การซื้อบ้านอาจเป็นส่วนที่น่าตื่นเต้นในชีวิตของคน ๆ หนึ่ง มันแสดงถึงความสำเร็จและเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ใคร ๆ สามารถทำได้ในชีวิตของพวกเขา แต่มันอาจเป็นกระบวนการที่น่ากลัวมากเพราะคุณมักจะเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน บางคนมีความกังวลใจว่าพวกเขาจะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง
ผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังที่มีประวัติเครดิตที่ จำกัด หรือเครดิตในอดีตที่ผ่านมาสามารถเผชิญความยากลำบากในการหาผู้ให้กู้ที่จะได้รับการจดจำนอง ผู้ให้กู้มักไม่เต็มใจที่จะรับความเสี่ยงจากการอนุมัติผู้กู้ที่ขาดคะแนน FICO ที่แข็งแกร่งซึ่งต้องใช้เครดิตเป็นประจำและมีประวัติการชำระเงินตรงเวลา โชคดีสำหรับผู้กู้ดังกล่าววิธีการใหม่ในการวัดความน่าเชื่อถือซึ่งเรียกว่า VantageScore ได้เกิดขึ้นเพื่อแข่งขันกับ FICO เคล็ดลับต่อไปนี้สามารถเปิดใช้งานผู้ซื้อบ้านในการระบุผู้ให้กู้จำนองที่ใช้ VantageScore
ประเด็นที่สำคัญ
- Vantage ได้รับการพัฒนาโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตที่แตกต่างกันสามแบบเป็นทางเลือกแทนคะแนน FICO ตัวแบบต้องการประวัติเครดิตที่น้อยกว่าในการสร้างคะแนนและให้อภัยกับข้อมูลความเสียหายบางประเภทผู้ที่สนใจใช้ VantageScore เพื่อขอจำนองควรถาม ผู้ให้กู้ที่พวกเขาใช้รูปแบบ ตาม VantageScore ผู้ให้กู้กว่า 2, 400 รายใช้โมเดลเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้บริโภค โบรกเกอร์ยังสามารถช่วยคัดท้ายแอปพลิเคชันจำนองแก่ผู้ให้ยืมที่ใช้ VantageScore
VantageScore คืออะไร?
VantageScore เป็นคะแนนเครดิตของผู้บริโภคที่สร้างขึ้นในปี 2549 เป็นทางเลือกแทนคะแนน FICO Vantage ได้รับการพัฒนาโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตที่แตกต่างกันสามรายการ ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion การใช้วิธีการและระดับการจัดอันดับที่แตกต่างจาก FICO นั้นจะต้องมีประวัติเครดิตน้อยกว่าในการสร้างคะแนนและจะให้อภัยกับข้อมูลที่เสื่อมเสียบางประเภทเช่นคอลเลกชันที่ชำระเงินและการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตล่าช้า
นี่คือวิธีการทำงาน VantageScore ใช้ข้อมูลจากสามหน่วยงานจากไฟล์เครดิตผู้บริโภค ต่อไปนี้เป็นรายการของข้อมูลที่รวบรวมเพื่อพิจารณา VantageScore ของผู้บริโภค - จัดอันดับตามลำดับจากผู้มีอิทธิพลมากที่สุดถึงน้อยที่สุด:
- ประวัติการชำระเงินประเภทของเครดิตและอายุของบัญชีการใช้วงเงินเครดิตโดยร้อยละยอดรวมและการสอบถามหนี้
คะแนนช่วงจาก 501 ถึง 990 ซึ่งคะแนนที่ต่ำกว่าถือว่ามีความเสี่ยงสูง ในทางกลับกันคะแนนที่สูงขึ้นถือว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่า ซึ่งหมายความว่าผู้บริโภคที่มีคะแนนใกล้เคียงกับ 501 ถือว่ามีความเสี่ยงสูงในขณะที่คนที่มีคะแนนใกล้เคียงกับ 990 มีค่าเครดิต
คะแนน VantageScore vs. FICO
