการปรับสมดุลการเก็บเกี่ยวการลดภาษีและการบันทึกอัตโนมัติ
จากการวิจัยความเที่ยงตรงพบว่ามี บริษัท มากกว่า 100 รายเข้าสู่พื้นที่ให้คำแนะนำดิจิทัล แต่มีเพียงไม่กี่ บริษัท เท่านั้นที่มีรุ่น B2B สำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน จนถึงขณะนี้ทั้งสาม บริษัท ได้กลายเป็นผู้นำตลาดในพื้นที่นี้ แต่อีกหลาย บริษัท กำลังเตรียมผลิตภัณฑ์สำหรับการเปิดตัวและการแย่งชิงส่วนแบ่งการตลาด
การดีขึ้น
Betterment เป็นผู้นำที่จัดตั้งขึ้นแล้วในพื้นที่ตรงไปยังผู้บริโภคแข่งขันกับ Wealthfront, Acorns และ Schwab Intelligent Port สำหรับตำแหน่งสูงสุด ณ กลางปี 2562 บริษัท มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ (AUM) จำนวน 16.5 พันล้านดอลลาร์เพื่อให้บริการลูกค้ามากกว่า 400, 000 ราย
Betterment เปิดตัวเวอร์ชั่นสถาบันในปี 2558 มีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งประกอบด้วยกองทุนแลกเปลี่ยนซื้อขายต้นทุนต่ำ (ETFs) พอร์ตการลงทุนทั้งหมดได้รับการจัดการผ่านบัญชีแบบรวมศูนย์ดังนั้นค่าธรรมเนียมการจัดการจะรวมค่าธรรมเนียมการซื้อขายและธุรกรรมทั้งหมด ค่าใช้จ่ายที่ดีขึ้นเรียกเก็บที่ปรึกษาทางการเงินจาก 0.15% เป็น 0.35% สำหรับสินทรัพย์ที่มีการจัดการ ไม่มีขั้นต่ำของบัญชี แต่บัญชีที่มี $ 50, 000 ขึ้นไปสามารถเข้าถึงการเก็บเกี่ยวลดภาษีได้โดยอัตโนมัติ
พอร์ตโฟลิโออัจฉริยะของสถาบัน Schwab
สันนิษฐานว่าเมื่อ Schwab เข้าสู่พื้นที่ roboadvisor มันจะเป็นตัวเปลี่ยนเกม อันที่จริงแพลตฟอร์มอัจฉริยะโดยตรงสู่ผู้บริโภคของ Schwab นั้นวิ่งไปสู่จุดสูงสุดในรอบหลายปีที่ผ่านมาตั้งแต่ตอนนี้และตอนนี้พอร์ตอัจฉริยะของสถาบันก็กำลังก้าวไปแซงหน้า Better Better
ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ Schwab มีมากกว่าแพลตฟอร์มการแข่งขันคือความพร้อมของอีทีเอฟ 14 ตัวของ บริษัท เองที่ช่วยให้ต้นทุนต่ำ ลูกค้าที่ปรึกษายังสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเองโดยใช้มากกว่า 450 อีทีเอฟจากสินทรัพย์ 28 ประเภท ที่ปรึกษาสามารถสร้างแบรนด์แอปพลิเคชันด้วยตนเองโดยใช้โลโก้และข้อมูลติดต่อของตนเอง
ที่ปรึกษาที่มีเงินมากกว่า $ 100 ล้านใน AUM กับ Schwab สามารถเข้าถึงแพลตฟอร์มได้ฟรี ค่าธรรมเนียมเป็นเพียง 0.10% สำหรับที่ปรึกษาที่มีน้อยกว่า $ 100 ล้าน AUM บัญชีทั้งหมดมีสิทธิ์เข้าถึงการตรวจสอบพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติและการปรับสมดุลและบัญชีที่มีอย่างน้อย $ 50, 000 มีสิทธิ์เข้าถึงการเก็บเกี่ยวลดภาษีแบบอัตโนมัติ บัญชีขั้นต่ำคือ $ 5, 000
ตัวเร่ง Trizic
Trizic ซึ่งตั้งอยู่ในซานฟรานซิสโกเป็นผู้เล่นที่จริงจังในพื้นที่แพลตฟอร์มดิจิทัล ซอฟต์แวร์ตัวเร่งความเร็วช่วยให้ผู้ให้คำปรึกษามอบประสบการณ์ดิจิทัลที่แท้จริงแก่ลูกค้าของพวกเขาในขณะที่ให้การสนับสนุนห้องทดล้องลับๆออนไลน์ที่สมบูรณ์สำหรับที่ปรึกษา มันมีส่วนต่อประสานสีขาวที่ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถปรับแต่งมันด้วยโลโก้และธีมของพวกเขาเอง
Trizic มีหลักทรัพย์กองทุนรวมและอีทีเอฟที่หลากหลายซึ่งช่วยให้ที่ปรึกษาในการสร้างพอร์ตโฟลิโอโมเดลที่กำหนดเองสำหรับลูกค้าของพวกเขา แม้ว่า Trizic ได้ลงนามในข้อตกลงใบอนุญาตกับ TD Ameritrade เพื่อให้ Accelerator พร้อมใช้งานกับที่ปรึกษาลูกค้าที่ปรึกษาของ Trizic สามารถเชื่อมโยงแพลตฟอร์มกับผู้รับฝากทรัพย์สินของตนเองได้ ลูกค้าสามารถเข้าถึงการซื้อขายอัตโนมัติและการปรับสมดุลการสร้างพอร์ทโฟลิโอตามโมเดลที่ยืดหยุ่นและการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมทางภาษี ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษามีตั้งแต่ 0.10% สำหรับสินทรัพย์ภายใต้ $ 10, 000 ถึงต่ำที่สุดที่ 0.05% สำหรับสินทรัพย์ที่มากกว่า $ 100, 000