คะแนน FiCO เป็นคะแนนที่ใช้กันอย่างแพร่หลายโดยผู้ให้กู้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือของผู้บริโภค นี่หมายความว่าสถาบันอื่น ๆ ใช้ FICO มากกว่าแบบจำลองการให้คะแนนอื่น ๆ เพื่อตัดสินใจว่าควรมีใครได้รับสินเชื่อจำนองหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้บริโภคต้องได้รับคะแนน FICO ขั้นต่ำก่อนที่จะให้สินเชื่อใด ๆ
เช่นเดียวกับ VantageScore FICO ใช้การรวมกันของปัจจัยต่างๆตามไฟล์เครดิตของผู้บริโภคเพื่อกำหนดคะแนน สิ่งเหล่านี้รวมถึง - จากผู้มีอิทธิพลมากที่สุดถึงน้อยที่สุด
- ประวัติการชำระเงินจำนวนเงินที่ค้างชำระในแต่ละบัญชีประวัติเครดิตยาวใหม่เครดิตของผู้บริโภคที่เปิดใหม่รวมเครดิต
FICO สร้างคะแนนระหว่าง 300 และ 850 คะแนนใด ๆ ที่ต่ำกว่า 630 ถือว่าแย่ คะแนนระหว่าง 630 และ 690 ถือว่ามีความยุติธรรมในขณะที่คะแนนระหว่าง 690 และ 720 นั้นดี อะไรที่มากกว่า 720 ถือว่ายอดเยี่ยม
ถามก่อนเซ็นชื่อ
วิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาคือถามว่ารูปแบบการให้คะแนนแบบใดที่ผู้ให้กู้ใช้ จากตัวเลขที่ได้รับจาก VantageScore มีโอกาสดีที่คุณจะพบเจ้าหนี้ที่ใช้โมเดล ตาม VantageScore ผู้ให้กู้กว่า 2, 400 คนใช้รูปแบบการให้คะแนนรวมถึงธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสหรัฐ
VantageScore ถูกฝังลงในแพลตฟอร์มที่สำคัญบางแห่งในอุตสาหกรรมการเงิน มันเป็นรูปแบบการให้คะแนนเพียงอย่างเดียวที่ฝังอยู่ในสำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค (CFPB) และระบบการออกใบอนุญาตจำนองทั่วประเทศ
อย่าใส่ไข่ของคุณในตะกร้าเดียว
ก่อนที่คุณจะออกไปโปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้บางคนละทิ้ง FICO ทั้งหมด ส่วนใหญ่จะใช้ทั้งสองอย่างร่วมกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ที่มีปัญหาด้านสินเชื่อ นี่คือเหตุผลที่มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้บริโภคที่จะเข้าใจรูปแบบการให้คะแนนที่ผู้ให้กู้ใช้ก่อนลงนามในใบสมัครสินเชื่อและตกลงที่จะดึงเครดิต การส่งใบสมัครสินเชื่อแบบส่งเดชเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมอาจส่งผลให้เกิดการสอบถามสินเชื่อที่มากเกินไปซึ่งอาจทำให้คะแนนเครดิตลดลง
ผู้ให้ยืมจำนวนน้อยละทิ้งรูปแบบการให้คะแนน FICO อย่างสมบูรณ์
งานของเจ้าหน้าที่สินเชื่อส่วนหนึ่งคือการเข้าใจเกณฑ์ของนายจ้างในการอนุมัติผู้สมัคร ซึ่งรวมถึงการรู้จักรูปแบบเครดิตที่ใช้และวิธีการกำหนดน้ำหนักเทียบกับแบบจำลองอื่น ผู้กู้ที่ต้องการได้คะแนนจาก VantageScore ควรรวบรวมข้อมูลนี้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อล่วงหน้า
ใช้นายหน้าจำนอง
นายหน้าจำนองเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้กู้ที่มีปัญหาด้านสินเชื่อเนื่องจากโบรกเกอร์ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้หลายรายทุกคนมีเกณฑ์การอนุมัติที่แตกต่างกัน โบรกเกอร์ที่ดีสามารถดูแอปพลิเคชันของผู้กู้และพิจารณาว่าผู้ให้กู้ในพอร์ตโฟลิโอใดที่เหมาะสมกับความต้องการของผู้กู้มากที่สุด หากผลงานของผู้ให้กู้ของโบรกเกอร์มีความแข็งแกร่งควรรวมบางส่วนที่ใช้ VantageScore เป็นแหล่งข้อมูลเครดิตหลัก ผู้กู้ควรถามนายหน้าเพื่อคัดท้ายใบสมัครของเขาในทิศทางของผู้ให้กู้ดังกล่าว
